วิธีหลีกเลี่ยงปัญหาการบริการทั่วไปของ Navient

การให้บริการปัญหามากมายกับหนี้เงินกู้นักเรียน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลาง แต่ดูเหมือนว่าจะเป็นเรื่องธรรมดาโดยเฉพาะกับ Navient บริษัทเป็นตัวแทน 64% ของการร้องเรียนสินเชื่อนักเรียนทั้งหมดที่ได้รับจากสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินของรัฐบาลกลางแม้ว่าพวกเขาจะจัดการเพียงประมาณ 25% ของหนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมด

ปัญหาทั่วไปในการบริการของ Navient คืออะไร และคุณจะหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้ได้อย่างไร ดูเหมือนว่าจะมีจำนวนมากเกินไปและครอบคลุมเกินกว่าจะจัดหมวดหมู่ได้ง่าย การชำระเงินที่ไม่ถูกต้อง ข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง ปัญหาการรายงานเครดิต การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่เพิ่มอย่างลึกลับ – รายการไม่มีที่สิ้นสุด และนั่นทำให้การจัดการกับพวกเขาแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย

นั่นไม่ใช่ข่าวที่คุณต้องการได้ยินอย่างแน่นอน แต่ดูเหมือนว่าจะเป็นความจริงกับยักษ์ใหญ่ที่ให้บริการสินเชื่อนักศึกษารายนี้

Navient คือใคร?

Navient ตั้งอยู่ในเมืองวิลมิงตัน รัฐเดลาแวร์ และเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการชั้นนำด้านโซลูชันการจัดการสินทรัพย์และการประมวลผลธุรกิจสำหรับการศึกษา การดูแลสุขภาพ และลูกค้าภาครัฐ แต่สิ่งที่บริษัทเป็นที่รู้จักมากที่สุดคือบริการสินเชื่อนักศึกษา ในหมวดหมู่นั้นพวกเขาใหญ่ที่สุดในประเทศ

บริษัทก่อตั้งขึ้นในปี 2014 เมื่ออดีตสมาคมการตลาดสินเชื่อเพื่อการศึกษาสำหรับนักศึกษา หรือที่รู้จักกันดีในชื่อแซลลี่ แม แบ่งออกเป็นสองหน่วยงาน ได้แก่ ธนาคารแซลลี่ แม่ และบริษัท Navient Navient จัดการเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเกือบ 3 แสนล้านดอลลาร์แก่ผู้กู้มากกว่า 12 ล้านคน คิดเป็นประมาณ 25% ของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา

บริษัทให้บริการทั้งเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนและผู้ปกครองของรัฐบาลกลางสำหรับกระทรวงศึกษาธิการสหรัฐฯ เช่นเดียวกับสินเชื่อนักศึกษาเอกชนจำนวนมาก พวกเขารายงานว่าลูกค้าสินเชื่อของรัฐบาลกลางของพวกเขา ผิดนัดในอัตรา 31% น้อยกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ.

บริษัทถือว่าอัตราการผิดนัดต่ำกว่าเป็น "หัวข้อสำคัญ": การติดต่อ พวกเขาใช้ "กลยุทธ์ที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเพื่อเพิ่มการติดต่อกับลูกค้าและทีมที่ได้รับการฝึกอบรมมาเป็นพิเศษเพื่อมีส่วนร่วมกับผู้กู้ที่ดิ้นรน"

แต่นั่นคือประสบการณ์ของลูกค้า – ลูกหนี้เงินกู้นักเรียน?

ชัดเจนว่าไม่.

ปัญหาการบริการทั่วไปของ Navient

รายการร้องเรียนต่อ Navient นั้นยาวและรวมถึงการฟ้องร้องหลายคดีด้วย การร้องเรียนที่พบบ่อยที่สุดที่ระบุไว้กับ สำนักธุรกิจที่ดีขึ้น เป็นปัญหาการเรียกเก็บเงินและการเรียกเก็บเงิน (1,248 จาก 1,691 ข้อร้องเรียนที่ยื่น)

