7 การลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด 401(k) ในช่วงภาวะถดถอย

หากคุณติดตามข่าวสารหรือสื่อทางการเงินในช่วงนี้ คุณคงเคยได้ยินคำว่า "ภาวะถดถอย" ที่น่ากลัวอยู่บ่อยครั้ง ผู้เชี่ยวชาญและนักลงทุนรายย่อยต่างกังวลเรื่องนี้ และแนวโน้มล่าสุดของตลาดหุ้นไม่ได้ทำให้ใครมองโลกในแง่ดีมากขึ้น

ตลอดปี 2565 ตลาดหุ้นมีความผันผวนและมีแนวโน้มลดลง โดยเฉพาะตั้งแต่เดือนมีนาคม และเราเข้าสู่a .อย่างเป็นทางการ ตลาดหมี ในเดือนมิถุนายนซึ่งเป็นตลาดหุ้นที่ลดลง 20% หรือมากกว่าจากระดับสูงสุดล่าสุด

เช่นเดียวกับคนส่วนใหญ่ คุณอาจสงสัยว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยมีผลกระทบต่อการลงทุนของคุณอย่างไร รวมถึง 401(k) ของคุณ และการดำเนินการใดที่คุณควรดำเนินการเพื่อปกป้องพวกเขา ในบทความนี้ เราจะแบ่งปันการลงทุน 401(k) ที่ปลอดภัยที่สุดในช่วงภาวะถดถอยและเคล็ดลับอื่น ๆ ที่จะช่วยคุณในช่วงที่การเงินไม่แน่นอน

ภาวะถดถอยส่งผลกระทบต่อ 401 (k) ของคุณอย่างไร

เป็นเรื่องปกติที่จะต้องกังวลเกี่ยวกับผลกระทบของภาวะถดถอยต่อพอร์ตการลงทุนของคุณ แต่คุณควรคาดหวังให้ 401(k) ของคุณตกลงไปมากแค่ไหน? ในช่วงภาวะถดถอยตั้งแต่ปี 2550 ถึง 2552 ราคาหุ้น ลดลงประมาณ 50% จากจุดสูงสุดของพวกเขา ดังนั้นคุณจะเห็นว่า 401(k) ของคุณได้รับความนิยมอย่างมากในช่วงเวลานั้น

ข่าวดีก็คือการสูญเสียครั้งใหญ่เหล่านี้ไม่ได้มาพร้อมกับภาวะถดถอยส่วนใหญ่ ในความเป็นจริง, ในช่วงสี่ถดถอยที่ผ่านมา S&P 500 สูญเสียค่าเฉลี่ย 8.8%, ตาม ข้อมูลจาก CFRA Research.

ข่าวดีอีกอย่างคือภาวะถดถอยไม่นานเท่าที่คุณคิด ในช่วงร้อยปีที่ผ่านมา ภาวะถดถอยโดยเฉลี่ยกินเวลาประมาณ 12.6 เดือน ค่าเฉลี่ยนั้นรวมถึงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ซึ่งกินเวลานานกว่าสามปีครึ่งก่อนที่เศรษฐกิจจะเริ่มสูงขึ้นอีกครั้ง

เมื่อมองย้อนกลับไป 50 ปีที่ผ่านมา ภาวะถดถอยเฉลี่ยน้อยกว่า 11 เดือน และในที่สุดตลาดหุ้นก็เด้งกลับมาจากทุก ๆ ตัว ภาวะถดถอย ในประวัติศาสตร์. นอกจากนี้ ตลาดหุ้นมักจะมองไปข้างหน้า ซึ่งหมายความว่ามักจะเริ่มฟื้นตัวก่อนเศรษฐกิจโดยรวม

7 การลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด 401(k) ในช่วงภาวะถดถอย

หากคุณกังวลเกี่ยวกับภาวะถดถอยที่ใกล้เข้ามา คุณอาจสงสัยว่าการลงทุนใดที่คุณควรมีใน 401(k) ของคุณเพื่อบรรเทาความสูญเสียของคุณ โดยทั่วไปแผน 401(k) จะมีตัวเลือกการลงทุนน้อยกว่าที่คุณอาจพบใน บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) หรือ บัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี. ข่าวดีก็คือยังมีทางเลือกดีๆ มากมายที่สามารถช่วยคุณรับมือกับภาวะถดถอยได้

1. กองทุนเป้าหมายวันที่

กองทุน Target-date หรือที่เรียกว่ากองทุนวงจรชีวิตคือการลงทุน 401 (k) ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและง่ายต่อการดูว่าทำไม

