HELOC กับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย: อะไรคือความแตกต่าง?

HELOCs และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีคุณค่าที่ช่วยให้คุณเข้าถึงทุนในบ้านของคุณโดยไม่จำเป็นต้องจำนองครั้งแรกใหม่ เนื่องจากเงินที่ได้สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ คุณจึงสามารถกู้เงินเพื่อปรับปรุงบ้านของคุณ หรือเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่นๆ ได้ สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงการชำระหนี้บัตรเครดิต การจัดหาเงินทุนเพื่อการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ หรือแม้กระทั่งการชำระเงินดาวน์ในบ้านพักตากอากาศ

แต่ในขณะที่ทั้งเงินกู้ HELOC และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีจุดประสงค์เดียวกัน แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญในวิธีการทำงานและได้รับการชำระคืน เราจะเจาะลึกความแตกต่างเหล่านั้นเพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าเงินกู้ใดจะดีที่สุดสำหรับคุณ

โฆษณาตามเงิน เราอาจได้รับค่าตอบแทนหากคุณคลิกโฆษณานี้โฆษณา

หากรายได้ของคุณได้รับผลกระทบ สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจให้ความช่วยเหลือที่มีราคาไม่แพง

การใช้วงเงินสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยส่วนของบ้านสามารถช่วยคุณได้ในเวลาที่คุณต้องการ คลิกที่สถานะของคุณด้านล่างเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

RIโรดไอแลนด์CTคอนเนตทิคัต

insta stories

MAแมสซาชูเซตส์เมนNHนิวแฮมป์เชียร์VTเวอร์มอนต์นิวยอร์กนิวเจอร์ซีนิวเจอร์ซีDEเดลาแวร์MDแมริแลนด์เวสต์เวอร์จิเนียโอไฮโอมิชิแกนแอริโซนาเนวาดายูทาห์โคโลราโดนิวเม็กซิโกเซาท์ดาโคตาไอโอวาอินดีแอนาอิลลินอยส์มินนิโซตาวิสคอนซินมิสซูรีหลุยเซียน่าเวอร์จิเนียกระแสตรงวอชิงตันดีซีไอดาโฮแคลิฟอร์เนียนอร์ทดาโคตาวอชิงตันออริกอนมอนทานาไวโอมิงเนบราสก้าแคนซัสโอกลาโฮมาเพนซิลเวเนียรัฐเคนตักกี้มิสซิสซิปปี้อาร์คันซอเท็กซัส

ดูราคา

HELOC คืออะไร?

ประโยชน์ของ HELOC

HELOC เป็นตัวย่อของ วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย. ส่วน "วงเงินสินเชื่อ" ของชื่อคือสิ่งที่แตกต่าง HELOC จากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

โดยพื้นฐานแล้ว HELOC เป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ทำงานเหมือนกับบัตรเครดิต ยกเว้นที่บ้านของคุณค้ำประกัน เนื่องจากเป็นเช่นนี้ คุณจะไม่เพียงได้รับประโยชน์จากวงเงินสินเชื่อที่มากขึ้นเท่านั้น แต่ยังได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณจะได้รับจากบัตรเครดิตอีกด้วย

และเนื่องจากเป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินกู้คงค้างเท่านั้น ตัวอย่างเช่น หาก HELOC ของคุณมีมูลค่า 50,000 ดอลลาร์ และยอดคงค้าง 10,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียง 10,000 ดอลลาร์เท่านั้น

เช่นเดียวกับบัตรเครดิต เมื่อคุณชำระยอดเงินคงเหลือในวงเงินเครดิตของคุณ ยอดเงินคงเหลือจะถูกเรียกคืน

ข้อดีอีกประการหนึ่งคือ HELOCs มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และในช่วงสองสามปีแรกของ HELOC คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินกู้คงค้างเท่านั้น สิ่งนี้จะทำให้คุณได้รับการชำระเงินที่ต่ำกว่าที่คุณมีกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

