เราเป็นสิ่งมีชีวิตที่คาดเดาได้อย่างน่าอัศจรรย์ใช่ไหม 🙂
เราชอบเล่นการพนัน เราชอบเรื่องรวยอย่างรวดเร็ว เรารักลอตเตอรี เรารัก เศษผ้าสู่ความร่ำรวย มากจนเป็นพื้นฐานของเรื่องราวคลาสสิกมากมาย
และไม่มีใครชอบการพนัน รวย เร็วหรือเล่นหวยเหมือนคนคิดรวมกัน ม็อบ.
โอ้ฝูงที่สวยงาม
ม็อบคือสิ่งที่สร้างฟองสบู่การลงทุน ไม่ว่าจะเป็นฟองสบู่ทิวลิปที่มักอ้างถึงในปี 1636-1637 หรือฟองสบู่ล่าสุดในดอทคอม ฟองสบู่ที่อยู่อาศัย และวิกฤตการณ์ทางการเงิน/ภาวะถดถอยครั้งใหญ่ การเก็งกำไรทำให้ราคาพองตัวจนถึงจุดที่พวกเขาสุกงอมเพื่อความเจ็บปวด โผล่.
ส่วนที่ยากอย่างหนึ่งของการลงทุนคือเราถูกดึงดูดไปยังพื้นที่ที่น่าตื่นเต้นเหล่านี้ แต่พื้นที่ที่น่าตื่นเต้นเหล่านี้สามารถก่อให้เกิดความพินาศทางการเงินได้
NS ฟองสบู่ป๊อปล่าสุดคือ bitcoin. หลอดไฟดอกทิวลิปมากกว่าบ้านถึงจุดสูงสุดใกล้สิ้นปี 2560 เกือบ 20,000 ดอลลาร์ มีค่าน้อยกว่า .เท่านั้น $3,500 ตอนนี้ (ในขณะที่เขียนต้นฉบับของโพสต์นี้)
(นับตั้งแต่มีการฟื้นคืนชีพขึ้นมาอีกครั้งโดยมีมูลค่าถึง 40,000 เหรียญสหรัฐต่อเหรียญ!)
คุณจะหลีกเลี่ยงฟองสบู่การลงทุนเหล่านี้ได้อย่างไร?
สารบัญ
- มีแผน ยึดติดกับมัน
- เกมดำเนินต่อไป
- คุณคือปลาซิวในทะเลฉลาม
- ผู้ชนะน้อย ผู้แพ้หลายคน
- หลีกเลี่ยงถ้าคุณไม่เข้าใจมัน
- รอสักครู่
- เมื่อทุกคนเป็นผู้เชี่ยวชาญ จงระวัง
- เรียนรู้จาก Bitcoin
มีแผน ยึดติดกับมัน
คุณหลีกเลี่ยงพวกเขาโดยหลีกเลี่ยงสิ่งล่อใจ คุณหลีกเลี่ยงสิ่งล่อใจโดยการสร้างแผนทางการเงินและยึดติดกับมัน
หากคุณไม่มี แผนการเงินได้เวลาสร้างแล้ว แผนนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณจำเป็นต้องออมเท่าไร ผลตอบแทนที่คุณต้องการจากการออมเหล่านั้น และเมื่อคุณสามารถเกษียณอายุได้
แผนของคุณจะไม่รวมคุณ “ถูกลอตเตอรี” หรือ “ทำเงิน 200%+ จาก Bitcoin”
“แต่จิม! คุณไม่ต้องการที่จะเกษียณอายุก่อนหน้านี้? จะดีไหมถ้าถูกลอตเตอรีถูกรางวัล?”
