การปรับสมดุลอัตโนมัติ: ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้

ในที่สุดคุณก็ค้นพบความสมบูรณ์แบบของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์ และตั้งค่าพอร์ตการลงทุนของคุณให้มีส่วนผสมที่เหมาะสมของหุ้น พันธบัตร เงินสด ฯลฯ อา… ในที่สุดคุณก็สามารถนอนหลับได้ในตอนกลางคืน โดยรู้ว่าไข่รังสำหรับวัยเกษียณของคุณนั้นปกติดีและอยู่ในวิถีทางที่ดี คุณไม่ต้องกังวลกับมันอีกต่อไปเพราะมันจะเติบโตและเติบโตใช่ไหม?

เอ่อ… ไม่

ที่ Investor Junkie เราไม่สามารถเน้นถึงความสำคัญของการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับความต้องการในการลงทุนของคุณได้เพียงพอ นั่นหมายถึงการมีเงินลงทุนในพอร์ตของคุณอย่างสมดุลเพื่อให้เหมาะกับความเสี่ยง ไทม์ไลน์ จำนวนเงินที่ลงทุน ฯลฯ

คุณสามารถใช้บริการเช่น ทุนส่วนตัว เพื่อติดตามพอร์ตการลงทุนของคุณและคำนวณว่าคุณต้องการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุหรือไม่

ผลงานทุกชิ้นต้องมีการทบทวนทุกครั้ง

การจัดสรรสินทรัพย์ไม่ใช่สถานการณ์ที่กำหนดไว้แล้วลืมไป เราทุกคนรู้ดีว่าตลาดมีขึ้นและลง และการลงทุนในพอร์ตของคุณจะเปลี่ยนแปลงในมูลค่าตลาด ที่สามารถโยนการจัดสรรสินทรัพย์ที่สมบูรณ์แบบของคุณออกจากการตี

ให้คิดเหมือนรถ

เมื่อคุณซื้อรถใหม่ การตั้งศูนย์ล้อของรถนั้นสมบูรณ์แบบเมื่อคุณขับมันออกนอกพื้นที่ แต่หลังจากที่คุณขับไปได้ซักพัก คุณจะเจอหลุมบ่อสองสามหลุม การตั้งศูนย์จะเสียหลัก และรถของคุณจะเคลื่อนตัวได้ยาก (ไม่ต้องพูดถึงการสึกหรอของยาง) คุณต้องมีการตรวจสอบและแก้ไขเป็นระยะ

คิดว่าการปรับสมดุลใหม่เป็นการปรับพอร์ตการลงทุนของคุณใหม่ และโชคดีสำหรับคุณ ถ้าคุณใช้แพลตฟอร์มการลงทุนหุ่นยนต์ สามารถทำได้โดยอัตโนมัติ มีแม้กระทั่งแพลตฟอร์มการลงทุนแบบไฮบริดเช่น ไกลออกไป ที่ใช้การปรับสมดุลรายวัน ในขณะเดียวกันก็ให้คุณเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะ

เมื่อคุณปรับสมดุลการลงทุนใหม่โดยอัตโนมัติ คุณจะตั้งค่าให้ไปที่การจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายตามช่วงเวลาที่กำหนด คุณอาจทำทุกสามเดือน หกเดือน ทุกปีหรือในช่วงเวลาอื่น

การปรับสมดุลอัตโนมัติเป็นบริการที่มีคุณค่าสำหรับพวกเรา (เอาล่ะ พวกเราส่วนใหญ่) ที่มีชีวิตที่วุ่นวายและต้องการให้แน่ใจว่าการลงทุนของเราดำเนินไปในทางที่ดี

อ่านเพิ่มเติม>> ที่ปรึกษาหุ่นยนต์คืออะไร?

ทำไมการปรับสมดุลจึงสำคัญ

เท่าที่เราต้องการทำนายว่าจะเกิดอะไรขึ้นในตลาดหุ้น ความจริงที่น่าเศร้าก็คือเราไม่สามารถ

เราได้เห็นสิ่งนี้อย่างแน่นอนในช่วงสองเดือนแรกของปี 2018 ตลาดหุ้นมีประสบการณ์การเพิ่มขึ้นอย่างแข็งแกร่งในปี 2560 แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้สิ่งต่าง ๆ ได้สั่นสะเทือนด้วยการปรับฐานของตลาดครั้งใหญ่ หากคุณได้ตั้งค่าการลงทุนในบัญชีของคุณด้วยการจัดสรรสินทรัพย์เฉพาะ การได้รับหรือขาดทุนอย่างเด่นชัดในพื้นที่หนึ่งๆ อย่างที่นักลงทุนหลายๆ คนเคยเห็น อาจทำให้การจัดสรรของคุณล้มเหลว

ในกรณีของกำไรในตลาดหุ้น อาจทำให้การจัดสรรหุ้นของคุณสูงกว่าที่คุณต้องการ นี่อาจทำให้คุณมีความเสี่ยงด้านลบมากขึ้นในกรณีที่ตลาดหุ้นปรับตัวลงอย่างมาก

ตัวอย่างเช่น การแบ่งสัดส่วน 50/50 ระหว่างกองทุนรวมหุ้นและกองทุนตราสารหนี้อาจได้รับการจัดสรรที่ระดับ 60% หรือแม้แต่ 70% ให้กับหุ้นหากปล่อยทิ้งไว้ตามลำพังในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา สิ่งนี้จะทำให้คุณมีความเสี่ยงด้านลบมากกว่าการจัดสรร 50/50 ที่ตั้งใจไว้