เงินที่ได้จาก HELOC สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ ไม่ว่าจะเป็นการปรับปรุงบ้าน ชำระหนี้ หรือจัดไฟแนนซ์สำหรับการซื้อครั้งใหญ่

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ HELOC คุณจะต้องมีส่วนได้เสียมากมายในบ้านของคุณ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะให้ยืมระหว่าง 80% ถึง 90% ของมูลค่าบ้านของคุณ ลดลงตามยอดคงเหลือของการจำนองครั้งแรกที่มีอยู่ของคุณ

หากบ้านของคุณมีมูลค่า 500,000 ดอลลาร์ ขณะนี้คุณมีเงินกู้ 300,000 ดอลลาร์สำหรับทรัพย์สินนั้น และผู้ให้กู้จะจัดหา HELOC ให้สูงสุดไม่เกิน 80% ของมูลค่าบ้านของคุณ HELOC สามารถตั้งค่าได้สูงถึง $100,000 ($$500,000 X 80% ลบ $300,000 สำหรับครั้งแรก จำนอง).

เนื่องจากเงินกู้อยู่ในตำแหน่งที่สองในทรัพย์สินของคุณ คุณจะต้องมีเครดิตที่ดีหรือดีเยี่ยมจึงจะมีคุณสมบัติ เช่นเดียวกับรายได้ที่มั่นคงซึ่งรองรับการชำระเงินใหม่ได้อย่างสะดวกสบาย

ข้อเสียของ HELOC

ง่ายเหมือนข้อกำหนดของ HELOC มีข้อเสียบางประการที่คุณต้องระวัง:

ดิ งวดวาด. นั่นคือช่วงเวลาที่คุณจะสามารถเข้าถึงวงเงินสินเชื่อ หลังจากนั้นจะต้องชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน แม้ว่าระยะเวลาปกติของ HELOC จะอยู่ที่ 20 หรือ 30 ปี แต่คุณจะสามารถดึงเงินจากสายงานได้เพียง 10 หรือ 15 ปีเท่านั้น หลังจากนั้น คุณจะต้องชำระเงิน รวมทั้งดอกเบี้ยและเงินต้น จนกว่าเงินกู้จะชำระคืนเต็มจำนวน

อัตราดอกเบี้ยผันแปร แม้ว่า HELOCs จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย แต่อัตราเหล่านั้นก็แปรผัน นั่นหมายความว่าอัตราที่คุณจะจ่ายให้กับ HELOC ของคุณจะเพิ่มขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น โดยปกติเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น การชำระเงินของคุณก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน

HELOCs สามารถลดหรือแช่แข็งได้ ผู้ให้กู้สามารถลดหรือแช่แข็ง HELOC ของคุณได้ภายใต้เงื่อนไขบางประการ ซึ่งอาจรวมถึงการลดลงอย่างมากในคะแนนเครดิตของคุณหรือมูลค่าบ้านของคุณ ตัวอย่างเช่น แม้ว่า HELOC ของคุณอาจมีราคา 50,000 ดอลลาร์ แต่คะแนนเครดิตของคุณที่ลดลงอาจทำให้ผู้ให้กู้ระงับวงเงิน ทำให้คุณไม่สามารถเข้าถึงส่วนที่ไม่ได้ใช้ของไลน์ของคุณได้

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

ประโยชน์ของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยทำงานเหมือนกับ HELOC ยกเว้นว่าเป็นเงินกู้ที่แท้จริง ไม่ใช่สินเชื่อหมุนเวียน คุณสามารถคิดได้ว่าเป็นรุ่นที่เล็กกว่าของการจำนองครั้งแรกของคุณ คุณจะใช้เงินกู้จำนวนคงที่ รับเงินเมื่อปิดบัญชี จากนั้นชำระเงินรายเดือนตามกำหนดเวลาเป็นประจำจนกว่าเงินกู้จะชำระเต็มจำนวน

เนื่องจากเป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับ HELOC แต่คุณจะได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนตลอดระยะเวลาของเงินกู้

คุณสมบัติสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยนั้นได้ผลเช่นเดียวกับ HELOC ผู้ให้กู้จะให้คุณเข้าถึงระหว่าง 80% ถึง 90% ของมูลค่าบ้านของคุณ หักด้วยยอดจำนองแรกที่มีอยู่

คุณจะต้องมีเครดิตที่ดีหรือดีเยี่ยม เช่นเดียวกับรายได้ที่มั่นคงซึ่งสามารถรองรับการชำระคืนเงินกู้ใหม่ได้อย่างสะดวกสบาย

โฆษณาตามเงิน เราอาจได้รับค่าตอบแทนหากคุณคลิกโฆษณานี้โฆษณา

ค้นหาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับบ้านของคุณ

หากคุณกำลังมองหาเงินกู้เทียบกับมูลค่าบ้านของคุณ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ คลิกด้านล่างเพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติม

ดูราคา

ข้อเสียของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

เช่นเดียวกับ HELOC สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีข้อเสียเหมือนกัน:

เมื่อยืมเงินแล้วจะไม่มีเงินทุนให้เข้าถึงอีกต่อไป ซึ่งไม่เหมือนกับ HELOC ที่คุณสามารถเข้าถึงเงินได้ตามต้องการ และแม้กระทั่งชำระคืนล่วงหน้า

ค่าใช้จ่ายสูงกว่า HELOC แม้ว่าเงินกู้ทั้งสองประเภทจะมีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี แต่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักจะสูงกว่าสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้นด้วย ในขณะที่อาจมี HELOC อยู่ที่ 4.75% คุณอาจจ่าย 6% สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

การชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น การชำระเงิน HELOC เป็นดอกเบี้ยเท่านั้น อย่างน้อยที่สุดในช่วงระยะเวลาการจับฉลาก แต่การชำระสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีทั้งดอกเบี้ยและเงินต้น ส่งผลให้มีการชำระเงินที่สูงขึ้น

HELOC เปรียบเทียบกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอย่างไร

HELOC และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีความคล้ายคลึงกันอย่างไร

ความคล้ายคลึงกันหลักระหว่าง HELOC และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคือทั้งสองโครงการเป็นโครงการเงินกู้ที่ออกแบบมาเพื่อให้คุณเข้าถึงส่วนทุนในบ้านของคุณ

โดยทั่วไปวิธีนี้เป็นวิธีที่คุ้มค่ากว่าในการดึงทุนจากบ้านของคุณมากกว่าการรีไฟแนนซ์เงินสดสำหรับการจำนองครั้งแรกของคุณ ไม่เพียงแต่การรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสดอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่า HELOC หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี แต่คุณ อาจเสียผลประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดหากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นตั้งแต่เงินกู้เดิม ถ่าย.

ทั้ง HELOCs และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นการเตรียมสินเชื่อที่ยืดหยุ่นมาก คุณสามารถยืมเงินเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ เช่น ต่อเติมบ้าน หรือเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

HELOC และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแตกต่างกันอย่างไร

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง HELOC และส่วนของบ้านคือการเข้าถึงและชำระคืนเงินกู้

ในกรณีที่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นเงินกู้แบบครั้งเดียว ซึ่งโดยทั่วไปแล้วออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ HELOC คือการจัดการสินเชื่อหมุนเวียน คุณสามารถยืมเงินได้ตามต้องการ ชำระคืน และจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะยอดค้างชำระเท่านั้น

สินเชื่อที่อยู่อาศัยต้องชำระดอกเบี้ยและเงินต้นเต็มจำนวนตลอดระยะเวลาของเงินกู้ HELOC ต้องการเฉพาะการชำระดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาการจับฉลาก อย่างไรก็ตาม เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการออกรางวัล คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยและหลักประกันร่วมกันกับ HELOC ซึ่งจะทำให้เหมือนเงินกู้เพื่อซื้อบ้านมากขึ้น

เมื่อใดควรเลือก HELOC

คุณควรเลือก HELOC เมื่อ...

