วิธีการเป็นนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง

ฉันถูกถามบ่อยครั้งเกี่ยวกับข้อกำหนดในการเป็น Certified Financial Planner™ และสิ่งที่ฉันทำเพื่อบรรลุการแต่งตั้ง ฉันรู้ว่ามีคนมากกว่า 800,000 คนที่ถือได้ว่าเป็น "ที่ปรึกษาทางการเงิน" ในระดับหนึ่ง ฉันรู้ว่าฉันต้องสร้างความแตกต่างให้กับตัวเอง แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมดเกี่ยวกับความแตกต่าง นอกจากนี้ยังเกี่ยวกับการมีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งและชื่นชมกระบวนการวางแผนทางการเงิน

ฉันรู้ว่าการเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP®) คือคำตอบในการยกระดับอาชีพของฉัน ฉันพบว่าไม่เพียงแค่แบ่งปันประสบการณ์ของฉันเท่านั้น แต่ยังมีผู้เชี่ยวชาญ CFP® อีกสองสามคนที่คอยสอดส่องประสบการณ์ของพวกเขาด้วย

แต่ก่อนที่เราจะดำดิ่งลงไปถึงวิธีการ ลองย้อนกลับไปดูก่อน ให้ฉันบอกคุณเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ฉันได้รับแรงบันดาลใจในการเป็น CFP สำหรับผู้ที่ยังไม่ทราบ นี่คือสิ่งที่ CFP ทำ และแตกต่างจากนักวางแผนทางการเงินรายอื่นๆ อย่างไร

---

ฉันรักงานของฉัน. ฉันไม่สามารถบอกคุณได้ว่าฉันรู้สึกโชคดีและโชคดีเพียงใดที่ได้พูดสิ่งนี้ตามความจริง งานของฉันง่ายไหม H-E-Double-Hockey-Sticks no! การเป็นที่ปรึกษาทางการเงินต้องใช้ทักษะบางอย่างที่ฉันไม่รู้มาก่อนจนกระทั่งได้เริ่มต้นธุรกิจ แต่ฉันไม่ได้อยู่ที่นี่เพื่อบอกคุณว่าฉันประสบความสำเร็จแค่ไหน สิ่งที่ฉันต้องการทำคือตอบคำถามที่พบบ่อยที่สุดที่ฉันได้รับจากที่ปรึกษาในอนาคต:

ฉันสนใจที่จะเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน คุณคิดว่าวิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นในอุตสาหกรรมของคุณคืออะไร?

ว้าว. นั่นอาจดูเหมือนเป็นคำถามที่ตอบง่าย แต่มีการเปลี่ยนแปลงมากมายตั้งแต่ฉันเข้าสู่ธุรกิจเมื่อ 15 ปีที่แล้ว

ฉันเริ่มต้นอย่างไร: ย้อนเวลากลับไป

อีกไม่นานก็จะถึงจุดสิ้นสุดของการวิ่งที่ดี — การสำเร็จการศึกษากำลังใกล้เข้ามา ฉันเพิ่งมีการสัมภาษณ์ที่ดีที่สุดในชีวิตของฉันกับ A.G. Edwards and Sons (พวกเขาถูก Wells Fargo ซื้อไป) เป็นเรื่องที่ดีมาก ที่จริงแล้ว ฉันรู้สึกว่าฉันได้ตำแหน่งกับสำนักงานของบริษัทในเซนต์หลุยส์ และในไม่ช้าฉันก็จะได้ใช้ชีวิตตามความฝันที่จะได้ขึ้นบันไดขององค์กรไปสู่จุดสูงสุด

ทุกอย่างดูดี แล้ว “ดอทคอม” ฟองสบู่แตก สิ่งที่เปลี่ยนไป. และไม่ใช่เพื่อสิ่งที่ดีกว่า NS. NS. ในขณะนั้น เอ็ดเวิร์ดส์ มีตัวตนอยู่ 117 ปี และไม่เคยถูกเลิกจ้างในบริษัทเลย ไม่เคย. นั่นคือจนกระทั่งฉันพร้อมที่จะสำเร็จการศึกษา แน่นอนใช่ไหม? อนาคตของฉันซึ่งเคยมีวิสัยทัศน์เกี่ยวกับฉันที่อาศัยอยู่ในเซนต์หลุยส์ได้หายไปแล้ว ตอนนี้ฉันจะทำอะไร

อืม… แล้วแผน B ล่ะ?

ส่วนหนึ่งของฉันที่ได้รับโอกาสในการสัมภาษณ์ที่ยอดเยี่ยมคือเพราะฉันฝึกงานที่สำนักงาน A.G. Edwards ในบ้านเกิดของฉันแล้ว ฉันได้รับการฝึกงานเป็นมาตรการที่สิ้นหวังระหว่างรุ่นน้องและรุ่นพี่

ฉันมีช่วงเวลาที่ย่นย่อที่ฉันตระหนักว่านอกเหนือจากประวัติการทำงานของงานค้าปลีกในท้องถิ่นและประสบการณ์ทางทหารของฉันแล้วประวัติส่วนตัวของฉันก็ไม่มีอะไรโดดเด่นจริงๆ มันทำให้ฉันรู้สึกว่าฉันจะเรียนจบภายในหนึ่งปีได้อย่างไร และฉันยังต้องการลุกขึ้นมาทำอะไรบางอย่าง และตอนนี้ฉันจำเป็นต้องทำมัน

ฉันได้สอบถามเกี่ยวกับการฝึกงานภาคฤดูร้อนที่สาขา A.G. Edwards ในพื้นที่ผ่านสายสัมพันธ์ และฉันก็โชคดีที่ได้รับ มันเหมือนกับการฝึกงานอื่นๆ ที่คุณจะจินตนาการได้: การยื่นเอกสาร การทำลายเอกสาร งานธุรการทั้งหมดที่ไม่มีใครในสำนักงานอยากทำ แม้ว่างานจะได้รับการแก้ไข แต่ฉันถือว่าการฝึกงานเป็นงานจริง ฉันปรากฏตัวตรงเวลา แต่งกายบท ทำทุกอย่างที่ถามฉัน (และเหนือกว่า) และสร้างความประทับใจที่ดีให้กับพนักงาน

ความพยายามเพียงเล็กน้อยจะทำให้ตื่นตาตื่นใจ

ระหว่างทาง หนึ่งในความช่วยเหลือจากผู้ผลิตชั้นนำในสาขานี้ขอให้ฉันช่วยยื่นงบการเงินที่สะสมไว้กับพวกเขาได้ไหม ฉันเป็นเด็กฝึกงานแน่นอนฉันจะช่วย เมื่อฉันเริ่มเก็บเอกสาร ฉันรู้ว่าระบบการจัดเก็บเอกสารของพวกเขาล้าสมัยไปหน่อย

ในความเป็นจริงมันเป็นระเบียบ ดังนั้นฉันจึงตัดสินใจตั้งค่าระบบไฟล์ใหม่ ซึ่งฉันคิดว่าจะช่วยพวกเขาได้ในระยะยาว ปรากฎว่าความพยายามพิเศษเพียงเล็กน้อยนั้นสร้างความประทับใจได้ดีมาก ปรากฏว่าโปรดิวเซอร์ชั้นนำต้องการจ้างคนนอกเวลาเพื่อช่วยผู้ช่วยของเขาทำงานประจำวัน

ในเวลานี้ ฉันกำลังเตรียมตัวเป็นรุ่นพี่ในวิทยาลัย ฉันทำงาน 15 ถึง 20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ที่งานในห้างสรรพสินค้า แต่ฉันคิดว่ามันเป็นโอกาสที่ดีที่จะได้ก้าวเข้าไปในประตู ปีสุดท้ายของฉัน ฉันถูกจ้างให้ทำงาน 8.00 น. - เที่ยง วันจันทร์ วันพุธ และวันศุกร์ (ชั้นเรียนส่วนใหญ่ของฉัน อยู่ในวันอังคารและวันพฤหัสบดี) จากนั้นฉันก็จะทำงานที่ห้างสรรพสินค้าของฉันในตอนเย็นและ วันหยุดสุดสัปดาห์

ฉันไม่ได้คิดมากเกี่ยวกับงานในตอนนั้น เกี่ยวกับสิ่งที่มันอาจจะกลายเป็น กลับกลายเป็นว่ามันจะนำไปสู่อะไรอีกมากมาย ฉันยังคงทำงานให้กับพวกเขาและช่วยพวกเขาทำงานในแต่ละวัน ระหว่างทาง นายหน้าถามฉันว่าสนใจโทรหาเขาไหม

ฉันมี ไม่เคย ทำอะไรก็ตาม แต่ฉันคิดว่า โอ้ อะไรนะ เราจะลองดู บางครั้งฉันจะโทรสุ่มจากรายการที่เขาซื้อจากผู้อยู่อาศัยในชุมชนท้องถิ่น ฉันกำลังโทรไปเพื่อนัดหมายกับเขาโดยใช้คำพูดธรรมดาๆ และด้วยความประหลาดใจของเขาและของฉัน ฉันได้นัดพบเขาสองสามนัด

นั่นคือตอนที่มันเริ่มเกิดขึ้น

---

ป้ายชื่อแรกของฉัน - น่าตื่นเต้นแค่ไหน!

เมื่อใกล้จะสำเร็จการศึกษาแล้ว ปรากฏว่าโปรดิวเซอร์รายนี้ซึ่งฉันได้ช่วยยื่นเรื่องให้ กำลังหาคนที่จะจ้างนายหน้ารุ่นเยาว์อยู่ เขาถามว่าฉันสนใจไหม แต่ตอนแรกฉันปฏิเสธเขา เพราะฉันมีความฝันที่ใหญ่กว่า

ฉันได้วางแผนที่จะทำงานองค์กรในเซนต์หลุยส์ และฉันก็รู้สึกว่าฉันยังเด็กเกินไปที่จะจัดการกับเงินของผู้คน ฉันสังเกตเห็นว่าลูกค้าชั้นนำหลายคนที่มาในสาขานี้มีอายุอย่างน้อยสองครั้ง หากไม่ใช่อายุฉันสามเท่า

ฉันรู้สึกว่าฉันไม่มีธุระอะไรที่จะแนะนำพวกเขาเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณอายุ ฉันก็เลยเลิกยุ่ง หวังว่าจะเจอสิ่งที่ใหญ่กว่าและดีกว่าถัดไป เมื่อใกล้จะสำเร็จการศึกษา ฉันก็ตระหนักว่าสิ่งที่ยิ่งใหญ่กว่าและดีกว่านั้นไม่มา ฉันไม่อยากเรียนจบโดยไม่ได้เตรียมอะไรไว้เลย ฉันจึงตอบรับข้อเสนอของเขา

ฉันกำลังจะเป็นนายหน้าจูเนียร์

ฉันไม่มีแหวนแบบเดียวกับ”ผู้บริหารองค์กร" หรือ "นายธนาคารเพื่อการลงทุน” แต่ฉันยังคงตื่นเต้นกับสิ่งที่จะเกิดขึ้น เกือบทุกอย่างในชีวิตที่ฉันเคยลอง หรือแม้แต่พยายาม ฉันก็ประสบความสำเร็จเสมอ เป็นธรรมชาติมาก ฉันคิดว่าสิ่งนี้จะไม่แตกต่างกัน