ตัวอย่าง ได้แก่

“ดูเหมือนว่าฉันได้จ่ายเงินกู้นักเรียนมาหลายปีแล้ว จำนวนเงินที่ค้างชำระในปัจจุบันใกล้เคียงกับจำนวนเงินกู้เดิม ฉันขอเอกสารฉบับเต็มจาก Matt พร้อมประวัติการชำระเงินและการคำนวณดอกเบี้ยเพื่อให้แน่ใจว่าเงินกู้ทั้งหมดถูกต้องตามกฎหมาย เงินกู้นี้เปลี่ยนมือหลายครั้งโดยไม่ได้รับความยินยอมจากฉันและขัดต่อความปรารถนาของฉัน ฉันสงสัยในความถูกต้องของเงินกู้และการคำนวณนี้ เมื่อบริษัทปฏิเสธที่จะให้ข้อมูลนี้แก่ฉัน ฉันขอผู้จัดการคนหนึ่ง ฉันถูกปฏิเสธหลายครั้งและได้รับแจ้งว่าพวกเขาจะไม่ยกระดับคำขอของฉัน”

คำตอบของ Navient: "ขอบคุณสำหรับข้อความ. เพื่อปกป้องความเป็นส่วนตัวของลูกค้าของเรา Office of the Customer Advocate ได้ตอบกลับลูกค้าโดยตรงผ่าน US Postal Service เมื่อวันที่ 5 กรกฎาคม 2018 โปรดให้เวลาเพียงพอสำหรับการจัดส่งทางไปรษณีย์”

และ…

“ฉันมีเงินกู้รวมกับ Navient ประมาณ 2 ปีที่แล้ว ฉันสังเกตเห็นว่ามีจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นสำหรับดอกเบี้ยสำหรับการชำระเงินระหว่างเดือนเมษายนถึงกันยายนของปี 2547 จากการคำนวณตามยอดคงค้างที่สนใจ พวกเขาใช้เงินประมาณ 220 ดอลลาร์ต่อการชำระเงินที่สนใจซึ่งควรเป็นไปตามหลักการ ฉันได้พูดคุยกับตัวแทนหลายรายที่ได้ข้อสรุปว่าจำนวนดอกเบี้ยที่นำออกจากการชำระเงินนั้นมากกว่าที่ควรจะได้รับเนื่องจากเป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ พวกเขาส่งมันไปที่ห้องด้านหลังลึกลับพร้อมกับปัญหาของฉันและคำขอของฉันให้พวกเขาให้คำอธิบายหรือคำนวณเงินกู้ใหม่ด้วยการชำระเงินที่เหมาะสม คำขอเหล่านี้ไม่ได้รับการแก้ไข”

การตอบสนองของ Navient ที่เหมือนกันกับการร้องเรียนข้างต้น

และอีกหนึ่ง…

“ฉันพยายามสมัครเลื่อนเวลาเรียน และเว็บไซต์ของพวกเขาไม่มีตัวเลือกสำหรับเรื่องนี้ และส่งให้ฉันผ่าน วนซ้ำไม่รู้จบที่ฉันต้องลงชื่อเข้าใช้เพื่อรับแบบฟอร์ม แต่แบบฟอร์มไม่พร้อมใช้งานเมื่อฉันเข้าสู่ระบบ ใน."

อีกครั้ง การตอบสนองมาตรฐานเดียวกันจาก Navient

ConsumerAffairs.com รายงานข้อร้องเรียนและการวิจารณ์ของ Navient 634 รายการ และให้คะแนนโดยรวมของบริษัทหนึ่งดาวจากห้าดาว

การร้องเรียนรวมถึง:

“บริษัทนี้เข้ามาแทนที่แซลลี่ แม ดังนั้นฉันจึงตัดสินใจเลือกไม่ได้ บริษัทนี้มีจรรยาบรรณทางธุรกิจที่แย่ที่สุดเท่าที่ฉันเคยเจอมา พวกเขากำลังเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินที่จ่ายอย่างต่อเนื่อง คุณดูและในทันใดคุณมีการแจ้งล่าช้า ในขณะที่ไม่มีข้อบ่งชี้ การแจ้งเตือน หรือเหตุผลว่าเหตุใด/เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้น การขาดการสื่อสารและการดำเนินธุรกิจที่ผิดจรรยาบรรณดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง คำแนะนำของฉันสำหรับทุกคนคือหลีกเลี่ยง Navient ทั้งหมด !!”

