โมดิฟ vs. Fundrise เทียบกับ PeerStreet: ไหนดีกว่ากัน?

การระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เกิดขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการซื้อการลงทุนทางเลือก อสังหาริมทรัพย์มอบการกระจายการลงทุนที่มีประสิทธิภาพในพอร์ตการลงทุนแบบกระดาษทั้งหมด เป็น "สินทรัพย์ถาวร" มากกว่าหุ้นและพันธบัตร ซึ่งแสดงถึงความเป็นเจ้าของเศษส่วนในบริษัทหรือส่วนหนึ่งของหนี้ที่เป็นหนี้ขององค์กร ยิ่งไปกว่านั้น อสังหาริมทรัพย์ยังมีศักยภาพที่จะทำงานได้ดีเมื่อสินทรัพย์กระดาษกำลังมุ่งหน้าไปในทิศทางที่ผิด

จากมุมมองของนักลงทุน ปัญหาด้านอสังหาริมทรัพย์มีทั้งขนาดของการลงทุนและลักษณะการจัดการโดยตรง การระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ช่วยให้คุณสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องเผชิญกับข้อจำกัดเหล่านี้

คำถามมาจากแพลตฟอร์มการระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่คุณจะลงทุนด้วย นั่นเป็นการเปิดการอภิปรายของเราเกี่ยวกับ Modiv vs. Fundrise เทียบกับ เพียร์สตรีท

เกี่ยวกับโมดิฟ

Modiv เดิมชื่อ Rich Uncles สิ่งที่น่าสนใจอย่างหนึ่งเกี่ยวกับแพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิ้งนี้คือมันเกี่ยวข้องกับ “ลุงรวย” สองสามคน ลุงทั้งสองกำลังก่อตั้งนักลงทุน Ray Wirta และ CEO Harold Hoffer แต่ละแพลตฟอร์มจะนำประสบการณ์การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์มาสู่แพลตฟอร์ม ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนอย่างชัดเจน

เมื่อคุณลงทุนกับ Modiv คุณลงทุนในทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REIT) ซึ่งแต่ละอันเป็นพอร์ตอสังหาริมทรัพย์ ข้อดีอย่างหนึ่งของ REIT คือตามกฎหมาย 90% ของกำไรต้องแจกจ่ายให้กับนักลงทุน และเนื่องจากอสังหาริมทรัพย์เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่าย เช่น ค่าเสื่อมราคา การแจกแจงบางส่วนจึงกลับมาเป็นแบบปลอดภาษี

ข้อดีหลักประการหนึ่งของการลงทุนกับ Modiv คือคุณไม่จำเป็นต้องเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง คุณยังสามารถเริ่มลงทุนด้วยเงินเพียง $500 และบางครั้งก็น้อยกว่านั้น ขึ้นอยู่กับ REIT ที่คุณลงทุน

---

เกี่ยวกับ Fundrise

กองทุน ใช้ eREIT และ eFunds เป็นเครื่องมือในการลงทุน พวกเขาเป็นการลงทุนที่มีกรรมสิทธิ์ ซึ่งก็คือพวกเขาไม่ได้ซื้อขายแลกเปลี่ยนสาธารณะ แต่ละแห่งลงทุนในโครงการอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ และคุณมีทางเลือกของกองทุนที่ให้รายได้เสริม การเติบโตระยะยาว หรือความสมดุลระหว่างทั้งสอง กองทุนสามารถตั้งค่าได้ตามตราสารหนี้ ตราสารทุน หรือหุ้นบุริมสิทธิ กองทุน การลงทุนส่วนใหญ่เป็นอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ แต่ บ้านเดี่ยว ยังสามารถใช้ได้ การลงทุน eREIT เน้นที่รายได้ ในขณะที่ eFunds เน้นที่การเติบโต ในกรณีที่เกี่ยวข้องกับการเติบโต มันมาจากการแข็งค่าของทุนซึ่งมีให้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการลงทุนเท่านั้น

---

เกี่ยวกับ PeerStreet

PeerStreet เป็นบริการแบบ peer-to-peer (P2P) สำหรับการจัดหาเงินทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ เมื่อคุณลงทุนเงินผ่าน PeerStreet คุณจะ การลงทุนสินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์ ผู้ประกอบการที่มาใช้บริการรับจัดไฟแนนซ์ แต่เนื่องจากเงินกู้เหล่านี้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์พื้นฐาน พวกเขาจึงมีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนที่คุณอาจทำบนแพลตฟอร์ม P2P ของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

