NSคุณเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรองที่กำลังมองหาวิธีที่จะมีส่วนร่วมในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องเป็นเจ้าของและจัดการอสังหาริมทรัพย์ด้วยตัวคุณเองใช่หรือไม่?
ฉันมี ทรัพย์สินให้เช่าของฉันเอง (ภาพทางขวา) แต่นึกไม่ออกว่าจะเอาอีกตัวมาลง ณ จุดนี้ และเรื่องแบบเบ็ดเสร็จก็ดูคลุมเครือหรือเกี่ยวข้องกันเกินไป ฉันก็เลยดูไปหมดแล้ว ตัวเลือกต่างๆและถามเพื่อนบ้าง
โค้ชคาร์สันผู้เขียน เกษียณอายุก่อนกำหนดด้วยอสังหาริมทรัพย์แนะนำให้ดู PeerStreet. ดังนั้นฉันจึงทำ ฉันชอบสิ่งที่ฉันพบและในเดือนเมษายนฉันเริ่มต้นกับพวกเขา
นี่คือประสบการณ์ของฉันกับ PeerStreetซึ่งเป็นแพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิ้งด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ฉันใช้มาเป็นเวลา 6 เดือนที่ผ่านมา ซึ่งช่วยให้ฉันขจัดปัญหาด้านอสังหาริมทรัพย์ได้ ทั้งหมดในขณะที่รับผลตอบแทนประมาณ 5% ต่อปี
[P_REVIEW post_id=38843 visual='full']
PeerStreet คืออะไร?
PeerStreet คือการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer หรือแพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิ้ง เป็นเวทีที่เชื่อมโยงผู้ให้กู้ (นั่นคือคุณ) กับผู้กู้ที่กำลังมองหาเงินกู้ระยะสั้นสำหรับอสังหาริมทรัพย์
ผู้กู้คือสิ่งที่เรียกว่า "นักลงทุนในอสังหาริมทรัพย์" ซึ่งหมายความว่าพวกเขาเป็นนักลงทุนมืออาชีพที่ซื้อบ้านหรือทรัพย์สิน แก้ไขอย่างรวดเร็ว และขายอีกครั้งในราคาที่สูงขึ้น
ผู้ให้กู้ที่ ลงทุนใน PeerStreet กำลังนำเงินของพวกเขาไปไว้ในเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากอสังหาริมทรัพย์และได้รับการเสนอตำแหน่งผู้ต้องขังคนแรก ผู้ถือครองคนแรกคือบุคคลแรกที่จะได้รับเงินคืนในกรณีที่ข้อตกลงไม่เป็นไปตามข้อตกลง ซึ่งหมายความว่าเงินของคุณจะได้รับการคุ้มครองมากขึ้นในกรณีที่เกิดการผิดนัดหรือปัญหาใหญ่อื่นๆ
การลงทุนประเภทนี้แตกต่างจาก REIT แบบเดิมเพราะให้ความโปร่งใสและความยืดหยุ่นแก่นักลงทุนมากขึ้น ด้วย PeerStreet คุณมีความสามารถในการ เลือกจากพอร์ตการลงทุนต่างๆ ของสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อเหล่านี้สร้างขึ้นจากประเภทอสังหาริมทรัพย์ ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ วันที่ครบกำหนดของเงินกู้ และอื่นๆ
PeerStreet ยังอ้างว่ามีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า REIT แบบเดิม ซึ่งช่วยให้นักลงทุนใช้ประโยชน์จากผลตอบแทนที่สูงกว่าที่เสนอโดย PeerStreet. คุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการบริการระหว่าง 0.25% ถึง 1.00% กับ PeerStreet สำหรับเงินกู้แต่ละครั้งที่คุณลงทุน
ทั้งหมด สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ผ่าน PeerStreet ได้รับการคัดเลือกจากสถาบันการเงินเอกชนที่ได้รับการตรวจสอบในสหรัฐอเมริกา ผู้กู้ที่คุณจะให้ยืมเป็นผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับการพิสูจน์แล้วในอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์
PeerStreet ไม่ใช่แพลตฟอร์มการลงทุนสำหรับทุกคน มีเกณฑ์มากมายสำหรับนักลงทุนที่พวกเขาร่วมงานด้วย นักลงทุนเหล่านี้เรียกว่านักลงทุนที่ได้รับการรับรอง
PeerStreet Accredited Investor คืออะไร?
