การตรวจสอบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย SEFCU + ผลิตภัณฑ์และตัวเลือก

พนักงานของรัฐ Federal Credit Union (SEFCU) ก่อตั้งขึ้นในปี 2477 สำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในเมืองออลบานี รัฐนิวยอร์ก SEFCU มุ่งมั่นที่จะให้บริการสมาชิกทั่วภูมิภาคเมืองหลวงและ ตอนเหนือของรัฐนิวยอร์กผ่านธนาคารส่วนบุคคลและธุรกิจ สินเชื่อและวงเงิน ประกันภัย และการลงทุน สินค้า. มีเรตติ้ง A-BBB

สารบัญ: สินเชื่อที่อยู่อาศัย SEFCU

ประวัติ SEFCU

SEFCU เปิดดำเนินการมา 84 ปีและเป็นหนึ่งใน50 สหภาพเครดิตที่ใหญ่ที่สุด ในสหรัฐอเมริกา ในฐานะสหภาพเครดิต SEFCU ให้รางวัลแก่สมาชิกโดยเสนอค่าธรรมเนียมที่ลดลง มีสาขาที่สะดวกสบาย 47 แห่ง และการเข้าถึงเงินทุนในชุมชนที่ด้อยโอกาสในอดีต

ข้อกำหนดคุณสมบัติเป็นไปตามธรรมดา เครดิตยูเนี่ยน คุณสมบัติ เช่น ถิ่นที่อยู่ในเคาน์ตีนิวยอร์ก การจ้างงาน/อาสาสมัคร ณ สถานที่/สมาคมที่ได้รับอนุมัติ หรือความสัมพันธ์ทางครอบครัวกับสมาชิก SEFCU ปัจจุบัน และอื่นๆ

ในเดือนพฤศจิกายน 2018 SEFCU กลายเป็นหัวข้อข่าวเกี่ยวกับการบริจาคเงินให้กับพนักงาน 52 คนที่เพิ่งเลิกจ้างของ Cohoes Community Center ในนิวยอร์ก ศูนย์ชุมชนปิดตัวลงอย่างกะทันหันเนื่องจากไม่สามารถชำระหนี้ที่ค้างอยู่ได้ ทำให้พนักงานต้องจ่ายเงินเดือนหนึ่งสัปดาห์ขึ้นไป SEFCU ก้าวเข้ามาเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของเช็คเงินเดือนในสัปดาห์สุดท้ายเหล่านี้ และได้รับคำชมจากชุมชนท้องถิ่น

ในฐานะที่เป็นสถาบันการเงินที่มีการขยายตัวอย่างต่อเนื่อง SEFCU ได้เพิ่มผลิตภัณฑ์ บริการ และสถานที่ตั้งมากขึ้นทุกปี โดยสร้างขึ้นจากทางเลือกเงินกู้และมาตรฐานการบริการลูกค้า คุณสมบัติและอัตราการจำนองของมันแสดงอยู่บนเว็บไซต์ของตน ทำให้ผู้ซื้อบ้านที่คาดหวังสามารถเริ่มต้นเส้นทางการเป็นเจ้าของบ้านได้ง่าย

ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัย SEFCU

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย SEFCU ปัจจุบัน 

สินเชื่อที่อยู่อาศัย SEFCU

SEFCU จัดหมวดหมู่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนองเป็นข้อเสนอที่แตกต่างกัน 13 รายการและผลิตภัณฑ์ HELOC เพิ่มเติมอีก 3 รายการ สินเชื่อที่อยู่อาศัยและวงเงินสินเชื่อเหล่านี้คล้ายกับประเภทของ ผลิตภัณฑ์จำนอง ให้บริการโดยสถาบันที่คล้ายคลึงกัน ซึ่งอยู่ภายใต้ร่มของอัตราดอกเบี้ยคงที่ อัตราที่ปรับได้ ไฮบริด การก่อสร้าง FHA การรีไฟแนนซ์ การย้อนกลับ การจำนอง VA, USDA และ SONYMA

ความกว้างของบริการนี้ทำให้ SEFCU เป็นผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพสำหรับผู้กู้ทุกประเภท โดยไม่คำนึงถึงความต้องการและคุณสมบัติในการจำนองของพวกเขา แม้ว่าเงินกู้เหล่านี้จะใช้ได้เฉพาะกับสมาชิกเท่านั้น แต่ข้อเท็จจริงที่ว่า SEFCU มีสมาชิกมากกว่า 300,000 รายพูดถึงขอบเขตทั่วไปและความพึงพอใจของฐานลูกค้า

