ฉันพนันได้เลยว่าคุณอาจรู้สึกถึงเงินเฟ้อที่ร้านขายของชำหรือปั๊มน้ำมันในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ตัวเลขดังกล่าวสะท้อนให้เห็นในตัวเลขของรัฐบาลเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อด้วยเช่นกัน เราเห็นตัวเลขเงินเฟ้อที่เราไม่ได้เห็นมานานหลายทศวรรษ
ส่วนที่สดใสอย่างหนึ่งของพันธบัตร Series I ก็อยู่ในข่าวเช่นกัน – เนื่องจากพวกเขาชอบอัตราดอกเบี้ยที่ปรับแล้วที่สูงเกินจริงซึ่งมีตัวเลขที่สูงเป็นประวัติการณ์เช่นกัน
หากคุณสงสัยว่าพันธบัตร Series I ทำงานอย่างไร ฉันหวังว่าไพรเมอร์นี้เหมาะกับใบเสร็จ
เราเริ่มต้นด้วยข่าวใหญ่ อัตราที่คาดว่าจะเป็นเมื่อปรับในเดือนพฤษภาคม ตามด้วยวิธีการทำงานของพันธบัตร Series I:
สารบัญ
- 💸 อัพเดทอัตราดอกเบี้ยประจำเดือนพฤษภาคม 2565: 9.62%
- พันธบัตร Series I คืออะไร?
- ข้อควรพิจารณาด้านภาษี
- อัตราดอกเบี้ยคำนวณอย่างไร?
- คุณจะทำนายอัตราดอกเบี้ยได้อย่างไร?
- ประวัติศาสตร์ Series I อัตราดอกเบี้ยพันธบัตร
- คุณควรซื้อพันธบัตร Series I เมื่อใด
💸 อัพเดทอัตราดอกเบี้ยประจำเดือนพฤษภาคม 2565: 9.62%
สำหรับผู้เชี่ยวชาญในห้องที่ต้องการทราบตัวเลข – เราคาดว่าอัตราผสมสำหรับพันธบัตร I ที่ออกตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2565 ถึงตุลาคม 2565 จะเป็น 9.62%!
กันยายน 2564 CPI-U เท่ากับ 274.310 และ มีนาคม 2565 CPI-U เท่ากับ 287.504เพิ่มขึ้น 4.81% เราสามารถใช้สมการ (ด้านล่าง) และคำนวณว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับพันธบัตรที่ออกในเดือนพฤษภาคม 2565 จะอยู่ที่ 9.62% เป็นอย่างน้อย (สมมติว่าอัตราคงที่คือ 0.00%)
ฉันกำลังทำอะไร? เรามีบัญชี TreasuryDirect.gov ที่ตั้งค่าไว้แล้ว (อาจใช้เวลาสักครู่ในการตั้งค่าเนื่องจากระบบเก่า และคุณอาจต้องได้รับการรับประกันเหรียญ จากธนาคารของคุณซึ่งต้องไปที่สาขาและพบกับผู้จัดการ) และฉันตั้งใจที่จะซื้อสูงสุด 10,000 ดอลลาร์สำหรับทั้งตัวฉันและภรรยาในเดือนเมษายน 2022.
ทำไม อัตรานี้ล็อคในอัตรา 7.12% (ซึ่งตั้งกลับในเดือนพฤศจิกายน 2564) สำหรับหกเดือนถัดไปและ 9.62% สำหรับหกเดือนถัดไป หากอัตราเงินเฟ้อสงบลงในการปรับครั้งต่อไปก็ไม่มีปัญหา มันก็จะเกือบๆ กันไป การลงทุนที่ปลอดภัย ข้างนอกนั้น. ถ้าคุณดูที่อัตราซีดี พวกนั้นก็น่าขำ… และ Series I ดอกเบี้ยมีการจัดการภาษีที่ดีบางอย่าง
คุณสงสัยหรือไม่ว่าพันธบัตร Series I ทำงานอย่างไร? มาดำดิ่งกัน
พันธบัตร Series I คืออะไร?