• คุณต้องการแตะทุนในบ้านของคุณและจ่ายในอัตราที่ต่ำที่สุดและการชำระเงินรายเดือนที่เป็นไปได้
• แผนของคุณคือการใช้ HELOC เป็นแหล่งเงินทุน เหนือกองทุนฉุกเฉินของคุณ ไม่มีวัตถุประสงค์เฉพาะสำหรับกองทุน แต่คุณต้องการให้สามารถใช้ได้สำหรับค่าใช้จ่ายหลักที่เกิดขึ้น
• คุณโอเคกับการจัดอัตราแบบผันแปร อาจเป็นเพราะคุณวางแผนที่จะรักษายอดค้างชำระให้ต่ำ หรือชำระคืนก่อนกำหนด

เมื่อใดควรเลือกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

คุณควรเลือกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเมื่อ...

• คุณต้องการเงินจำนวนมากอย่างรวดเร็ว อาจเป็นเพราะคุณต้องการเพิ่มบ้านหรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดงานแต่งงานที่กำลังจะมาถึง
• คุณต้องการความมั่นคงของอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือน
• คุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านของคุณเป็นเวลาหลายปี ทำให้คุณมีเวลาเหลือเฟือในการชำระคืนเงินกู้เพื่อซื้อบ้านเต็มจำนวน
• คุณต้องการรวมเงินกู้ที่มีอัตราผันแปร เช่น เงินกู้นักเรียนและบัตรเครดิต เข้าเป็นเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่เดียว

โฆษณาตามเงิน เราอาจได้รับค่าตอบแทนหากคุณคลิกโฆษณานี้โฆษณา

ใช้ประโยชน์จากบ้านของคุณด้วยการรีไฟแนนซ์เงินสด

มูลค่าบ้านกำลังเพิ่มขึ้น ดังนั้นทรัพย์สินของคุณอาจมีค่ามากกว่าที่คุณคิด นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นเวลาที่ดีที่จะใช้ประโยชน์จากมูลค่าบ้านของคุณเพื่อตั้งเป้าหมาย

หาข้อมูลเพิ่มเติม

จะรับ HELOC หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้ที่ไหน

LendingTree เป็นตลาดสินเชื่อออนไลน์ชั้นนำในอเมริกา คุณสามารถใช้แพลตฟอร์มนี้เพื่อขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งแรก บัตรเครดิต สินเชื่อนักศึกษา สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อธุรกิจ และการเงินประเภทอื่นๆ นอกเหนือจาก HELOC และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย คะแนนของผู้ให้กู้ทำให้ผลิตภัณฑ์ของตนพร้อมใช้งานบน LendingTree ซึ่งเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมในการค้นหาและค้นหา HELOC หรือการจัดการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ฟิกเกอร์เป็นผู้ให้กู้โดยตรงของ HELOC โดยเสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบครอบครัวเดี่ยวและทาวน์เฮาส์ คุณสามารถรับ HELOC จาก Figure สำหรับบ้านหลังที่สองและอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน นอกเหนือจากที่อยู่อาศัยหลัก พวกเขาจะให้ยืมสูงถึง $ 250,000 และคุณต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 680 การสมัครขอสินเชื่อทั้งหมดดำเนินการทางออนไลน์ และอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 3.00% APR

สินเชื่อด่วน (ตามหน้าเว็บของพวกเขา https://www.quickenloans.com/learn/what-is-a-home-equity-line-of-credit-(heloc) เงินกู้ด่วนไม่มีบริการ HELOCS ไม่มีการกล่าวถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัย)

AmeriValue (เว็บไซต์มีข้อจำกัดอย่างมาก และฉันไม่พบหลักฐานใดๆ ที่พวกเขาเสนอให้นอกเหนือจากการจำนองครั้งแรก ไม่ใช่ HELOCS หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย)