สุดยอดคู่มือการซื้อบ้านหลังแรกของคุณ

เมื่อฉันยังเด็ก ฉันเล่นเกมกระดานกับเพื่อนมากมาย รวมทั้งการผูกขาดด้วย

คุณรู้หรือไม่ว่ามีกฎการประมูล? หากผู้เล่นที่ดินในทรัพย์สิน พวกเขาสามารถซื้อได้ในราคาที่ระบุไว้หรือสามารถไปประมูลที่ผู้เล่นทุกคนสามารถประมูลได้ โดยรายได้จะถูกส่งไปยังธนาคาร

ฉันเล่นกับเพื่อนมาหลายปีแล้วแม้ว่าจะยังเด็ก และเราไม่เคยรู้หรือเล่นกับกฎนี้เลย

การไม่รู้ว่ากฎในการผูกขาดนั้นไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่การไม่รู้ในชีวิตจริงอาจเป็นได้

ในปี 2548 ฉันซื้อบ้านหลังแรก

และฉันทำผิดพลาดไปมาก

ฉันไม่ได้ต่อรองค่าใช้จ่ายในการปิด ฉันไม่ได้ขอการซ่อมแซมฉันรู้ว่าฉันต้องการและผู้ตรวจการบ้านชี้ให้เห็น มันเป็นตลาดที่อยู่อาศัยที่ร้อนแรงและฉันปล่อยให้มันขับเคลื่อนการตัดสินใจของฉัน

และฉันก็รีบ

ในปี 2013 ฉันซื้อครั้งที่สอง ฉันเรียนรู้จากความผิดพลาดของฉัน และฉันก็ทำมันได้ดีขึ้นมากในครั้งที่สอง 🙂 ตอนนี้ฉันจะแบ่งปันสิ่งที่ฉันได้เรียนรู้เพื่อให้คุณเตรียมตัวได้ดีขึ้นเมื่อซื้อบ้านหลังแรก

สารบัญ

1. สิ่งที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจซื้อบ้านหลังแรก
2. ก่อนซื้อ
1. คำนวณจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้
2. เริ่ม "เล่นบ้าน"
3. เริ่มชำระหนี้ของคุณ
4. รับเอกสารทางการเงินของคุณตามลำดับ
5. ปรับแต่งรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณ
6. รับจดหมายอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้
7. หาตัวแทน
8. ให้แน่ใจว่าคุณมีเงินพร้อมที่สุด
insta stories
3. ซื้อ
1. อย่าตื่นตระหนก
2. เจรจาทุกอย่าง
3. รับการตรวจสอบทุกครั้ง
4. รักษาแนวการสื่อสารและอัปเดตอยู่เสมอ
5. ตรวจสอบเอกสารเงินกู้ การเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชี ฯลฯ
6. รับประกันภัยเจ้าของบ้าน
4. เตรียมพร้อมที่จะปิด
1. บ้านอยู่ในสภาพการย้ายเข้าหรือไม่?
2. นำเช็คที่ผ่านการรับรองหรือแคชเชียร์มาปิดบัญชี
3. ระวังการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นจากการโอนเงิน 
4. อย่าลืมเอกสารของคุณ 
5. เตรียมย้าย
6. กำหนดเวลางานหลังการย้ายที่คุณต้องการทำให้เสร็จ
7. เข้าสู่ระบบบนเส้นประ
5. หลังจากที่คุณปิด
1. เปลี่ยนล็อค
2. ทำความสะอาดบ้านใหม่ของคุณ (หรือจ้างบริการทำความสะอาด)
3. อัพเดทที่อยู่ของคุณ
4. รับบริการระบบบ้านที่สำคัญ
5. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เปิดยูทิลิตี้และในชื่อของคุณ
6. ใช้สินค้าคงคลังที่บ้านเมื่อคุณย้ายเสร็จแล้ว
7. ประเมินกองทุนฉุกเฉินของคุณอีกครั้ง
6. สรุป

สิ่งที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจซื้อบ้านหลังแรก

นี่คือรายละเอียดคำแนะนำทีละขั้นตอนในทุกสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อซื้อบ้านหลังแรกอย่างถูกวิธี คู่มือนี้มีความยาวและเป็นเพียงจุดเริ่มต้น แต่จะครอบคลุมหลายสิ่งหลายอย่างที่คุณต้องทำ

