เราติดตามมูลค่าสุทธิของเราอย่างไร

มีเครื่องมือมากมายที่จะช่วยคุณติดตามการเงินของคุณ

ส่วนใหญ่มาถึงหลังจากที่ฉันเริ่มทำงาน (ฉันไม่เคยเข้าสู่ Quicken) และหลังจากที่ฉันเริ่มติดตามมูลค่าสุทธิของเรา ดังนั้นสิ่งเหล่านี้จึงมีประโยชน์ แต่ไม่ใช่ "ระบบหลัก" ของฉัน

สำหรับการที่, เราใช้สเปรดชีตแบบเก่า. 🙂

บันทึกมูลค่าสุทธิของเราเป็นเอกสารฉบับแรกใน "เครื่องผูก" การเงินส่วนบุคคลของครอบครัวของเรา (ที่สองคือเอกสารคำที่ฉันเรียกว่า คู่มือสนามเงิน).

สารบัญ

1. ทำไมเราถึงติดตามมูลค่าสุทธิของเรา
2. อะไรจะเข้าไปสู่มูลค่าสุทธิของเรา
3. สิ่งที่ไม่เข้าข่ายมูลค่าสุทธิของเรา
4. ความคิดสุดท้าย

ทำไมเราถึงติดตามมูลค่าสุทธิของเรา

มีเหตุผลสองประการ - เพื่อติดตามความคืบหน้าของเราและบังคับใช้การตรวจสอบการเงินของเราทุกเดือน มัน ช่วยให้ฉันมีสติ เมื่อโลกดูบ้าคลั่ง

(นอกจากนี้ ดูเหมือนว่า ในชีวิตประจำวันฉันอ่านเรื่องสยองขวัญในฟอรัม r/personalfinance ของ Reddit ซึ่งมีคนรู้ว่า ในช่วง X ปีที่ผ่านมา การลงทุนของเขาหรือเธอมีเงินสดหรือสิ่งที่เทียบเท่า เพราะไม่ได้เช็คอิน – เช็ค ใน!)

บันทึกมูลค่าสุทธิของเราตามชื่อไฟล์ Excel คือแดชบอร์ดทางการเงินของเรา ในไม่กี่วินาที ฉันเห็นภาพรวมของสถานการณ์ทางการเงินของเราจากจำนวนเงินสดที่เรามีอยู่จนถึงประสิทธิภาพการลงทุนในเดือนที่แล้ว

ที่สำคัญกว่านั้น ฉันสามารถทิ้งโน้ตไว้ทุกเดือนเพื่อใส่ไว้ในบริบทเมื่อฉันอ่านในภายหลัง

มีขึ้นในเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2546 นั่นเป็นเดือนแรกของการทำงานเต็มเวลาของฉัน เมื่อฉันมีมูลค่าสุทธิ 8,745.69 ดอลลาร์ (4,519.44 ดอลลาร์ซึ่งอยู่ใน Roth IRA ฉันเริ่มเรียนในวิทยาลัย) Northrop Grumman เพิ่งฝากเช็คครั้งแรกของฉันและโบนัสการลงนามของฉัน ซึ่งคิดเป็นเงินอีกสี่แกรนด์ ถ้าไม่มีโน้ต ฉันคงจำอะไรเมื่อกว่า 12 ปีที่แล้วไม่ได้ 🙂

การดูความคืบหน้าตลอดหลายปีที่ผ่านมาเป็นเรื่องสนุก (ฉันเป็นคนเก่งเรื่องตัวเลข) และนั่นเป็นเหตุผลสำคัญประการหนึ่งสำหรับเอกสารนี้

เนื่องจากฉันอัปเดตทุกเดือน ฉันต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชีการเงินของเราเพื่อรวบรวมตัวเลข เมื่อฉันเข้าสู่ระบบแต่ละบัญชี ฉันจะตรวจสอบธุรกรรมของเดือนที่แล้ว สิ่งที่ต้องสงสัยจะชัดเจนทันทีเพราะฉันตรวจสอบในแต่ละเดือน ฉันไม่เห็นธุรกรรมเก่า 90 วันและสงสัยว่ามีไว้เพื่ออะไร ทุกอย่างอยู่ภายในสามสิบวันที่ผ่านมา

ฉันใช้ ทุนส่วนตัว เพื่อช่วยติดตามมูลค่าสุทธิของเรา เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ฉันโปรดปรานและ ทางเลือกที่ดีสำหรับระบบรุ่นเก่าอย่าง Quicken. มันรวบรวมข้อมูลสำหรับฉัน ดังนั้นฉันไม่ต้องลงชื่อเข้าใช้แต่ละบัญชีแยกกัน ซึ่งช่วยประหยัดเวลาได้มากในแต่ละเดือนในขณะที่ยังให้ฉันวิเคราะห์ธุรกรรมทั้งหมด ฉันไม่พลาดที่จะเข้าสู่ระบบแต่ละบัญชีและฉันชอบเครื่องมือวิเคราะห์ทั้งหมดที่ทำให้ฉันรู้ว่ามีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณหรือไม่ ที่ดีที่สุดคือฟรี

สุดท้าย การมีรายชื่อบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณเป็นสิ่งสำคัญ บันทึกนี้เป็นรายการนั้นสำหรับเรา

อะไรจะเข้าไปสู่มูลค่าสุทธิของเรา

คลิกเพื่อดาวน์โหลดสำเนา
(ฉันจะไม่ให้คุณเข้าร่วมจดหมายข่าวของเราเพื่อรับมัน แต่คุณสามารถถ้าคุณต้องการความยอดเยี่ยมมากกว่านี้!)