เพื่อที่จะ ลงทุนกับ PeerStreetคุณต้องมีคุณสมบัติเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง ตามที่สำนักงาน ก.ล.ต. เป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง คุณต้องมีรายได้ที่เกิน 200,000 ดอลลาร์ต่อปีหรือ 300,000 ดอลลาร์หากยื่นร่วมกับคู่สมรส หากคุณไม่ตรงตามข้อกำหนดด้านรายได้ คุณสามารถมีมูลค่าสุทธิที่เกิน 1 ล้านดอลลาร์เป็นรายบุคคล ไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นในที่อยู่อาศัยหลักของคุณ
นี่คือรายการทั้งหมดของ คุณสมบัติ ที่จำเป็นสำหรับการรับรอง
เงินทุน PeerStreet ทำงานอย่างไร?
PeerStreet ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เอกชนที่เชื่อถือได้เพื่อจัดหาเงินกู้อสังหาริมทรัพย์ ก่อนนำเงินกู้ไปให้นักลงทุน ทบทวนประวัติเงินกู้ของผู้ให้กู้เอกชนด้วย ในการดำเนินสินเชื่อแต่ละครั้งผ่านอัลกอริธึมการจัดจำหน่าย นอกเหนือไปจากการจัดจำหน่ายแบบดั้งเดิม วิธีการ
เมื่อผู้ให้กู้เอกชนและสินเชื่อได้รับการตรวจสอบแล้ว นักลงทุนสามารถเลือกการลงทุนของตนได้ คุณมีทางเลือกในการดูตัวเลือกแต่ละรายการเพื่อเลือกการลงทุนของคุณ หรือจะระบุก็ได้ เกณฑ์การลงทุน เช่น อัตราเงินกู้ อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า ระยะเวลาเงินกู้ และจำนวนเงินที่คุณจะลงทุนต่อ เงินกู้.
PeerStreet Returns คืออะไร?
ต่อ PeerStreetอัตราการจำนองเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 5% อย่างไรก็ตาม; พวกเขาอ้างว่าเสนอ APR เฉลี่ย 6%-9% นี่เป็นเพราะพวกเขาใช้ผู้ให้กู้เงินส่วนตัวซึ่งมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ผู้กู้จะใช้อัตราที่สูงขึ้นจากผู้ให้กู้เนื่องจากเงินกู้เหล่านี้อาจให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นและให้การเข้าถึงเงินได้อย่างรวดเร็ว
คุณสมบัติ PeerStreet และค่าธรรมเนียม
PeerStreet กำลังสร้างความแตกต่างโดยให้นักลงทุนมีความยืดหยุ่นและความโปร่งใสมากกว่าที่จะได้รับจากการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์แบบดั้งเดิม
คุณลักษณะบางอย่างที่คุณคาดว่าจะพบได้ใน PeerStreet ได้แก่:
ตัวเลือกการลงทุน: สินเชื่อส่วนใหญ่ที่เสนอโดย PeerStreet เป็นเงินกู้ระยะสั้นโดยทั่วไปประมาณ 6-24 เดือน อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณเปิดบัญชี คุณสามารถเลือกเกณฑ์ที่แตกต่างกันเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดการกระจายความเสี่ยงของคุณ การตั้งค่าเหล่านี้บางส่วนรวมถึงที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ วันที่ครบกำหนด ประเภทอสังหาริมทรัพย์ ความเสี่ยงในการลงทุน และอื่นๆ
การลงทุนอัตโนมัติ: อีกวิธีหนึ่งที่ PeerStreet ช่วยให้คุณเติมเต็มความหลากหลายในพอร์ตการลงทุนของคุณคือทำให้การลงทุนของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ หาก PeerStreet ยังไม่มีเงินกู้ที่ตรงกับความต้องการของคุณ คุณสามารถเลือกที่จะอยู่ในรายชื่อรอได้ เมื่อเงินกู้นั้นพร้อมใช้งาน PeerStreet จะลงทุนเงินของคุณโดยอัตโนมัติในการลงทุนเฉพาะนั้น ยอดเงินของคุณต้องมากกว่า $1,000 เพื่อเข้าร่วมในการลงทุนอัตโนมัติ