สินเชื่อจำนองที่มีให้สำหรับสมาชิก SEFCU ได้แก่ :

ล็อคอัตรา 6 เดือน

ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราสูงขึ้น การล็อกอัตราการจำนองในช่วงหกเดือนแรกของเงินกู้สามารถเท่ากับประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ทันทีที่ออกจากประตู การจำนองล็อคอัตรา 6 เดือนสำหรับผู้กู้ที่กำลังสร้างบ้านของตนเองและต้องการเงินกู้เพื่อการก่อสร้าง หลังจากหกเดือน เงินกู้จะเปลี่ยนเป็น ARM 5/1 หรือ 10/1 หรือการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 10, 12 หรือ 15 ปี

ล็อคอัตรา 270 วัน

ในทำนองเดียวกัน เงินกู้ล็อกอัตรา 270 วันจาก SEFCU ให้เงินกู้ยืมแก่ผู้กู้สูงสุดถึงเก้าเดือนในการชำระเงินจำนองที่ต่ำกว่าในระหว่างขั้นตอนการก่อสร้าง การชำระเงินจำนองที่คาดว่าจะลดลงในช่วงต้นของขั้นตอนการก่อสร้างช่วยให้ผู้กู้สามารถจัดทำงบประมาณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เมื่อหมดระยะเวลา 270 วัน เงินกู้จะเปลี่ยนเป็น ARM 5/1 หรือ 10/1

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 ปี

เงินกู้ที่ตัดจำหน่ายในระยะเวลา 15 ปีโดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ช่วยให้ผู้กู้มีกำหนดการชำระเงินรายเดือนที่สม่ำเสมอ และความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ได้เร็วกว่าการจำนอง 30 ปีถึงสองเท่า เนื่องจากระยะเวลาการจำนองคงที่ 15 ปีส่งผลให้มีการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น เงินกู้นี้อาจเหมาะสมกว่า สำหรับผู้กู้ที่สามารถชำระเงินดาวน์ได้มากและมีระดับรายได้สูงพอที่จะตอบสนองความต้องการเหล่านี้ได้ เงื่อนไข

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี

การจำนองอัตราคงที่ 30 ปีเป็นประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและมักโฆษณาสำหรับผู้กู้ที่คาดว่าจะอยู่ในบ้านหลังเดียวกันเป็นเวลาเจ็ดปีขึ้นไป การล็อคอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นเวลา 30 ปีสามารถช่วยเจ้าของบ้านประหยัดเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปรับได้

ผู้กู้ที่ไม่แน่ใจว่าจะเก็บบ้านหลังเดิมไว้เป็นเวลาเจ็ดปีหรือมากกว่านั้นอาจเลือกใช้การจำนองแบบปรับอัตราได้ (ARM) เนื่องจากการชำระเงินมักจะต่ำกว่าในช่วงต้น SEFCU อนุญาตให้ผู้กู้ล็อกอัตราการจำนองต่ำเป็นเวลาหนึ่ง สาม ห้า หรือ 10 ปี หลังจากนั้นจะมีการปรับอัตราทุกปี โดยทั่วไปแล้วอัตราจะไม่เพิ่มขึ้นมากกว่า 5% ในแต่ละปีอย่างไรก็ตาม

ARM ไฮบริด

สินเชื่อจำนองไฮบริดรวมประโยชน์ของการจำนองแบบดั้งเดิมทั้งสองประเภท (คงที่และปรับได้) มีให้เลือกในเงื่อนไข 3/1, 5/1/ และ 10/1 ARM แบบไฮบริดให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ต่ำกว่าและคงที่เป็นเวลาสาม ห้า หรือ 10 ปี จากนั้นเปลี่ยนเป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับได้ SEFCU ตั้งข้อสังเกตว่าการจัดการประเภทนี้เหมาะที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านที่คาดว่าจะย้ายหรือรีไฟแนนซ์เมื่อมีการปรับเปลี่ยนการจำนอง

หน้าแรก เป็นไปได้

ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกหรือผู้ที่ไม่สามารถปฏิบัติตามเกณฑ์การจำนองแบบเดิมอาจพบว่าการจำนองบ้านที่เป็นไปได้นั้นมีประโยชน์ โครงสร้างคล้ายกับเงินกู้ FHA ต้องมีเบี้ยประกันจำนองล่วงหน้า อย่างไรก็ตาม เบี้ยประกันเหล่านั้นจะถูกลบออกเมื่อผู้กู้มีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าถึง 78% (พวกเขาเป็นเจ้าของบ้าน 22% อย่างมีประสิทธิภาพและยังคงมี 78% ของการจำนองเหลือที่จะจ่าย) มีตัวเลือกการชำระเงินดาวน์ต่ำถึง 3%

