ความสำเร็จทางการเงินระยะยาวกับ Eric Rosenberg

Eric Rosenberg เป็นนักเขียนด้านการเงิน การเดินทาง และเทคโนโลยี เดิมทีในเมือง Ventura รัฐแคลิฟอร์เนีย เมื่ออยู่ห่างจากแป้นพิมพ์ Eric เขาสนุกกับการสำรวจโลก บินเครื่องบินขนาดเล็ก และใช้เวลาอยู่กับครอบครัวของเขา Eric บล็อกและพอดคาสต์ที่ PersonalProfitability.com.

ในตอนนี้ เอริคพูดถึงการสร้างกรอบความคิดในระยะยาวและนั่นช่วยชีวิตทางการเงินของเขาได้อย่างไร นอกจากนี้ เขายังแชร์วิธีที่เขาจ่ายหนี้บัณฑิตวิทยาลัยจำนวน 40,000 ดอลลาร์ใน 2 ปี และวิธีที่เขาวางแผนที่จะลดหย่อนเงินดาวน์มากกว่า 66% สำหรับการซื้อบ้านครั้งต่อไปในแคลิฟอร์เนีย

ฟังตอนนี้กับ Eric Rosenberg

• ฟังเลย บน iTunes
• สตรีมโดย คลิกที่นี่
• ดาวน์โหลดเป็น MP3 โดย คลิกขวาที่นี่ และเลือก "บันทึกเป็น"

ฉันหวังว่าคุณจะสนุกกับมัน ขอบคุณมากสำหรับ Eric ที่ให้ทองคำแก่เราในวันนี้

แบ่งปันบน Twitter

มุ่งสู่ความสำเร็จระยะยาว

เอริคเชื่อว่าสิ่งสำคัญที่เขาทำซึ่งนำไปสู่ความสำเร็จทางการเงินของเขาคือการมีวิสัยทัศน์ระยะยาว แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่วันนี้หรือสัปดาห์หน้าหรือแม้แต่ 6 เดือนข้างหน้า Eric ยังมุ่งเน้นไปที่ 10, 20, 40 ปีนับจากวันนี้ การตัดสินใจในแต่ละวันเป็นอย่างไร?

ในขณะที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางคนแนะนำให้ติดตามทุกเพนนีที่เข้าและออกอย่างแท้จริง Eric ก็ใช้แนวทางระดับโลกมากขึ้น ใช่ การใช้จ่าย 5 ดอลลาร์สำหรับกาแฟแฟนซีของคุณคือ 5 ดอลลาร์ แต่ตลอดระยะเวลา 40 ปี อะไรจะสำคัญไปกว่านั้น $ 5 หรือเปลี่ยนวิธีการทั้งหมดของคุณไปสู่การเงินของคุณ? การเปลี่ยนนิสัยการใช้เงินของคุณและมุ่งเน้นไปที่การได้รับชัยชนะครั้งใหญ่คือสิ่งที่จะส่งผลต่อเงินของคุณมากขึ้นในอนาคต

ชัยชนะที่ยิ่งใหญ่คือสิ่งที่เหมือนกับอสังหาริมทรัพย์ หากคุณสามารถอาศัยอยู่ในบ้านที่ราคาน้อยกว่าบ้านที่คุณต้องการ 10,000 ดอลลาร์ คุณซื้อ บ้านราคาไม่แพง. ที่อื่นที่จะมองหาชัยชนะครั้งใหญ่อยู่ในค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำรายเดือนของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณจ่ายค่าเคเบิลเท่าไหร่? ในช่วง 7 ปีที่ผ่านมา Eric สามารถประหยัดเงินได้มากกว่า 4,000 เหรียญโดยไม่มีสายเคเบิล ไม่มีใครสามารถพูดได้ว่า $4,000 ไม่ใช่รางวัลใหญ่ และในขณะที่สายเคเบิลอาจไม่ใช่ความหายนะทางการเงินของคุณ เราทุกคนมีบางอย่างที่เราใช้จ่ายเงินทุกเดือนซึ่งไม่ได้ทำให้ชีวิตของเราดีขึ้นจริง ๆ ในทางใดทางหนึ่ง เราต่างก็ต้องหา "ค่าเคเบิล" ของตัวเอง จากนั้นเราก็พร้อมที่จะทำคะแนนให้เป็นหนึ่งในชัยชนะที่ยิ่งใหญ่เหล่านั้น