การซื้อบ้านมีสามขั้นตอน:

• ก่อนซื้อ: ขั้นตอนนี้เป็นข้อมูลเกี่ยวกับการรับเงินของคุณโดยเรียงลำดับจากการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณไปจนถึงการได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้
• ซื้อ: ขั้นตอน "การซื้อ" ประกอบด้วยเวลาตั้งแต่เมื่อคุณยื่นข้อเสนอจนถึงเมื่อคุณพร้อมที่จะปิด การตัดสินใจของคุณหรือไม่ได้ทำ อาจส่งผลกระทบยาวนานต่อการเงินของคุณเป็นเวลาหลายปี
• เตรียมพร้อมที่จะปิด: ซึ่งรวมถึงการจัดเอกสารของคุณ การทำประกัน และแก้ไขสิ่งเล็กน้อยทั้งหมดเพื่อให้คุณสามารถเพลิดเพลินกับบ้านของคุณได้อย่างเต็มที่
• หลังจากที่คุณปิด: เมื่อคุณอยู่ในบ้านแล้ว ยังมีอีกหลายสิ่งที่คุณต้องทำ

มาเริ่มกันเลย.

ก่อนซื้อ

มีขั้นตอน "การเตรียมพร้อม" บางอย่างที่คุณควรดำเนินการก่อนเริ่มการล่าบ้าน นี่คือโครงร่างของขั้นตอนที่คุณควรทำก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน ได้แก่:

• คำนวณว่าคุณสามารถจ่ายบ้านได้เท่าไหร่
• เริ่ม "เล่นบ้าน"
• เริ่มชำระหนี้ของคุณ
• รับเอกสารทางการเงินของคุณตามลำดับ
• ปรับแต่งรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณ
• ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้
• หาตัวแทน

ตอนนี้เรามาดูรายละเอียดเพิ่มเติมกัน

คำนวณจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้

ก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อของในบ้าน สิ่งสำคัญคือต้องคิดให้ออกว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน การทำเช่นนี้เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทำหลายขั้นตอน

แสดงรายการหนี้ปัจจุบันของคุณ

คุณสามารถเริ่มต้นด้วยรายการหนี้ทั้งหมดที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน อย่าลืมใส่บัตรเครดิต สินเชื่อนักศึกษา สมุดจดรถ ฯลฯ ทั้งหมดด้วย จดการชำระเงินรายเดือน ยอดดุลปัจจุบัน และอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับหนี้แต่ละประเภท

แสดงรายการรายได้ของคุณ

ต่อไป คุณจะต้องรวบรวมรายได้ทั้งหมดของคุณ ง่ายที่สุดถ้าคุณทำรายการรายได้สุทธิของคุณ แม้ว่าบริษัทจำนองจะอนุมัติคุณตามรายได้รวมของคุณ เพิ่มเติมในภายหลัง

รู้ว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นอย่างไร

ธนาคารจะทำการคำนวณสองแบบก่อนที่จะอนุมัติสินเชื่อของคุณ: Front-End Ratio และ Back End Ratio NS อัตราส่วนฟรอนต์เอนด์ คือการชำระเงินค่าที่อยู่อาศัยรายเดือน / รายได้รายเดือนของคุณ

การจำนองแบบเดิมที่ได้รับการสนับสนุนโดย Fannie Mae/Freddie Mac จะกำหนดให้เป็น .28 หรือน้อยกว่า กล่าวอีกนัยหนึ่ง การชำระเงินจำนองของคุณ (รวมภาษีและประกัน) จะต้องเท่ากับ 28% ของรายได้ของคุณหรือน้อยกว่า

ดังนั้นบ้านที่คุณกำลังมองหาจะต้องมีการชำระเงินรายเดือนน้อยกว่า 28% ของรายได้ของคุณ

NS อัตราส่วนแบ็คเอนด์ คือ การชำระหนี้ทั้งหมด / รายได้ต่อเดือน ตัวเลขนี้แตกต่างกันไปตามเครดิตและปัจจัยอื่นๆ ของคุณ แต่โดยทั่วไปแล้ว คุณจะเห็นว่าผู้ให้กู้ชอบตัวเลขนี้มากสุดถึง 45% ของรายได้ของคุณ