ใช่มันจะ แต่นั่นไม่ใช่ส่วนหนึ่งของแผน และความน่าจะเป็นที่คุณจะไม่ถูกลอตเตอรีและไม่ทำเงินกับ Bitcoin นั้นมากกว่าความน่าจะเป็นที่คุณทำได้
นอกจากนี้ ยังไม่มีใครเกษียณก่อนกำหนดเพราะพวกเขาทำการเดิมพันแบบเก็งกำไรที่เสี่ยงหลายชุดและชนะเดิมพันทั้งหมด เรื่องราวทั้งหมดที่คุณได้ยินเกี่ยวกับการเดิมพันที่ชนะนั้นรายล้อมไปด้วยเรื่องราวที่นับไม่ถ้วนของการแพ้เดิมพัน น้อยคนนักที่จะใส่. ของพวกเขา ความล้มเหลวในที่โล่ง (ของฉันไม่ได้แย่อย่างน่าทึ่งเพราะฉันไม่ได้เดิมพันที่น่าตื่นเต้น!)
หากคุณต้องการเรื่องราวให้ไปที่เวกัส คุณสามารถเพิ่มเงินของคุณเป็นสองเท่าในไม่กี่วินาทีด้วยอัตราต่อรองที่มีการเผยแพร่อย่างดี คุณสามารถแกะสลักพอร์ตการลงทุนของคุณสำหรับการเดิมพันเก็งกำไรที่มีความเสี่ยงหากคุณต้องการเกาคันนั้น ฉันทำแล้ว… แต่ฉันใส่มันเข้าไป หุ้นปันผลเติบโต… ดุร้ายมาก! 🙂
เกมดำเนินต่อไป
ในกีฬามีการวิ่งกลับบ้านและช็อตที่ชนะเกม เกมจะจบลงในบางจุดและใครก็ตามที่มีคะแนนมากที่สุดจะเป็นผู้ชนะ
การลงทุนไม่ใช่แบบนั้น การเดิมพันที่ชนะนั้นดีสำหรับวันนี้ แต่คุณต้องเดิมพันที่ชนะครั้งแล้วครั้งเล่าเพื่อให้มีความสำคัญ
ถ้าคุณไม่วางเดิมพันดีๆ หรือวางเดิมพันมากเกินไป บั้นปลายชีวิตของคุณก็จะน่าสังเวช
เงินที่คุณลงทุนเป็นผลจากการทำงานหนักของคุณที่เปลี่ยนชีวิตของคุณให้เป็นเงิน การเดิมพันที่ชนะจะทำให้คุณมีเงินลงทุนเพิ่มขึ้น แต่การเดิมพันที่แพ้อาจทำให้คุณเสียเวลาหลายชั่วโมงในชีวิต (และนี่ไม่ใช่ชั่วโมงในชีวิตของคุณในวันนี้ แต่เป็นชั่วโมงในชีวิตของคุณที่เพิ่มเข้ามาเมื่อคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุ)
เพื่อให้การเปรียบเทียบกีฬาดำเนินต่อไป… คุณต้องการสร้างชุดของเพลงฮิตพื้นฐาน โดยผสมเป็นคู่และสามสามครั้งเป็นครั้งคราว คุณไม่จำเป็นต้องโฮมรัน และคุณต้องการหลีกเลี่ยงการขีดฆ่าให้ได้มากที่สุด
คุณคือปลาซิวในทะเลฉลาม
อีกวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงสิ่งล่อใจ? รู้ว่าจะถูกกิน มีชีวิตอยู่.