ฉันยังไม่รู้ว่านี่คือสิ่งที่ฉันจะทำไปตลอดชีวิตหรือไม่ แต่ฉันรู้สึกตื่นเต้นกับโอกาสที่จะได้เห็นสิ่งที่จะเกิดขึ้น และอย่างที่พวกเขาพูด "ส่วนที่เหลือคือประวัติศาสตร์"

หากคุณอยู่ในจุดเดียวกันในชีวิต ที่คุณกำลังพิจารณาถึงความเป็นไปได้ที่จะเป็น a. อย่างแท้จริง CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ คุณอาจสงสัยว่ากระบวนการนี้เป็นอย่างไรตั้งแต่ต้นจนถึง จบ. นี่คือสิ่งที่ต้องใช้

ขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อเป็น CFP™

1 | กรอกข้อกำหนดการศึกษา

ก่อนที่คุณจะสามารถสมัครเข้าร่วมโปรแกรมCFP® คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการศึกษาเบื้องต้นก่อน ในอาชีพการงานของฉัน ฉันตัดสินใจที่จะได้รับการรับรอง CFP® ฉันถูกไล่ออกจากวิทยาลัยมากกว่าห้าปี และจบปริญญาตรีสาขาการเงิน ดังนั้นฉันจึงพอใจกับข้อกำหนดด้านการศึกษาได้อย่างง่ายดาย ในปัจจุบัน คณะกรรมการ CFP อนุญาตให้ใช้เส้นทางที่แตกต่างกันสามวิธีในการบรรลุข้อกำหนดเหล่านี้ ถ่ายโดยตรงจาก CFP.net เว็บไซต์:

สำเร็จหลักสูตรการศึกษาที่ลงทะเบียนโดยคณะกรรมการ CFP

• มีหลักสูตรการศึกษามากกว่า 300 หลักสูตรในวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยทั่วประเทศให้เลือก
• โปรแกรมเหล่านี้รวมถึงโปรแกรมใบรับรองเครดิตและไม่ใช่เครดิต, หลักสูตรระดับปริญญาตรีและบัณฑิตศึกษา.
• พวกเขาใช้รูปแบบและกำหนดการการจัดส่งที่หลากหลาย รวมถึงการสอนในห้องเรียน การศึกษาด้วยตนเอง และการจัดส่งออนไลน์
• โปรแกรมที่ลงทะเบียนของคณะกรรมการ CFP หลายแห่งยังมีโปรแกรมการศึกษาภายในสำหรับบริษัทแต่ละแห่งอีกด้วย

องศาการศึกษาและหนังสือรับรองที่ตรงตามข้อกำหนดด้านการศึกษา ได้แก่ :

• ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) – ยอมรับใบอนุญาตที่ไม่ใช้งาน
• ทนายความที่ได้รับใบอนุญาต - ยอมรับใบอนุญาตที่ไม่ใช้งาน
• ชาร์เตอร์ดการเงินนักวิเคราะห์® (CFA®)
• บริหารธุรกิจดุษฎีบัณฑิต
• ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC)
• ปริญญาเอก ในธุรกิจหรือเศรษฐศาสตร์
• ผู้รับประกันภัยชาร์เตอร์ ไลฟ์ (CLU)

ขอการตรวจสอบการถอดเสียง

ข้อมูลรับรองอุตสาหกรรมบางอย่างที่คณะกรรมการ CFP ยอมรับ หรือการสำเร็จหลักสูตรระดับวิทยาลัยระดับบนที่ประสบความสำเร็จ อาจเป็นไปตามข้อกำหนดด้านการศึกษาบางส่วนหรือทั้งหมดที่กำหนดโดยคณะกรรมการ CFP

ข้อกำหนดระดับปริญญาตรี

ปริญญาตรี (หรือสูงกว่า) หรือเทียบเท่า 1 ในสาขาใดๆ จากวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยที่ได้รับการรับรอง2 จะต้องได้รับการรับรองCFP® ข้อกำหนดระดับปริญญาตรีเป็นเงื่อนไขของการรับรองเบื้องต้น มันไม่ใช่ข้อกำหนด เพื่อให้มีสิทธิ์สอบ CFP® Certification หลังจากที่คุณผ่านการสอบ CFP® Certification แล้ว คุณจะต้องแสดงหลักฐาน (ทางการ ใบรับรองผลการเรียนจากสถาบันที่มอบปริญญา) คุณสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีหรือสูงกว่า ระดับ. Jim Blakenship, CFP® และผู้แต่ง รับเป็ดทางการเงินของคุณเป็นแถวแบ่งปันประสบการณ์ของเขาในการบรรลุการกำหนดCFP®:

ฉันเรียนหลักสูตรที่ปรึกษาทางการเงินของ American College Chartered (ChFC) ซึ่งมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านการศึกษา นายจ้างของฉันเป็นผู้จัดหลักสูตร ChFC ในขณะนั้น (บริษัทประกันภัย) ฉันติดตามสิ่งนี้ด้วยหลักสูตรการศึกษาด้วยตนเองของ CFP จากดาลตัน

จากนั้นฉันก็ไปทบทวนสดสองสัปดาห์จากดาลตัน จากประสบการณ์ของผม หลักสูตรของ Dalton มีประโยชน์มากกว่าหลักสูตร American College มาก

2 | ผ่านการสอบใบรับรองCFP®

Wholey Moley ช่างเป็นการสอบ!

การสอบ CFP® Certification เป็นการสอบที่ท้าทายที่สุดเท่าที่ฉันเคยทำมา

NS สองวัน, สอบ 10 ชั่วโมง ประยุกต์ใช้ทุกด้านที่สำคัญของการวางแผนทางการเงินอย่างครอบคลุม แม้ว่าคำถามทั้งหมดจะเป็นแบบปรนัย แต่ถูกจัดเรียงในแบบที่ทุกคำถาม “เกือบ” ฟังดูถูกต้อง นั่นคือสิ่งที่ทำให้การทดสอบมีความท้าทายอย่างมาก

การสอบจะดำเนินการปีละสามครั้ง – โดยทั่วไปในวันศุกร์และวันเสาร์ที่สามของเดือนมีนาคม กรกฎาคม และพฤศจิกายน ที่สถานที่ประมาณ 50 แห่งในประเทศ

ฉันสอบได้ที่มหาวิทยาลัยมิสซูรี-เซนต์ หลุยส์ในเดือนพฤศจิกายน 2550 กำหนดส่งใบสมัครประมาณเจ็ดสัปดาห์ก่อนวันสอบแต่ละครั้ง (เช่น 1 กุมภาพันธ์ 1 มิถุนายน และ 1 ตุลาคม)

หากต้องการสมัครสอบ ให้กรอกใบสมัครออนไลน์ ดาวน์โหลดใบสมัคร หรือโทร 800-487-1497 ให้ส่งใบสมัครทางไปรษณีย์ถึงคุณ ใบสมัครที่เสร็จสมบูรณ์รวมถึงการชำระเงินของ ค่าธรรมเนียม $595จะต้องได้รับตามกำหนดเวลาที่พิมพ์บนแอปพลิเคชัน - ไม่มีข้อยกเว้น

วิธีเตรียมตัวสอบ

บริษัทก่อนหน้านี้ของฉันมีข้อตกลงกับ มหาวิทยาลัยแคปแลน ซึ่งเสนอคลาสสไตล์ "บูตแคมป์" เดือนละครั้งเป็นเวลาเก้าเดือน ฉันเดินทางไปเซนต์หลุยส์เพื่อนั่งบรรยายสี่วัน (8.00 น. - 18.00 น.) ฉันไม่เคยดื่มไดเอทโค้กและกาแฟเพิ่มเลยในชีวิต!

ผู้สอนของเราฉลาดมาก และช่วยให้เราก้าวข้ามผ่านแนวความคิดทั้งหมดได้ ลองนึกภาพการเรียนรู้เกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์มากกว่า 9 ชั่วโมงต่อวัน หึงกันรึยัง? หลังจากเซสชั่นทั้งหมด เรามีการสรุปครั้งสุดท้ายกับผู้สอนคนอื่นหนึ่งเดือนก่อนการสอบจริง หากคุณไม่สามารถทำได้ มีตัวเลือกอื่นสำหรับ หลักสูตรเตรียม CFP เพื่อให้คุณผ่านพ้นไปได้

เมื่อนึกย้อนกลับไป ฉันไม่รู้วิธีอื่นเลยที่จะซึมซับข้อมูลมากมายในเวลาอันสั้นเช่นนี้ ถ้าฉันต้องทำโปรแกรม CFP ด้วยการศึกษาด้วยตนเอง ฉันคงจะยังขาดการแต่งตั้ง (ไม่ตลก) ริชาร์ด ที. Freight, CFP® ซึ่งเป็นผู้เขียนบล็อกด้วย คิดให้ไกลกว่าตัวเลขยืนยันความสงสัยของฉันด้วยการแบ่งปันประสบการณ์ของเขากับโปรแกรมการศึกษาด้วยตนเองของ CFP:

“หลังจากล้มเหลวในการฝึกฝนตนเองด้วยการศึกษาด้วยตนเอง ตลอดระยะเวลา 3 ปี ฉันได้เรียนหลักสูตรรายบุคคล (5 ใน ค.ศ. 1998) ที่วิทยาลัยชุมชนและมหาวิทยาลัยที่แตกต่างกัน 3 แห่ง มักจะเดินทางคนละชั่วโมง สัปดาห์ละสองครั้ง เพื่อผ่าน การสอบ จากนั้นฉันก็เรียนหลักสูตร "blitz" 3 วันของ Ken Zahn เพื่อสอบผ่าน

ฉันรู้ว่ามันฟังดูเหมือนคนแก่เดินขึ้นเนินทั้งสองทางไปโรงเรียนท่ามกลางหิมะ แต่ก็ไม่ใช่ทางลาดยางแต่อย่างใด การสอบโดยรวมของฉันมีอัตราการผ่าน 49% ทั่วสหรัฐอเมริกาในปีนั้น”

ผลการทดสอบ

ฉันสอบในเดือนพฤศจิกายน 2550 และไม่ได้รับผลการทดสอบจนถึงต้นเดือนมกราคม พูดคุยเกี่ยวกับความสงสัย ฉันเพิ่งถึงบ้านในวันที่มีจดหมายมา

ฉันจำได้ว่าเห็นซองจดหมายสีขาวบาง ๆ จากคณะกรรมการ CFP และหัวใจของฉันจมลง ทำไมซองจดหมายถึงบางจัง? มันเป็นสัญญาณที่ไม่ดีหรือไม่? ฉันก้าวเข้าไปข้างในอย่างประหม่าและในที่สุดก็ฉีกซองเปิดออก….ยินดีด้วยที่ผ่าน.

ฉันกรีดร้องด้วยความตื่นเต้นแล้วโทรหาภรรยาเพื่อบอกข่าวดี โดยปกติ ช่วงการทดสอบแต่ละช่วงจะมีอัตราการผ่านประมาณ 50% และสิ่งนี้ก็เหมือนกันกับกลุ่มของฉัน นี่คือเหตุผลที่ฉันรู้สึกขอบคุณมากที่ผ่าน เมื่อคุณได้รับแจ้งว่าคุณผ่านแล้ว คุณต้อง ตอบสนองความต้องการที่เหลือ

3 | ตรงตามข้อกำหนดประสบการณ์

ในเดือนมีนาคม 2550 ฉันเริ่มหลักสูตร Kaplan University CFP® ในเวลานั้น ฉันเป็นที่ปรึกษาทางการเงินมาแล้วห้าปี ซึ่งมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านประสบการณ์ คณะกรรมการ CFP ต้องการให้คุณมี ประสบการณ์การทำงานเต็มเวลาที่มีคุณสมบัติอย่างน้อยสามปี. ตามเว็บไซต์ ประสบการณ์สามารถรับได้หลายวิธี ได้แก่ :

• การส่งมอบกระบวนการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลทั้งหมดหรือบางส่วนให้กับลูกค้า
• การสนับสนุนโดยตรงหรือการกำกับดูแลของบุคคลที่ส่งมอบกระบวนการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลทั้งหมดหรือบางส่วนให้กับลูกค้า
• สอนกระบวนการวางแผนการเงินส่วนบุคคลทั้งหมดหรือบางส่วน

Joe Pitzl, CFP® แบ่งปันวิธีที่เขาเริ่มต้นในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านประสบการณ์ของเขา:

“เพื่อเริ่มต้นในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านประสบการณ์ของฉัน ฉันได้ฝึกงานด้านการวางแผนทางการเงินสามครั้ง และยื่นแบบแสดงรายการภาษีในสำนักงานภาษีเป็นเวลาสองปีในขณะที่เรียนอยู่ (นับเป็นเวลาประมาณหนึ่งปี รวมกัน) จากนั้นฉันก็ทำงานเป็นนักวางแผนการเงินเต็มเวลาเป็นเวลาหนึ่งปีก่อนที่จะสอบและสอบผ่าน หกเดือนต่อมา ฉันได้ปฏิบัติตามข้อกำหนด 3 ปีอย่างเป็นทางการและกลายเป็น CFP®”

4 | ตรวจสอบประวัติ… คุณผ่านไหม

ผู้สมัครรับใบรับรองCFP®ต้องผ่านมาตรฐาน Candidate Fitness Standards ของคณะกรรมการ CFP ซึ่งอธิบายถึงพฤติกรรมที่อาจขัดขวางไม่ให้บุคคลได้รับการรับรอง นี่เป็นหนึ่งในแง่มุมที่ทำให้การเป็น CFP® มืออาชีพมีความโดดเด่นมากขึ้น เรามีมาตรฐานที่สูงกว่าที่ปรึกษาทางการเงินทั่วไปของคุณ

คณะกรรมการจะดำเนินการตรวจสอบประวัติในขณะที่คุณให้คำมั่นว่าจะปฏิบัติตาม .ของคณะกรรมการ CFP จรรยาบรรณและความรับผิดชอบทางวิชาชีพ และ มาตรฐานการปฏิบัติการวางแผนทางการเงิน. Brian Plain, CFP® แบ่งปันวิธีการเร่งรัดที่คล้ายคลึงกันในการบรรลุตำแหน่งของเขา:

“เห็นได้ชัดว่าฉันเป็นคนตะกละในการลงโทษ เพราะฉันบรรลุข้อกำหนดด้านการศึกษาผ่านการเร่งรัด โปรแกรม 9 เดือนที่ Northwestern แล้วทำหลักสูตรทบทวนแบบสด 4 วันก่อนที่จะทำการสอบ…เป็นตอนแรก เวลา.

การได้รับจดหมาย "ล้มเหลว" ทางไปรษณีย์นั้นทำให้รู้สึกไม่สบายใจ แต่ก็ทำให้ฉันซาบซึ้งกับประสบการณ์มากขึ้นเมื่อได้รับจดหมาย "ผ่าน" ในครั้งต่อไปที่ฉันสอบ ไม่จำเป็นต้องพูดว่าฉันยังมีจดหมายอยู่!”

5 | ถึงเวลาชำระค่าธรรมเนียมของคุณ

หลังจากที่คุณตรวจสอบสามขั้นตอนเหล่านี้แล้ว ก็ถึงเวลาชำระเงิน (ใช่แล้ว ค่าธรรมเนียม 595 ดอลลาร์ก่อนหน้านี้เป็นเพียงการสมัคร) คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการสมัครขอการรับรองเบื้องต้นแบบครั้งเดียวและไม่สามารถขอคืนได้จำนวน $100 สำหรับการตรวจสอบภูมิหลัง นอกจากนี้ คุณจะต้องรับผิดชอบ a ค่าธรรมเนียมการรับรองทุกสองปี $360.

สำหรับฉัน ค่าใช้จ่ายนี้น้อยมาก เมื่อเทียบกับปริมาณความรู้ที่ฉันได้รับตลอดกระบวนการทั้งหมด Jason McGarraugh, CFP® ให้รายละเอียดเกี่ยวกับเส้นทางของเขาในการได้รับใบอนุญาต:

“ฉันไปแผนระดับปริญญาพ่ายแพ้ หลังจากใช้เวลา 4 ปีในการรับ BBA ด้านการเงินองค์กรที่ Texas Tech ฉันสำเร็จการศึกษาโดยไม่มีความรู้ด้านการวางแผนทางการเงินที่ฉันต้องการ ประมาณปี 2000 ฉันพบว่า Texas Tech มีหลักสูตรปริญญาโทด้านการวางแผนทางการเงิน

ฉันใช้เวลา 2 1/2 ปีในการทำงานกับวิทยาศาสตรมหาบัณฑิตในการวางแผนการเงินส่วนบุคคลซึ่งรวมถึงหลักสูตรCFP®ที่จำเป็นพร้อมชั้นเรียนเพิ่มเติมเพื่อสรุปแผนการศึกษาระดับปริญญา หลังจบการศึกษา ฉันใช้เวลาหนึ่งเทอมทำงานให้กับโรงเรียนเอกชนแห่งหนึ่งในสิงคโปร์ที่สอนหลักสูตร CFP® ที่นั่น

ฉันย้ายกลับมาที่ลับบ็อกในเดือนพฤษภาคมปี 2003 และเริ่มทบทวนแบบสดเป็นเวลาสองเดือนกับอาจารย์ที่ Tech เพื่อเตรียมตัวสำหรับการสอบเดือนกรกฎาคม ฉันทำเงินได้มากพอในสิงคโปร์เพื่อจ่ายค่ารีวิวและค่าเช่าสองสามเดือนกับเพื่อนบางคนที่เขียนรีวิวด้วย ฉันเรียน 6 วันต่อสัปดาห์เป็นเวลาสองเดือนและสอบผ่านในรอบแรก

ฉันอาจจะใช้เวลาเรียนและเรียนประมาณ 250 ชั่วโมง ฉันตั้งใจที่จะหยุดพักผ่อนหนึ่งวันต่อสัปดาห์เพื่อพักผ่อน ใช้เวลาประมาณหนึ่งเดือนกว่าจะได้ผลลัพธ์กลับมา และในระหว่างนี้ฉันกำลังสัมภาษณ์งาน

เมื่อต้นเดือนตุลาคม พ.ศ. 2546 ฉันได้รับใบอนุญาตเต็มรูปแบบสำหรับการประกันภัยและหลักทรัพย์ และได้ร่วมงานกับ Waddell & Reed ในฟอร์ตเวิร์ธ รัฐเท็กซัส (แผน B) ฉันอายุครบ 3 ปีในเดือนตุลาคมปี 2005 ด้วยประสบการณ์ 12 เดือนในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินแบบ Peer กับโปรแกรม Tech's Red to Black”

6 | ยินดีด้วย! คุณเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง™ มืออาชีพอย่างเป็นทางการ

เมื่อทุกอย่างเสร็จสมบูรณ์ คุณจะได้รับแจ้งว่าคุณเป็น CFP® อย่างเป็นทางการ และคุณสามารถเรียกตัวเองว่าเป็น CFP® ได้ หลังจากทำมาไกลขนาดนี้ คุณสมควรได้รับมัน

ตอนนี้ได้เวลาสั่งซื้อนามบัตรใหม่และอัปเดตเว็บไซต์ของคุณอย่างเหมาะสม ไม่คิดว่าจะตื่นเต้นขนาดนี้”ตัวอักษรเล็กสามตัว” แต่ตลอดเวลาที่ทุ่มเทเพื่อให้ได้ตัวอักษรเหล่านั้นทำให้พวกเขาพิเศษเป็นพิเศษ

7 | ข้อกำหนดการศึกษาต่อเนื่องสำหรับCFP®

เมื่อคุณผ่านการสอบ คุณยังสอบไม่เสร็จ ทุกสองปี คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องเพื่อรักษาข้อมูลประจำตัวCFP®ของคุณ ข้อกำหนด CE ประกอบด้วย:

• 2 ชั่วโมงจากโปรแกรมที่ได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการ CFP เกี่ยวกับมาตรฐานความประพฤติอย่างมืออาชีพของคณะกรรมการ CFP
• 28 ชั่วโมงจากหัวข้อวิชาที่ยอมรับอย่างน้อยหนึ่งหัวข้อ

ขึ้นอยู่กับคุณว่าจะทำตามข้อกำหนด CE ได้ที่ไหนและอย่างไร คุณเพียงแค่ต้องแน่ใจว่าเป็นโปรแกรมที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากคณะกรรมการ CFP มีทรัพยากรมากมายในปัจจุบันที่จะทำเช่นนี้ หนึ่งในรายการโปรดของฉันคือแบบทดสอบสั้นๆ ที่พบในวารสารการค้า เช่น นิตยสารที่ปรึกษาทางการเงิน และ วารสารการวางแผนทางการเงิน การเรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ และรับเครดิตก็เป็นเรื่องที่ดีเช่นกัน!

คุณยังคงพิจารณาที่จะเป็นนักวางแผนทางการเงินอยู่หรือไม่? คิดว่าคุณ พร้อม? อ่านต่อไป

Going Solo – ต้นทุนที่แท้จริงของการเริ่มต้นบริษัทวางแผนการเงินของคุณเอง

ในปี 2011 ฉันได้เริ่มต้นการเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจที่น่าตื่นเต้นที่สุดครั้งหนึ่งในชีวิตของฉัน – ฉันก่อตั้งบริษัทที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนเป็นของตัวเอง ฉันได้รับคำถามมากมายจากที่ปรึกษาที่ต้องการทราบเกี่ยวกับกระบวนการนี้

• มันทำงานอย่างไร?
• มีค่าใช้จ่ายเท่าไร?
• มันคุ้มค่าหรือไม่?

นอกจากนี้ ฉันมีเพื่อนและเพื่อนในบล็อกที่อยากรู้อยากเห็นและชอบดูเบื้องหลังของการเริ่มต้นธุรกิจการวางแผนทางการเงิน เนื่องจากฉันมีเวลามากกว่า 5 ปีในการเริ่มต้นบริษัทของตัวเอง ฉันคิดว่าฉันจะแบ่งปันเรื่องราวเล็กๆ น้อยๆ ที่มันจบลง

ฉันยังพยายามทำความเข้าใจว่าในปีที่ผ่านมาฉันได้ใช้ไปเท่าไหร่แล้วในการทำเช่นนั้น… ขอบคุณพระเจ้าสำหรับ CPA ของฉัน! ก่อนที่ฉันจะเริ่ม ขอเริ่มต้นด้วยการข้ามกลับไปที่เรื่องราวของฉัน เพื่อให้คุณสามารถเข้าใจได้อย่างชัดเจนว่าเกิดอะไรขึ้นตั้งแต่ได้รับ "ตัวอักษรเล็กสามตัว" ที่ได้รับการอนุมัติ.

ขั้นตอนแรก

ในปี 2550 ที่ปรึกษาอีกสามคนและฉันออกจาก A.G. Edwards and Sons ซึ่ง Wachovia ซื้อกิจการไปเมื่อเร็วๆ นี้ (ปัจจุบันคือ Wells Fargo) และเริ่มต้นขึ้น Alliance Investment Planning Group. เราเป็นบริษัทวางแผนทางการเงินอิสระภายใต้นายหน้า-ตัวแทนจำหน่ายอิสระ LPL การเงิน.

LPL Financial เป็นบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อิสระที่ใหญ่ที่สุดและมีความแตกต่างอย่างมากระหว่างบริษัททั้งสองกับ Edward Jones หรือ Merrill Lynch (หรือบริษัทนายหน้ารายใหญ่ใดๆ) อย่างน้อยก็จากมุมมองของที่ปรึกษา พวกเขายอมให้คุณ ถึง สร้างบริษัทของคุณเอง ในระดับท้องถิ่น

นั่นเป็นเหตุผลที่เราดำเนินการในฐานะ DBA (ทำธุรกิจเป็น) Alliance Investment Planning Group โดยพื้นฐานแล้ว ในความสัมพันธ์นี้ ฉันเป็นผู้รับเหมาอิสระที่ใช้บริการของพวกเขา จากนั้น LPL ก็ถือใบอนุญาตของฉัน: Series 7 ของฉัน และใบอนุญาตประกันของฉัน

โปรดทราบว่าที่ปรึกษาหลายคนไม่ทำตามขั้นตอนนี้ แม้ว่าจะเป็นที่นิยมมากขึ้นก็ตาม จากจุดยืนของการจ่ายเงิน จะต้องเสี่ยงอย่างแน่นอน ให้ฉันอธิบาย ...

ด้วย A.G. Edwards การจ่ายเงินของฉันคือ 40%.

นั่นหมายถึงทุกค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมที่ได้รับ ฉันจะให้บริษัท 60% ของทุกดอลลาร์ นั่นคือราคาของฉันสำหรับการมีชื่อบริษัทอยู่เบื้องหลังฉัน การสนับสนุนแบ็คออฟฟิศ สำนักงานที่ตกแต่งครบครันของฉัน (โทรศัพท์ คอมพิวเตอร์ โต๊ะทำงาน ฯลฯ) พนักงานต้อนรับและสิ่งอื่น ๆ ที่คุณจะต้องดำเนินการในสำนักงาน

สำหรับหลายๆ คน มันขจัดแรงกดดันเพิ่มเติมทั้งหมดในการดำเนินธุรกิจ ดังนั้นคุณจึงสามารถมุ่งความสนใจไปที่ลูกค้าที่มีอยู่ของคุณ

น่าเสียดาย ถ้าคุณเป็นผู้ประกอบการที่หมกมุ่นเช่นฉัน มันไม่เพียงพอ

การย้ายมาที่ LPL หมายความว่าตอนนี้เรากลายเป็นเจ้าของธุรกิจที่แท้จริงแล้ว เราต้องหาอาคารสำนักงานของเราเอง ซื้อคอมพิวเตอร์ โต๊ะทำงาน เครื่องพิมพ์ ตู้เก็บเอกสาร ระบบโทรศัพท์ ทีวี 47 นิ้ว (ฉันจะเถียงว่าวันนี้มันจำเป็น!) พนักงานต้อนรับ ฯลฯ ทำไมทุกคนต้องการที่จะจัดการกับสิ่งนั้น?

เนื่องจากการจ่ายเงินเพิ่มขึ้นจาก 40% เป็น 90% ใช่นั่นเป็นการเพิ่มขึ้นอย่างมาก สิ่งที่ทำให้มันสำคัญยิ่งขึ้นคือเราสามารถแบ่งค่าใช้จ่ายได้ 4 วิธี (ในที่สุดเราก็เพิ่มที่ปรึกษาอีก 3 คน ดังนั้นทุกอย่างจึงแยกเป็น 7 วิธี)

นี่หมายถึงเงินในกระเป๋าของฉันมากขึ้น! รายได้ของฉันเพิ่มขึ้นอย่างมากด้วยเหตุนี้ อันที่จริง มันเพิ่มขึ้น 4-5 เท่าเมื่อตอนที่ฉันออกจาก A.G. Edwards ในปี 2550

ติดอยู่ในกล่อง

การปฏิบัติของฉันยังคงเติบโตและตามจริงแล้วฉันไม่มีเหตุผลที่จะเปลี่ยน ไม่มีเหตุผลใดๆ อย่างไรก็ตาม มีสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ นี้เกิดขึ้นซึ่งทำให้ฉันรู้ว่าการเปลี่ยนแปลงไม่ได้เกิดขึ้นเท่านั้น แต่หลีกเลี่ยงไม่ได้

"เหตุการณ์" นั้นคือบล็อกนี้ ในขณะที่บล็อกของฉันยังคงดำเนินต่อไป และฉันก็เบื่อหน่ายกับ อุปสรรคการปฏิบัติตามฉันรู้ว่าฉันต้องเปลี่ยนแปลง หากคุณมีใบอนุญาต Series 7 สิ่งที่คุณทำทางออนไลน์มาพร้อมกับการตรวจสอบอย่างละเอียด และทุกอย่าง ฉันหมายถึงทุกอย่างจะต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้าก่อน

หมายเหตุสำหรับผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับอุตสาหกรรมนี้: หากคุณมี Series 7 คุณจะมีความสามารถในการขายหลักทรัพย์ (หุ้น, ETF, กองทุนรวม, เงินรายปีผันแปร) และรับค่าคอมมิชชั่น หากคุณสามารถได้รับค่าคอมมิชชั่น FINRA มีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดพอสมควรในการพูดคุยเกี่ยวกับหลักทรัพย์ประเภทนี้ นั่นคือสิ่งที่ทำให้บล็อกเป็นสิ่งที่ท้าทายสำหรับที่ปรึกษาด้วย 7 ของพวกเขา

การอนุมัติล่วงหน้าใช้เวลานานมาก แต่ก็ไม่ใช่ส่วนที่น่าผิดหวังที่สุด ฉันยังถูกจำกัดอยู่ที่ สิ่งที่ฉันสามารถพูดได้ และ ฉันจะพูดยังไงดี. ตัวอย่างเช่น โพสต์ของฉัน 7 ที่ปรึกษาทางการเงินที่ฉันอยากเผชิญหน้า ไม่เคยได้รับการอนุมัติ ไม่เคย! และนั่นเป็นเหตุผลที่ฉันชอบเขียนมันมากขึ้น

วาง7

เพื่อให้ได้อิสระที่ฉันต้องการ ฉันต้องทิ้ง Series 7 ของฉันแล้วจึงก่อตั้ง RIA ของตัวเอง (บริษัทที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน) กับรัฐอิลลินอยส์ มีอุปสรรคมากมายขวางทางฉันเพราะฉันไม่รู้ว่ามันทำงานอย่างไร

• ฉันไม่รู้ว่าฉันจะอยู่กับ LPL Financial ได้หรือไม่
• ฉันไม่รู้ว่าฉันจะยังอยู่ในอาคารสำนักงานเดียวกันกับหุ้นส่วนปัจจุบันของฉันได้หรือไม่
• ฉันไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นอย่างไร

ฉันมีจำนวนมากของการหาข้อเท็จจริงที่ต้องทำ ขอบคุณผู้ติดต่อที่ดี ฉันได้เรียนรู้ว่ามันเป็นไปได้ที่จะทำงานในสำนักงานเดียวกันกับพันธมิตรรายอื่นๆ ของฉัน ฉันเพียงแค่สร้างนิติบุคคลที่แยกจากกัน นั่นคือ ergo, Alliance Wealth Management, LLC ถือกำเนิดขึ้น

ฉันต้องได้หมายเลขโทรศัพท์ใหม่ สั่งซื้อนามบัตรใหม่ และเปลี่ยนเอกสารของฉันเพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ด้วย ทีนี้ คำถามคือใครจะเป็นคนดูแลของฉัน ผู้ดูแลคือผู้ให้บริการที่เสนองบ แพลตฟอร์มการซื้อขายเพื่อซื้อและขายการลงทุน เหนือสิ่งอื่นใด

LPL Financial มีแพลตฟอร์ม RIA ฉันไม่รู้ว่าทุกอย่างจะสำเร็จหรือไม่ แน่นอนว่ามันทำ นี่เป็นการเปลี่ยนแปลงที่ง่ายดายสำหรับลูกค้าของฉันหลายคน เนื่องจากพวกเขาจะได้รับใบแจ้งยอดเดิมต่อไป และส่วนใหญ่จะเก็บหมายเลขบัญชีเดิมไว้

บันทึกอื่น: นี่อาจเป็นส่วนที่สับสนที่สุดเกี่ยวกับกระบวนการทั้งหมด ซึ่งยากสำหรับลูกค้าของฉันที่จะเข้าใจอย่างถ่องแท้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่ยังใช้ LPL วิธีที่ง่ายที่สุดที่ฉันอธิบายคือฉันเพิ่งเปลี่ยนแผนกภายในโครงสร้างธุรกิจของ LPL ก่อนที่ฉันจะเป็นตัวแทน/ผู้รับเหมาอิสระกับพวกเขา ตอนนี้ บริษัทของฉัน Alliance Wealth Management, LLC. เป็นลูกค้าที่ใช้บริการการดูแลทรัพย์สินของพวกเขา LPL ไม่ได้ถือใบอนุญาตใด ๆ ของฉันอีกต่อไปและพวกเขาจะไม่รับผิดชอบต่อฉัน ตอนนี้รัฐอิลลินอยส์รับผิดชอบฉันแทน ใสเหมือนโคลน? ดี. 🙂

ดังนั้น เมื่อฉันพบว่าฉันสามารถอยู่ในสำนักงานเดียวกัน และฉันสามารถอยู่กับ LPL ต่อไปในฐานะผู้ดูแลของฉันได้ ก็ถึงเวลาที่จะเริ่มกระบวนการ นั่นคือตอนที่ฉันติดต่อทนายความด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบซึ่งจะจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดที่ฉันต้องการและช่วยให้ฉันลงทะเบียนกับรัฐ

ฉันยังต้องตั้งค่า LLC ใหม่ จากนั้นจึงติดต่อ CPA ที่ช่วยฉันตลอดกระบวนการ ในเดือนพฤษภาคม 2011 การเปลี่ยนแปลงก็พร้อมที่จะเริ่มต้น

