037: การเงินส่วนบุคคลที่รุนแรงกับ Joshua Sheats • เงินนอกเวลา®

Joshua Sheats เป็นผู้สร้าง พอดคาสต์การเงินส่วนบุคคลที่รุนแรง. เขาเป็นหน่วยงานชั้นนำของโลกในการบูรณาการเป้าหมายด้านไลฟ์สไตล์และเป้าหมายด้านเงินโดยปราศจากความขัดแย้ง เขาสอนคนธรรมดาถึงวิธีเชื่อมโยงศาสตร์แห่งการวางแผนทางการเงินอย่างราบรื่นกับความสุขในการบรรลุเป้าหมาย

Joshua ทุ่มเทเพื่อช่วยให้คนทั่วไปได้รับอิสรภาพทางการเงินโดยการผสานความคิดสร้างสรรค์ (และ บ้า) ความคิดจากโลกแห่งการเงินส่วนบุคคลด้วยความซื่อสัตย์ทางวิชาการของการเงินที่เป็นทางการ การวางแผน.

ในตอนนี้ โจชัวและฉันได้พูดคุยกันอย่างยาวนานเกี่ยวกับการเดินทางด้วยเงินที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงของเขา เราเข้าสู่ความสำเร็จและความล้มเหลวในอดีตของเขา และใช้เวลาไปกับเป้าหมายที่น่าสนใจของเขาสำหรับอนาคต

ฟังตอนกับโจชัว

ฉันหวังว่าคุณจะสนุกกับมัน ขอบคุณมากสำหรับ Joshua ที่ให้ทองคำแก่เราในวันนี้

แบ่งปันบน Twitter

ความเต็มใจที่จะเรียนรู้

โจชัวเชื่อว่าการเต็มใจที่จะเรียนรู้สามารถพาคุณไปสู่เป้าหมายทางการเงินได้ไกล ตั้งแต่สมัยเรียนจนถึงตอนนี้ เขาสังเกตว่าการเต็มใจเรียนรู้จากผู้อื่นส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อเขา ไม่จำเป็นต้องสร้างวงล้อขึ้นใหม่ในทุกสิ่งที่คุณทำ คุณสามารถเรียนรู้จากผู้อื่นและปฏิบัติตามคำแนะนำของพวกเขา

แต่เมื่อคุณได้เรียนรู้ทักษะที่ต้องการแล้ว คุณจะมีแรงจูงใจที่จะใช้ทักษะเหล่านั้นต่อไปได้อย่างไร คุณพบพื้นที่ใหม่เพื่อนำไปใช้กับ โจชัวได้นำทุกอย่างที่เขาได้เรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลมารวมไว้ในกรอบการทำงาน 5 จุดที่เขาสอนบนเว็บไซต์และพอดแคสต์ของเขา การเงินส่วนบุคคลที่รุนแรง.

“เงินเป็นเป้าหมายที่แย่มาก แต่มันเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายอื่นๆ” JoshuaSheats

ความปรารถนาที่จะร่ำรวย

การเติบโตขึ้นมาในบ้านชนชั้นกลางที่เจียมเนื้อเจียมตัวนำมาซึ่งความท้าทายบางอย่างในชีวิตของโจชัว เขาและพี่น้อง 6 คนเข้าเรียนในโรงเรียนเอกชนคริสเตียนและแม่ของพวกเขาทำงานที่โรงเรียนเพื่อช่วยชดเชยค่าเล่าเรียนบางส่วน

แต่ในช่วงมัธยมต้นและมัธยมปลาย โจชัวและพี่น้องของเขายังทำงานเพื่อช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนของตัวเองด้วย จำนวนไม่มาก (ประมาณ 100 ดอลลาร์ต่อเดือน) แต่ผลกระทบที่มีต่อโจชัวนั้นคงอยู่ตลอดไป โรงเรียนนี้เป็นโรงเรียนที่มีความโดดเด่นมากโดยมีผู้ปกครองที่ร่ำรวยและมีชื่อเสียงบางคน (เรากำลังพูดถึงผู้เล่นเบสบอลในเมเจอร์ลีก)