พันธบัตร Series I เป็นพันธบัตรที่ออกโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาซึ่งมีดอกเบี้ยสะสมสำหรับ สามสิบปี. รายได้ดอกเบี้ยนั้นต้องเสียภาษีในระดับรัฐบาลกลาง แต่ไม่ต้องเสียภาษีในระดับรัฐและระดับท้องถิ่น
อัตราดอกเบี้ยมีการปรับปีละสองครั้งและขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อในบางส่วน (มากกว่านั้นในภายหลัง)
แต่ละคนสามารถซื้อพันธบัตร Series I ได้สูงถึง $10,000 ต่อปี ทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่าน TreasuryDirect.gov. หากคุณมีการขอคืนภาษี คุณจะได้รับอนุญาตให้ซื้อพันธบัตรเพิ่มอีก 5,000 ดอลลาร์โดยใช้ แบบฟอร์ม 8888.
ข้อควรพิจารณาด้านภาษี
ส่วนที่ดีที่สุดเกี่ยวกับพันธบัตร Series I คือดอกเบี้ยจะต้องเสียภาษีในระดับรัฐบาลกลางเท่านั้น ดอกเบี้ยปลอดภาษีในระดับรัฐและระดับท้องถิ่น ในขณะที่ดอกเบี้ยของคุณยังคงเพิ่มขึ้นทุกเดือน จะเพิ่มเฉพาะเงินต้นทุก ๆ หกเดือนเท่านั้น คุณสามารถเลือกที่จะรายงานดอกเบี้ยทุกเดือน แต่คนส่วนใหญ่และ TreasuryDirect.gov ให้คำแนะนำ ที่คุณทำเช่นนี้ รายงานในตอนท้ายเมื่อคุณตัดสินใจที่จะเงินสดในพันธบัตร
หากคุณใช้ดอกเบี้ยจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษา ดอกเบี้ยนั้นอาจถูกยกเว้นจากภาษีของคุณด้วย
สุดท้าย คุณไม่สามารถขึ้นเงินในพันธบัตรได้ภายในหนึ่งปีหลังจากซื้อพันธบัตร หากคุณรับเงินสดภายในห้าปีหลังจากซื้อ คุณจะเสียดอกเบี้ยสามเดือนก่อนหน้า
อัตราดอกเบี้ยคำนวณอย่างไร?
อัตราดอกเบี้ยของพันธบัตร Series I มีสององค์ประกอบ – อัตราคงที่และอัตราที่ปรับแล้วที่สูงเกินจริง
ดิ อัตราคงที่ ถูกกำหนดไว้สำหรับอายุของพันธบัตรเมื่อคุณซื้อมัน อัตราคงที่ประกาศในเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน
ดิ อัตราเงินเฟ้อที่ปรับแล้ว ขึ้นอยู่กับ CPI-U ซึ่งก็คือ ตัวเลขเงินเฟ้อที่ออกทุกเดือนโดยสำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐ. นี่คือตัวเลขที่ทุกคนพูดถึงเมื่อพูดถึงอัตราเงินเฟ้อ มันคือดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับผู้บริโภคในเมืองทั้งหมด (ด้วยเหตุนี้ -U)
อัตราเงินเฟ้อที่ปรับแล้วกำหนดไว้ปีละสองครั้งในเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน ตามข้อมูล CPI-U ที่เผยแพร่ในเดือนเมษายนและตุลาคม ในเดือนเมษายน คุณจะได้รับอัตราเงินเฟ้อตั้งแต่เดือนตุลาคมก่อนหน้าถึงมีนาคม ด้วยข้อมูลดังกล่าว คุณสามารถกำหนดอัตราเงินเฟ้อที่ปรับแล้วได้
ที่รู้จักกันดี สมการ เป็น:
อัตราดอกเบี้ยคอมโพสิต = อัตราคงที่ + 2 * อัตราเงินเฟ้อครึ่งปี + (อัตราเงินเฟ้อครึ่งปี * อัตราคงที่)
เมื่อคุณซื้อพันธบัตร คุณจะได้รับอัตราเงินเฟ้อที่ปรับแล้ว ณ เวลาที่ซื้อเป็นเวลาหกเดือน แล้วปรับเป็นอัตราใหม่
หากคุณซื้อพันธบัตรในเดือนเมษายน 2022 คุณจะได้รับอัตราที่กำหนดไว้ในเดือนพฤศจิกายน 2564 เป็นเวลาหกเดือน จากนั้นคุณจะได้รับอัตราที่ประกาศในเดือนพฤษภาคม 2022 เป็นเวลาหกเดือน
หมายเหตุสุดท้ายเกี่ยวกับอัตรา อัตราเงินเฟ้ออาจเป็นลบ แต่อัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรจะเป็นค่าลบ มันถูกตั้งค่าเป็นศูนย์
คุณจะทำนายอัตราดอกเบี้ยได้อย่างไร?
ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้สามารถทำนายอัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรในอนาคตได้อย่างไร? เป็นเพราะตัวเลขเงินเฟ้อที่ใช้ออกในเดือนก่อนหน้า
คุณสามารถใช้สมการข้างต้นเพื่อคำนวณว่าพันธบัตรจะเป็นอย่างไร หากคุณตั้งสมมติฐานเกี่ยวกับอัตราคงที่ ประกาศอัตราคงที่พร้อมๆ กัน และเนื่องจากอัตราคงที่นั้นอยู่ที่ 0.00% เป็นเวลานาน หลายคนจึงเดาว่าคงอยู่ที่ 0.00%
หากคุณคิดผิด คุณจะประหลาดใจกับอัตราที่สูงขึ้นในขณะนี้! จะไม่มีใครเสียใจกับสิ่งนั้น
ประวัติศาสตร์ Series I อัตราดอกเบี้ยพันธบัตร
TreasuryDirect.gov ใจดีพอที่จะแบ่งปันรายการของ อัตราดอกเบี้ยพันธบัตร Series I ย้อนหลัง ย้อนหลังไปถึงปี 1998!
| วันที่กำหนดอัตรา | อัตราคงที่ | อัตราเงินเฟ้อ |
|---|---|---|
| 1 พฤศจิกายน 2564 | 0.00% | 3.56% |
| 1 พฤษภาคม 2564 | 0.00% | 1.77% |
| 1 พฤศจิกายน 2020 | 0.00% | 0.84% |
| 1 พฤษภาคม 2020 | 0.00% | 0.53% |
| 1 พฤศจิกายน 2019 | 0.20% | 1.01% |
| 1 พฤษภาคม 2019 | 0.50% | 0.70% |
| 1 พฤศจิกายน 2018 | 0.50% | 1.16% |
| 1 พฤษภาคม 2018 | 0.30% | 1.11% |
| 1 พฤศจิกายน 2017 | 0.10% | 1.24% |
| 1 พฤษภาคม 2017 | 0.00% | 0.98% |
| 1 พฤศจิกายน 2559 | 0.00% | 1.38% |
| 1 พฤษภาคม 2016 | 0.10% | 0.08% |
| 1 พฤศจิกายน 2558 | 0.10% | 0.77% |
| 1 พฤษภาคม 2558 | 0.00% | -0.80% |
| 1 พฤศจิกายน 2557 | 0.00% | 0.74% |
| 1 พฤษภาคม 2014 | 0.10% | 0.92% |
| 1 พฤศจิกายน 2556 | 0.20% | 0.59% |
| 1 พฤษภาคม 2556 | 0.00% | 0.59% |
| 1 พฤศจิกายน 2555 | 0.00% | 0.88% |
| 1 พฤษภาคม 2555 | 0.00% | 1.10% |
| 1 พฤศจิกายน 2554 | 0.00% | 1.53% |
| 1 พฤษภาคม 2554 | 0.00% | 2.30% |
| 1 พฤศจิกายน 2553 | 0.00% | 0.37% |
| 1 พฤษภาคม 2010 | 0.20% | 0.77% |
อย่างที่คุณเห็น อัตราเงินเฟ้อบางครั้งอาจเป็นลบ ในเดือนพฤษภาคม 2015 อยู่ที่ -0.80% โดยมีอัตราคงที่ที่ 0.00% นั่นหมายความว่าพันธบัตรไม่ได้รับอะไรเลยเป็นเวลาหกเดือน คุณไม่เสียเงิน
คุณควรซื้อพันธบัตร Series I เมื่อใด
เมื่อไหร่ก็ได้ที่คุณต้องการ!