กองทุนที่มีการจัดการเหล่านี้มีความหลากหลายของ หุ้น, พันธบัตรและทรัพย์สินอื่นๆ กองทุนเป้าหมายแต่ละกองทุนสอดคล้องกับปีที่เกษียณอายุโดยเฉพาะ และนักลงทุนจะเลือกกองทุนโดยพิจารณาจากเวลาที่พวกเขาวางแผนที่จะเกษียณอายุ

ผู้จัดการกองทุนจะปรับการจัดสรรสินทรัพย์ของกองทุนเป้าหมายตามช่วงเวลา เมื่อใกล้ถึงวันเกษียณอายุที่กำหนด ความเสี่ยงของกองทุนจะลดลง เปอร์เซ็นต์ของหุ้นในกองทุนลดลงในขณะที่เปอร์เซ็นต์ของพันธบัตรและสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำอื่น ๆ เพิ่มขึ้น

ประโยชน์ที่สำคัญอย่างหนึ่งของกองทุนเป้าหมายคือกองทุนเหล่านี้มีไว้สำหรับนักลงทุน คุณสามารถใส่เงินของคุณเข้าไป และรู้ว่าคุณจะมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายที่เหมาะสมกับช่วงเวลาของคุณ

อ่านเพิ่มเติม >>> เปรียบเทียบกองทุนวันที่เป้าหมาย; พวกเขาไม่เหมือนกันทั้งหมดเหรอ?

2. กองทุนตราสารหนี้

กองทุนตราสารหนี้เป็นกองทุนรวมที่มีพันธบัตรผสมกัน กองทุนเหล่านี้มีความน่าสนใจในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยด้วยเหตุผลสองประการ อันดับแรก, ในขณะที่พันธบัตรมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนต่ำกว่าในระยะยาว แต่ก็มีความเสี่ยงต่ำกว่าเช่นกัน. เป็นผลให้สามารถช่วยลดการสูญเสียพอร์ตบางส่วนของคุณในช่วงภาวะถดถอย

ข้อได้เปรียบอื่น ๆ ของกองทุนตราสารหนี้คือรายได้ดอกเบี้ยที่จัดหาให้ แม้ว่ามูลค่าพอร์ตของคุณจะลดลง คุณก็จะยังมีกระแสรายได้จากกองทุนพันธบัตรของคุณ

อ่านเพิ่มเติม >>>ความสัมพันธ์ระหว่างอัตราดอกเบี้ยกับตลาดตราสารหนี้คืออะไร?

3. กองทุนดัชนีตลาด

กองทุนดัชนีเป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ติดตามประสิทธิภาพของเกณฑ์มาตรฐานทางการเงิน ซึ่งมักเป็นดัชนีเช่น S&P 500 หรือ Dow Jones กองทุนเหล่านี้ได้รับการจัดการอย่างอดทน กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้จัดการกองทุนไม่ได้ซื้อและขายสินทรัพย์เพื่อเอาชนะตลาดหุ้นซึ่งแตกต่างจากกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน

กองทุนดัชนีมีข้อดีมากมาย รวมถึงการกระจายความเสี่ยงและค่าธรรมเนียมต่ำ พวกเขายังเป็นตัวเลือกที่ดีในช่วงภาวะถดถอย เมื่อคุณลงทุนในกองทุนดัชนี พอร์ตของคุณจะฟื้นตัวเมื่อตลาดโดยรวมฟื้นตัวแต่หุ้นบางตัวอาจไม่ฟื้นตัวเร็วหรือเลย

ตัวอย่างเช่น ราคาหุ้นของบริษัทประกันภัย AIG ทรุดตัวลงในช่วงภาวะถดถอยในปี 2551 และไม่เคยเข้าใกล้ระดับสูงสุดในปี 2550 ด้วยซ้ำ

อ่านเพิ่มเติม >>> วิธีลงทุนในดัชนี S&P 500

4. กองทุนหุ้นปันผล

หุ้นปันผลในบริษัทที่ส่งต่อผลกำไรส่วนหนึ่งไปยังผู้ถือหุ้นในรูปของเงินปันผล และบริษัทขนาดใหญ่หลายแห่งก็จ่ายเงินปันผลเหล่านี้แม้ในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอย บริษัทที่เป็นของ รายชื่อผู้ดีเงินปันผล เช่น การเพิ่มเงินปันผลติดต่อกันอย่างน้อย 25 ปี