หากคุณต้องการการแข่งขันระดับสูง คุณจะรู้ว่าคนทั่วไปไม่มีโอกาส เรารับรู้สิ่งนี้ในกีฬาเพราะเรามองเห็นได้ NS CDC ระบุความสูงเฉลี่ยของผู้ชาย สูง 5 ฟุต 9 นิ้ว NS ส่วนสูงเฉลี่ยของผู้เล่น NBA สูง 6 ฟุต 7 นิ้ว
สิ่งที่เราไม่เห็นคือด้านจิตใจและการเตรียมตัว Kobe Bryant มี กิจวัตรประจำวัน ที่เริ่มก่อนเวลาเกม 4 ชั่วโมง รวมช่วงเวลา 20-30 นาทีที่เขาวาง 250+ ช็อต หากนั่นเป็นกิจวัตรก่อนเกมของเขา คุณลองนึกภาพการฝึกของเขาดูไหม
ในระดับสูงสุดของสิ่งใด คุณมีความสามารถทางร่างกายและจิตใจผสมผสานกับเทคโนโลยีและการเตรียมตัว
ในระดับสูงสุดของการลงทุน คุณกำลังแข่งขันกับจิตใจที่เฉียบแหลมซึ่งสนับสนุนโดยกองทัพของการวิเคราะห์และคอมพิวเตอร์ที่ตั้งโปรแกรมโดยคนที่ฉลาดที่สุดที่คุณรู้จัก
ในตลาดหุ้น ข้อได้เปรียบเพียงอย่างเดียวของคุณคือคุณไม่มีผู้ถือหุ้นและไม่จำเป็นต้องแสดงผลกำไรประจำปี คุณมีประโยชน์ของเวลา หากคุณพยายามที่จะแข่งขันในการลงทุนเก็งกำไร คุณต้องการความได้เปรียบ มิฉะนั้น คุณเป็นเนื้อ
ผู้ชนะน้อย ผู้แพ้หลายคน
ด้วยลอตเตอรี คุณรู้ว่ามีผู้ถูกรางวัลเพียงไม่กี่คนและผู้แพ้จำนวนมาก
คุณไม่ทราบว่ามันเกิดขึ้นกับการลงทุนอื่น ๆ เพราะมันไม่ได้ฝังอยู่ในระบบอย่างเห็นได้ชัด
กับตลาดหุ้นมีทั้งผู้ชนะและผู้แพ้แต่เงินไหลเข้าตลาดอย่างต่อเนื่องและ ในธุรกิจทำให้ราคาสามารถขึ้นได้ในระยะเวลานานพอสมควร (นั่นและ เงินเฟ้อ). เนื่องจากคุณไม่ใช่ผู้จัดการกองทุนที่ต้องยื่นรายงานรายไตรมาสและประจำปี คุณไม่จำเป็นต้องแสดงผลตอบแทนในปีนี้ หรือปีหน้า
นี่คือภาพรวมผลตอบแทนของผลงาน Vanguard ของฉันในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา รวมถึง "การแก้ไข" ของตลาดหุ้น Q4 ล่าสุด (อุ๊ย) ที่ลบกำไรทั้งหมดของปี 2018 ฉันไม่ได้รับ 9.7% ทุกปี มันแย่กว่านั้นมาก แต่การช้าและคงที่หมายถึงผลตอบแทนต่อปีเกือบ 10%
เมื่อราคาหุ้นเคลื่อนไหว แต่ละธุรกรรมสามารถสร้างกำไรและขาดทุนได้ ระบบไม่ได้ผลรวมเป็นศูนย์ เพราะเงินยังคงไหลเข้ามา แต่มีผู้ชนะและผู้แพ้ หากคุณยินดีที่จะรอ คุณจะเป็นผู้ชนะ
หลีกเลี่ยงถ้าคุณไม่เข้าใจมัน
สุภาษิตโบราณบางเรื่องไร้สาระ เช่น คุณไม่สามารถใส่ชุดขาวหลังวันแรงงานได้
คนอื่นเป็นทองคำ เช่นถ้าคุณมองไม่เห็นตัวดูดที่โต๊ะ… คนดูดคือคุณ
ฉันหลีกเลี่ยงการลงทุนทั้งหมดที่ฉันไม่เข้าใจ
ตลาดหุ้นไม่ใช่สิ่งมีชีวิตที่เรียบง่าย แต่มีพื้นฐานตรงไปตรงมา คุณกำลังซื้อหุ้นซึ่งแสดงถึงความเป็นเจ้าของในบริษัทต่างๆ ทุกอย่างถูกสร้างขึ้นจากพื้นฐานนั้น ออปชั่นคือสัญญาที่ให้สิทธิ์คุณในการซื้อหรือขายหุ้นในราคาที่กำหนด คุณอาจไม่สามารถกำหนดราคาได้อย่างถูกต้อง แต่คุณเข้าใจว่ามันหมายถึงอะไร
คุณเข้าใจหรือไม่ว่า Bitcoin คืออะไร? หรือบล็อคเชน? หรือคนงานเหมืองกำลังทำอะไรอยู่? ฉันไม่เข้าใจบล็อคเชนเกือบเท่าที่จำเป็นในการลงทุน และผมเรียนมาพอที่จะเขียนโพสต์เกี่ยวกับ วิธีซื้อสกุลเงินดิจิทัล (ซึ่งไม่ใช่สิ่งที่ฉันจะทำ).
