บทสรุปผู้ให้บริการชั้นนำของเรา
รีวิวบริษัทโฮมอิควิตี้
คำถามของคุณเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย
สำหรับคนจำนวนมาก บ้านคือทรัพย์สินที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขา มูลค่าบ้านของคุณลบด้วยเงินกู้ของคุณเรียกว่าทุน และมันคือส่วนของบ้านที่คุณเป็นเจ้าของจริงๆ บางครั้งเจ้าของบ้านต้องการเข้าถึงส่วนทุนนั้นเพื่อทำสิ่งต่างๆ เช่น ปรับปรุงห้องครัว แก้ไขหลังคารั่ว หรือชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง และนั่นเป็นไปได้ผ่านผลิตภัณฑ์เช่นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC)
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นเงินกู้ก้อนที่คล้ายกับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมักจะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนคงที่ที่คุณชำระคืนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง พวกเขาแตกต่างจาก HELOC แม้ว่าบางครั้งผู้คนจะใช้คำนี้แทนกันได้ ข้อแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งคือ HELOC มักมีอัตราดอกเบี้ยผันแปรโดยไม่มีการชำระเงินคงที่ เช่นเดียวกับ HELOCs สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะเรียกว่าการจำนองครั้งที่สอง คุณควรมีนิสัยทางการเงินที่ดีก่อนที่จะทำสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพราะคุณจะ จะได้รับเงินก้อนก้อนโตเพื่อบริหารเทียบกับการดึงเครดิตเท่าที่จำเป็นเช่นกับ เฮลก.
HELOC คืออะไร?
HELOC คือวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ค้ำประกันโดยส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณ เป็นเครดิตที่คุณสามารถสมัครและใช้งานได้หากต้องการ ทำงานคล้ายกับบัตรเครดิต เมื่อคุณมีบัตรเครดิต คุณจะเลือกใช้หรือไม่ใช้ก็ได้ เมื่อคุณยืมเงินโดยใช้บัตรเครดิตของคุณ คุณสามารถชำระคืนเต็มจำนวนหรือชำระเป็นรายเดือนขั้นต่ำ โดยปกติธนาคารจะคิดดอกเบี้ยจากจำนวนเงินที่คุณยืม คล้ายกับ HELOCs โดยทั่วไปแล้ว HELOCs จะมีอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้ และคุณสามารถยืมเงินจำนวนมากได้ ขึ้นอยู่กับว่าคุณมีเงินอยู่ในบ้านและโปรไฟล์เครดิตของคุณมากน้อยเพียงใด บางครั้ง HELOC เรียกอีกอย่างว่าการจำนองครั้งที่สอง
HELOC ทำงานอย่างไร
คุณสมัคร HELOC กับผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้จะดูว่าคุณมีเงินอยู่ในบ้านเท่าไรและจะตรวจสอบเครดิตของคุณ หากคุณมีทุนเพียงพอและอันดับเครดิตที่ดี ผู้ให้กู้ของคุณอาจเสนอ HELOC ให้คุณ คุณจะไม่ได้รับเงินก้อนเหมือนเงินกู้ คุณจะได้รับสิทธิ์เข้าถึงเพื่อใช้วงเงินเครดิตสูงสุดตามจำนวนที่กำหนด หากได้รับการอนุมัติ โดยปกติคุณสามารถยืมได้ไม่เกิน 85% ของมูลค่าบ้านของคุณลบด้วยยอดคงค้างในบ้านของคุณ แม้ว่าสิ่งนี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ HELOCs แตกต่างกันไปในแง่ของข้อกำหนดการชำระคืนเช่นกัน โดยปกติคุณจะต้องชำระดอกเบี้ยเฉพาะในช่วงที่เรียกว่างวดการถอนเท่านั้น (โดยทั่วไปคือ 10 ปี) และเมื่อหมดระยะเวลาการเบิกจ่าย คุณต้องชำระดอกเบี้ยพร้อมกับเงินต้น การชำระเงิน ผู้ให้กู้บางรายมีระยะเวลาการจับฉลากนานกว่า 15 ปี เช่นเดียวกับเงินกู้อื่นๆ คุณควรจ่ายมากกว่าแค่ดอกเบี้ยเมื่อชำระหนี้เพื่อช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
ก่อนสมัครต้องทำอย่างไร?