บัญชีหลายประเภท: สามารถเลือกเปิดได้ บัญชีที่ต้องเสียภาษี หรือ IRA ที่กำกับตนเอง IRA ที่กำกับตนเองของคุณจะทำหน้าที่เป็นบัญชีเกษียณ คุณสามารถโอนเงินจากแผน 401(k), 403(b) หรือ 457 ก่อนหน้าของคุณเพื่อเติมเงินในบัญชีของคุณ
บูรณาการ:PeerStreet เพิ่งประกาศการรวมเข้ากับ Betterment และ Wealthfront ซึ่งจะทำให้คุณสามารถดูการลงทุนทั้งหมดของคุณในที่เดียว และดูความสมบูรณ์ของพอร์ตโฟลิโอและการผสมผสานสินทรัพย์ของคุณ
ความปลอดภัยและการป้องกันบัญชี: เงินทุนของนักลงทุนอยู่ในบัญชี Investor Trust Accounts กับ City National Bank บัญชีทั้งหมดได้รับการประกัน FDIC สูงถึง $250,000
ค่าเริ่มต้นเงินกู้: หากมีการผิดนัดเกิดขึ้น PeerStreet ทำงานในนามของนักลงทุนเพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการนี้จะช่วยเพิ่มรายได้ของนักลงทุนให้สูงสุด พวกเขาทำงานเพื่อปกป้องผลประโยชน์สูงสุดของนักลงทุนในทุกขั้นตอนของกระบวนการผิดนัด นอกจากนี้ โปรแกรมสร้างความมั่นใจให้กับนักลงทุนว่าหาก PeerStreet ต้องเลิกกิจการ a บุคคลที่สามจะเข้ามาเป็น “สมาชิกพิเศษ” และจัดการการลงทุนสินเชื่อที่เหลือทั้งหมดในฐานะผู้ดูแลผลประโยชน์
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet มีคู่แข่งที่หลากหลาย รวมถึง RealtyShares
หนึ่งในความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างสองบริษัทนี้คือประเภทของการลงทุนที่เสนอ PeerStreet ยึดติดกับหนี้สินเพียงอย่างเดียวในขณะที่ RealtyShares เสนอการลงทุนในตราสารหนี้และตราสารทุน
บริษัททั้งสองนี้เสนอการลงทุนขั้นต่ำที่แตกต่างกันซึ่งจำเป็นสำหรับการเปิดบัญชี
- ด้วย RealtyShares บัญชีส่วนใหญ่ของพวกเขาต้องใช้เงินลงทุน $5,000 และคุณต้องเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง RealtyShares จะไม่รับนักลงทุนรายใหม่อีกต่อไป
- แม้ว่านักลงทุน PeerStreet จะต้องได้รับการรับรอง แต่ก็มีการลงทุนขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์ที่ต่ำกว่า ซึ่งช่วยให้สามารถเพิ่มเติมได้ การกระจายความเสี่ยงเนื่องจากคุณสามารถมีเงินกู้ได้หลายส่วนโดยการลงทุนขั้นต่ำในหลาย ๆ ที่แตกต่างกัน เงินกู้
PeerStreet กับ Fundrise
คู่แข่งที่ได้รับความนิยมอีกรายของ PeerStreet คือ Fundrise
ทั้งสองบริษัทพร้อมให้บริการแก่นักลงทุนใน 50 รัฐ พวกเขายังอนุญาตให้ลงทุนผ่านบัญชี IRA ยิ่งไปกว่านั้น พวกเขาเป็นบริษัทที่แตกต่างกันมาก
ในขณะที่ PeerStreet เน้นที่ที่อยู่อาศัยอย่างเคร่งครัด, Fundrise เสนอโอกาสในการลงทุนที่อยู่อาศัยและพาณิชยกรรม
ข้อแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือ คุณไม่จำเป็นต้องเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรองเพื่อลงทุนกับ Fundrise ทุกคนสามารถเริ่มต้นได้ด้วยเงินเพียง $500 ค่าธรรมเนียมของ Fundrise อยู่ที่ 1% ของการลงทุนทุกครั้ง การลงทุนที่ทำผ่าน Fundrise มักจะถูกกำหนดโดยมุ่งเน้นในระยะยาว เนื่องจากจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากคุณถอนเงินก่อนที่จะลงทุนเป็นเวลาห้าปี
บริษัท ให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer แต่ละแห่งอาจแตกต่างกันไป ทำวิจัยของคุณและเปรียบเทียบบริษัททั้งหมดก่อนที่จะดำเนินการตัดสินใจทางการเงินของคุณ
ตรวจสอบรีวิว Fundrise ทั้งหมดของเราที่นี่.