ความงามของหุ้นปันผลก็คือพวกเขาสามารถสร้างรายได้ให้คุณต่อไปแม้ว่าราคาหุ้นจะลดลง และคุณสามารถนำการจ่ายเงินปันผลไปลงทุนใหม่เพื่อช่วยให้พอร์ตการลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นเป็นพิเศษเมื่อตลาดเริ่มตีกลับ

อ่านเพิ่มเติม >>>วิธีการลงทุนในหุ้นปันผล

5. กองทุนหุ้นขนาดใหญ่

บริษัทขนาดใหญ่ที่มี a มูลค่าตลาดกว่า 10,000 ล้านเหรียญสหรัฐ มีแนวโน้มที่จะดีขึ้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยมากกว่าบริษัทขนาดเล็ก บริษัทเหล่านี้ก่อตั้งขึ้นและมีรากฐานทางการเงินที่ดีขึ้น ดังนั้นจึงอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการรับมือกับภาวะถดถอย

กองทุนหุ้นขนาดใหญ่สามารถเป็นการลงทุนที่ยอดเยี่ยมที่จะมีในพอร์ตของคุณในช่วงภาวะถดถอย นั่นไม่ได้หมายความว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะไม่สูญเสียมูลค่า เพราะมันอาจจะเป็นเช่นนั้น แต่การสูญเสียของคุณอาจไม่รุนแรงเท่ากับว่าคุณลงทุนในบริษัทขนาดเล็กและขนาดกลางเป็นหลัก

อ่านเพิ่มเติม >>>หมวกขนาดใหญ่เทียบกับ มิดแคปเทียบกับ หุ้นขนาดเล็ก — สร้างสมดุลให้กับผลงานของคุณในระยะยาว

6. กองทุนหุ้นป้องกัน

หุ้นป้องกัน - หรือที่เรียกว่าหุ้นที่ไม่หมุนเวียนหรือสินค้าอุปโภคบริโภค - คือ บริษัท ที่ผลิตผลิตภัณฑ์ที่คนทั่วไปซื้อโดยไม่คำนึงถึงเศรษฐกิจ. บริษัทป้องกันที่ใหญ่ที่สุดบางแห่ง ได้แก่ Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola และอื่นๆ

หุ้นวัฏจักรและหุ้นตามดุลยพินิจของผู้บริโภคเป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามกับหุ้นป้องกัน บริษัทเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะผันผวนมากขึ้นตามการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ โดยหลัก ๆ เพราะพวกเขาขายสินค้าที่คนไม่ค่อยจะซื้อในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย

ไม่ได้หมายความว่าคุณควรมีหุ้นป้องกันในพอร์ตของคุณในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย แต่การมีกองทุนหุ้นป้องกันท่ามกลางสินทรัพย์อื่น ๆ ของคุณสามารถช่วยลดการสูญเสียของคุณได้

อ่านเพิ่มเติม >>>การลงทุนเชิงป้องกันที่ดีที่สุดเพื่อความอยู่รอดในตลาดหมีและความผันผวนสูง

7. กองทุนหุ้นบลูชิพ

ไม่มีคำจำกัดความอย่างเป็นทางการของหุ้นบลูชิพ แต่คำนี้โดยทั่วไปหมายถึง:

• บริษัทขนาดใหญ่ มั่นคงทางการเงิน
• มีประวัติการจ่ายเงินปันผล (แต่ไม่เสมอไป)
• มีการเจริญเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว

บลูชิปเป็นทั้งบริษัทขนาดกลางหรือขนาดใหญ่ที่มีมูลค่าตลาดประมาณ 5 พันล้านดอลลาร์ขึ้นไป แม้ว่าหุ้นบลูชิพจะยังคงสูญเสียมูลค่าในช่วงภาวะถดถอย แต่โดยทั่วไปถือว่าปลอดภัยกว่าหุ้นอื่นๆ

อ่านเพิ่มเติม >>>คู่มือหุ้น Blue-Chip: คุณควรซื้อในช่วงที่ตลาดตกต่ำหรือไม่?