รับการศึกษาทางการเงินในชีวิตจริง

ของขวัญวันเกิดของสมุดบัญชีแยกประเภทเมื่ออายุได้ 8 ขวบทำให้เอริคได้ลิ้มรสความรับผิดชอบทางการเงินเป็นครั้งแรก จากของขวัญที่ได้รับจากคุณปู่ของเขาไปจนถึงความสามารถในการเรียนธุรกิจในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลายไปจนถึงระดับการเงินในวิทยาลัย Eric ได้ใช้เวลาทั้งชีวิตเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับการเงิน บทเรียนเหล่านั้นรวมกับการรู้ว่าเขาต้องการอะไรสำหรับตัวเองในอนาคตได้ผลักดันให้เขาฉลาดที่สุดเท่าที่จะทำได้ด้วยเงินในตอนนี้ เพื่อที่จะประสบความสำเร็จด้วยเงินในภายหลัง

เป็นความจริงที่เงินออมเพื่อการเกษียณในประเทศนี้แทบไม่มีสำหรับคนส่วนใหญ่ เพราะคุณภาพชีวิตเป็นสิ่งสำคัญสำหรับเอริค เขาจึงเต็มใจที่จะทำงานหนักและเสียสละในตอนนี้ เพื่อที่เอริคจะไม่ต้องเสียสละครั้งใหญ่ในอนาคต ไม่ว่าจะเป็น วิทยาลัยสำหรับลูก ๆ ของเขา หรือการตัดสินใจในชีวิตส่วนตัว เขาไม่ต้องการให้เงินหรือขาดมันเป็นปัจจัยในการตัดสินใจ

“คุณไม่สามารถจ่ายได้ ทุกอย่างแต่คุณสามารถจ่ายได้ อะไรก็ตาม.”

บทเรียนทางการเงินตลอดชีวิต

โดยทั่วไปแล้ว บล็อกเกอร์การเงิน ดูเหมือนจะมาถึงที่ที่พวกเขาอยู่โดยกดลงไปที่ก้นบึ้งแล้วปีนขึ้นไป ออกมาเพียงเพื่อใช้บทเรียนที่เรียนมาเพื่อสอนผู้อื่นถึงวิธีหลีกเลี่ยงหลุมพรางแบบเดียวกันหรือวิธีปีนออกจากหลุมเหล่านั้น ด้วย. แต่ไม่ใช่สำหรับเอริค จากรากฐานที่มั่นคงซึ่งเริ่มต้นเมื่ออายุ 8 ขวบที่มีสมุดบัญชีแยกประเภทและชีวิตครอบครัวที่ค่อนข้างมั่นคงทางการเงิน Eric ไม่เคยประสบกับความเครียดทางการเงินแบบเดียวกับที่คนอื่นมี นั่นคือจนกระทั่งเขาเริ่มเรียนระดับบัณฑิตศึกษา ประมาณ 90,000 ดอลลาร์เพื่อรับ MBA ของเขาทำให้เขากังวลว่าเขาจะจ่ายเงินให้มากกว่าที่เขาทำในหนึ่งปีได้อย่างไร

เขายังมีความฝันที่จะเลี้ยงดูลูก ๆ ของตัวเองในชีวิตบ้านที่ปลอดภัยที่สุดเท่าที่เขาเคยประสบมาเมื่อตอนเป็นเด็ก ความปรารถนาของเขาที่จะให้ลูก ๆ ของเขามีวัยเด็กที่คล้ายกับของเขาและเพื่อให้สามารถซื้อบ้านได้เทียบเท่ากับบ้านของพ่อแม่ของเขาทำให้เขาต้องทำงานเต็มเวลาในขณะเดียวกันก็ใฝ่หา MBA เต็มเวลา

