จะเกิดอะไรขึ้นกับการลงทุนของคุณในการหย่าร้าง?

การหย่าร้างหมายถึงครอบครัวหนึ่งแบ่งออกเป็นสองครอบครัว การแบ่งทรัพย์สินและเพื่อนฝูงและการเจรจาว่าจะแบ่งปันการดูแลเด็กเป็นเรื่องที่เครียด แต่จะเกิดอะไรขึ้นกับการลงทุนในการหย่าร้าง?

ไม่น่าแปลกใจที่การแบ่งทรัพย์สินทางการเงินและความรับผิดชอบนั้นใช้จำนวนเงินที่ไม่สมส่วนของคำสั่งหย่าโดยทั่วไป นั่นเป็นเพราะว่าต้องมีการสะกดรายละเอียดจำนวนมากอย่างเฉพาะเจาะจง

ในบทความนี้ เราจะมาดูว่าการหย่าร้างส่งผลต่อการลงทุนที่สำคัญอย่างไร และโดยทั่วไปแล้วจะมีการกระจายสินทรัพย์ทางการเงินอย่างไร

การแบ่งทรัพย์สินในการหย่าร้าง

มีปัญหามากมายที่ต้องแก้ไขในการหย่าร้าง แต่การแบ่งการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่เข้าใจได้

ในรัฐส่วนใหญ่ คู่รักสามารถจัดการการแบ่งสินทรัพย์ตามข้อตกลงร่วมกันได้ นั่นคือ ทั้งสองฝ่ายในการหย่าร้างได้บรรลุข้อตกลงกันว่าจะแบ่งทรัพย์สินอย่างไร รวมทั้งการลงทุนด้วย

หากไม่สามารถทำได้ แต่ละรัฐจะมีข้อกำหนดในการแจกจ่ายของตนเอง

แยกรัฐทรัพย์สินกับ รัฐทรัพย์สินของชุมชน

รัฐส่วนใหญ่เป็น "รัฐทรัพย์สินแยกต่างหาก" ซึ่งศาลบังคับใช้การแจกจ่ายอย่างเท่าเทียมกัน หมายความว่าศาลจะตัดสินในการกระจายสินค้าอย่างยุติธรรมตามความต้องการและสถานการณ์ของแต่ละฝ่าย ดังนั้น การแจกแจงอาจไม่ได้แบ่งแม้แต่ 50-50

สี่สิบเอ็ดรัฐถือเป็นสถานะทรัพย์สินที่แยกจากกัน อีกเก้ารัฐที่เหลือเป็นรัฐทรัพย์สินของชุมชน ดิ สถาบันข้อมูลกฎหมายแห่งมหาวิทยาลัยคอร์เนล กำหนดสถานะทรัพย์สินของชุมชนเป็น:

” ทรัพย์สินของชุมชนประกอบด้วยทรัพย์สินที่เข้าสู่การแต่งงานระหว่างการแต่งงานด้วยวิธีการอื่นใดนอกเหนือจากมรดกหรือของขวัญ ไม่ว่าทรัพย์สินเหล่านั้นจะมีชื่ออย่างไร ทรัพย์สินที่สามีหรือภริยาได้มาก็ถือเป็นทรัพย์สินของ ชุมชนสมรส… ใน 'รัฐทรัพย์สินของชุมชน' (เช่นแคลิฟอร์เนีย) ทรัพย์สินของชุมชนเป็นของแต่ละคนอย่างเท่าเทียมกัน คู่สมรส."