เติบโตขึ้นมาท่ามกลางเด็กๆ เหล่านั้น แต่มาจากภูมิหลังที่เจียมเนื้อเจียมตัว ทำให้โจชัวต้องดิ้นรนกับความไม่มั่นคง เขาต้องการที่จะร่ำรวยเหมือนเพื่อนของเขาทั้งหมด และเขาพบว่าตัวเองตกเป็นเหยื่อของความคิดที่รวยเร็วและโดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตลาดอสังหาริมทรัพย์. การฟังคำแนะนำของพ่อทำให้เขาไม่สามารถเข้าข้างตัวเองในเวลาที่เขาไม่มีเงินจะทำ

วิธีการสำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัยปลอดหนี้

โจชัวสามารถทำงานของเขาได้ตลอดปีแรกของการเป็นหนี้วิทยาลัย แต่เมื่อถึงปีที่สองของเขา เขาต้องรับภาระหนี้เพื่อชดเชยสิ่งที่เขาไม่สามารถจ่ายได้

โดยบังเอิญ พี่ชายของเขาซื้อ Dave Ramsey's แปลงเงินทั้งหมด และแบ่งปันกับโจชัว ต้องใช้เวลาอ่าน 3 ครั้งก่อนที่ Joshua จะตัดสินใจว่าแผนของ Dave นั้นสมเหตุสมผล แต่เมื่อเขาเข้าไปแล้ว เขาก็เข้าร่วมทั้งหมด

เขาปิดเทอมหลังจากเรียนจบมัธยมต้นเพื่อทำงานและเก็บเงินให้ได้มากที่สุด จากนั้นเขาก็กลับมาเรียนปีสุดท้ายโดยใช้เวลา 19 ชั่วโมงต่อภาคการศึกษาในขณะที่ทำงานให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ 2 สัปดาห์ก่อนสำเร็จการศึกษา โจชัวเขียนเช็ค จ่ายเงินกู้โรงเรียนทั้งหมดของเขา.

การเลือกอาชีพที่ไม่เห็นด้วย

อาชีพเต็มเวลาครั้งแรกของ Joshua เป็นนักวิเคราะห์ทางการเงิน แต่งานนี้ทำให้เขาไม่มีความสุข เมื่อเขาถูกเลิกจ้างโดยไม่คาดคิด เขารู้ว่าถึงเวลาต้องทำอย่างอื่นแล้ว

โจชัวใช้เวลาค่อนข้างมากในการจดบันทึกเกี่ยวกับงานต่างๆ ที่เขาคิดว่าน่าจะน่าสนใจและสถานที่ต่างๆ ที่เขาคิดว่าเขาอาจต้องการทำงาน ทั้งหมดบอกว่าเขามีโน้ตมากกว่า 200 แห่งที่เขาคิดว่าน่าจะใช้งานได้ดี และเขายังมีเกณฑ์บางอย่างสำหรับงานต่อไปของเขา เช่น ไม่ได้ทำงานในสำนักงานแต่สามารถอยู่ข้างนอกได้ และได้รับค่าจ้างสำหรับการผลิตมากกว่าชั่วโมงทำงาน

การพบปะกับอดีตหัวหน้าของเขาทำให้ Joshua มีความคิดที่จะเริ่มศึกษาอาชีพด้านบริการทางการเงิน เขาต่อต้านในตอนแรกเพราะเขาคิดว่านายหน้าเป็นศิลปินหลอกลวงโดยรวม น่าแปลกที่หลังจากคำแนะนำจากอดีตเจ้านายคนเดียวกันนั้นส่งเขาไปที่ Northwestern Mutual โจชัวก็พบว่าตัวเองอายุ 23 ปี ขายประกันชีวิต. และเขาทำเช่นนั้นตั้งแต่ฤดูใบไม้ร่วงปี 2551 จนถึงปี 2557 เมื่อเขาออกไปทำงานเต็มเวลา

การออมเงินไม่ได้ทำให้คุณรวย

ระหว่างอาชีพการเงินของโจชัว เขาได้ร่วมงานกับคนร่ำรวยมหาศาลหลายร้อยคน รวมถึงเศรษฐีหลายล้านคนด้วย และสำหรับบุคคลนั้น ไม่มีใครร่ำรวยจากการใช้จ่ายน้อยกว่าที่หามาได้และเก็บออมส่วนต่างไว้ (โอเค ​​มีผู้ชายคนนั้นอยู่คนหนึ่ง…)

จากประสบการณ์ของ Joshua ผู้คนในอเมริการ่ำรวยด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสองวิธี: ไม่ว่าจะเป็นการเป็นมืออาชีพที่ได้รับค่าตอบแทนสูงซึ่งมีรายได้หลายหกหลักปีแล้วปีเล่าหรือโดยการสร้างธุรกิจ เหตุผลที่ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากมีฐานะร่ำรวยไม่ใช่ว่าพวกเขารู้เรื่องการเงินมากนัก เป็นเพียงเพราะมันเป็นเส้นทางอาชีพที่ร่ำรวยมาก และพวกเขามีทักษะในการทำเงินและขายสินค้า

ผู้ที่สร้างธุรกิจไม่ไว้วางใจ IRA ในการทำให้พวกเขาร่ำรวย แต่พวกเขากำลังลงทุนในการขยายธุรกิจเพื่อเพิ่มรายได้

[tweet_bpx]“ทำในสิ่งที่ได้ผล ไม่ใช่แค่สิ่งที่คุณบอก” @JoshuaSheats #mastersofmoney #พอดคาสต์[/tweet_box]

การจัดทำงบประมาณโดยไม่มีรายได้ที่มั่นคง

ในช่วง 8 ปีที่ผ่านมา Joshua ไม่มีรายได้ที่มั่นคง และเขากล่าวว่าการจัดการงบประมาณ/กระแสเงินสดส่วนบุคคลของเขาเป็นสิ่งที่ยากที่สุดที่เขาต้องทำ เขาสามารถทำเงินได้มากถึง $31,000 ในเดือนเดียว และยังได้รับประสบการณ์จริงจากการที่เขา เจ้านายเงิน "สำหรับสิทธิพิเศษในการทำงานที่นั่น" ระดับของความไม่มั่นคงนั้นนำมาซึ่งชุดพิเศษของ ความท้าทาย

เขาสร้างชุดสเปรดชีตแบบกำหนดเองเพื่อติดตามทั้งรายได้และค่าใช้จ่ายของเขา แต่ตั้งแต่เริ่มต้นธุรกิจ เขาแนะนำและใช้ YNAB (คุณต้องการงบประมาณ) เขาบอกว่าถ้าเขาใช้ซอฟต์แวร์นั้นในช่วงเวลาที่เขาต้องรับมือกับรายได้ที่ไม่แน่นอน เขาจะร่ำรวยขึ้นมากในทุกวันนี้

การย้ายการลงทุนของคุณเป็นเงินสดในช่วงเปลี่ยนผ่าน

ถ้าเขามีจุดอ่อนด้านการเงินจะเป็นอย่างไร? โจชัวบอกว่าเขาไม่ใช่นักธุรกิจที่ดีนัก การจัดการเรื่องงบประมาณ การจ่ายบิล ฯลฯ ในแต่ละวันเป็นนิสัยสำหรับเขาในตอนนี้

โจชัวมีสถานการณ์ที่น่าสนใจมากในขณะนี้ ทั้งหมดของเขา การลงทุนเพื่อการเกษียณ กำลังนั่งเป็นเงินสด เมื่อเขาปิดธุรกิจบริการทางการเงินและทำงานเต็มเวลาในธุรกิจออนไลน์ เขาไม่ต้องการที่จะอยู่ภายใต้ความผันผวนของตลาด ดังนั้นเขาจึงขายหุ้นทั้งหมดของเขา