การรู้ว่าหนี้นั้นจะขัดขวางการบรรลุเป้าหมายเพื่อครอบครัวของเขาทำให้เอริคกลายเป็นเลเซอร์ที่เน้นไปที่การชำระหนี้ของโรงเรียนนั้น สองปีกับหกวันหลังจากจบการศึกษา เขาทำอย่างนั้น เขานำเงินพิเศษทุกดอลลาร์ที่เขามีในช่วงสองปีที่ผ่านมาไปสู่หนี้อย่างแท้จริง

ความยากลำบากของรายได้ที่ผิดปกติ

ออกจากงานเต็มเวลาที่ปลอดภัยกับนายจ้างและ ก้าวสู่การประกอบอาชีพอิสระ นำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงมากมายในด้านการเงินส่วนบุคคล เอริคเห็นว่าเงินออมของเขาลดลง ภาษีของเขาสูงขึ้น และจำเป็นต้องจริงจังกับการจัดการสิ่งต่างๆ ให้กลับมาเป็นปกติ

เมื่อคุณประกอบอาชีพอิสระ ภาษีของคุณจะเพิ่มเป็นสองเท่าของที่คุณได้รับจากเช็คเป็น ลูกจ้าง เนื่องจากนายจ้างของคุณจ่ายเงินเท่ากับจำนวนที่ถูกถอนออกจาก การจ่ายเงินของคุณ ตอนนี้คุณต้องรับผิดชอบทั้งหมด และไม่มีบริษัทใดที่คู่ควรกับการเกษียณอายุของคุณอีกต่อไป 100% ของการเกษียณอายุของคุณขึ้นอยู่กับคุณ

การส่งเช็คเงินเดือนปกติของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุหรือบัญชีออมทรัพย์โดยอัตโนมัติจะไม่เกิดขึ้นอีกต่อไป เอริคพูดแบบนี้ “บ้านไพ่ไม่ได้พัง...ฉันแค่ต้องการสร้างบ้านใหม่” คุณต้องเรียนรู้วิธีสร้างโครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็นเพื่อให้บ้านหลังใหม่นั้นพร้อมใช้งาน

บรรลุเป้าหมายทางการเงิน

ประสบการณ์ครั้งแรกของ Eric เกี่ยวกับหนี้ผู้บริโภคคือสินเชื่อรถยนต์ที่เขาใช้หลังจากเริ่มงานแรกได้หนึ่งเดือน รถมือสองของเขาจากพ่อแม่ของเขาเพิ่งพังและไม่คุ้มที่จะซ่อม เขาซื้อรถยนต์มูลค่า 17,000 เหรียญสหรัฐ ดาวน์ 5,000 เหรียญสหรัฐ เนื่องจากเขาอาศัยอยู่ที่บ้านกับพ่อแม่ของเขา เขาจึงสามารถชำระเงินกู้นั้นได้เป็นสองเท่าและชำระออกในครึ่งเวลาของเงินกู้ที่ตั้งไว้

เขาทำสิ่งเดียวกันเมื่อต้องชำระ MBA ของเขา ตอนที่เขาเริ่มจ่ายเงินนั้น รวมเป็นเงินประมาณ 40,000 ดอลลาร์ เขาได้รับทุนการศึกษาจากการเป็นพนักงานในค่ายลูกเสือ และเงินออมบางส่วนจากของเขา พ่อแม่และการทำงานเต็มเวลาทำให้เขาสามารถจ่ายค่าเล่าเรียนส่วนใหญ่ได้ในขณะที่เขายังอยู่ เข้าร่วม เขาทุ่มทุกบาททุกสตางค์ที่เขามีต่อหนี้สิน ตั้งแต่ของขวัญไปจนถึงการขอคืนภาษี

การออมเพื่อการเกษียณอายุขณะชำระหนี้

ในช่วงสองปีที่เอริคจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา เขาไม่ได้บริจาคเงินสูงสุดเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่เขายังคงนำเงินไปลงทุนใน Roth IRA ของเขาต่อไป เขาเลือกโรทเพราะอายุและจำนวนปีจนถึงวัยเกษียณ (หากคุณใกล้เกษียณอายุมากขึ้น IRA แบบดั้งเดิมอาจเหมาะสมกว่าสำหรับคุณ)