PeerStreet ช่วยให้นักลงทุนสามารถลงทุนในสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ส่วนบุคคลได้โดยตรง และเนื่องจากเป็นสินเชื่อ แทนที่จะเป็นหุ้นทุน พวกเขาให้รายได้ที่คาดการณ์ได้มากกว่า อย่างไรก็ตาม PeerStreet ไม่ใช่ผู้ให้กู้โดยตรง แต่เป็นตลาดรองสำหรับเงินกู้ที่มีอยู่โดยผู้ให้กู้ที่จัดตั้งขึ้น ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของเงินให้กู้ยืม เนื่องจากถือว่า "เก๋า" (เมื่อเทียบกับเงินกู้ใหม่ที่ไม่มีประวัติการชำระเงิน)

---

พวกเขาเหมือนกันอย่างไร?

บริการทั้งสามมีคุณลักษณะบางอย่างที่คล้ายคลึงกัน

สภาพคล่องจำกัด	การลงทุนคราวด์ฟันดิ้งด้านอสังหาริมทรัพย์นั้นเป็นไปตามธรรมชาติในระยะยาว และโดยทั่วไปแล้วจะไม่สามารถชำระบัญชีได้จนกว่าข้อตกลงจะจ่ายออก
โอกาสในการเสียเงิน	จริงกับทั้งสามแพลตฟอร์ม
บัญชีไออาร์เอ	นำเสนอโดยทั้งสาม
การกระจายรายได้	Modiv และ PeerStreet ต่างแจกจ่ายรายได้สองครั้งต่อเดือน ในขณะที่การแจกแจง Fundrise เป็นรายไตรมาส

---

ต่างกันอย่างไร?

มาดูพื้นที่ที่ Modiv, Fundrise และ PeerStreet ต่างกัน

วัตถุประสงค์ของแพลตฟอร์ม	Modiv ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ PeerStreet ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัย และ Fundrise ลงทุนในทั้งสองแห่ง
ความต้องการของนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง	ไม่ใช่สำหรับ Modiv และ Fundrise ใช่สำหรับ PeerStreet
การลงทุนที่นำเสนอ	PeerStreet เสนอบันทึกเงินกู้ ในขณะที่ Modiv และ Fundrise เสนอ REIT (รวมถึง eFunds โดย Fundrise)
ค่าธรรมเนียม	Modiv เรียกเก็บเงินอย่างมีประสิทธิภาพ 3% สำหรับ REIT ของตน Fundrise เรียกเก็บเงิน 1% สำหรับ REIT และกองทุนและ PeerStreet เรียกเก็บเงิน 0.25% ถึง 1.00%
บริการลูกค้า	Modiv และ PeerStreet ให้บริการทางโทรศัพท์ในช่วงเวลาทำการปกติ Fundrise สามารถใช้ได้ทางอีเมลเท่านั้น
ความพร้อมใช้งานModiv	มีให้สำหรับนักลงทุนใน 24 รัฐ; Fundrise และ PeerStreet มีให้บริการใน 50 รัฐ

คุณสมบัติเฉพาะของ Modiv

ข้อดีอย่างหนึ่งของ Modiv คือคุณภาพของอสังหาริมทรัพย์ที่บริษัทลงทุน ส่วนใหญ่ให้เช่าให้กับ บริษัท ขนาดใหญ่โดยใช้สิ่งที่เรียกว่า สัญญาเช่าสุทธิสามเท่า. เหล่านี้เป็นสัญญาเช่าที่ผู้เช่าจ่ายภาษีทรัพย์สิน ประกัน การซ่อมแซมและบำรุงรักษา — นอกเหนือจากค่าเช่าพื้นฐาน ที่ช่วยขจัดค่าใช้จ่ายหลักๆ ออกจากบัญชีแยกประเภทของ Modiv

Modiv มี REIT ที่แตกต่างกันสามแห่งที่คุณสามารถลงทุนได้ ขึ้นอยู่กับความชอบของคุณสำหรับประเภทของอสังหาริมทรัพย์ที่รวมไว้

คุณสมบัติเฉพาะของ Fundrise

กองทุน ลงทุนเงินของคุณผ่าน eREIT และ eFunds ที่เป็นกรรมสิทธิ์ มีตัวเลือกสำหรับรายได้ การเติบโต หรือทั้งสองอย่าง ต่างจากสองแพลตฟอร์มอื่น ๆ ที่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์และที่อยู่อาศัย มีอยู่ใน 50 รัฐ