ข้อดีและข้อเสียของ PeerStreet
Pro: ข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำ:
PeerStreet ต้องการการลงทุนขั้นต่ำ $1,000
Pro: โอกาสในการกระจายตัว
การลงทุนทั้งหมดที่ PeerStreet เป็นสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตาม ภายในประเภทการลงทุนนี้ คุณสามารถเลือกที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ ประเภทอสังหาริมทรัพย์ วันที่ครบกำหนด และอื่นๆ ได้
มือโปร: ความเสี่ยงจำกัด
การลงทุน PeerStreet ใกล้เคียงกับพันธบัตรมากกว่าหุ้น วิธีนี้ช่วยลดความผันผวนและความเสี่ยงบางส่วนของคุณ โดยพื้นฐานแล้ว คุณอาจมีโอกาสน้อยที่จะสูญเสียเงินทั้งหมดของคุณด้วยการลงทุนประเภทนี้
Pro: ครบกำหนดระยะสั้น
เงินกู้ทั้งหมดมีอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นระหว่าง 6-24 เดือน สิ่งนี้สามารถเสนอทางเลือกที่ดีกว่าการลงทุนใน a สินทรัพย์ถาวร. ด้วยสินทรัพย์ถาวร คุณมีความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นเหนืออัตราการล็อคอินของคุณ โดยไม่สามารถชำระบัญชีการลงทุนของคุณโดยไม่มีค่าปรับ การลงทุนที่มีระยะเวลาครบกำหนดในระยะสั้นช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์การลงทุนเมื่ออัตราเปลี่ยนแปลง เนื่องจากเงินของคุณจะไม่ถูกผูกมัดเป็นเวลานานกว่า 24 เดือน
คอนดิชั่น: สินทรัพย์ไม่มีสภาพคล่อง
แม้ว่าระยะเวลาครบกำหนดในระยะสั้นจะเป็นคุณสมบัติการขายที่ยิ่งใหญ่ แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเมื่อคุณลงทุนในหนึ่งในนั้น สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ของ PeerStreetคุณจะต้องลงทุนต่อไปจนกว่าเงินกู้จะครบกำหนด ไม่มีตลาดรองให้คุณขายสินทรัพย์ซึ่งแตกต่างจากพันธบัตรที่คล้ายกัน หากคุณต้องการสภาพคล่อง นี่อาจไม่ใช่ทางเลือกการลงทุนที่เหมาะสม
คอนดิชั่น: ต้องเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง
ข้อกำหนดของนักลงทุนที่ได้รับการรับรองจะลบนักลงทุนรายย่อยจำนวนมากออกจากแพลตฟอร์ม PeerStreet นักลงทุนจำนวนมากอาจไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของ ก.ล.ต.
แนวทางของฉันกับ PeerStreet
นี่คือวิธีที่ฉันไปเกี่ยวกับ ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ผ่าน PeerSteet.