รวมทุกหมายเลขจาก คุณค่าของบ้านเรา และรถยนต์ไปยังใบแจ้งยอดธนาคาร

เหตุใดฉันจึงรวมมูลค่าบ้าน การรวมมูลค่าบ้านเป็นการอภิปรายครั้งใหญ่ในบางวงการ แต่กลับไปที่เหตุผลที่ฉันติดตามมูลค่าสุทธิของเรา – เพื่อให้ภาพรวมของสถานการณ์ของเราแก่เรา ฉันกำหนดมูลค่าบ้านของเราในราคาซื้อและรวมการจำนองของเราเป็นหนี้สินด้วย ฉันเลือกที่จะตั้งไว้ที่ราคาซื้อเพื่อความง่าย แต่นี่คือ อีกสองสามวิธีในการให้คุณค่ากับมัน.

หากคุณต้องใส่อันใดอันหนึ่งและไม่ใช่อีกอันหนึ่ง จะทำให้ตัวเลขของคุณเลอะเทอะ รวมหนี้สินกับสินทรัพย์ที่คุณซื้อและตัวเลขดูต่ำกว่าที่ควร รวมมูลค่าบ้านแต่ไม่รับผิดชอบและตัวเลขดูมากกว่าที่ควร

เช่นเดียวกับรถยนต์และสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้อื่น ๆ ซึ่งผู้คนมักแยกจากมูลค่าสุทธิของตน

เราไม่อัพเดทมูลค่าบ้าน ไม่เหมือนการลงทุนในตลาดหุ้น ซึ่งคุณสามารถขาย "ทันที" ในราคาตลาดและค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย บ้านเรากลับตรงกันข้าม คุณไม่สามารถขายได้ในทันทีด้วยค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย โดยจะใช้เวลาประมาณหนึ่งเดือนและสองสามเปอร์เซ็นต์ และราคาขึ้นอยู่กับปัจจัยในท้องถิ่นเป็นอย่างมาก

เมื่อพิจารณาจากตัวแปรทั้งหมดแล้ว การประเมินมูลค่าบ้านของคุณใหม่ ไม่ว่าจะขึ้นหรือลง ไม่ได้ช่วยอะไรและเป็นการเสียเวลา – ฉันจึงไม่ทำ

เราทำการปรับปรุงมูลค่าของรถยนต์ของเรา เนื่องจากราคาลดลงอย่างต่อเนื่องและตลาดมีสภาพคล่องมากขึ้นสำหรับรถยนต์ เราจึงรวมมูลค่ารถยนต์ที่ลดลงอย่างช้าๆ ด้วย ฉันจะรวมรถไว้ก็ต่อเมื่อซื้อภายในระยะเวลาที่กำหนดของ Net Worth Record เนื่องจากความต่อเนื่อง... และนี่หมายความว่าเราทำเพื่อรถคันหนึ่งของเราเท่านั้น

สำหรับมูลค่าของรถ ฉันแค่ใช้มูลค่า Kelley Blue Book Trade-In สำหรับรถของเราเมื่อต้นปีสำหรับทั้งปี ฉันไม่ได้ตรวจสอบมันทุกเดือน มันไม่มีประโยชน์อะไรกับความเฉพาะเจาะจงระดับนั้นเลย ไม่มีใครมีเวลาสำหรับสิ่งนั้น

สิ่งที่ไม่เข้าข่ายมูลค่าสุทธิของเรา

ไม่รวมยอดบัตรเครดิต เนื่องจากบัตรเครดิตจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน ยอดดุลจึงแสดงอยู่ในบัญชีธนาคารของเราในแต่ละครั้ง ฉันไม่สนเรื่องหนึ่งเดือนที่ล่าช้า

ฉันยังคงเข้าสู่ระบบเพื่อค้นหาธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง (และฉันได้รับ การแจ้งเตือนการทำธุรกรรม) แต่ฉันไม่บันทึกยอดคงเหลือ

ซึ่งหมายความว่ามูลค่าสุทธิของเราคือ เล็กน้อย สูงเกินจริงเนื่องจากยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของเราซึ่งควรเป็นหนี้สินจะไม่รวมและไม่เคยรวมอยู่ด้วย

ฉันไม่บันทึก “เงินสดย่อย” หรือเงินสดที่เรามีในกระเป๋าสตางค์ของเรา โดยทั่วไปแล้วจะมีขนาดเล็กและไม่ส่งผลกระทบ ดังนั้นฉันจึงไม่ต้องสนใจรายละเอียดในระดับนั้น

ความคิดสุดท้าย

ไม่มีซิงเกิ้ล ขวา วิธีคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณในแบบของคุณ เป็นวิธีที่ให้ข้อมูลที่คุณต้องการ

เมื่อคุณชั่งน้ำหนักตัวเอง คุณถอดเสื้อผ้าทั้งหมดหรือไม่? คุณใส่สิ่งเดียวกันทุกครั้งหรือไม่? คุณถอดเสื้อที่สำนักงานแพทย์เมื่อพวกเขาชั่งน้ำหนักคุณหรือไม่? ยีนส์มีน้ำหนัก เสื้อผ้าของคุณมีน้ำหนักไม่กี่ปอนด์และเพิ่มจำนวนสุดท้าย… แต่มันสร้างความแตกต่างหรือไม่?

มันเหมือนกันกับมูลค่าสุทธิ

คุณสามารถติดตามเวอร์ชันต่างๆ เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น เราติดตาม มูลค่าสุทธิของเหลวซึ่งเป็นการประมาณการมูลค่าสุทธิของฉันหากเราแปลง (“ชำระบัญชี”) เป็นเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด

คุณติดตามมูลค่าสุทธิของคุณหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นอย่างไร? คุณรวมหรือยกเว้นอะไร และเพราะเหตุใด