ตั้งร้าน

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ฉันลงเอยด้วย LPL Financial ในฐานะผู้ดูแล RIA ของฉัน ดังนั้นในเรื่องนี้จึงไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการเปลี่ยน อีกสองสามตัวที่ฉันดูคือ Schwab TD Ameritrade, อี*เทรดและความจงรักภักดี เหตุผลที่ใหญ่ที่สุดสำหรับฉันที่ยึดติดกับ LPL คือ:

1. เอกสารน้อย. มันยังคงมีอยู่มาก แต่น้อยกว่านี้ถ้าฉันจะเปลี่ยนทั้งหมด
2. เรื่องง่ายสำหรับลูกค้าของฉัน. ฉันออกจาก A.G. Edwards ในปี 2550 และต้องผ่านการเปลี่ยนแปลงอื่นที่ฉันคิดว่าอาจมากเกินไป
3. สะดวกในการวางบิล. (ดูด้านล่าง)

ด้วยรายได้ส่วนใหญ่ของฉันมาจากสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (ฉันได้รับ % ของสินทรัพย์ของลูกค้าที่ลงทุนด้วย ข้าพเจ้า) LPL จะดูแลคำนวณค่าธรรมเนียม หักค่าธรรมเนียม แล้วจึงส่งการชำระเงินที่เหมาะสมมาให้ฉัน

เมื่อฉันค้นคว้าเกี่ยวกับผู้รับฝากทรัพย์สินอีกสองสามคน ฉันได้เรียนรู้ว่านี่เป็นสิ่งที่ฉันต้องทำด้วยตัวเอง และจริงๆ แล้วมันไม่ได้ทำให้ฉันตื่นเต้นเลย ดังนั้น ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับ LPL ส่วนใหญ่จะเป็นเพียงค่าตั๋วเท่านั้น

กองทุนรวมอยู่ในอันดับที่ใดก็ได้จาก $5 ถึง 26.50; การซื้อขายตราสารทุนอยู่ที่ประมาณ 15 ดอลลาร์ และการลงทุนอื่นๆ เช่น พันธบัตรหรือ UIT อยู่ในช่วง 50 ดอลลาร์ โปรดทราบว่าฉันไม่ได้ทำการซื้อขายเหล่านี้มากนัก ดังนั้นฉันจึงไม่ทราบค่าใช้จ่ายที่แน่นอน ค่าใช้จ่ายในการซื้อขายส่วนใหญ่ของฉันเกี่ยวข้องกับกองทุนรวม หุ้น และ ETF

ค่าใช้จ่ายหลัก

การปฏิบัติตาม

ค่าใช้จ่ายหลักประการแรกคือการปฏิบัติตาม ฉันต้องหาคนมาตั้งค่าของฉัน ADV (โบรชัวร์ลูกค้า) และเริ่มกระบวนการจัดตั้งบริษัทที่ปรึกษากับรัฐอิลลินอยส์ LPL มีผู้ขายไม่กี่รายที่พวกเขาแนะนำฉันถึง และฉันพยายามโทรหาพวกเขาสองสามราย แต่ไทม์ไลน์ของพวกเขาไม่สอดคล้องกับฉัน

ค่าใช้จ่ายของพวกเขาอยู่ที่ใดก็ได้จาก $2000 ถึง $5000ขึ้นกับว่าอยู่ในสถานะใดเป็นส่วนใหญ่ คนในนิวยอร์กดูเหมือนจะเรียกเก็บเงินมากที่สุด ผ่านบล็อกของฉัน ฉันได้พบกับที่ปรึกษาอีกคนที่ปฏิบัติตามแนวทางของ RIA และเขาแนะนำฉันให้รู้จักกับผู้ปฏิบัติตามกฎที่เขาเคยใช้

ค่าธรรมเนียมการติดตั้งคือ $3,000 และเขาดูแลกระบวนการทั้งหมด และให้ฉันบอกคุณ $3,000 เป็น คุ้มสุดๆ. ค่าใช้จ่ายทั้งหมด: $3,000.00 ค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำ: $2,000 ต่อปี

LLC Setup

ค่าใช้จ่ายหลักที่สองคือการจัดตั้ง LLC; โชคดีที่ฉันอาศัยอยู่ในรัฐอิลลินอยส์ ที่ซึ่งการจัดตั้ง LLC จะทำให้คุณมีรายได้ประมาณ 450 ถึง 500 ดอลลาร์ (หมายเหตุ: การเสียดสีอย่างหนัก). ฉันสามารถตั้งค่าเองได้ แต่จริงๆ แล้วฉันรู้สึกไม่สบายใจ ดังนั้น CPA ของฉันจึงช่วยในกระบวนการนี้ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดมี $850 ค่าใช้จ่ายทั้งหมด: 850 เหรียญ ค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำ: $ 250 ต่อปี

ธุรกิจสูญหาย

ค่าใช้จ่ายที่สำคัญอื่นๆ สำหรับฉันคือธุรกิจที่ฉันทำหาย ฉันมีเงินจำนวนพอสมควรผูกติดอยู่กับเงินงวดที่ผันแปรได้และบัญชี 529 และ 403 (b) บางบัญชีที่ฉันไม่สามารถโอนได้ นอกจากนี้ ฉันมีความสัมพันธ์กับสหภาพเครดิตในท้องถิ่นที่ฉันเป็นที่ปรึกษาทางเลือกของพวกเขา ซึ่งพวกเขาจะแนะนำธุรกิจการลงทุนทั้งหมดให้ฉัน

นี่เป็นอีกหนึ่งความสัมพันธ์ที่ฉันต้องยอมแพ้หากฉันจะเริ่มต้นบริษัทของตัวเอง ในขณะที่มันยากที่จะบอกตัวเลขที่แน่นอน ฉันกำลังประมาณว่า ฉันสละรายได้ประจำทุกปีประมาณ 36,000 เหรียญ เพื่อไปในทิศทาง RIA รายได้ทั้งหมดที่สูญเสียไป: ประมาณ $36,000 ต่อปี

ประกันภัย

โอ้ความสุขของการมีธุรกิจของคุณเอง ด้วยอาชีพของฉัน คุณต้องมีทั้งการประกันภัยความรับผิดทางธุรกิจและการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ (E&O) ความรับผิดทางธุรกิจทำให้เรามีเงิน 1,470 เหรียญต่อปี (รวมถึงค่าคอมมิชชั่นของพนักงานสำหรับพนักงานใหม่ของฉันด้วย) และ 3,654 เหรียญต่อปีสำหรับ E&O

E&O มากกว่าที่ฉันจ่ายด้วย LPL ประมาณ 1,000 ดอลลาร์ต่อปี แต่ฉันตัดสินใจเลือกผู้ให้บริการที่เชี่ยวชาญด้านที่ปรึกษาการลงทุน ค่าใช้จ่ายทั้งหมด: $ 5,124 ต่อปี ซ้ำซาก: เหมือนเดิม

ค่าใช้จ่ายสำนักงาน

เนื่องจากสำนักงานได้รับการจัดตั้งขึ้นแล้ว เราจึงมีระบบโทรศัพท์ที่ไม่เสียหาย และวิธีการทำงานก่อนหน้านี้คือเราแบ่งบิลค่าโทรศัพท์ให้เท่าๆ กันกับคู่ค้ารายอื่นๆ ของฉัน ตอนนี้ฉันต้องมีสายโทรศัพท์เฉพาะของตัวเองแล้ว ฉันต้องเพิ่มสายต่อแบบเต็มสองสายและสายแฟกซ์สำหรับสำนักงานใหม่ของฉัน

โชคดีที่เราสามารถตั้งโปรแกรมบรรทัดใหม่เหล่านั้นบนระบบโทรศัพท์ที่มีอยู่ได้ ดังนั้นจึงไม่มีค่าใช้จ่ายในการซื้อโทรศัพท์เครื่องใหม่

นอกจากนี้หนึ่งในหุ้นส่วนของฉันในสำนักงานมีเพื่อนที่ดีที่ทำงานให้กับบริษัทโทรศัพท์ในพื้นที่ ดังนั้นฉันจึงได้ค่าติดตั้ง ได้รับการยกเว้นซึ่งเป็นแหล่งเงินออมขนาดใหญ่ แต่ต้องได้รับระบบโทรศัพท์ใหม่ของฉันยังคงเพิ่มเงินเพิ่มอีก 140 เหรียญต่อเดือนเพื่อให้มีโทรศัพท์ของตัวเอง ระบบ. ค่าใช้จ่ายทั้งหมด: 140 เหรียญต่อเดือน ซ้ำซาก: เหมือนเดิม

สายแฟกซ์ใหม่

ด้านหนึ่งที่ฉันสามารถลดต้นทุนได้คือสายแฟกซ์ ฉันคิดว่าฉันจ่ายเงินประมาณ 30 เหรียญต่อเดือนเพื่อให้มีสายแฟกซ์เปิดอยู่ และนั่นก็ไม่ใช่การส่งแฟกซ์ใดๆ ฉันค้นหาผู้ให้บริการออนไลน์บางราย และผู้ให้บริการที่ฉันเลือกคือ Nextiva.

สำหรับ $60 ตลอดทั้งปี – $ 5 ต่อเดือน – ฉันสามารถมีสายแฟกซ์ซึ่งทำงานโดยตรงกับระบบอีเมลของฉัน มันน่าเชื่อถือมาก และฉันจะแนะนำให้กับสำนักงานขนาดเล็กที่ต้องการสายแฟกซ์แต่ไม่ได้ส่งแฟกซ์หลายร้อยรายการต่อเดือน ค่าใช้จ่ายทั้งหมด: 60 เหรียญต่อปี ซ้ำซาก: เหมือนเดิม

หัวจดหมายและนามบัตรใหม่

เนื่องจากฉันมีชื่อธุรกิจใหม่ หมายเลขโทรศัพท์ใหม่และที่อยู่อีเมลใหม่ ฉันจึงต้องซื้อเครื่องเขียนใหม่ ฉันไม่ได้เปลี่ยนโลโก้มากนัก ดังนั้นนักออกแบบกราฟิกโลโก้ของเราจึงสามารถเปลี่ยนแปลงได้ง่ายพอสมควร โดยรวมแล้ว ฉันคิดว่าฉันต้องจ่ายเงินประมาณ 200 ดอลลาร์เพื่อซื้อเครื่องเขียนและนามบัตรใหม่ ซึ่งก็ไม่ได้แย่ขนาดนั้น ค่าใช้จ่ายทั้งหมด: 200 เหรียญ เกิดซ้ำ: ไม่มี

เว็บไซต์ใหม่

ตอนนี้ฉันมีธุรกิจใหม่แล้ว ฉันรู้แล้วว่าต้องมีเว็บไซต์ใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเว็บไซต์ที่ดูเรียบหรู แต่ฉันไม่ได้คลั่งไคล้ที่จะต้องจ่าย $300-$500 เพื่อตั้งค่านี้

ฉันโชคดีที่เพื่อนของฉันเสนอให้ตั้งค่าฟรีเป็นหลัก ฉันซื้อโดเมนมาในราคา $10 และได้เว็บไซต์ที่ดูเก๋ไก๋ ไม่มีอะไรที่เหมือนกับการประหยัดเงินเพียงเล็กน้อย! ค่าใช้จ่ายทั้งหมด: 10 เหรียญ เกิดซ้ำ: $ 10 ต่อปี

ค่าใช้จ่ายธนาคาร

ค่าธรรมเนียมที่น่ารำคาญที่สุดคือกับธนาคารในพื้นที่ของเรา ขณะนี้เรามีการตรวจสอบฟรีด้วยการเข้าถึงออนไลน์อย่างสมบูรณ์ และภรรยาของฉันเป็นแฟนตัวยงของความสามารถในการจ่ายเงินออนไลน์ แต่ตอนนี้ แทนที่จะได้รับเงินเป็นรายบุคคล ฉันได้รับเงินเข้าบัญชีธุรกิจของฉัน Alliance Wealth Management LLC

LLC มีหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีแยกต่างหาก และธนาคารของฉันไม่อนุญาตให้ทำการโอนเงินออนไลน์เมื่อคุณมีหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีสองหมายเลข

(หมายเหตุข้างเคียง – ฉันยังมี LLC อีกแห่งที่จัดตั้งขึ้นสำหรับธุรกิจออนไลน์ของฉันด้วย) เพื่อให้สามารถโอนเงินระหว่างหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีที่แตกต่างกันสามหมายเลข ธนาคารจะเรียกเก็บเงินจากเรา 35 เหรียญต่อเดือนเพื่อดำเนินการดังกล่าว

ตอนนี้เราจ่ายไปเพราะสะดวก และเราอยู่กับธนาคารนี้ตั้งแต่ฉันอายุสิบหกปี ฉันจะบอกว่าเรากำลังสำรวจตัวเลือกอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำ: $ 35 ต่อเดือน

ค่าเช่าปัจจุบัน

ก่อนเริ่มการเปลี่ยนแปลง ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของฉันคือ 1,075 เหรียญต่อเดือน ฉันแน่ใจว่าหลายคนจะดูและหัวเราะ ใช่ ฉันอาศัยอยู่ในมิดเวสต์ที่ซึ่งของถูก เนื่องจากฉันยังคงทำงานที่สำนักงานเดิม ฉันมีเครื่องพิมพ์เดิม โต๊ะทำงาน คอมพิวเตอร์ ชั้นวางหนังสือที่ฉันเคยมีมาก่อน ดังนั้นจึงไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในส่วนนั้น

เรามีอาคารขนาด 3500 ตารางฟุตที่เราจ่ายค่าเช่าเพียงเดือนละ 1 ดอลลาร์ต่อตารางฟุต เรายังมีผู้ช่วยคนหนึ่งและค่าใช้จ่ายทั่วไปทั้งหมดที่คุณจะมีในสำนักงานมืออาชีพ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดนั้นแบ่งออกเป็นเจ็ดวิธี ซึ่งทำให้ส่วนแบ่งของฉันไม่แพงอย่างน่าขัน

ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงระบบโทรศัพท์อื่นๆ ค่าไปรษณีย์ ไดเร็กท์ทีวี สำหรับทีวี 47 นิ้วในสำนักงานของฉัน ค่าความร้อนและค่าเครื่องปรับอากาศ ค่าไฟฟ้า ภาษี และค่าประกันภัย ค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำ: $ 1075 ต่อเดือน

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของการดำเนินการวางแผนทางการเงิน

สิ่งที่ฉันได้อธิบายไว้ข้างต้นค่อนข้างมากคือค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการดำเนินธุรกิจ ส่วนเสริมอื่นๆ เหล่านี้เป็นส่วนเสริม ซึ่งหมายความว่าฉันอาจทำได้โดยไม่มีพวกเขา แต่สิ่งเหล่านี้ทำให้การฝึกซ้อมง่ายขึ้นมาก:

• ใบไม้สีฟ้า: Blue Leaf เป็นโปรแกรมรวบรวมบัญชีออนไลน์ที่ฉันกำลังทดสอบ มันทำให้ลูกค้าของฉันสามารถเข้าสู่ระบบและซิงค์บัญชีทั้งหมดของพวกเขาเข้าด้วยกัน ไม่ว่าจะอยู่กับฉัน 401(k) ที่มีอยู่ หรือใบแจ้งยอดที่เก็บไว้ที่อื่น ค่าใช้จ่าย: $ 250 ต่อเดือน ลอง Blueleaf ฟรี คุณสามารถทดลองขับบริการของพวกเขาได้ และหากคุณตัดสินใจลงทะเบียนกับพวกเขา บอกกับฉันแล้วคุณจะได้รับฟรี 2 เดือน
• ห้องสมุดการตลาด: นี่คือผู้ให้บริการเขียนบทความที่รันฉัน $20 ต่อเดือน ฉันใช้สิ่งนี้สำหรับจดหมายข่าวให้กับลูกค้าที่มีอยู่ตลอดจนรับแนวคิดบทความสำหรับบล็อก ค่าใช้จ่าย: $20 ต่อเดือน (ยกเลิกเมื่อ 06/06/2013)
• มอร์นิ่งสตาร์: ด้วยการสมัครสมาชิก Morningstar นี้ ฉันสามารถทำการวิเคราะห์โดยละเอียดเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าที่มีอยู่แล้ว รวมถึงแยกย่อยพอร์ตโฟลิโอลูกค้าใหม่ที่มีศักยภาพ ค่าใช้จ่าย: 160 เหรียญต่อเดือน (ยกเลิกเมื่อ 06/06/2013)
• เอราโด: Erado เป็นบริษัทเก็บอีเมลของฉันที่เก็บอีเมลทั้งหมดของฉันไว้เพื่อการปฏิบัติตามข้อกำหนด ค่าใช้จ่าย: $375 ต่อปี
• อาร์โควี: Arkovi เป็นบริษัทจัดเก็บโซเชียลมีเดีย พวกเขาเก็บบันทึกความพยายามในโซเชียลมีเดียทั้งหมดของฉันระหว่างฟีด RSS, Facebook, YouTube, LinkedIn และทุกอย่างอื่น ค่าใช้จ่าย: $40 ต่อเดือน
• บริษัทวันเกิด: เป็นบริการที่ฉันใช้ส่งการ์ดวันเกิดให้กับลูกค้าที่มีอยู่ เป็นกระบวนการอัตโนมัติที่ฉันชอบ และฉันได้รับคำติชมเชิงบวกจากลูกค้าทั้งหมดของฉัน ค่าใช้จ่าย: ประมาณ $15-$20 ต่อเดือน

ค่าใช้จ่ายสมาคม

ในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง™ ฉันยังมีค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายอีกด้วย ค่าใช้จ่ายทั้งหมด: $325 ทุกๆ 2 ปี ฉันยังเป็นสมาชิกของสมาคมวางแผนการเงินด้วย

FPA เป็นองค์กรสมาชิกที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลในสหรัฐอเมริกา และรวมถึงผู้เชี่ยวชาญจากภูมิหลังและรูปแบบธุรกิจทั้งหมด ค่าใช้จ่ายทั้งหมด 395 เหรียญต่อปี สุดท้ายนี้ ฉันเปิดใบอนุญาตประกันไว้และมีค่าใช้จ่ายโดยประมาณ $180 ทุกๆ 2 ปี.

ค่าใช้จ่ายทั้งหมด

อย่างที่คุณเห็น การเริ่มต้นบริษัทวางแผนทางการเงินของคุณเองไม่ใช่เรื่องถูก แต่ฉันสามารถพูดได้ว่ามันคุ้มค่าแน่นอน ฉันอยู่ในจุดที่ฉันต้องการเพื่อพัฒนาแนวปฏิบัติและบล็อกของฉันตามเงื่อนไขของฉัน

ค่าใช้จ่ายเดียวที่ฉันยังไม่ได้กล่าวถึงคือการจ้างพนักงานเพิ่มเติมหลังจากเริ่มต้น RIA ของฉันเอง นั่นนำมาซึ่งความท้าทายในการตั้งค่าใหม่ทั้งหมด แต่ก็คุ้มค่าอีกครั้ง

เมื่อพร้อมแล้ว ความสำเร็จก็เข้ามาเคาะประตูบ้านฉัน... ขวา? ถูกต้อง? ไม่เร็วนัก มาพูดถึงสิ่งที่ต้องใช้ในการเปลี่ยนจากการตั้งค่าไปสู่ความสำเร็จ

GF¢ 056: กฎ 7 ข้อในการเป็น (และอยู่) ที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสบความสำเร็จ

พอดคาสต์: กฎ 7 ข้อในการเป็น (และอยู่) ที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสบความสำเร็จ

ก่อนอื่น ทำอย่างไร คุณ กำหนดความสำเร็จ?

ความสำเร็จมาจากหลายด้าน ทั้งชีวิต การงาน ครอบครัว บ่อยครั้งที่ฉันถูกถามว่าฉันเป็นที่ปรึกษาทางการเงินได้อย่างไร และอะไรที่นำไปสู่ความสำเร็จของฉัน เมื่อมีคนมองว่าฉันประสบความสำเร็จ ฉันยินดีเสมอ แม้ว่าฉันจะถือว่าตัวเองประสบความสำเร็จ ฉันก็ถ่อมตัวเช่นกัน

ตามมาตรฐานอุตสาหกรรม ฉันเป็นแค่ถั่ว ฉันไม่ใช่ผู้สร้างฝน ไม่ใช่ผู้ผลิตเงินล้าน และไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงิน 100 อันดับแรกของ Forbes ฉันไม่มีเงินหลายร้อยล้านภายใต้การบริหาร

ผู้ผลิตรายใหญ่ส่วนใหญ่อาจจะหัวเราะคิกคักถ้าพวกเขารู้ขนาดหนังสือของลูกค้าของฉัน แล้วทำไมคนอื่นและตัวฉันเองถึงคิดว่าฉันประสบความสำเร็จ? เพราะฉันรักในสิ่งที่ทำ (และมันแสดงให้เห็น) และฉันได้รับเงินอย่างดีเพื่อช่วยเหลือผู้คนทุกวัน

การเป็นที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องง่าย. นั่นเป็นสิ่งที่ฉันไม่รู้จริงๆ เมื่อเริ่มต้นธุรกิจเพราะความไร้เดียงสาและขาดประสบการณ์ของฉัน – แต่กลับค้นพบอย่างรวดเร็ว

เริ่มต้นยากแค่ไหน?

เมื่อฉันเริ่มต้นอาชีพกับ A.G. Edwards & Sons ในปี 2002 ฉันอยู่ในชั้นเรียนฝึกอบรมที่มีผู้เข้าร่วมประมาณ 55 คน ชั้นเรียนของฉันมีตั้งแต่เด็กวัย 23 ปี เช่นฉัน เริ่มต้นอาชีพจนถึงอายุ 50 ปีขึ้นไปและพยายามทำอาชีพที่สาม หลังจากเสร็จสิ้นการฝึกอบรมและเป็น”ในการผลิต” (รู้จักกันดีว่าได้รับอนุญาตให้ขาย) เป็นเวลาหนึ่งปี คลาส 55 ของเราถูกเฉือนเป็น น้อยกว่าครึ่ง.