คุณสมบัติเฉพาะของ PeerStreet

PeerStreet การลงทุนอยู่ในหนี้อสังหาริมทรัพย์ไม่ใช่ตราสารทุน ต่างจากสินเชื่อที่อยู่อาศัย เนื่องจากเป็นระยะสั้น โดยมีอายุระหว่าง 6 ถึง 36 เดือน แทนที่จะลงทุนในโครงการเชิงพาณิชย์ขนาดใหญ่ เงินกู้ยืมดังกล่าวให้สินเชื่อแก่นักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นหลัก ซึ่งซื้อบ้านเดี่ยวเพื่อหารายได้ค่าเช่าหรือ ข้อเสนอแก้ไขและพลิก. นั่นเป็นเหตุผลหลักที่เงื่อนไขเงินกู้สั้นมาก

นักลงทุนไม่ซื้อเงินกู้ทั้งหมด แต่ซื้อชิ้นส่วนที่เรียกว่า "ธนบัตร" แทนในราคา 1,000 ดอลลาร์ต่ออัน และเนื่องจาก PeerStreet มีสินเชื่อที่เป็นไปได้มากมาย คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่คุณจะลงทุนและกำหนดเกณฑ์สำหรับประเภทที่คุณต้องการซื้อได้ ที่จะช่วยให้คุณควบคุมได้ดีกว่าที่คุณมีในแพลตฟอร์มการระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ส่วนใหญ่

---

การลงทุนขั้นต่ำ

โดยทั่วไปแล้ว Modiv จะมีการลงทุนขั้นต่ำ $500 สำหรับ REIT แต่ละแห่ง อย่างไรก็ตาม คุณอาจสามารถลงทุนใน BRIX Student Housing REIT ได้เพียง $5 เป็นความไว้วางใจที่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้ในวิทยาเขตของวิทยาลัยและมหาวิทยาลัย

Fundrise และ PeerStreet แต่ละรายการต้องมีการลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์สำหรับการลงทุนครั้งเดียว

---

ค่าธรรมเนียมรายปี

ไม่มีค่าธรรมเนียมในการลงทุนกับ Modiv แม้ว่า REIT ทั่วไปจะจ่าย 10% ของรายได้ต่อปีสำหรับค่าธรรมเนียม เช่น การจัดการทรัพย์สิน Modiv คิดค่าธรรมเนียมเพียง 3% นั่นหมายความว่า 97% ของรายได้จาก REIT จะมาหาคุณโดยตรงในฐานะนักลงทุน

Fundrise คิด 1% ของการลงทุนของคุณใน eREIT หรือ eFund

ไม่มีค่าธรรมเนียมในการลงทุนกับ PeerStreet แต่แพลตฟอร์มคิดค่าใช้จ่ายระหว่าง 0.25% ถึง 1.00% สำหรับการลงทุนสินเชื่อแต่ละครั้ง จำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณจ่ายจะเฉพาะเจาะจงสำหรับเงินกู้ที่คุณลงทุน

---

คุณสมบัติโดดเด่น

โมดิฟ

Modiv จ่ายเงินปันผลให้กับนักลงทุนสองครั้งในแต่ละเดือน เป็นแพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิ้งที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนที่มองหารายได้ประจำ

กองทุน

กองทุน ช่วยให้คุณลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย รวมถึงอสังหาริมทรัพย์แบบครอบครัวเดี่ยว คุณสามารถลงทุนเพื่อรายได้ การเติบโต หรือทั้งสองอย่าง เช่นเดียวกับโมดิฟ การลงทุนของคุณทำผ่าน REIT หรือกองทุน

PeerStreet

PeerStreet ยังเน้นสร้างรายได้จากการลงทุนที่มั่นคง แต่มันทำให้งานสำเร็จได้โดยการลงทุนในสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ ทำให้การลงทุนมีความปลอดภัยมากขึ้น เนื่องจากเงินกู้ที่มีอยู่มีประวัติการชำระเงินที่พิสูจน์แล้ว เงินกู้ยังเป็นระยะสั้น เนื่องจากเป็นเงินกู้สำหรับนักลงทุนรายย่อยสำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการเช่าและธุรกรรมแบบแก้ไขและพลิกกลับ

---

บริการลูกค้า

• ฝ่ายบริการลูกค้าของ Modiv ให้บริการทางโทรศัพท์ อีเมล หรือการติดต่อทางออนไลน์ในช่วงเวลาทำการปกติ
• ฝ่ายบริการลูกค้าของ Fundrise ดำเนินการผ่านอีเมล แม้ว่าคุณอาจเข้าถึงโทรศัพท์ได้หากเข้าร่วมบริการ
• ฝ่ายบริการลูกค้าของ PeerStreet ให้บริการทางโทรศัพท์หรือทางข้อความออนไลน์ในช่วงเวลาทำการปกติ อย่างไรก็ตาม การตอบกลับข้อความออนไลน์มักจะไม่มาถึงในวันทำการถัดไป