เอริคยังเตรียมเงินไว้สำหรับดาวน์บ้านในช่วงเวลานี้ เขาใช้ประโยชน์จากการแข่งขัน 401K ของบริษัทของเขา เมื่อเขาออกจากงานนั้นไปในที่สุด เขานำรายได้ 12% ของเขาไปลงทุนใน 401K นั้นและลงทุนบางส่วนในหุ้นบริษัทของเขา

วาง 66% ลงบนบ้าน

เอริคและภรรยาของเขาได้รับ ออมเงินเพื่อเงินดาวน์ขนาดใหญ่ ในบ้านตั้งแต่พวกเขาขายบ้านในพอร์ตแลนด์ แต่สติกเกอร์ช็อตยังคงเป็นสิ่งที่ต้องจัดการเมื่อคุณย้ายจากพอร์ตแลนด์ไปยังแคลิฟอร์เนียตอนใต้ การประหยัดกว่า 66% ของเงินดาวน์นั้นต้องใช้เวลาและความทุ่มเท

เอริคไม่กังวลมากเกินไปเกี่ยวกับตลาดที่อยู่อาศัยเมื่อต้องซื้อ คำแนะนำของเขาคือใช้เวลาของคุณ ทำความเข้าใจตลาดที่คุณกำลังจะย้ายไป และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยที่นั่นเป็นอย่างไร เนื่องจากเขาไม่ได้วางแผนที่จะพลิกบ้านในเร็ว ๆ นี้ เขาจึงเต็มใจที่จะซื้อเมื่อคนอื่นอาจไม่คิดว่าตลาดดีที่สุด

แล้วคน ๆ หนึ่งจะมากับบ้านที่ลดลง 66% ในละแวกบ้านที่มีราคาระหว่าง 600,000 ถึง 1 ล้านเหรียญได้อย่างไร? เอริคกล่าวว่ามันเป็นกระบวนการที่ยาวนานหลายปีในการออม ออมทรัพย์จากบ้านที่ขายและเงินออมทั่วไปที่เขาและภรรยาได้เพิ่มเข้าในบัญชีของพวกเขา

การพัฒนาแผนเพื่อการเติบโต

Eric แบ่งปันรายงานรายได้ของเขาบนเว็บไซต์ของเขา และนี่เป็นการตรวจสอบที่ยอดเยี่ยมสำหรับเขาว่าเขาอยู่ที่ไหนและกำลังจะไปที่ไหน ตัวอย่างเช่น เขาสังเกตว่าในขณะที่เขาใช้เวลาประมาณ 80% ในการพัฒนาเว็บ เขาทำรายได้เพียง 20% จากสิ่งนั้น ดังนั้นเขาจึงสามารถเห็นได้ว่าเขาต้องลดชั่วโมงเหล่านั้นลงเล็กน้อย ถึงแม้ว่าเขาจะชอบมันก็ตาม

คำแนะนำบางอย่างจากสมาชิกในครอบครัวช่วยให้เอริคจัดการธุรกิจของเขาได้ดีขึ้นและเป็นทั้งผู้สร้างที่ดีขึ้นและพนักงานขายที่ดีขึ้น เป้าหมายปัจจุบันของเขาคือการขยายธุรกิจ เขายังได้เริ่มสร้างสิ่งต่าง ๆ เช่น ปลั๊กอินสำหรับเว็บไซต์ WordPress และเสนอการปรับแต่งเอง