อีกครั้ง มันกลับไปที่สิ่งที่เขาพูดก่อนหน้านี้ คุณไม่ได้สร้างความมั่งคั่งด้วยหุ้นและพันธบัตร คุณสร้างความมั่งคั่งด้วยรายได้หรือผ่านการสร้างธุรกิจ สำหรับตอนนี้ การมีเงินสดในมือเพื่อขยายธุรกิจใหม่นี้มีความสำคัญมากกว่าที่เป็นอยู่ คือการมีมันในหุ้นและไม่เพียงแต่สูญเสียแต่ไม่มีทุนที่เขาต้องการเพื่อขยาย ธุรกิจ.

บรรลุอิสรภาพทางการเงิน

ในขณะที่ Joshua กล่าวว่าเป้าหมายหนึ่งของเขาคือการบรรลุความเป็นอิสระทางการเงินอย่างสมบูรณ์ในอนาคต เขาก็อยู่ที่นั่นแล้วในบางวิธี

เขาไม่สามารถเลี้ยงดูครอบครัวได้อย่างเต็มที่โดยไม่ได้ทำงาน แต่เขาไม่มีหนี้และไม่มีใครควบคุมสิ่งที่เขาทำได้หรือทำไม่ได้ ส่วนหนึ่งของคำจำกัดความของความเป็นอิสระทางการเงินคือ คุณสามารถใช้ทุกชั่วโมงในสัปดาห์ของคุณได้ตามที่คุณต้องการ เขาได้สร้างธุรกิจที่ช่วยให้เขามีอิสระที่จะไม่ต้องรายงานชั่วโมงเหล่านั้นให้ใครรู้นอกจากตัวเขาเอง

การเข้าร่วมบัญชีเกษียณไม่ใช่สิ่งที่ Joshua ทำหรือเห็นว่าตัวเองกำลังทำอยู่ตอนนี้ เร็ว ๆ นี้เพราะเขามีความคิดอื่น ๆ เกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุความเป็นอิสระนั้นเขา ความปรารถนา

มองย้อนกลับไป

เป็นเรื่องผิดปกติสำหรับโจชัวในหลาย ๆ ด้าน; จ่ายเงินกู้จากวิทยาลัยก่อนสำเร็จการศึกษา ถูกเลิกจ้างจากการทำงานจริงครั้งแรก เริ่มต้นบริษัทการเงินของตัวเอง แล้วออกจากที่นั่นเพื่อเริ่มต้นธุรกิจออนไลน์

หมดหนี้ ทำให้เขาไม่มีจุดประสงค์มากกว่าที่เขามีมาก่อน เขาเห็นว่าการแก้ปัญหาเรื่องเงินไม่ได้แก้ปัญหาทั้งหมดของคุณ แม้ว่าเขาจะชอบการจัดการเงินของคุณอย่างดี แต่เขารู้ว่ามันไม่ได้เป็นตัวกำหนดระดับความสุขของคุณ

มีเหตุผลมากมายที่คุณควรให้ความสำคัญกับเงินของคุณ และสิ่งสำคัญคือต้องลดความเครียดและเพื่อความปลอดภัย ความปลอดภัยนั้นนำความสุขมาสู่ครอบครัวในระดับหนึ่ง การรู้ว่าเงินมีผลดีต่อความมั่นคงของครอบครัว แต่เงินไม่ได้เปลี่ยนคุณเป็นคน คุณจะเป็นคนเดียวกันไม่ว่าคุณจะมีเงินน้อยหรือมาก