ที่เครื่องหมายครบรอบห้าปีของฉันมี เหลือแค่เรา 5 คน. หากคุณเป็นพวกคลั่งไคล้ตัวเลขและคุณใช้ชั้นเรียนของฉันเป็นตัวอย่างของโอกาสรอดชีวิต คุณมีโอกาส 91% ที่คุณจะล้มเหลวหากคุณตัดสินใจที่จะเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน

คุณชอบอัตราต่อรองของคุณอย่างไร? ขณะไตร่ตรองถึงอาชีพการงาน ฉันรู้สึกขอบคุณจริง ๆ สำหรับพรมากมายที่มอบให้ฉัน มีรถไฟเหาะทางอารมณ์มากมายตลอดทาง แต่ฉันรู้ว่าหลักการพื้นฐานต่อไปนี้เป็นรากฐานสู่ความสำเร็จของฉัน

ดังนั้น คุณไม่คิดว่าฉันกำลังสูบบุหรี่ ฉันจ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสบความสำเร็จอีกสองคน รัส ธอร์นตัน และ Brian Plainเพื่อให้พวกเขาทำในสิ่งที่ต้องการเพื่อความสำเร็จอย่างแท้จริงในธุรกิจของเรา

1. ปฏิบัติตามกฎทอง

กุญแจสู่ความสำเร็จอย่างหนึ่งของฉันเกี่ยวข้องกับการเลี้ยงดูฉันมามาก ครอบครัวของฉันสอนให้ฉันใช้ชีวิตตามกฎทองเสมอมา:

ปฏิบัติต่อผู้อื่นในแบบที่ฉันต้องการได้รับการปฏิบัติ

เป็นคำแนะนำง่ายๆ ที่เป็นจริงในทุกสถานการณ์ ฉันใช้หลักการพื้นฐานนี้ในชีวิตและที่สำคัญที่สุดคือในอาชีพการงานของฉัน หากลูกค้าโทรหาฉันในขณะที่ฉันกำลังคุยโทรศัพท์ ฉันจะโทรกลับโดยเร็วที่สุด ทำไม? เพราะฉันเกลียดการต้องรอให้ใครมาโทรกลับ และฉันไม่ต้องการให้ลูกค้าต้องรอ สิ่งเดียวกันในอีเมลและการส่งเอกสาร ไบรอันเห็นด้วย

ทำในสิ่งที่เหมาะสมกับลูกค้าของคุณเสมอ ซึ่งมักจะหมายถึงการสละผลประโยชน์ทางการเงินในระยะสั้น ทำในสิ่งที่ถูกต้องสำหรับลูกค้าของคุณเพราะเป็นสิ่งที่ถูกต้องที่ต้องทำ ทำแต่เนิ่นๆ บ่อยๆ แล้วคุณจะเห็นมันกลับมาหาคุณในโพดำ

2. ให้ 110% (แล้วบางส่วน)

ธุรกิจนี้ไม่ใช่สำหรับทุกคน ฉันเคยเห็นหลายคนเริ่มต้นและคิดกับตัวเองว่าพวกเขามีสิ่งที่จำเป็น เพียงเพื่อดูพวกเขาหมดไปภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งปี

อะไรทำให้ฉันแตกต่างเพราะฉันต้องการมัน ปีแรกของฉัน ฉันใช้เวลา ทั้งวัน2-3คืน, ต่อสัปดาห์,โทรเย็น. ใช่ ฉันเป็นคนที่น่ารำคาญที่จะขัดจังหวะรายการทีวีที่คุณชื่นชอบโดยถามคุณดังนี้:

สวัสดี คุณโซ แอนด์ โซ ฉันชื่อเจฟฟ์ โรส และฉันกำลังโทรหาจากเอ.จี. เอ็ดเวิร์ดส์ที่เมืองคาร์บอนเดล วันนี้ฉันแค่โทรหาคุณเพื่อดูว่าคุณเป็นนักลงทุนหรือไม่ และหากคุณเปิดรับแนวคิดใหม่ๆ ในการลงทุนเป็นครั้งคราว

นั่นคือมัน นั่นคือคาถาเวทย์มนตร์ของฉัน ลองนึกภาพว่าวันละ 100-200 ครั้ง

ถ้าคุณยังไม่หึงฉัน แสดงว่าตอนนี้คุณหึงแล้ว หลังจากโทรคุยกัน ผมก็เริ่มจัดสัมมนามื้อกลางวันและมื้อค่ำ ฉันเคยขอ/เชิญผู้มีโอกาสเป็นลูกค้ามารับประทานอาหารฟรี เพื่อให้พวกเขาได้ยินฉันพูดถึงข้อความเกี่ยวกับการลงทุนทั่วไป

ฉันเคยทำสิ่งเหล่านี้ทุกๆ 6 สัปดาห์หรือพยายามหาชื่อของฉันออกไปที่นั่น นอกจากนี้ ฉันจะเสียสละวันหยุดสุดสัปดาห์ไปตั้งบูธในงานแสดงสินค้า ฉันจะและขับรถกว่า 2 ชั่วโมงเพื่อพบกับใครบางคนที่หวังว่าพวกเขาจะทำธุรกิจกับฉัน มีเสียงสูงและต่ำมากมายและฉันก็มีความสุขทุกช่วงเวลา

3. อดทน ไม่ฉุนเฉียว

เมื่อฉันเริ่มต้นธุรกิจครั้งแรก ฉันไม่มีลูกค้ารายใดให้ฉัน และมันขึ้นอยู่กับฉันที่จะหาลูกค้ารายใหม่ๆ เมื่อฉันเจอคนที่มีโอกาสเป็นลูกค้า ฉันก็กระตือรือร้นที่จะเปลี่ยนพวกเขาให้เป็นลูกค้า ฉันกระตือรือร้นมากที่จะติดตามผลมากกว่าที่จำเป็น

ฉันเรียนรู้ระหว่างทางที่คุณต้องรอจนกว่าผู้คนจะพร้อมลงมือ แต่คุณยังต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาจะคิดถึงคุณเมื่อถึงเวลา การติดตามผลจึงเป็นเรื่องสำคัญ: การโทรศัพท์ อีเมล แม้แต่ร่างจดหมายที่เขียนด้วยลายมือ เพียงให้แน่ใจว่าเมื่อคุณติดตามไม่ใช่ ด้วย มักจะ. Russ เพิ่มประสบการณ์การทำงานในบริษัท Wall Street เล็กน้อย

บริษัทนายหน้า Wall St. เป็นบริษัทขาย ฉันไม่ได้วิพากษ์วิจารณ์การขายเพราะเป็นหน้าที่ที่สำคัญในธุรกิจที่ดี ที่จริงแล้วแม้ว่าฉันจะเป็นที่ปรึกษาอิสระในวันนี้ แต่ฉันก็ยังขายคำแนะนำของฉันอยู่

ฉันเดาว่าประเด็นของฉันคือคุณควรเข้าใจล่วงหน้าและเลือกอาชีพโดยพิจารณาจากสิ่งที่คุณต้องการและเต็มใจที่จะขายให้กับผู้คน

4. หุบปากแล้วฟัง!

คุณเคยไปงานเลี้ยงค็อกเทลแล้วติดงอมแงมแค่ไหนที่ต้องฟังคนที่รู้สึกว่าจำเป็นต้องบอกคุณ ทุกอย่าง เกี่ยวกับพวกเขาแม้ว่าคุณจะไม่เคยถาม? ไม่ต้องกังวลฉันจะไม่ทำสิ่งนี้กับคุณ สิ่งหนึ่งที่เกี่ยวกับฉันคือฉันเป็นคนที่อยากรู้อยากเห็นโดยธรรมชาติ ฉันชอบถามคำถามมากมายและที่สำคัญที่สุด: ฟัง. ไบรอันกล่าวเสริม

เป็นนักการศึกษาและแบ่งปันความรู้ของคุณ ที่ปรึกษาที่ประสบความสำเร็จพูดคุยกับลูกค้า ไม่ใช่ลูกค้าของ AT การทำสิ่งต่าง ๆ ให้เรียบง่ายและเข้าใจได้นั้นไม่ใช่เรื่องง่าย แต่จำเป็น

5. เรียนรู้วิธีการเป็นครู

เด็กที่ได้รับการศึกษาผิดพลาดคือเด็กหลงทาง — จอห์นเอฟ เคนเนดี้

แง่มุมที่น่าแปลกใจอย่างหนึ่งในงานของฉันคือบทบาทของฉันในฐานะนักการศึกษา คนส่วนใหญ่ที่ฉันทำงานด้วยไม่มีความปรารถนาที่จะรู้หรือเข้าใจว่าเบต้าหรือส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานคืออะไรในพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา ทั้งหมดที่พวกเขารู้คือพวกเขาทำงานอย่างเต็มที่เพื่อเก็บออมให้มากที่สุดเท่าที่พวกเขามี และเงินนั้นจะต้องอยู่กับพวกเขาไปตลอดชีวิตที่เหลือของพวกเขา

และพวกเขากำลังจ้างฉันเพื่อช่วยพวกเขาตลอดกระบวนการ บางส่วนของกระบวนการนั้นง่าย – ฉันต้องการเงินจำนวน X ดอลลาร์ต่อเดือนเพื่อความอยู่รอด – ในขณะที่ด้านอื่นๆ อาจสร้างความสับสน – ฉันต้องการจัดตั้ง A-B Trust เพื่อปกป้องทรัพย์สินของฉันจากภาษีอสังหาริมทรัพย์

ไม่ว่าสถานการณ์จะเป็นอย่างไร ทุกฝ่ายต้องมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับสิ่งที่เราพยายามทำให้สำเร็จ หากปราศจากความเข้าใจทั่วไปและการศึกษาเป้าหมายทางการเงินที่มีอยู่ การชนครั้งใหญ่ระหว่างทางอาจเป็นอันตรายต่อผลลัพธ์ที่ต้องการ รัสชี้ให้เห็นว่า

เมื่อพูดและทำเสร็จแล้ว ก็เป็นเงินของลูกค้า คุณสามารถให้คำแนะนำที่ดีที่สุดแก่พวกเขาและรับฟังทุกอย่างที่พวกเขายินดีจะแบ่งปันกับคุณ แต่พวกเขาจะเป็นผู้ตัดสินในขั้นสุดท้ายในการตัดสินใจใดๆ ที่เกิดขึ้น

ฉันพบวิธีที่ดีที่สุดในการทำงานกับลูกค้าคือการเป็นนักการศึกษาที่เอาใจใส่ ไม่ ฉันไม่ได้พยายามสอนพวกเขาทุกอย่างที่ฉันรู้ แต่ฉันต้องการให้ลูกค้าของฉันมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับตัวเลือกของพวกเขาและผลที่ตามมาที่เป็นไปได้ของตัวเลือกแต่ละรายการที่พวกเขาอาจทำ

6. ให้ Darn

หากคุณต้องการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสบความสำเร็จจริงๆ คุณต้อง ห่วงใยประชาชนอย่างแท้จริง (ลูกค้าของคุณ) คุณกำลังช่วยเหลือ คุณไม่สามารถมองว่าพวกเขาเป็น “มีเงินเท่าไหร่" หรือ "เท่าไหร่ที่คุณทำจากพวกเขา.”