---

ความปลอดภัย

Modiv รักษาเทคโนโลยีและระบบการจัดการข้อมูลที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องความลับและความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ บริษัทยังจำกัดการเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลที่ไม่เปิดเผยต่อสาธารณะเฉพาะผู้ที่มีความต้องการทางธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือตามที่กฎหมายกำหนด

Fundrise เสนอการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัยเป็นคุณสมบัติความปลอดภัยเสริม นอกจากนี้ยังใช้การรักษาความปลอดภัยระดับธนาคารด้วยการเข้ารหัสข้อมูลนักลงทุนด้วยคีย์สมมาตร AES การเชื่อมต่อทั้งหมดไปยังแพลตฟอร์มได้รับการเข้ารหัสผ่าน “https” พร้อมการรักษาความปลอดภัยชั้นการขนส่ง (TLS)

ธุรกรรมออนไลน์ของ PeerStreet ดำเนินการผ่านการเชื่อมต่อที่ปลอดภัยและเข้ารหัสโดยใช้ SSL/TLS ซึ่งใช้โดยธนาคารและบริษัททางการเงินทั้งหมด ข้อมูลส่วนบุคคลถูกจัดเก็บโดยใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัสคีย์สาธารณะในศูนย์ข้อมูลของบริษัท ในขณะเดียวกัน ผู้ให้บริการเว็บโฮสติ้งก็ผ่านการทดสอบการเจาะระบบเป็นประจำในการประเมินช่องโหว่

---

พวกเขาเหมาะกับใครมากที่สุด?

Modiv จะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหารายได้ที่มั่นคง ไม่เพียงแต่คุณจะได้รับเงินปันผลสองครั้งต่อเดือน แต่คุณจะได้รับ 97% ของผลกำไรที่สร้างโดย REIT ที่คุณลงทุน นอกจากนี้ยังเป็นการลงทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนรายใหม่และรายย่อยที่ต้องการเข้าสู่ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ การลงทุนขั้นต่ำ $500 และการขาดข้อกำหนดสถานะนักลงทุนที่ผ่านการรับรองเปิดแพลตฟอร์มสำหรับนักลงทุนทุกระดับ

Fundrise สำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาการเติบโตไม่ว่าจะเป็นวัตถุประสงค์หลักหรือพร้อมกับรายได้ สิ่งนี้จะต้องมีความทนทานต่อความเสี่ยงที่สูงขึ้น เนื่องจากไม่มีการค้ำประกันการแข็งค่าของอสังหาริมทรัพย์และการลงทุนจะต้องถือไว้จนกว่าจะถึงจุดสิ้นสุดก่อนที่จะรับรู้กำไร

PeerStreet นั้นยอดเยี่ยมสำหรับทุกคนที่ต้องการลงทุนในข้อตกลงด้านอสังหาริมทรัพย์แบบแก้ไขและพลิกกลับ มันคือ เหมือนที่คุณเห็นใน HGTV. คุณไม่จำเป็นต้องทำมือสกปรกหรือรับความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการนั้น การให้เงินกู้แก่ผู้ที่ทำสินเชื่อ คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าแหล่งทั่วไป

---

ไหนดีที่สุด?

โดยรวมแล้วผู้ชนะน่าจะเป็น กองทุน.

1. ขั้นแรก คุณไม่จำเป็นต้องเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรองเพื่อเข้าร่วมในแพลตฟอร์ม
2. ประการที่สอง ต้องใช้เงินลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำเพียง 1,000 ดอลลาร์ ประการที่สาม ค่าธรรมเนียมรายปี 1% แม้ว่าจะไม่ต่ำที่สุดในรายการนี้ แต่ก็สมเหตุสมผล
3. และที่สำคัญที่สุดน่าจะเป็น Fundrise เป็นหนึ่งในสามแพลตฟอร์มที่มีศักยภาพในการเติบโต

ใครก็ตามที่เคยลงทุนในอสังหาริมทรัพย์รู้ดีว่าการแข็งค่าของเงินทุนเป็นกุญแจสำคัญ แพลตฟอร์มอื่นๆ อาจให้กระแสรายได้ที่ปลอดภัยกว่าในรูปแบบของการแจกแจงรายเดือน แต่ไม่สามารถเทียบได้กับกำไรโดยรวมที่ได้จากการแข็งค่าของราคาอสังหาริมทรัพย์