ยอดเทียบกับ รายได้สุทธิ

สิ่งสำคัญคือต้องชี้ให้เห็นว่าผู้ให้กู้จำนองใช้รายได้รวมของคุณ (ก่อนหักภาษีและการหักเงิน) ในการกำหนดอัตราส่วนหน้าและส่วนหลังที่ได้รับอนุมัติ

ในความคิดของฉัน เรื่องนี้เป็นอันตรายเพราะคุณไม่มีรายได้รวมทั้งหมดเพื่อใช้จ่าย ดังนั้นเมื่อบริษัทจำนองบอกว่าพวกเขาจะอนุมัติคุณมากถึง 45 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณสำหรับหนี้ทั้งหมดนั่นคือประมาณ 60 ถึง 75 เปอร์เซ็นต์ของรายได้สุทธิของคุณ

ความจริงข้อนี้อาจทำให้งบประมาณของคุณค่อนข้างตกใจเมื่อคุณยังไม่ได้ทำวิจัยและต้องชำระเงินจำนองครั้งแรกจริงๆ นี่คือเหตุผลที่การพิจารณางบประมาณและเป้าหมายเงินในอนาคตของคุณเป็นสิ่งสำคัญมากก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อของในบ้าน

แล้วเป้าหมายด้านงบประมาณและเงินในอนาคตของคุณล่ะ?

ก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อของในบ้าน – และไม่ว่าคุณจะได้รับอนุมัติเงินกู้จำนวนเท่าใด – การประเมินงบประมาณปัจจุบันและเป้าหมายเงินในอนาคตของคุณเป็นสิ่งสำคัญยิ่งก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน

บริษัทรับจำนองของคุณมีแนวโน้มที่จะอนุมัติจำนวนเงินกู้และการชำระเงินบ้านที่มากกว่าที่คุณคาดไว้ แต่นั่นหมายความว่าคุณควรใช้ประโยชน์จากเงินที่พวกเขาเสนอให้เต็มที่หรือไม่?

มีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถตอบคำถามนั้นได้ แต่ฉันสนับสนุนให้คุณนึกถึงเป้าหมายด้านเงินในอนาคตของคุณก่อนที่จะทำ Dave Ramsey ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเชื่อว่าเงินค่าบ้านของคุณไม่ควรเท่ากับ 25% ของเงินที่จ่ายกลับบ้าน กล่าวอีกนัยหนึ่งของคุณ รายได้สุทธิ.

แม้ว่าจำนวนเงินดังกล่าวจะค่อนข้างต่ำกว่าที่บริษัทจำนองจะอนุมัติให้คุณ แต่ก็จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณมีเงินเหลือสำหรับเป้าหมายเงินในอนาคตของคุณ

ดังนั้น ก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อของในบ้าน ให้พิจารณาทำรายการเป้าหมายเงินในอนาคตของคุณ คุณต้องการให้ชีวิตทางการเงินในอนาคตของคุณเป็นอย่างไร?

คุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่? เริ่มทำงานที่งานที่จ่ายน้อยแต่สมหวังมากขึ้น? มีคู่นอนอยู่ที่บ้านเพื่ออยู่กับลูก ๆ ของคุณหรือไม่? สามารถเดินทางได้บ่อย? ให้กับการกุศล?

ลองคิดดูว่าคุณต้องการให้สถานการณ์ทางการเงินของคุณเป็นอย่างไรในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า จากนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินค่าบ้านของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินเหล่านั้น

เริ่ม "เล่นบ้าน"

วิธีหนึ่งในการดำเนินการขั้นตอนก่อนหน้าคือ "Play House" ด้วยการชำระเงินจำนองโดยประมาณของคุณ

ในแต่ละเดือน ใช้ความแตกต่างระหว่างการจำนองโดยประมาณในอนาคตของคุณกับค่าที่อยู่อาศัยปัจจุบันของคุณ อย่างน้อยใส่จำนวนเงินนั้นลงในบัญชีออมทรัพย์ของบ้าน

การทำเช่นนี้จะทำให้คุณรู้สึกว่าการเงินของคุณจะรู้สึกอย่างไรเมื่อคุณซื้อบ้านด้วยเงินก้อนโต นอกจากนี้ มันจะผลักดันให้คุณประหยัดอย่างมีจุดประสงค์