ฟ้า

การชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำและเกณฑ์คุณสมบัติ เงินกู้ FHA ได้รับการประกันโดย Federal Housing Administration เงินกู้เหล่านี้สามารถมีอัตราคงที่หรือปรับได้และระยะเวลาเงินกู้ 10, 20, 25 หรือ 30 ปี เพื่อแลกกับการเข้าถึงสินเชื่อบ้านที่ง่ายขึ้น ผู้กู้จะต้องจ่ายค่าประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MIP)

USDA

กระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกาให้โอกาสผู้กู้ในการซื้อบ้านในพื้นที่ชนบทโดยไม่ต้องมีเงินดาวน์และมีเงื่อนไขอัตราคงที่ต่ำ สินเชื่อ USDA มีให้สำหรับผู้บริโภคที่มีรายได้ไม่เกิน 115% ของช่วงที่ USDA กำหนดในแต่ละปี โดยวงเงินระดับประเทศอยู่ที่ 82,700 ดอลลาร์สำหรับครัวเรือนที่มีสมาชิกหนึ่งถึงสี่คน ในนิวยอร์ก, ขีดจำกัดมีตั้งแต่ $82,700 – $125,950.

VA

ทหารผ่านศึกที่ผ่านการรับรอง กองหนุน สมาชิกที่ปฏิบัติหน้าที่ และสมาชิกในครอบครัวที่มีสิทธิ์สามารถรับเงินกู้ VA อัตราคงที่และปรับอัตราได้ผ่านการบริหารทหารผ่านศึกโดยมีค่าดาวน์ 0% ผู้กู้สามารถกรอก ใบรับรองคุณสมบัติ VA เพื่อตรวจสอบว่ามีคุณสมบัติหรือไม่

รีไฟแนนซ์

เจ้าของบ้านที่มีอยู่สามารถสมัครรีไฟแนนซ์ได้ด้วยเหตุผลหลายประการ เงินกู้รีไฟแนนซ์จำนองสามารถนำไปสู่การออมระยะยาวสำหรับผู้กู้โดยอนุญาตให้พวกเขาเข้าถึงส่วนทุนในบ้านของพวกเขา

ย้อนกลับ

เจ้าของบ้านที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอายุ 62 ปีขึ้นไปสามารถรับการจ่ายเงินสดปลอดภาษีและวงเงินสินเชื่อจากส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของพวกเขาในขณะที่ไม่จำเป็นต้องชำระเงินจำนองรายเดือน ตัวเลือกนี้มักจะดีที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการกระแสเงินสดเพิ่มเติมในการเกษียณอายุ

โซนีมะ

หน่วยงานสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐนิวยอร์กเสนอสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำอัตราดอกเบี้ยคงที่พร้อมเงินดาวน์สำหรับผู้ซื้อบ้านและทหารผ่านศึกเป็นครั้งแรก โปรแกรมนี้เปิดโอกาสให้ผู้บริโภคที่มีรายได้น้อยมีโอกาสซื้อบ้านโดยไม่ผ่านคุณสมบัติมาตรฐาน

เว็บไซต์ SEFCU เป็นแหล่งรวมแหล่งข้อมูลมากมายที่ช่วยเหลือผู้กู้ในการแสวงหาเจ้าของบ้าน รวมถึงเครื่องคิดเลขสำหรับการประหยัดภาษี การรีไฟแนนซ์ APR ค่าเช่าเทียบกับ ของตัวเอง การชำระเงิน/ค่าตัดจำหน่าย และการรวมหนี้ และอื่นๆ

การขอสินเชื่อ

SEFCU ยังจัดทำคู่มืออ้างอิงอย่างง่ายสำหรับผู้บริโภคที่ต้องการทราบประเภทของข้อมูลที่จำเป็นในการเริ่มกระบวนการกู้ยืม ในการสมัครทางออนไลน์ ทางโทรศัพท์ หรือด้วยตนเอง ให้เตรียมสิ่งต่อไปนี้:

สมาชิก SEFCU สามารถกรอกใบสมัครสินเชื่อและหรือขอคุณสมบัติเบื้องต้นทางออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ของบริษัท กระบวนการขององค์กรมีความโปร่งใส โดยมีค่าธรรมเนียม กำหนดการชำระเงิน และอัตราการจำนองปัจจุบันที่ให้ไว้ตั้งแต่เริ่มต้น