และ…

“ฉันเคยอยู่กับ Navient มาก่อนที่พวกเขาจะกลายเป็น Navient เมื่อพวกเขาเป็น Sallie Mae ปีนี้ฉันไม่มีปัญหาอะไรนอกจากปัญหาเงินกู้และการบริการลูกค้าที่ไม่ดีกับเงินกู้นี้ บริษัท…โชคไม่ดีที่ฉันมีรายได้น้อยและไม่สามารถดำรงอยู่ได้และจ่ายเงินเดิม 215.00 การชำระเงิน ดังนั้นฉันจึงได้รับการยอมรับให้เข้าร่วมโปรแกรมลดอัตราและตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติและไม่พลาดการชำระเงิน ส่งต่ออย่างรวดเร็วไปยังเดือนพฤษภาคมปี 2018 ฉันเรียกร้องให้ทำการเงินเพื่อที่ฉันจะได้ดำเนินโครงการอัตรานี้ต่อไป ฉันได้รับคำแนะนำว่าตอนนี้ไม่พร้อมให้บริการ และให้โทรกลับเมื่อสิ้นเดือนมิถุนายนที่โปรแกรมของฉันตั้งค่าให้สำรองข้อมูลเสร็จ ฉันโทรกลับหลังจาก "ชำระเงินครั้งสุดท้ายในโปรแกรมอัตรา"

การดำเนินการทางกฎหมายที่รอดำเนินการกับ Navient

หลายคดีอยู่ระหว่างดำเนินการกับบริษัท

ในเดือนมกราคม 2560 ได้มีการประกาศว่า Navient ถูกฟ้องร้องโดย Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)ซึ่งเป็นหน่วยงานอย่างเป็นทางการของรัฐบาลสหรัฐฯ

คดีฟ้องร้อง Navient ด้วย "ผู้กู้ที่ล้มเหลวในทุกขั้นตอนของการชำระคืน" และ "โกงผู้ยืมจากสิทธิในการชำระคืนผ่านทางลัดและการหลอกลวง"

ท่ามกลางข้อหาในคดีคือ:

• ไม่สามารถสมัครหรือจัดสรรการชำระเงินของผู้กู้ให้ถูกต้องในบัญชีของตนได้
• ขับเคลื่อนผู้กู้ที่ดิ้นรนเพื่อจ่ายเงินให้มากกว่าที่ต้องกู้ยืม
• ข้อมูลที่ปิดบังผู้บริโภคจำเป็นต้องรักษาการชำระเงินให้ต่ำลง
• หลอกลวงผู้ยืมเงินกู้นักเรียนเอกชนเกี่ยวกับข้อกำหนดในการปล่อย cosigner ออกจากเงินกู้
• ทำร้ายเครดิตของผู้กู้พิการ รวมทั้งทหารผ่านศึกที่ได้รับบาดเจ็บสาหัส

คดียังอยู่ระหว่างการพิจารณา ท่ามกลางความหลัง เรียกเก็บเงินกระทรวงศึกษาธิการกำลังปิดกั้นการเข้าถึงเอกสารจาก Navient คสช.ต้องการดำเนินคดี

Navient ยังถูกฟ้องร้องโดยอัยการสูงสุดหลายรัฐ รวมถึงแคลิฟอร์เนีย อิลลินอยส์ และเพนซิลเวเนีย ในขณะเดียวกัน บริษัทก็กำลังเผชิญกับ คดีความดำเนินคดีแบบกลุ่ม ในหลายพื้นที่เดียวกัน

คุณรู้ได้อย่างไรว่า Navient เป็นผู้ให้บริการเงินกู้นักเรียนของคุณ?

ความยุ่งยากอย่างหนึ่งของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาคือบริษัทที่ให้บริการเงินกู้ของคุณมักไม่ใช่หน่วยงานที่ให้เงินกู้แก่คุณตั้งแต่แรก ยิ่งไปกว่านั้น มีหน่วยงานให้บริการสินเชื่อนักศึกษาที่มีศักยภาพแตกต่างกันสี่แห่ง ซึ่งรวมถึง Navient เนลเน็ต, FedLoan, และ Great Lakes Higher Education.

สิ่งที่ทำให้สถานการณ์ซับซ้อนยิ่งขึ้นกับ Navient คือพวกเขาให้บริการสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางและเอกชน (ธนาคาร) ผู้บริโภคมักไม่แน่ใจว่าตนมีอะไรบ้าง

หากคุณไม่แน่ใจ ให้เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบ เว็บไซต์ช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลางโดยใช้ FSA ID ของคุณ ตรวจสอบรายละเอียดของสินเชื่อรวมถึงผู้ให้บริการปัจจุบัน ซึ่งจะบอกคุณได้ว่า Navient หรือหนึ่งในผู้ให้บริการรายอื่น หากไม่มีบันทึกเงินกู้ของคุณปรากฏบนเว็บไซต์ FSA แสดงว่าเงินกู้นั้นเป็นของส่วนตัว

หากเป็นกรณีนี้ ให้ดึงใบแจ้งยอดเงินกู้ล่าสุดของคุณและค้นหาผู้ให้บริการด้วยวิธีนั้น อาจกลายเป็นว่าคุณมีเงินกู้นักเรียนทั้งของรัฐบาลกลางและเอกชน ซึ่งทั้งสองให้บริการโดย Navient

คุณควรเปลี่ยนผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาหรือไม่?

แม้ว่าคุณจะไม่พอใจกับบริการสินเชื่อนักศึกษาของ Navient ที่เปลี่ยนอาจไม่ใช่คำตอบสำหรับปัญหาของคุณ ประการแรก หน่วยงานให้บริการอื่นๆ มีปัญหาของตนเองและอาจไม่ได้ดีไปกว่า Navient

ประการที่สอง คุณไม่สามารถเปลี่ยนผู้ให้บริการได้ง่ายๆ หากต้องการ "เปลี่ยนแปลง" คุณจะต้องทำการรีไฟแนนซ์เงินกู้ปัจจุบันของคุณกับผู้ให้กู้รายอื่นหรือทำการรวมหนี้เงินกู้นักเรียน ทั้งสองจะตั้งค่าเงินกู้ใหม่ซึ่งอาจเปลี่ยนคุณไปยังเซิร์ฟเวอร์อื่น แต่คุณอาจจะจบลงด้วย Navient อีกครั้งซึ่งจะเอาชนะจุดประสงค์

ที่สำคัญคุณต้องระมัดระวังในการรีไฟแนนซ์ ตัวอย่างเช่น หากคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อของรัฐบาลกลางเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล คุณจะไม่สามารถเข้าร่วมแผนการชำระคืนตามรายได้และตัวเลือกการปลดหนี้ที่มีลักษณะเฉพาะสำหรับสินเชื่อของรัฐบาลกลาง

การติดต่อลูกค้า Navient ขึ้นอยู่กับที่มาของเงินกู้นักเรียนของคุณ มีหมายเลขติดต่อที่แตกต่างกันสำหรับสินเชื่อแต่ละประเภท มีการติดต่อทางโทรศัพท์แม้ว่าจะมีอีเมลสำหรับทีมสวัสดิการทหาร

FFELP and HEAL Loans: 888-272-5543 วันจันทร์ถึงวันพฤหัสบดี เวลา 8.00 น. ถึง 21.00 น. และวันศุกร์ เวลา 8.00 น. ถึง 20.00 น.

เงินกู้ผ่านกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกา (สินเชื่อโดยตรงหรือ FFELP): 800-722-1300 วันจันทร์ถึงวันพฤหัสบดี 8.00 น. ถึง 21.00 น. และวันศุกร์ 8.00 น. ถึง 20.00 น.

สินเชื่อส่วนบุคคล: 888-272-5543 วันจันทร์ถึงวันพฤหัสบดี 8.00 น. ถึง 21.00 น. และวันศุกร์ 8.00 น. ถึง 20.00 น.

ทีมสวัสดิการทหาร: 855-284-4879 วันจันทร์ถึงวันพฤหัสบดี 8.00 น. ถึง 21.00 น. และวันศุกร์ 8.00 น. ถึง 20.00 น. หรือโทร 888-272-5543 หากท่านอาศัยอยู่ต่างประเทศ อีเมล: [email protected]

หากคุณติดต่อ Navient ทางโทรศัพท์ โปรดแน่ใจว่าได้รับตำแหน่งหรือข้อตกลงที่ได้รับการยืนยันทางอีเมล คุณอาจต้องใช้จดหมายโต้ตอบเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้ทุกกรณีจำเป็น