ลงทุนใน 401 (k) ของคุณในช่วงภาวะถดถอย

การลงทุนในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว ท้ายที่สุดไม่มีใครต้องการบริจาคต่อไปเพียงเพื่อดูว่าพวกเขาหายไปโดยสมบูรณ์โดยการสูญเสียพอร์ต แต่ความจริงก็คือวิธีที่ดีที่สุดในการฟื้นตัวจากภาวะถดถอยคือการลงทุนในตรงกลางต่อไป

หากคุณบริจาคอัตโนมัติให้กับ 401 (k) ของคุณในแต่ละเดือน ให้ดำเนินการต่อไป ที่จริงแล้ว บางคนถึงกับเพิ่มเงินสมทบของพวกเขาในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย ท้ายที่สุดแล้ว ตลาดหุ้นก็มีการขายเป็นหลัก ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถซื้อสินทรัพย์เพิ่มเติมด้วยเงินจำนวนเท่าเดิม

ยิ่งไปกว่านั้น การหลีกเลี่ยงการถอนเงินจากบัญชีของคุณนั้นสำคัญยิ่งกว่า

หากคุณขายเงินลงทุนในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย คุณจะล็อกการขาดทุนและรับราคาที่แย่ที่สุดสำหรับพวกเขา กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณกำลังขายในเวลาที่เลวร้ายที่สุด

คุณกำลังดิ้นรนเพื่อลงทุนต่อไปในช่วงภาวะถดถอยหรือไม่? สำหรับบางคน, กลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพคือการหยุดตรวจสอบยอดเงินในบัญชีของคุณชั่วขณะหนึ่ง คุณจะไม่อยากหยุดลงทุนน้อยลง – หรือแย่กว่านั้นคือขายเงินลงทุนของคุณ

หาก 401(k) ของคุณอยู่กับนายจ้างคนก่อน คุณอาจต้องการเปลี่ยนเป็น IRA ก่อน ภาวะถดถอย. เมื่อคุณทำเช่นนั้น คุณจะสามารถเข้าถึงทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น คุณยังสามารถเลือกที่จะหมุนเวียนเงินของคุณเข้าสู่ IRA ด้วย a ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ที่เลือกลงทุนแทนคุณ ตัวเลือกนี้อาจเหมาะสำหรับผู้ที่มีแนวโน้มตัดสินใจทางอารมณ์ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย

401(k) การจัดสรรสินทรัพย์

ของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์ คือการผสมผสานการลงทุนในพอร์ตของคุณ โดยทั่วไป การจัดสรรสินทรัพย์ควรขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและระยะเวลาของคุณ ในกรณีของคุณ 401(k) กรอบเวลาของคุณคือระยะเวลาก่อนที่คุณจะเกษียณ การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณควรขึ้นอยู่กับ .ของคุณ การยอมรับความเสี่ยง และความจุ

คุณควรปรับการจัดสรรสินทรัพย์ในช่วงภาวะถดถอยหรือไม่? โดยทั่วไปไม่มี ตราบใดที่คุณมี ผลงานที่หลากหลาย ที่ตรงกับความเสี่ยงและความสามารถของคุณ คุณควรทำการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเนื่องจากภาวะถดถอย

ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ เมื่อคุณใกล้เกษียณอายุมากขึ้น ความเสี่ยงของคุณจะลดลง และคุณควรปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณให้เหมาะสม

มีกฎเกณฑ์ที่แตกต่างกันสองสามข้อที่ผู้เชี่ยวชาญด้านหัวแม่มือแนะนำ ในอดีตที่ผ่านมา, บางคนแนะนำให้ลบอายุของคุณจาก 100 และลงทุนร้อยละของพอร์ตการลงทุนของคุณในหุ้น และส่วนที่เหลือเป็นพันธบัตรหรือตราสารหนี้อื่น แต่ตอนนี้ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้ใช้ตัวเลขที่สูงกว่า เช่น 110 หรือ 120 เพื่อพิจารณาอายุขัยที่ยาวขึ้นในปัจจุบัน

บรรทัดล่าง

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าการลงทุนในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยนั้นน่ากลัว แต่ข่าวดีก็คือมีขั้นตอนต่างๆ ที่คุณสามารถดำเนินการได้ และคุณสามารถเลือกลงทุนเพื่อช่วยบรรเทาความสูญเสียของคุณได้ และในขณะที่คุณมีแนวโน้มที่จะเห็นมูลค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณได้รับผลกระทบในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย ประวัติศาสตร์บอกว่าการลดลงมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นได้ไม่นาน

อ่านเพิ่มเติม:

• บัญชีเกษียณอายุใดดีที่สุด? การเปรียบเทียบแผน
• เครื่องมือและเครื่องคิดเลขการวางแผนเกษียณอายุที่ดีที่สุดสำหรับปี 2022
• กฎ 25x สำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด