ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ผู้คนจะมีการจัดการบัญชี IRA อย่างจริงจัง นั่นคือ จ่ายแบบมืออาชีพ เพื่อจัดการบัญชีสำหรับพวกเขา เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลมากหากคุณรู้เรื่องการลงทุนเกือบทุกอย่าง แต่ถ้าคุณมีความรู้ด้านการลงทุนเลย IRA ที่กำกับตนเองก็เป็นทางเลือกที่ดีกว่าเกือบทุกครั้ง
มีเหตุผลอย่างน้อยห้าประการที่ IRA ที่กำกับตนเอง (หรือจัดการด้วยตนเอง) ออกมาเหนือกว่าที่มีการจัดการอย่างแข็งขันโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
1. ผู้จัดการการลงทุนมีราคาแพง
งานที่ดีพอๆ กับผู้จัดการการลงทุนที่ทำกับพอร์ตการเกษียณอายุของคุณ ไม่ได้มีราคาถูก ค่าธรรมเนียมอาจขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมคงที่ เปอร์เซ็นต์ของผลงานของคุณ หรือแม้แต่อัตรารายชั่วโมง เกณฑ์เปอร์เซ็นต์น่าจะเป็นรูปแบบที่พบบ่อยที่สุด และอาจส่งผลเสียอย่างมากต่อผลตอบแทนจากการลงทุนที่คุณได้รับจากพอร์ตโฟลิโอของคุณ
สมมติว่าผู้จัดการสร้างรายได้ให้คุณ 10% ต่อปีจาก IRA ของคุณในช่วงสิบปี แต่จะหัก 3% สำหรับค่าธรรมเนียมของเขา ในกรณีนั้น ผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณคือ 7% ต่อปี (10% ลบด้วยค่าธรรมเนียม 3%)
หาก IRA ของคุณมีเงิน 100,000 ดอลลาร์เมื่อผู้จัดการเข้ารับตำแหน่ง จะเพิ่มขึ้นเป็น 196,715 ดอลลาร์หลังจากสิบปี แต่ถ้าไม่มีค่าธรรมเนียมการลงทุน และคุณได้รับประโยชน์จากผลตอบแทนเต็มจำนวน 10% ก็จะเติบโตเป็น 259,374 เหรียญ
ส่งผลกับ, ผู้จัดการการลงทุนกำลังคิดต้นทุนให้คุณ เกือบ 63,000 ดอลลาร์ในช่วงสิบปีอันเป็นผลมาจากค่าธรรมเนียมที่ต้องเสียก่อนและการสูญเสียรายได้จากการลงทุนที่สูญเสียไปจากผลตอบแทนสุทธิที่ต่ำกว่า
2. ผู้จัดการการลงทุนมักจะไม่ "เอาชนะตลาด"
การรวมประเด็นค่าธรรมเนียมคือข้อเท็จจริงที่ว่าผู้จัดการการลงทุนเพียงไม่กี่รายสามารถเอาชนะตลาดได้อย่างต่อเนื่องในระยะยาว หากคุณโชคดี ผู้จัดการการลงทุนที่ดีจะเหมาะกับตลาด และมีเพียงไม่กี่รายที่มีผลงานต่ำกว่านี้อย่างแน่นอน
การจ่ายค่าธรรมเนียมการลงทุนให้กับผู้จัดการการลงทุนที่ไม่ชนะตลาดนั้นแทบจะไม่คุ้มกับปัญหาเลย การจัดการการลงทุนของคุณเองอย่างน้อย คุณก็สามารถจับคู่ตลาดได้โดยการลงทุนเงินของคุณในกองทุนดัชนีไม่มีภาระผูกพันที่เชื่อมโยงกับดัชนี S&P 500
3. ผู้จัดการการลงทุนหลายคนไม่ปรับแต่งกลยุทธ์ของคุณ
สิ่งที่คุณมักจะเห็นกับผู้จัดการการลงทุนคือลูกค้าส่วนใหญ่ของพวกเขาลงทุนในหลักทรัพย์และกองทุนเดียวกันกับลูกค้ารายอื่นๆ นั่นทำให้การจัดการการลงทุนอย่างน้อยก็ค่อนข้างธรรมดา พวกเขาไม่จำเป็นต้องสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ออกแบบให้ตรงกับความต้องการเฉพาะและอารมณ์การลงทุนของคุณ แต่มีแนวโน้มมากกว่าโดยพิจารณาจากรูปแบบพอร์ตโฟลิโอที่พวกเขาใช้ทั่วกระดาน
นี่ไม่ใช่พอร์ตการลงทุนแบบกำหนดเองที่นักลงทุนมักเชื่อว่าพวกเขาได้รับจากการชำระค่าธรรมเนียมรายปีให้กับผู้จัดการการลงทุนที่มีประสบการณ์ อาจทำให้งานของผู้จัดการง่ายขึ้น แต่ก็ไม่ได้ให้พอร์ตโฟลิโอที่คุณต้องการอย่างแน่นอน
4. การฝึกฝนทำให้สมบูรณ์แบบ — โดยเฉพาะกับการลงทุน
ปัจจัยหนึ่งที่มักถูกมองข้ามเมื่อจ้างผู้จัดการการลงทุนคือการปฏิเสธความสามารถในการ เติบโตในความรู้การลงทุนของคุณ. นี่เป็นสิ่งสำคัญเพราะคุณจะต้องลงทุนเงินตลอดชีวิตของคุณ
และถ้าคุณจะมีส่วนร่วมในความพยายามใด ๆ ที่จะยาวนานขนาดนั้น และมีผลกระทบสำคัญต่อชีวิตของคุณ คุณเป็นหนี้ให้ตัวเองเพื่อเรียนรู้ทุกสิ่งที่ทำได้ สิ่งนั้นจะไม่เกิดขึ้นเมื่อคุณต้องพึ่งพาบริการของผู้จัดการการลงทุน
เมื่อ IRA ของคุณกำหนดทิศทางได้เองอย่างแท้จริง คุณจะได้รับประสบการณ์ที่สำคัญในการลงทุนในโลกแห่งความเป็นจริง แน่นอนว่ามันอาจจะไม่ได้ดีเป็นพิเศษในตอนเริ่มต้น แต่คุณต้องทำผิดพลาดเล็กน้อยก่อนที่จะเริ่มเรียนรู้อย่างแท้จริงว่ามันคืออะไร เมื่อคุณผ่านพ้นข้อผิดพลาดเหล่านั้นแล้ว คุณจะพบว่าคุณสามารถลงทุนเงินได้เช่นเดียวกับผู้จัดการการลงทุนใดๆ ก็ตาม แต่ไม่มีค่าธรรมเนียมทั้งหมด
5. แหล่งการลงทุนสำหรับนักลงทุนอิสระ
ข้อได้เปรียบที่สำคัญประการหนึ่งสำหรับนักลงทุนในปัจจุบันคืออินเทอร์เน็ตมีแหล่งข้อมูลมากมายสำหรับนักลงทุนรายย่อย แม้ว่าคุณจะไม่รู้อะไรเลยเกี่ยวกับการลงทุนตั้งแต่เริ่มต้น แต่คุณสามารถหาเครื่องมือที่คุณต้องการได้อย่างแม่นยำและแม่นยำเพื่อที่จะเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่คุณต้องการ
ตัวอย่างเช่น การสมัครสมาชิกกับ มอร์นิ่งสตาร์ สามารถให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนแก่คุณมากกว่าที่คุณเคยรู้จัก คุณจะสามารถเข้าถึงบทวิจารณ์และการจัดอันดับกองทุนรวมและหุ้นได้ในราคาประมาณ 200 ดอลลาร์ต่อปี ข้อมูลที่ให้ไว้เป็นแหล่งข้อมูลที่จะช่วยคุณในการตัดสินใจลงทุน
คุณยังสามารถตั้งค่า IRA ของคุณกับบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ที่มีส่วนลด ซึ่งจะช่วยให้คุณซื้อขายการลงทุนและจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณด้วยค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่น้อยที่สุด ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเปิด IRA ด้วย พันธมิตรการลงทุนซึ่งคุณสามารถซื้อขายหุ้นได้ที่ $4.95 ต่อการซื้อขาย หรือ $9.95 สำหรับกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพัน
หากคุณต้องการทำบางสิ่งที่ผสมผสานระหว่างบัญชีที่มีการจัดการและการกำกับตนเอง คุณสามารถใช้แพลตฟอร์มการจัดการความมั่งคั่งออนไลน์เช่น มั่งคั่ง. พวกเขาจะตั้งค่าพอร์ตของคุณ ทำการเลือกการลงทุนที่จำเป็นทั้งหมด และปรับสมดุลพอร์ตตามความจำเป็น ทั้งหมดนี้มีค่าธรรมเนียมน้อยกว่า 1% ต่อปี ไม่ใช่บัญชีที่กำกับตนเอง แต่เป็นการจัดการที่น้อยกว่าที่ผู้จัดการการลงทุนแต่ละรายคิดค่าใช้จ่าย
ด้วยข้อมูล ทรัพยากร และเครื่องมือทั้งหมดที่คุณมี คุณควรลองใช้เส้นทางที่กำกับตนเองกับ IRA ของคุณ ข้อดีในระยะยาวไม่อาจปฏิเสธได้