แสดงหมายเหตุ

• 02:15 การมีวิสัยทัศน์ในระยะยาวเพื่อความสำเร็จทางการเงินสามารถส่งผลต่อความสำเร็จในปัจจุบันของคุณได้อย่างไร
• 05:40 ของขวัญวันเกิดทำให้เอริคเลิกเรียนทางการเงินได้อย่างไร
• 13:25 เมื่อคุณต้องการให้ลูกๆ มีชีวิตที่ดีขึ้นกว่าเดิม
• 18:00 ความยากลำบากในการจัดการรายได้ที่ผิดปกติ
• 23:40 วิธีที่ Eric จ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาจำนวน 40,000 เหรียญใน 2 ปี
• 34:00 เอริคเสียสละเงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อชำระหนี้เร็วขึ้นหรือไม่?
• 38:05 ประหยัดมากกว่า 66% สำหรับเงินดาวน์สำหรับบ้านในแคลิฟอร์เนียตอนใต้
• 42:55 การซื้อบ้านกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า
• 46:30 นายธนาคารมีผลประโยชน์สูงสุดในใจคุณจริงหรือ?
• 51:55 คุณใช้เงินไปทำอะไร?
• 57:20 เอริควางแผนจะเติบโตอย่างไรในอนาคต
• 1:00:05 ธุรกิจ 9 ใน 10 ธุรกิจล้มเหลวจริงหรือ

แสดงสปอนเซอร์

ตอนนี้ได้รับการสนับสนุนโดย .ของเรา รายชื่อสถานที่ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณฟรี. เรามีบริการฟรี 7 หรือ 8 รายการเพื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตและการตรวจสอบฟรี อ่านข้อดีข้อเสียของแต่ละอย่าง มุ่งหน้าสู่ ptmoney.com/score/ เพื่อตรวจสอบและรับคะแนนเครดิตฟรีของคุณวันนี้

ลิงค์/ข้อกำหนด/แนวคิดจากการแสดง

Eric กล่าวถึงสิ่งต่อไปนี้ในรายการ:

• Gusto.com – บริการ HR สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ
• ForUsAll.com – ธุรกิจขนาดเล็ก 401k.
• MoneyMola.com – การเริ่มต้นของ Eric ที่ช่วยให้คุณจัดการสินเชื่อให้สมาชิกในครอบครัว
• David Oreck
• FinCon
• จุดไฟ FinCon
• MBA
• เอส คอร์ป
• SEP IRA
• เดี่ยว IRA
• LLC
• John Madden, เดนเวอร์
• ทุนลูกเสือ
• Roth IRA
• 401K
• กองหน้า

เขายังอ้างถึง Dave Fuenteอดีต CEO ของ Office Depot ซึ่งเป็นลุงของ Eric ด้วย Dave ถาม Eric เสมอว่า “คุณกำลังทำอะไรหรือขายอะไรอยู่” และเดฟกล่าวเสริมว่า “ถ้าเป็นเช่นนั้น จะขยายขนาดหรือไม่”

Transcript แบบเต็ม

เร็ว ๆ นี้…

ดูวิดีโอ

เร็ว ๆ นี้…

อะไรต่อไป?

มีคำถาม? แสดงความคิดเห็นด้านล่างหรือใช้ แบบฟอร์มการติดต่อของฉัน.

ขอบคุณสำหรับการฟังตอนนี้ ถ้าชอบฟังโปรด สมัครสมาชิกการแสดง บน iTunes ฉันต้องการปรับปรุงการแสดงดังนั้นโปรดให้คะแนนและวิจารณ์ บอกฉันว่าคุณชอบอะไรและฉันจะปรับปรุงได้อย่างไร

รายการนี้เป็นส่วนหนึ่งของ FinCon Podcast Network และผลิตโดย สตีฟ สจ๊วต.

เกี่ยวกับ Philip Taylor, CPA

Philip Taylor หรือที่รู้จักในชื่อ "PT" เป็น CPA, บล็อกเกอร์, podcaster, สามี และพ่อของลูกสามคน PT ยังเป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของการประชุมอุตสาหกรรมการเงินส่วนบุคคลและงานแสดงสินค้า FinCon.

เขาก่อตั้ง Part-Time Money® ขึ้นในปี 2550 เพื่อแบ่งปันคำแนะนำเรื่องเงิน และรับผิดชอบตัวเอง (ในขณะที่ ชำระหนี้มากกว่า $75k) และพบกับคนอื่นๆ ที่หลงใหลในการก้าวไปสู่การเงิน ความเป็นอิสระ