ก็เหมือนทุกอย่างในโลกนี้ ถ้าเธอไม่เข้าใจ คนที่เข้าใจก็จะเอาเปรียบคุณ.
นี่คือสิ่งที่ฉันปลูกฝังให้ลูกของฉัน หลัง จาก ไป งาน คาร์นิวัล เมื่อ ไม่ นาน มา นี้ ฉัน พา ลูกชาย วัย เจ็ด ขวบ ไป ดู วิดีโอของเกมคาร์นิวัลและทำไมพวกเขาถึงเป็นเรื่องหลอกลวง … และตอนนี้เขารู้แล้วว่าอย่าเล่นมัน!
รอสักครู่
ให้ความเฉื่อยเป็นเพื่อนของคุณ!
ความกลัวว่าจะพลาดนั้นเป็นเรื่องจริง และหากคุณกำลังดูบ้านในช่วง 5 ปีข้างหน้าก่อนฟองสบู่ของที่อยู่อาศัย มันไม่ชัดเจนว่าจุดสูงสุดอยู่ตรงไหน เศรษฐกิจดูแข็งแกร่ง อัตราดอกเบี้ยต่ำ และบ้านขายได้จำนวนมากต่อตารางฟุต
ฉันจำได้ว่าบอกพ่อว่าเราเสนอราคาที่สูงกว่าขอสองสามพัน และเมื่อครั้งที่พวกเขาซื้อบ้านครั้งสุดท้ายในปี 1980 และเขาคิดว่าฉันบ้าไปแล้ว “ไม่มีใครเสนอราคาเกินขอ!” เขาพูด - แต่ในพื้นที่ DC ทุกคนเสนอประมาณ 5-10% มากกว่าการขอ (พวกเขากำลังทำอย่างนั้นตอนนี้!)
แต่บ้านไม่เหมือน bitcoin คุณอาศัยอยู่ในพวกเขา คุณนอนในพวกเขา คุณเลี้ยงดูครอบครัวของคุณในพวกเขา
หากคุณกังวลเพียงรอสักครู่ บับเบิ้ลป๊อป. หรือซื้อแล้วยินดีรอสักครู่หลังจากฟองสบู่แตกเพื่อฟื้นตัว หลังจากฟองสบู่แตก ก็มีการรอคอยมากมาย
บ้านที่เราซื้อในปี 2548 ขายในปี 2557 ด้วยราคาที่ถูกกว่าที่เราซื้อ ดูเหมือนว่าจะเป็นการสูญเสียบนกระดาษ แต่ฉันทำคณิตศาสตร์และคิดว่าเราจ่าย ~ $ 500 ต่อเดือนเพื่ออาศัยอยู่ในทาวน์เฮาส์ มันจะมีค่าเช่ามากกว่านี้ บ้านใกล้เคียงที่มีขนาดและการออกแบบใกล้เคียงกัน ขายเมื่อต้นปีนี้… ราคาขายยังต่ำกว่าที่เราจ่ายไปในปี 2548
แต่มันเป็นบ้าน คุณสามารถอาศัยอยู่ในบ้านและรอได้ หรือทำคณิตศาสตร์และบอกตัวเองว่าคุณจ่ายต่ำกว่าค่าเช่าตลาด!