การปรับสมดุลกลับไปที่การจัดสรร 50/50 เดิมเป็นระยะจะทำให้ความเสี่ยงของคุณอยู่ในช่วงที่คุณต้องการ การใช้เครื่องมือเช่นคุณลักษณะการปรับสมดุลอัตโนมัติของแผนจะทำให้สิ่งนี้ "ไม่เจ็บปวด" และสิ่งที่คุณไม่ต้องกังวล

มันทำงานอย่างไร

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่เสนอคุณสมบัติการปรับสมดุลอัตโนมัติ และมักจะค่อนข้างง่ายในการตั้งค่าการปรับสมดุลอัตโนมัติ ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะต้องป้อนเปอร์เซ็นต์ที่คุณต้องการสำหรับการถือครองแต่ละครั้งและความถี่ที่คุณต้องการปรับสมดุลอัตโนมัติ ในช่วงเวลาที่ต้องการ แพลตฟอร์มจะดำเนินการซื้อและขายเพื่อให้ได้บัญชีตามเปอร์เซ็นต์ที่ต้องการ

นี่มัน รายชื่อที่ปรึกษาโรโบ ที่เราได้ตรวจสอบข้อเสนอการปรับสมดุลอัตโนมัติ:

Robo-ที่ปรึกษา	การลงทุนและค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ	อันดับของเรา
	การลงทุนขั้นต่ำ: $500 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.25% - 22.3%	9/10รีวิวความมั่งคั่ง
	การลงทุนขั้นต่ำ: $100,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0%- 0.89%	9.5/10ทบทวนทุนส่วนบุคคล
	การลงทุนขั้นต่ำ: $ ช่วงค่าธรรมเนียม: %- %	/10 ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $0 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0%- 0%	8.5/10การตรวจสอบการเงิน M1
	การลงทุนขั้นต่ำ: $100 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.00%- 0.00%	8/10Ally Invest Robo Portfolios ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $1 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0%- 0.25%	8.5/10รีวิว SoFi Wealth
	การลงทุนขั้นต่ำ: $100 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.5%- 0.72%	8/10รีวิว OpenInvest
	การลงทุนขั้นต่ำ: $ ช่วงค่าธรรมเนียม: %- %	/10 ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $5,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.45% - 0.45%	8/10MEGI รีวิว
	การลงทุนขั้นต่ำ: $0 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0%- 0.50%	8/10มั่งมี รีวิว
	การลงทุนขั้นต่ำ: $50,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.30%- 0.30%	8/10บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $10,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.50% - 0.50%	7/10FutureAdvisor ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $1 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0%- 0%	8.5/10การตรวจสอบ Axos Invest
	การลงทุนขั้นต่ำ: $500 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.30%- 0.30%	7.5/10การตรวจสอบผลงานหลักของ E*TRADE
	การลงทุนขั้นต่ำ: $1,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.25%- 0.45%	7/10MarketRiders รีวิว
	การลงทุนขั้นต่ำ: $2,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.00%- 0.50%	7/10รีวิว SigFig
	การลงทุนขั้นต่ำ: $100,000 ช่วงค่าธรรมเนียม: 0.50% - 0.50%	6/10ปรับสมดุล IRA ทบทวน

แล้วยังมี ปรับสมดุล IRA. แพลตฟอร์มนี้มีความพิเศษเล็กน้อยเนื่องจากเป็นการผสมผสานระหว่างรูปแบบการลงทุนแบบโรโบกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม บริการนี้เสนอการปรับสมดุลอัตโนมัติ "กึ่ง" นั่นคือที่ปรึกษาการหายใจที่มีชีวิตจะกำหนดเมื่อพอร์ตโฟลิโอของคุณต้องปรับแต่ง แทนที่จะเรียกใช้โดยอัตโนมัติตามกำหนดเวลา

ผลกระทบทางภาษี

ภายใน 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุรอการตัดบัญชีภาษีที่คล้ายคลึงกันไม่ควรมีผลกระทบทางภาษีที่เกี่ยวข้องกับการปรับสมดุล กำไรจะไม่ถูกหักภาษีและไม่สามารถหักลดหย่อนได้

ความยืดหยุ่น

แม้ว่าคุณจะตั้งค่าการปรับสมดุลอัตโนมัติไว้ แต่ก็ไม่มีอะไรขัดขวางไม่ให้คุณทำการเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอของคุณเพิ่มเติมจากสิ่งนี้ คุณสามารถซื้อและขายภายในตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่ในแผนได้ตลอดเวลา คุณยังสามารถรีเซ็ตช่วงเวลาของการปรับสมดุลอัตโนมัติได้ทุกเมื่อที่ต้องการ

สรุป

การปรับสมดุลอัตโนมัติเป็นคุณลักษณะที่มีประโยชน์และคุณควรพิจารณาหากแผน 401 (k) ของนายจ้างเสนอให้ เราทุกคนต่างก็มีชีวิตที่วุ่นวาย การปรับสมดุลอัตโนมัติช่วยให้เราสามารถดำเนินการด้านการลงทุนที่สำคัญนี้ได้โดยอัตโนมัติ