ในปี 2008 เมื่อตลาดตกต่ำ ฉันก็ไม่สนใจว่าจะขาดทุนเท่าไหร่ ฉันมีความกังวลมากขึ้นเกี่ยวกับลูกค้าที่เกษียณแล้วและกำลังจะเกษียณอายุในเร็วๆ นี้ และสิ่งนี้จะส่งผลต่อพวกเขาอย่างไร ถ้าคุณไม่แคร์—จริงๆ แคร์จริงๆ— คนอื่นจะมองคุณในแง่ดี

7. มีศรัทธาบ้าง

ดูเถิด พระยาห์เวห์พระเจ้าของท่านประทานแผ่นดินนี้แก่ท่าน จงขึ้นไปยึดครองตามที่พระยาห์เวห์พระเจ้าของบรรพบุรุษของท่านบอกท่าน อย่ากลัว; อย่าท้อแท้ – เฉลยธรรมบัญญัติ 1:21

ฉันจำได้ในปีแรกของการเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ฉันมีเดือนที่มีรายได้แย่ที่สุดในอาชีพระยะสั้นของฉัน ในหนึ่งเดือนฉันทำเงินได้น้อยกว่าตอนที่ฉันยังทำงานพาร์ทไทม์ที่ GNC โดยทำเงินได้ $6/ชั่วโมง ในขณะที่ฉันเรียนอยู่ในวิทยาลัย!

โชคดีที่ฉันยังเด็กและไม่มีครอบครัวที่จะเลี้ยงดูและฉันก็ทำมันได้ ฉันไม่จำเป็นต้องพูดว่าฉันทำได้ แต่ฉันรอดมาได้ สิ่งที่ช่วยฉันด้วยคือการมีพระเจ้าอยู่เคียงข้างฉัน และให้กำลังและพลังแก่ฉันที่จะไม่สงสัยในตัวเองและก้าวต่อไปเพื่อที่จะประสบความสำเร็จ ไบรอันลงท้ายด้วย

“กังวลเกี่ยวกับสิ่งที่คุณควบคุมได้ ดูแลลูกค้าของคุณและทำทุกอย่างให้ถูกต้อง อย่ากลัวที่จะบอกให้พวกเขารู้ว่าพวกเขาสามารถช่วยให้คุณเติบโตทางปฏิบัติได้อย่างไร หากคุณเกินความคาดหวังของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง พวกเขาจะกลายเป็นแหล่งอ้างอิงที่ดีที่สุดของคุณ”

รัสสรุปว่า

“ความแน่นอนในชีวิตมีน้อยมาก และอาจมีน้อยกว่าในโลกของบริการทางการเงิน แต่ฉันนอนหลับสบายในเวลากลางคืนโดยรู้ว่าฉันกำลังทำงานที่ฉันรักและทำงานหนักเพื่อดูแลลูกค้าของฉันให้ดีที่สุด ฉันถือว่าลูกค้าเป็นส่วนหนึ่งของครอบครัวขยายของฉันและพยายามอย่างเต็มที่ที่จะปฏิบัติต่อพวกเขาเช่นนั้น

แน่นอนว่าจะมีปัญหาและอุปสรรคที่ผุดขึ้นมาตลอดทางอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และมีเพียงสิ่งเดียวที่ฉันทำได้ ลดสิ่งเหล่านี้ลง แต่ฉันรู้สึกสบายใจที่รู้ว่าไม่มีใครสามารถดูแลลูกค้าของฉันได้มากเท่ากับ ฉันทำ."

ขอขอบคุณ Brian และ Russ ที่มีส่วนร่วม!

แหล่งข้อมูลสำหรับที่ปรึกษาที่ต้องการ

องค์กรที่ยอดเยี่ยมที่ฉันภูมิใจคือ สมาคมวางแผนการเงิน. เป็นทรัพยากรมหาศาลสำหรับผู้บริโภคและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน สำหรับคนที่หวังจะเข้าสู่ธุรกิจการวางแผนทางการเงิน FPA ขอเสนอโปรแกรมถิ่นที่อยู่ (นึกถึง มันเป็นการฝึกงาน) ซึ่งเป็นประสบการณ์การฝึกอบรมที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางโดยใช้กรณีที่ครอบคลุมและมีรายละเอียด การศึกษา

เมื่อเสร็จสิ้นโปรแกรมฝึกงาน 6 วัน ผู้สมัครจะมีสิทธิ์ได้รับเครดิตการศึกษาต่อเนื่องของคณะกรรมการ CFP 30 ชั่วโมงหรือประสบการณ์การทำงานวางแผนทางการเงินสามเดือน คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมโดยไปที่ เว็บไซต์ของ FPA.

คุณสามารถเป็นนักวางแผนการเงินนอกเวลาได้หรือไม่?

คำถามมาจาก Derek:

“เฮ้ เจฟฟ์ อย่างแรกเลยที่ฉันอยากจะบอกกับบล็อกที่ยอดเยี่ยม! ตอนนี้ฉันอยู่ในวัยทำงานและกำลังสนุกกับอาชีพใหม่ในฐานะนักวางแผนทางการเงิน ฉันสนุกกับการติดตามตลาดและเพื่อนและเพื่อนร่วมงานหลายคนมาหาฉันเพื่อขอคำแนะนำในการลงทุนของพวกเขา

ฉันได้ทำการค้นคว้าเกี่ยวกับการเข้าสู่ธุรกิจ และดูเหมือนว่าจะเป็นเรื่องที่น่ากังวล เนื่องจากบริษัทนายหน้ารายใหญ่หลายแห่งต้องการให้คุณทำงานอย่างบ้าคลั่งในช่วงสองสามปีแรก ฉันยังไม่พร้อมที่จะลาออกจากงานประจำและกำลังพิจารณาที่จะทำงานนอกเวลา คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่จะเป็นนักวางแผนทางการเงินแบบไม่เต็มเวลา”

ดีเร็กคือ ไม่ คนที่ 1 ที่ถามฉันเกี่ยวกับการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินนอกเวลา อันที่จริง หลายคนที่รักในการลงทุน ตัวเลข และการช่วยเหลือผู้คนได้ส่งอีเมลมาถามฉันบางอย่างที่คล้ายคลึงกัน

สำหรับผู้ที่มีความสนใจในอาชีพการวางแผนทางการเงินแบบไม่เต็มเวลา วิดีโอนี้เหมาะสำหรับคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าฉันไม่ได้พลาดอะไรเกี่ยวกับการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินนอกเวลา ฉันขอให้เพื่อนร่วมงานบางคนแบ่งปันความคิดเห็นเกี่ยวกับเรื่องนี้ นี่คือความคิดเห็นบางส่วนจากที่ปรึกษาทางการเงินว่าคุณสามารถทำงานนอกเวลาได้หรือไม่:

การวางแผนการเงินนอกเวลา

ฉันคิดว่าถ้าคนต้องการทำธุรกิจนอกเวลาหรือ "ด้านข้าง" วางแผนทางการเงินพวกเขาต้องตัดสินใจว่าจะทำอย่างไร สมมติว่าเป็นไปได้สักครู่

• พวกเขาต้องการเข้าสู่การวางแผนทางการเงินเพราะพวกเขาคิดว่ามันน่าสนใจหรือไม่?
• เพราะพวกเขาต้องการช่วยเหลือผู้อื่น?
• เพราะพวกเขามีความสนใจส่วนตัวในด้านการเงินและการลงทุน?
• หรือเป็นอย่างอื่น?

ไม่มีสิ่งใดดีหรือแย่ไปกว่าสิ่งอื่น แต่ฉันคิดว่าการทำความเข้าใจเรื่องนี้ล่วงหน้าจะช่วยให้กระบวนการคิดที่เหลือกระจ่างกระจ่างขึ้น นอกจากกลุ่มเพื่อนและครอบครัวแล้ว พวกเขาจะทำการตลาดและดึงดูดลูกค้าใหม่ได้อย่างไร

• หากพวกเขาต้องการช่วยเหลือผู้อื่น พวกเขาสามารถจ้างงานการวางแผนทางการเงินและการจัดการการลงทุน (ถ้ามี) ได้มาก ในสถานการณ์สมมตินี้ พวกเขาจะเป็นผู้จัดการความสัมพันธ์ก่อนและสำคัญที่สุด และหากพวกเขามีทรัพยากรการวางแผนที่มีความสามารถที่พวกเขาร่วมมือด้วย สิ่งนี้จะช่วยจัดการกับข้อกังวลที่ลูกค้าอาจมีเกี่ยวกับการทำงานกับนักวางแผน "นอกเวลา"
• ถ้าพวกเขาต้องการเขียนแผนและเข้าสู่ด้านเทคนิคของการวางแผน สิ่งนี้อาจใช้ได้ แต่ฉันไม่เชื่อ นอกงานประจำ บุคคลจะมีเวลาหาลูกค้าได้อย่างไร ทำงานวางแผนจริง ให้บริการ/รักษาลูกค้า และยังมีชีวิตส่วนตัวได้อย่างไร ฉันไม่ได้บอกว่ามันทำไม่ได้ แต่ฉันคิดว่ามันคงจะยาก สมมติว่าคุณสามารถหาลูกค้าได้ นอกเหนือจากเพื่อนและครอบครัวที่ยินดีจะทำงานร่วมกับคุณหากคุณกำลังทำสิ่งนี้บน ด้านข้าง. หากคุณใช้เวลาเพียง 20% ในการทำงานวางแผน คุณจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมผู้วางแผนเต็มเวลาเพียง 20% หรือไม่
• นอกจากนี้ เพียงเพราะมีคนที่สนใจเรื่องการเงินส่วนบุคคล ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะเป็นนักวางแผนที่ดี ดู E-Myth ของ Michael Gerber เกี่ยวกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเมื่อ “ช่าง” ที่ชอบทำงานพยายามที่จะเติบโตและดำเนินธุรกิจ อาจเป็นเรื่องท้าทายสำหรับผู้ที่ไม่ได้เปิดตาทั้งสองข้าง
• แม้ว่าจะไม่ใช่ "การวางแผนทางการเงิน" อย่างเข้มงวด แต่แพลตฟอร์มการจัดการทรัพย์สินของบุคคลที่สามอย่างมืออาชีพก็มีให้ การจัดการทนายความที่คุณสามารถตั้งค่าและจัดการพอร์ตลูกค้าตามสัญญาต่อลูกค้า พื้นฐาน นี่อาจเป็นรูปแบบอื่นในการจ้างงานบางส่วนหรือทั้งหมดที่ฉันกล่าวถึงข้างต้น

ฉันรู้ว่าฉันตั้งคำถามมากกว่าที่ตอบ บอกตามตรงว่าทำไม่ได้ แต่แทนที่จะคิดว่าทำไม่ได้ ฉันคิดว่าผู้ที่สนใจต้องการความเข้าใจอย่างถ่องแท้ พวกเขาต้องการเล่นบทบาทอะไร ในอุตสาหกรรมการให้คำปรึกษา/การวางแผนทางการเงินก่อนที่จะดำเนินการต่อไป