ขั้นแรก ฉันเปิดบัญชี ยืนยันสถานะการรับรองของฉัน และฝากเงิน $10,000
ตลอดระยะเวลาสามเดือน ฉันลงทุนครั้งละ 2,000 ดอลลาร์ในข้อตกลงต่างๆ เป้าหมายของฉันคือการกระจายพอร์ตการลงทุนห้ารายการตามภูมิศาสตร์ (ชายฝั่งตะวันออก ชายฝั่งตะวันตก ฮาร์ทแลนด์) เวลา ขอบฟ้า (สามเดือน หกเดือน สิบสองเดือน และสิบแปดเดือน) และประเภทเงินกู้ (การได้มาเทียบกับ รีไฟแนนซ์)
นี่คือภาพรวมของพอร์ตโฟลิโอของฉันในหกเดือนต่อมา (คุณสามารถเห็นเงินกู้เดิมบางส่วนของฉันได้ปิดลงแล้วและฉันได้รับเพิ่มอีกแล้ว):
| เงินกู้ | สถานะ | การลงทุน | ประเมิน | ผู้ใหญ่ | อาจารย์ใหญ่ดีเด่น | ความสนใจ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| การได้มาซึ่งวอชิงตัน ดี.ซี. | จ่ายออก | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA ซื้อกิจการ | จ่ายออก | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY การรีไฟแนนซ์เงินสดออก | จ่ายออก | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, CA ซื้อกิจการ | หมุนเวียน | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| San Antonio, TX ซื้อกิจการ | หมุนเวียน | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| The Colony, TX ซื้อกิจการ | หมุนเวียน | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA รีไฟแนนซ์เงินสด | หมุนเวียน | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| เอ็ดมอนด์ โอเค รีไฟแนนซ์ | หมุนเวียน | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
เพื่อนอาจสังเกตเห็นว่าฉันเลือกที่พักแห่งหนึ่งใกล้บ้านเกิดของฉัน ดังนั้นฉันจึงสามารถไปดูอสังหาริมทรัพย์ได้หากต้องการ สรุปแล้ว ฉันทำเงินได้ 272.95 ดอลลาร์จากการลงทุนทั้งหมด 10,000 ดอลลาร์ในเวลาประมาณหกเดือน นั่นคือผลตอบแทนประมาณ 5.5% ต่อปี ไม่เลว.
ฉันมีความสมดุลเล็กน้อยและมีแนวโน้มที่จะเติมเงินในบัญชีของฉันในอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้าเพื่อให้ฉันได้รับเงินสดที่สามารถลงทุนได้มากถึง 1,000 เหรียญ จากนั้นฉันจะลองลงทุนสามเดือนบนชายฝั่งตะวันออกเพื่อปัดเศษพอร์ตออก
ฉันกลัวว่าจะเกิดการผิดนัดหรือไม่? แน่นอน. แต่ในกรณีที่ผิดนัด คุณคือเจ้าของภาระผูกพันรายแรก ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเงินจากการขายทรัพย์สินในอนาคตเป็นคนแรก นอกจากนี้ฉันเคยได้ยินมาบ้างว่า PeerStreet พยายามที่จะนำนักลงทุนกลับมาสู่ตำแหน่งทั้งหมดในข้อตกลงที่ไม่ดี แต่ก็ไม่ได้สัญญาไว้ นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันกระจายการลงทุน 5+
ในระยะยาว ฉันมองว่า PeerStreet เป็นวิธีที่ฉันจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยที่ฉันได้รับจากเงินสดส่วนเกินและยังคงเกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์มากกว่าอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเพียงแห่งเดียวของฉัน
ในบางจุด ฉันอาจเปิดการลงทุนอัตโนมัติและปล่อยให้ PeerStreet จัดการ แต่สำหรับตอนนี้ ฉันมีความสุขที่กลั่นกรองตัวเลือกต่างๆ ลองลงทุน PeerStreet วันนี้.
อ่านต่อไป:
ฉันจะเพิ่มค่าเช่าในทรัพย์สินให้เช่าของเราได้อย่างไรโดยไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านที่ใจร้าย
จะทำอย่างไรถ้าผู้เช่าของคุณเลิกสัญญาเช่า
วิธีการลงทุนเงิน: สิ่งที่คุณต้องรู้เพื่อเริ่มต้น
4 ไซต์ Crowdfunding อสังหาริมทรัพย์เพื่อเพิ่มลงในพอร์ตการลงทุนของคุณ
Philip Taylor หรือที่รู้จักในชื่อ "PT" เป็น CPA, บล็อกเกอร์, podcaster, สามี และพ่อของลูกสามคน PT ยังเป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของการประชุมอุตสาหกรรมการเงินส่วนบุคคลและงานแสดงสินค้า FinCon.
เขาก่อตั้ง Part-Time Money® ขึ้นในปี 2550 เพื่อแบ่งปันคำแนะนำเรื่องเงิน และรับผิดชอบตัวเอง (ในขณะที่ ชำระหนี้มากกว่า $75k) และพบกับคนอื่นๆ ที่หลงใหลในการก้าวไปสู่การเงิน ความเป็นอิสระ