แม้ว่า SEFCU จะไม่ปรากฏในการจัดอันดับผู้ริเริ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัยหลักประจำปีของ J.D. Power และ Consumer Financial รายงานการร้องเรียนรายเดือนของสำนักป้องกันนั้นได้รับการจัดอันดับดาว 4.5/5 อย่างสม่ำเสมอที่ตำแหน่งเรือธงบน ร้องเอ๋ง

เกรดผู้ให้กู้ SEFCU

ด้วยคะแนน A- จาก Better Business Bureau SEFCU ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในด้านชื่อเสียงในด้านการบริการและความสะดวกสบายของสมาชิก ตั้งแต่ปี 2015 มีการร้องเรียน 27 เรื่องต่อ SEFCU โดยหนึ่งในสามเกี่ยวข้องกับปัญหา "การเรียกเก็บเงิน/การเรียกเก็บเงิน" อย่างไรก็ตาม ตาม BBB ข้อร้องเรียนเหล่านั้นได้รับการ "ตอบ" หรือ "แก้ไขแล้ว"

SEFCU เป็นหนึ่งในสหภาพเครดิตที่ใหญ่ที่สุดและดำเนินการมายาวนานที่สุดในประเทศ และได้รับการรับรองที่สำคัญหลายประการ ได้แก่:

คุณสมบัติผู้ให้กู้ SEFCU

แม้ว่า SEFCU จะขึ้นชื่อในเรื่องความหลากหลายของเงินกู้ อัตราการจำนองและข้อมูลเงินกู้ต่อไปนี้จะเปิดเผยต่อสาธารณะในรูปแบบเมตริกพื้นฐาน สามารถดูแนวทางเพิ่มเติมสำหรับสินเชื่อประเภทอื่นได้ผ่านการนัดหมาย

ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัย	เงื่อนไขการชำระเงินดาวน์	มีโปรแกรมช่วยเหลือเงินดาวน์?	รายได้เฉลี่ยหรือข้อกำหนดหนี้สินต่อรายได้	อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย
อัตราคงที่ 30 ปี	0-20%	ใช่	NA	0.04875
อัตราคงที่ 20 ปี	0-20%	ใช่	NA	0.0475
อัตราคงที่ 15 ปี	0-20%	ใช่	NA	0.0425
FHA. อัตราคงที่ 30 ปี	<3.5%	ใช่	NA	0.04875
10/1 อาร์ม	0-20%	ใช่	NA	0.04125
5/1 อาร์ม	0-20%	ใช่	NA	0.04
USDA	0	ใช่	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU ไม่ได้ใช้ข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำเพียงอย่างเดียว (โดยทั่วไปคือ 700+) เพื่อกำหนดสิทธิ์ในการขอสินเชื่อ แต่จะพิจารณาประวัติเครดิตของผู้กู้โดยรวม SEFCU ยังให้ลิงก์ไปยังรายงานสินเชื่อออนไลน์ฟรีเพื่อให้ผู้กู้สามารถดูได้ว่าพวกเขาสามารถปรับปรุงได้ที่ไหน

เนื่องจากผู้กู้แต่ละคนมีสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกัน และผู้ให้กู้แต่ละรายปฏิบัติตามเกณฑ์เงินกู้ที่แตกต่างกัน แนวปฏิบัติทั่วไปอาจเสนอเกณฑ์มาตรฐานเชิงปฏิบัติว่าบุคคลใดมีคุณสมบัติตามที่กำหนดหรือไม่ เงินกู้. อย่างไรก็ตาม แนวทางเหล่านี้อาจไม่ได้แสดงถึงความสมบูรณ์ของการเจรจาจำนองหรือการพิมพ์ดีดที่เป็นปกติในกระบวนการสินเชื่อบ้าน

ด้วยเหตุนี้ ผู้กู้จึงควรพูดคุยกับผู้ให้กู้ ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ และที่ปรึกษาทางการเงินเสมอเพื่อตรวจสอบทางเลือกของตน

ตามเนื้อผ้า การจำนองแบบคงที่และแบบปรับได้ต้องมีการชำระเงินดาวน์ในช่วง 20% แม้ว่าเงินดาวน์ โปรแกรมความช่วยเหลือเช่น VA, USDA, FHA หรือ SEFCU's Mortgage Match สามารถลดภาระผูกพันในการจำนองรายเดือนได้เช่นกัน อัตราดอกเบี้ย. ผู้ซื้อบ้านในชนบทและทหารผ่านศึกมักได้รับประโยชน์จากความยืดหยุ่นของเกณฑ์เงินกู้ที่มากขึ้น เนื่องจากผู้ให้กู้สบายใจที่จะคลายข้อกำหนดบางประการ

หมายเลขโทรศัพท์ SEFCU & รายละเอียดเพิ่มเติม