FOMO มีอยู่จริง แต่การพลาดฟองสบู่แตกทำให้รู้สึกดีทีเดียว
เมื่อทุกคนเป็นผู้เชี่ยวชาญ จงระวัง
"คำพูด" ที่ฉันโปรดปรานจากความผิดพลาดของหุ้นในปี 2472 คือโจเซฟพี. Kennedy Sr. และโอกาสที่คุณเคยได้ยินเช่นกัน เขาเป็นนักธุรกิจ นักลงทุน และนักการเมือง แต่คุณอาจจำนามสกุลของเขาได้มากกว่าสำหรับลูกๆ บางคน - ประธานาธิบดีจอห์น เอฟ. เคนเนดี วุฒิสมาชิกโรเบิร์ต เอฟ. เคนเนดีแห่งนิวยอร์ก และวุฒิสมาชิกเอ็ดเวิร์ด “เท็ด” เอ็ม. เคนเนดีแห่งแมสซาชูเซตส์
นี่คือคำพูดจาก a พ.ศ. 2539 บทความในนิตยสารฟอร์จูน ที่อธิบายว่าเขาหลีกเลี่ยงความผิดพลาดในปี 1929 ได้อย่างไร:
JOE KENNEDY เศรษฐีชื่อดังในสมัยของเขา ออกจากตลาดหุ้นอย่างทันท่วงทีหลังจากเด็กขัดรองเท้าคนหนึ่งให้คำแนะนำเรื่องหุ้นแก่เขา เขาคิดว่าเมื่อหนุ่มขัดรองเท้ามีเคล็ดลับ ตลาดก็เป็นที่นิยมเกินไปสำหรับตัวมันเอง a ทฤษฎียังก้าวหน้าโดยเบอร์นาร์ดบารุคผู้มีส่วนได้เสียอีกคนหนึ่งซึ่งบรรยายฉากก่อนใหญ่ ชน:
“คนขับแท็กซี่บอกคุณว่าจะซื้ออะไรดี เด็กขัดรองเท้าสามารถให้ข้อมูลสรุปเกี่ยวกับข่าวการเงินของวันนั้นกับคุณได้ในขณะที่เขาทำงานกับผ้าขี้ริ้วและยาขัดรองเท้า ขอทานแก่ๆ ที่คอยลาดตระเวนตามถนนหน้าสำนักงานอยู่เป็นประจำ ได้ให้คำแนะนำแก่ฉัน และฉันคิดว่า ใช้เงินที่ฉันและคนอื่นๆ มอบให้เขาในตลาด พ่อครัวของฉันมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และติดตามทิกเกอร์อย่างใกล้ชิด ผลกำไรกระดาษของเธอถูกพัดพาไปอย่างรวดเร็วในพายุปี 1929”
เรียนรู้จาก Bitcoin
Bitcoin ยังคงอยู่รอบๆ มันไม่ได้พังทลายเป็นเถ้าถ่านเหมือนบริษัทดอทคอมหลายแห่ง มันไม่ได้ปล่อยให้ผู้คนอยู่ใต้น้ำในบ้านของพวกเขาหรือติดอยู่ใต้กองหนี้ การซื้อ Bitcoins ที่ราคา 16,000 เหรียญอาจทำให้เจ็บปวดและมีมูลค่าเพียง 3,500 เหรียญเท่านั้น แต่อย่างน้อยก็ไม่ใช่ศูนย์ และเทคโนโลยียังคงรักษาสัญญาแม้ว่าสกุลเงินจะยึดติดอยู่กับคางก็ตาม
แต่ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะปกป้องตัวเองจากความผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตด้วยการทำทุกอย่าง ในฐานะที่เป็นคนที่นั่งข้างสนาม ฉันไม่รู้สึกแย่ที่พลาดเงินจาก 3,000 ดอลลาร์เป็น 15,000 ดอลลาร์ และฉันก็รู้สึกไม่มีความสุขที่หลีกเลี่ยงฤดูใบไม้ร่วงที่ตามมา ฉันแน่ใจว่ามีคนทำมัดเช่นเดียวกับคนที่ทำเสื้อหาย
ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด การเตือนความจำว่าสิ่งนี้ไม่เหมาะกับฉัน เฮ็ค ความคิดของฉันเกี่ยวกับการเก็งกำไรคือการซื้อหุ้นในบริษัทบลูชิปที่จ่ายเงินปันผล… ฉันรู้อะไร 🙂
เรียกว่าการเก็งกำไรด้วยเหตุผล