รัฐทรัพย์สินของชุมชน ได้แก่ แอริโซนา แคลิฟอร์เนีย ไอดาโฮ ลุยเซียนา เนวาดา นิวเม็กซิโก เท็กซัส วอชิงตัน และวิสคอนซิน (คู่หย่าร้างในอลาสก้า เซาท์ดาโคตา และเทนเนสซีสามารถเลือกแผนกทรัพย์สินของชุมชนได้)

ประเภทของสินทรัพย์สองประเภท: แยกจากกันและสมรส

ไม่ว่าสถานะการพำนักของคุณจะดำเนินการในฐานะรัฐทรัพย์สินที่แยกจากกันหรือสถานะทรัพย์สินของชุมชน แต่ละระบบจะรับรู้สินทรัพย์สองประเภท: สินสมรสและทรัพย์สินแยกต่างหาก

ทรัพย์สินแยกต่างหากรวมถึงทรัพย์สินที่คู่สมรสแต่ละคนได้รับก่อนการแต่งงานหรือโดยของขวัญหรือมรดกจากบุคคลที่สาม สินสมรสรวมถึงทรัพย์สินใดๆ ที่ได้มาระหว่างสหภาพและมูลค่าที่ชื่นชมของทรัพย์สินที่แยกจากกัน

การรวมกันของทรัพย์สินแยกหรือสมรสและทรัพย์สินเฉพาะหรือทรัพย์สินของชุมชน กฎหมายในรัฐของคุณจะกำหนดการกระจายการลงทุนหากคุณไม่สามารถเข้าถึงร่วมกันได้ ข้อตกลง.

จะเกิดอะไรขึ้นกับการลงทุนและทรัพย์สินสมรสอื่นๆ ในการหย่าร้าง?

ต่อไปนี้คือทรัพย์สินในการสมรสที่คู่สมรสมักจำเป็นต้องแบ่งแยกในการหย่าร้าง

บ้านสมรส

ในการหย่าร้างหลายครั้ง นี่เป็นทรัพย์สินที่ใหญ่ที่สุดที่ทั้งคู่จำเป็นต้องแบ่งแยก แต่เนื่องจากเป็นทรัพย์สินทางกายภาพเพียงชิ้นเดียวที่มีจุดประสงค์ในการจัดหาที่พักพิง จึงเป็นหนึ่งในสิ่งที่ยากที่สุดที่จะแบ่งอย่างเท่าเทียม

ในสถานการณ์ที่ง่ายที่สุด พระราชกฤษฎีกาการหย่าร้างกำหนดให้ทั้งคู่ขายบ้านและแบ่งรายได้อย่างเท่าเทียมกัน แต่บ่อยครั้งที่พวกเขาต้องโอนความเป็นเจ้าของจากฝ่ายหนึ่งไปยังอีกฝ่ายหนึ่ง

หากมีการจำนองทรัพย์สิน คุณจะต้องรีไฟแนนซ์เงินกู้เป็นชื่อของคุณ เนื่องจากผู้ให้กู้จำนองจะไม่ปล่อยฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเพียงเพราะว่าในการหย่าร้าง พระราชกฤษฎีกา และไม่เพียงแต่คุณจะต้องรีไฟแนนซ์จำนองเป็นชื่อของคุณเท่านั้น แต่คุณจะต้องออกโฉนดที่ดินใหม่พร้อมกับคุณในฐานะเจ้าของคนเดียว

หากคุณเป็นฝ่ายสละสิทธิ์การเป็นเจ้าของบ้าน ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการรีไฟแนนซ์เกิดขึ้น การดำเนินการลาออกเพื่อเปลี่ยนความเป็นเจ้าของทรัพย์สินให้กับคู่สมรสเดิมของคุณจะไม่ทำให้คุณหลุดพ้นจากภาระผูกพันในการจำนอง

อันที่จริง การเป็นผู้จำนองร่วมในทรัพย์สินที่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของอีกต่อไปเป็นหนึ่งในสถานการณ์ทางการเงินที่แย่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้ พระราชกฤษฎีกาการหย่าร้างมักจะกำหนดวันที่ต้องโอนและรีไฟแนนซ์

แผนการเกษียณอายุ

หากคู่สมรสแต่ละคนมีแผนเกษียณอายุที่มีมูลค่าเท่ากันโดยประมาณ แต่ละคนก็สามารถรักษาแผนของตนเองได้ แต่ถ้าคู่สมรสคนหนึ่งมีแผนใหญ่กว่าอีกคนหนึ่งมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคนหนึ่งไม่มีแผน พวกเขาจะต้องกระจายเงินออมอย่างเท่าเทียมกัน

สำหรับแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง เช่น 401(k) และ 403(ข) แผนการหย่าร้างสามารถออก คำสั่งความสัมพันธ์ภายในประเทศที่ผ่านการรับรอง (QDRO). คำพิพากษานี้มีคำสั่งให้แจกจ่ายเงินที่ได้จากแผนการเกษียณอายุอย่างยุติธรรม

เนื่องจาก QDRO เป็นคำสั่งศาลที่ได้รับการอนุมัติจาก IRS จึงไม่มีภาษีสำหรับจำนวนเงินที่แจกจ่ายให้กับอีกฝ่าย และไม่มีภาษีค่าปรับสำหรับการถอนเงินล่วงหน้า 10% อย่างไรก็ตาม หากคู่สมรสผู้รับเงินจากแผนเป็นการแจกจ่ายแบบไม่เกษียณอายุ พวกเขาจะต้องจ่ายทั้งสองอย่าง หากคุณได้รับการแจกจ่าย QDRO คุณควรตั้งค่าan บัญชีไออาร์เอ เพื่อรับเงินและหลีกเลี่ยงผลกระทบทางภาษี

QDROs ใช้ไม่ได้กับแผน IRA ข้อตกลงการหย่าร้างจะกำหนดการจัดสรรเงินเฉพาะในบัญชี IRA อีกครั้งเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบทางภาษี ฝ่ายที่ได้รับควรเปิดบัญชี IRA ของตนเองและโอนเงินโดยตรงจาก IRA ของอดีตคู่สมรสไปยังบัญชีใหม่

อย่าลืมหารือเกี่ยวกับการแจกแจงแผนการเกษียณอายุกับทนายความการหย่าร้างและผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี

ที่น่าสนใจคือ การแบ่งบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีภายใต้การหย่าร้างอาจซับซ้อนกว่าการแยกสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ

ทั้งคู่ต้องแยกทรัพย์สินออกจากบัญชีร่วม โดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับการปิดบัญชีร่วมและการสร้างบัญชีแยกกัน ทรัพย์สินที่อยู่ในบัญชีร่วมจะถูกแจกจ่ายไปยังบัญชีส่วนบุคคลสองบัญชี

แต่นี่คือจุดที่การกระจายการลงทุนอาจซับซ้อน การปิดบัญชีร่วมอาจเกี่ยวข้องกับการขายเงินลงทุนและแจกจ่ายเงินเป็นเงินสดไปยังบัญชีใหม่ ซึ่งอาจรวมถึงการขายตำแหน่งการลงทุนที่มีกำไรในบัญชีร่วม ส่งผลให้ ภาระภาษีเงินได้.

คุณจะต้องประสานงานการกระจายเงินทุนจากบัญชีร่วมไปยังแต่ละบุคคล บัญชีกับผู้ดูแลบัญชีและผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณเพื่อลดหรือกำจัดภาษี ความรับผิด อาจเป็นไปได้ในการโอนหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนที่เท่ากันจากบัญชีร่วมไปยังบัญชีส่วนบุคคล โดยไม่จำเป็นต้องขายตำแหน่งใดๆ

บัญชีธนาคาร

เป็นเรื่องปกติที่คู่สมรสจะมีบัญชีธนาคารหลายบัญชีหรือหลายบัญชีร่วมกัน บัญชีแต่ละบัญชี รวมทั้งยอดคงเหลือตามลำดับ ควรระบุไว้ในคำสั่งหย่าหรือข้อตกลงการแยกกันอยู่

คู่สมรสแต่ละคนสามารถรักษาบัญชีรายบุคคลได้ แต่โดยทั่วไปแล้วบัญชีร่วมจะต้องถูกปิดด้วยเงินที่แบ่งเท่า ๆ กันระหว่างคู่สัญญา

การแยกบัญชีธนาคารมักจะง่ายกว่าการแก้บัญชีเกษียณและบัญชีการลงทุน แต่ถ้าฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งมีเงินออมมากกว่าอีกฝ่ายมาก ก็ต้องแบ่งเงินให้เท่าๆ กัน