แสดงหมายเหตุ

ประทับเวลา-

• 00:00บทนำ
• 02:05 ความสำคัญของการเป็นนักเรียนที่ดีแม้หลังเลิกเรียน
• 05:10 จะเป็นอย่างไรถ้าคุณเป็นวัยกลางคนและคุณยังไม่ได้เริ่มจับเงินของคุณ?
• 07:30 เหตุใด Joshua จึงทำงานในชั้นประถมศึกษาปีที่ 7 เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน?
• 09:55 ความปรารถนาที่จะรวย แผนการที่จะรวยอย่างรวดเร็ว และคำแนะนำของพ่อ
• 12:15 บทเรียนที่ Dave Ramsey สอน Joshua และวิธีที่เขาประยุกต์ใช้
• 19:25 เหตุใด Joshua จึงเลือกอาชีพที่เขาไม่เห็นด้วยในตอนแรก
• 23:25 ประสบการณ์ที่ต่ำต้อยของการกลับเป็นหนี้หลังการจากลา
• 28:25 โจชัวได้รับการศึกษาด้านบริการทางการเงินอย่างไรและส่งผลต่อการเงินส่วนบุคคลของเขาอย่างไร
• 30:25 ทำไมคุณไม่รวยแค่ใช้จ่ายน้อยกว่าที่หามาได้และออมส่วนต่างไว้
• 38:35 จัดทำงบประมาณสำหรับรายได้ที่ไม่แน่นอน
• 41:25 การย้ายการลงทุนของคุณเป็นเงินสดในช่วงการเปลี่ยนผ่านครั้งใหญ่
• 51:10 บรรลุอิสรภาพทางการเงิน
• 55:35 ประเภทบัญชีเกษียณที่โจชัวแนะนำสำหรับผู้ประกอบการ
• 58:40 ประเภทของการลงทุนที่โจชัวทำเพื่อธุรกิจของเขาและการเสียสละที่จำเป็น
• 01:03:50 เมื่อมองย้อนกลับไป ตอนนี้ Joshua รู้สึกอย่างไรกับการตัดสินใจทั้งหมดที่เขาทำลงไป

แสดงสปอนเซอร์

เร็ว ๆ นี้…

ลิงค์/ข้อกำหนด/แนวคิดจากการแสดง

• มหาเศรษฐีแห่งบาบิโลน
• แปลงโฉมเงินทั้งหมด
• ทิศตะวันตกเฉียงเหนือ Mutual
• YNAB
• พันธกิจชาวสะมาเรีย

Transcript แบบเต็ม

เร็ว ๆ นี้…

ดูวิดีโอ

เร็ว ๆ นี้…

อะไรต่อไป?

มีคำถาม? แสดงความคิดเห็นด้านล่างหรือใช้ แบบฟอร์มการติดต่อของฉัน.

ขอบคุณสำหรับการฟังตอนนี้ ถ้าชอบฟังโปรด สมัครสมาชิกการแสดง บน iTunes ฉันต้องการปรับปรุงการแสดงดังนั้นโปรดให้คะแนนและวิจารณ์ บอกฉันว่าคุณชอบอะไรและฉันจะปรับปรุงได้อย่างไร

รายการนี้เป็นส่วนหนึ่งของ FinCon Podcast Network และผลิตโดย สตีฟ สจ๊วต.

เกี่ยวกับ Philip Taylor, CPA

Philip Taylor หรือที่รู้จักในชื่อ "PT" เป็น CPA, บล็อกเกอร์, podcaster, สามี และพ่อของลูกสามคน PT ยังเป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของการประชุมอุตสาหกรรมการเงินส่วนบุคคลและงานแสดงสินค้า FinCon.

เขาก่อตั้ง Part-Time Money® ขึ้นในปี 2550 เพื่อแบ่งปันคำแนะนำเรื่องเงิน และรับผิดชอบตัวเอง (ในขณะที่ ชำระหนี้มากกว่า $75k) และพบกับคนอื่นๆ ที่หลงใหลในการก้าวไปสู่การเงิน ความเป็นอิสระ