ก่อนที่คุณจะสมัครสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย คุณควร:
- รู้ว่าคุณมีส่วนได้เสียในบ้านของคุณมากแค่ไหน คุณต้องมีส่วนได้เสียอย่างน้อย 20% เพื่อสมัคร HELOC หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย บางครั้งผู้ให้กู้จะต้องมีการประเมินบ้านของคุณอย่างเป็นทางการในขณะที่คนอื่นไม่ต้องการ
- ให้แน่ใจว่าคุณมีเครดิตที่ดี ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าถูกต้องและคุณไม่มีการเรียกเก็บเงิน เป็นการดีที่สุดที่จะสมัคร HELOC หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่มีประวัติเครดิตที่สะอาด
- ตรวจสอบงบประมาณของคุณ แม้ว่าการชำระเงินของ HELOC จะต่ำกว่าในช่วงการถอนเงิน เนื่องจากคุณสามารถชำระเฉพาะดอกเบี้ยได้ แต่โดยทั่วไปแล้วจะเพิ่มขึ้นหลังจากนั้น การชำระเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะแตกต่างกัน พวกเขาจะจ่ายเท่ากันตลอดระยะเวลาเงินกู้ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการเพิ่ม HELOC หรือการชำระสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะไม่ทำให้คุณมีภาระทางการเงินมากเกินไป
ความเสี่ยงคืออะไร?
ความเสี่ยงหลักในการออก HELOC หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคือการที่คุณทำการจำนองครั้งที่สองโดยใช้บ้านของคุณเป็นหลักประกัน หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เหล่านี้ได้ คุณอาจสูญเสียบ้านได้ นอกจากนี้ หากคุณตัดสินใจที่จะย้าย คุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้เหล่านี้ โดยทั่วไปแล้ว คุณสามารถชำระเงินได้โดยใช้การขายบ้านของคุณ แต่ถ้าตลาดตกต่ำและมูลค่าบ้านของคุณลดลง อาจส่งผลต่อความสามารถในการชำระ HELOC หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคืน
จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันถูกปฏิเสธ HELOC หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย?
หากคุณถูกปฏิเสธหนึ่งในผลิตภัณฑ์เหล่านี้เนื่องจากเครดิตของคุณ คุณสามารถใช้เวลาในการปรับปรุงเครดิตของคุณแล้วสมัครใหม่ได้เสมอ บางครั้งผู้คนถูกปฏิเสธเนื่องจากข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของพวกเขา นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องตรวจสอบรายงานและคะแนนเครดิตของคุณก่อนสมัคร เพื่อให้คุณรู้ว่าคุณอยู่ตรงไหน
เงินกู้นี้จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่?
HELOC เป็นบัญชีสินเชื่อหมุนเวียนและสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นเงินกู้ ทั้งสองรายการจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณหลังจากที่คุณนำออกแล้ว ทุกครั้งที่คุณสมัครสินเชื่อใหม่ คะแนนเครดิตของคุณอาจลดลง แต่การวิจัยแสดงให้เห็นว่าสามารถฟื้นตัวได้ตราบใดที่คุณชำระเงินตรงเวลา ประวัติการชำระเงิน หรือเรียกอีกอย่างว่าการชำระเงินตรงเวลา เป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณ
มีบทลงโทษสำหรับการชำระ HELOC หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยก่อนกำหนดหรือไม่?
สิ่งนี้แตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ หากการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ที่จะไม่ลงโทษคุณสำหรับเรื่องนั้น
ฉันควรได้รับ HELOC หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่?
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อใดดีที่สุดสำหรับคุณขึ้นอยู่กับการเงินและเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณ ใช้เวลาในการเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทั้งสองนี้ ถามผู้ให้กู้ของคุณว่าค่าธรรมเนียมสำหรับแต่ละคนมีอะไรบ้าง หากมีค่าใช้จ่ายปิดหรือค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศ ฯลฯ เมื่อคุณได้คำตอบเหล่านี้และได้พูดคุยกับผู้ให้กู้ 3-5 ราย คุณจะสามารถประเมินว่าผลิตภัณฑ์ใดดีที่สุดสำหรับคุณและเป้าหมายในอนาคตของคุณ
ฉันจะเริ่มต้นได้อย่างไร
ตัดสินใจว่าคุณต้องการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือ HELOC หรือไม่ จากนั้นตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ หากรายงานเครดิตของคุณถูกต้องและคุณพร้อมที่จะสมัคร ติดต่อ 3-5 ของ HELOC ที่ดีที่สุดหรือผู้ให้กู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยตามรายการด้านบน และพวกเขาสามารถช่วยคุณได้ตลอดกระบวนการ