สินเชื่อและบัตรเครดิต

แม้จะไม่ใช่การลงทุน เงินกู้คงค้างและ หนี้บัตรเครดิต มีส่วนสำคัญในการหย่าร้างและอาจส่งผลต่อการแบ่งการลงทุนของคู่สมรส

คู่รักมักมีหนี้สินมากกว่าที่พวกเขาคิด เริ่มต้นด้วยการสั่งซื้อรายงานเครดิต ซึ่งจะแสดงรายการบัญชีที่เปิดอยู่ทั้งหมด รวมถึงข้อกำหนดและยอดคงเหลือ

เนื่องจากสถานการณ์หนี้มีความหลากหลายมาก ไม่มีทางใดที่จะจัดการกับมันได้ ในกรณีที่ดีที่สุด คู่รักสามารถใช้สินทรัพย์ที่ไม่ใช่เพื่อการเกษียณเพื่อชำระหนี้ของตนได้อย่างสมบูรณ์ แต่นั่นไม่ใช่กรณีเสมอไป

บัญชีร่วม: ต้องมีการจัดการพิเศษ

คู่สัญญาอาจตกลงที่จะรักษาบัญชีของตน แต่บัญชีร่วมต้องมีการจัดการพิเศษ

สินเชื่อรถยนต์คล้ายกับการจำนอง: คุณโอนกรรมสิทธิ์ไปยังรถเป็นชื่อฝ่ายหนึ่ง และการรีไฟแนนซ์ใดๆ จะอยู่ภายใต้ชื่อเจ้าของคนเดียวคนใหม่

เจ้าของบัญชีควรชำระเงินและปิดบัญชีร่วม เช่น บัตรเครดิต โดยเร็วที่สุดเนื่องจากการหย่าร้างมักส่งผลให้เกิดความขัดแย้ง คุณต้องกำจัดบัญชีร่วมเพราะเครดิตไม่ดีของผู้ถือบัญชีคนใดคนหนึ่งอาจส่งผลต่อ เครดิต ของเจ้าของบัญชีรายอื่น

คุณควรตรวจสอบหน้าที่ทั้งหมดอย่างรอบคอบเพื่อพิจารณาว่าอาจมีความรับผิดชอบร่วมกันที่ใด ตัวอย่างเช่น คุณควรโอนบัญชีสาธารณูปโภคใด ๆ ให้กับฝ่ายที่จะเป็นเจ้าของบ้านสมรส และบัญชีโทรศัพท์ อินเทอร์เน็ต และเคเบิลควรอยู่ภายใต้ชื่อบุคคลเดียวกัน

รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ

ดังที่กล่าวไว้หลายครั้งในบทความนี้ คุณควรพึ่งพาคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญอย่างมากเพื่อแบ่งการลงทุนของคุณในการหย่าร้างอย่างเท่าเทียมกัน

นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเกี่ยวกับภาษี การหย่าร้างทำให้ปวดหัวทางการเงินเพียงพอ คุณไม่ต้องการสร้างภาระภาษีที่สำคัญเมื่อแยกบัญชี

บรรทัดล่าง: รับความช่วยเหลือก่อนที่คุณจะแบ่งการลงทุนของคุณ

นี่คือกลยุทธ์ทั่วไปบางส่วน แต่ละรัฐมีกฎหมายและขั้นตอนเกี่ยวกับการหย่าร้างของตนเอง ทรัพย์สินแยกต่างหากและทรัพย์สินของชุมชนเป็นเพียงสองการกำหนดพื้นฐานที่สุดเท่านั้น แต่นอกเหนือจากนั้น อาจมีรายละเอียดทางกฎหมายอื่นๆ อีกมากมายเฉพาะสำหรับรัฐของคุณ

อ่านเพิ่มเติม:

• ภาษีและการลงทุน: สิ่งที่นักลงทุนครั้งแรกจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการยื่นภาษี
• กลยุทธ์การลงทุนระยะยาวยอดนิยมที่จะใช้ในปี 2565
• วิธีการลงทุนเงินของฉันอย่างชาญฉลาด