เวลาที่ดีที่สุดในการซื้อพันธบัตรคือช่วงใกล้สิ้นเดือนเพราะคุณจะได้รับ "เครดิต" ตลอดทั้งเดือน หากคุณซื้อในวันที่ 20 เมษายน คุณจะได้รับดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะสะสมได้ในเดือนเมษายน เป็นการเพิ่มประสิทธิภาพเล็กน้อย แต่น่าสังเกต
เรารู้ว่าอัตราเงินเฟ้อที่ปรับแล้วสำหรับเดือนพฤศจิกายน 2564 ถึงเมษายน 2565 อยู่ที่ 3.56% ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับพันธบัตร Series I ที่ออกในช่วงเวลานั้นจะอยู่ที่ 7.12% หากคุณซื้อพันธบัตรในเดือนเมษายน 2022 คุณจะได้รับอัตรา 7.12% ในอีกหกเดือนข้างหน้า จากนั้นคุณจะได้รับ 9.62% สำหรับหกเดือนถัดไป นั่นเป็นเหตุผลที่เราจะซื้อสักหน่อยก่อนจะหมดเดือน
หากคุณวางแผนที่จะใช้และยังไม่มีบัญชี TreasuryDirect ให้เข้าร่วมเพราะเป็นระบบเก่าและอาจใช้เวลาสักครู่!
เกี่ยวกับ จิม วัง
จิม หวางเป็นคุณพ่ออายุราวๆ สามสิบคน ลูกสี่คนที่เป็นผู้มีส่วนร่วมกับ Forbes และ บล็อกของ Vanguard. เขายังโชคดีที่มี ปรากฏใน New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur และ Marketplace Money.
จิมมีปริญญาตรี สาขาวิทยาการคอมพิวเตอร์และเศรษฐศาสตร์จาก Carnegie Mellon University, M.S. ในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ - วิศวกรรมซอฟต์แวร์จากมหาวิทยาลัย Carnegie Mellon และปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจจาก Johns Hopkins มหาวิทยาลัย. แนวทางของเขาในด้านการเงินส่วนบุคคลคือแนวทางของวิศวกร โดยแบ่งหัวข้อที่ซับซ้อนออกเป็นแนวคิดที่เข้าใจได้ง่ายในขนาดพอดีคำ ซึ่งคุณสามารถใช้ในชีวิตประจำวันได้
หนึ่งในเครื่องมือที่เขาโปรดปราน (นี่คือหีบสมบัติของเครื่องมือ, ทุกอย่างที่ฉันใช้) คือ ทุนส่วนตัวซึ่งช่วยให้เขาจัดการการเงินได้ในเวลาเพียง 15 นาทีในแต่ละเดือน พวกเขายังเสนอการวางแผนทางการเงิน เช่น เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุ ที่สามารถบอกคุณได้ว่าคุณกำลังอยู่ในเส้นทางที่จะเกษียณอายุเมื่อคุณต้องการ แจกฟรี.
เขายังกระจายพอร์ตการลงทุนด้วยการเพิ่มอสังหาริมทรัพย์เล็กน้อย แต่ไม่ใช่บ้านเช่า เพราะเขาไม่ต้องการงานที่สอง มันกระจายการลงทุนเล็กน้อยในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และฟาร์มสองสามแห่งในรัฐอิลลินอยส์ ลุยเซียนา และแคลิฟอร์เนียผ่าน AcreTrader.
ล่าสุดเขาลงทุนกับงานศิลปะไม่กี่ชิ้นบน ผลงานชิ้นเอก ด้วย.
>> อ่านบทความเพิ่มเติมโดย จิม
ความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นเพียงความคิดเห็นของผู้เขียนเท่านั้น ไม่ใช่ความคิดเห็นของธนาคารหรือสถาบันการเงินใดๆ เนื้อหานี้ยังไม่ได้รับการตรวจสอบ อนุมัติ หรือรับรองโดยหน่วยงานใด ๆ เหล่านี้