ตั้งเป้าที่จะบันทึกอย่างน้อย ดาวน์20% จะได้ไม่ต้องเสียเงิน ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน และมีความเสมอภาคในบ้านของคุณมากขึ้นเพื่อเริ่มต้น

เริ่มชำระหนี้ของคุณ

ในขณะที่คุณกำลังทำงานเกี่ยวกับการประหยัดเงินและเรียนรู้ว่าการอยู่ร่วมกับค่าที่อยู่อาศัยที่มากขึ้นจะเป็นอย่างไร ให้พิจารณาชำระหนี้ที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน

ทำรายการหนี้ทั้งหมดของคุณและดำเนินการเพื่อให้ได้รับเงินดาวน์หรือปิดอย่างรวดเร็ว หากคุณกำลังมองหาแผนงานที่เป็นรูปธรรม ให้พิจารณาใช้ วิธีหนี้ก้อนหิมะ.

ยิ่งคุณมีหนี้น้อยลงเมื่อคุณซื้อบ้าน คุณก็จะมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น

รับเอกสารทางการเงินของคุณตามลำดับ

หากคุณต้องการจำนองบ้านที่คุณซื้อ จะมีเอกสารหลายฉบับที่คุณต้องจัดเตรียมให้กับผู้ให้กู้จำนองที่มีศักยภาพ

หากคุณเตรียมเอกสารเหล่านี้ล่วงหน้า การขออนุมัติล่วงหน้าจะง่ายกว่า อย่างน้อยที่สุด คุณจะต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

• ใบแจ้งยอดบัญชีเงินฝากธนาคารมูลค่า 2 เดือนสำหรับบัญชีเงินฝากและบัญชีออมทรัพย์ทั้งหมด
• Paystubs สำหรับงานหนึ่งถึงสองเดือนสุดท้ายของคุณสำหรับงานทั้งหมด
• การคืนภาษีสองปีล่าสุดของคุณ
• W-2s. สองปีล่าสุดของคุณ
• ใบแจ้งยอดล่าสุดสำหรับการเกษียณอายุหรือบัญชีการลงทุนที่คุณมี
• เอกสารสำหรับรายได้ประเภทอื่นที่คุณมี เช่น รายได้ทุพพลภาพ รายได้จากการลงทุน ค่าเลี้ยงดูบุตร หรือค่าเลี้ยงดู
• แบบฟอร์ม DD-214 และใบรับรองคุณสมบัติหากคุณสมัครสินเชื่อบ้าน VA

โปรดทราบว่าคุณไม่จำเป็นต้องรวมหลักฐานแสดงรายได้สำหรับแหล่งใด ๆ ที่คุณไม่ต้องการรวมไว้เมื่อคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้า แต่ถ้าคุณต้องการรวมรายได้นั้น คุณจะต้องมีแหล่งที่มา

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินเลี้ยงดูบุตรหรือรายได้ค่าเลี้ยงดูที่คุณต้องการรวมไว้ด้วย คุณจะต้องจัดเตรียมสำเนาคำสั่งหย่าของคุณ

หากคุณมีรายได้บำนาญ คุณจะต้องแสดงใบแจ้งยอดบำเหน็จบำนาญของคุณ

และหากคุณไม่มีประวัติเครดิตมากนัก คุณจะต้องเตรียมสำเนาบิลค่าสาธารณูปโภค บิลค่าโทรศัพท์มือถือ หรือใบเรียกเก็บเงินอื่นๆ ที่คุณชำระเป็นประจำ

รับทุกอย่างตามลำดับตอนนี้ เพื่อให้คุณพร้อมและเร่งกระบวนการอนุมัติล่วงหน้า

ปรับแต่งรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณ

ตัวเลขที่สำคัญที่สุดในการซื้อบ้านคือคะแนนเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตที่ดีหมายถึงอัตราที่ดีในการจำนองของคุณ คะแนนที่ไม่ดีหมายถึงอัตราที่ไม่ดีในการจำนอง หรือบางทีอาจไม่มีเงินกู้เลย

และความแตกต่างสามารถเพิ่มขึ้นได้จริงๆ

ตาม FICOความแตกต่างระหว่างระดับคะแนน FICO สูงสุด (760-850) และระดับที่ 2 (700-756) คือ 13,730 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ 300,000 ดอลลาร์ สิบสี่ที่ยิ่งใหญ่กว่า 30 ปีดูเหมือนไม่มาก แต่ คุณจะไม่เก็บไว้อย่างนั้นเหรอ?

ดูของเรา คู่มือการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ และทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อให้ได้คะแนนนั้น

รับจดหมายอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้

ถัดมาเป็นจดหมายอนุมัติล่วงหน้าจากบริษัทจำนองที่คุณจะใช้ จดหมายอนุมัติล่วงหน้าคือจดหมายจากธนาคารที่มีเงื่อนไขว่าพวกเขาจะให้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านในราคาหรือต่ำกว่าจำนวนดังกล่าว

นี่เป็นกระบวนการที่เกี่ยวข้องเนื่องจากคุณจะกรอกใบสมัครจำนองและให้ข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบที่จำเป็นแก่ธนาคาร

นอกจากนี้ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารที่เราพูดถึงก่อนหน้านี้ให้พวกเขา จดหมายอนุมัติล่วงหน้าทำให้ข้อเสนอซื้อของคุณแข็งแกร่งขึ้นเพราะผู้ขายรู้ว่าคุณสามารถได้รับเงินกู้ ดังนั้นจึงขจัดอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นจากการขาย

“ผ่านการรับรองล่วงหน้า” อยู่ต่ำกว่าการอนุมัติล่วงหน้าหนึ่งขั้นตอนและมีค่าน้อยกว่าจดหมายอนุมัติล่วงหน้า เนื่องจากคุณจะไม่ให้ข้อมูลมากนักและธนาคารไม่ได้ออกข้อผูกพันแบบมีเงื่อนไขให้คุณ

หาตัวแทน

เมื่อคุณมีการจัดการเกี่ยวกับเงินของคุณและจำนวนบ้านที่คุณต้องการซื้อแล้ว คุณจะต้องการหาตัวแทนอสังหาริมทรัพย์เพื่อทำงานด้วย

คุณสามารถไปกับโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบหรือคุณสามารถให้ เรดฟิน ลอง. นี่ไง ความแตกต่างระหว่าง Redfin และตัวแทนบริการเต็มรูปแบบ.

เมื่อพูดคุยกับตัวแทน ให้ค้นหาเกี่ยวกับรายการเฉพาะของรัฐและเขตที่อาจช่วยคุณทางการเงินได้

ตัวอย่างเช่น ในรัฐแมริแลนด์ มีเครดิตสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่คุณไม่ต้องชำระภาษีการโอนของรัฐส่วนหนึ่งของผู้ซื้อ (ซึ่งเท่ากับ 0.5% ของราคาซื้อ)

เมื่อคุณเรียนรู้เกี่ยวกับเครดิตประเภทนี้ ให้ถือว่าเป็นเงินที่พบ อย่าปรับราคาซื้อของคุณเพราะมัน

โปรดทราบว่าค่าธรรมเนียมนายหน้าจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้ซื้อจะไม่จ่ายเงินให้ตัวแทนของผู้ซื้อ ค่าคอมมิชชั่นของตัวแทนผู้ซื้อมักจะมาจากผู้ขาย

ด้วยเหตุผลดังกล่าว จึงเป็นเรื่องปกติและมักแนะนำให้ใช้นายหน้าบริการเต็มรูปแบบเมื่อคุณซื้อบ้าน ตัวแทนของผู้ซื้อเป็นตัวแทนของคุณในฐานะผู้ซื้อ และการมีตัวแทนให้บริการเต็มรูปแบบนั้นมีค่ามากเมื่อคุณซื้อบ้าน

ผู้ขายน่าจะมีตัวแทนเต็มรูปแบบและคุณก็ควรทำเช่นกัน มีหลายสิ่งหลายอย่างที่อาจผิดพลาดได้ในระหว่างกระบวนการซื้อบ้าน และคุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณได้รับการปกป้องจากปัญหาที่อาจเกิดขึ้น

ให้แน่ใจว่าคุณมีเงินพร้อมที่สุด

เมื่อคุณยื่นข้อเสนอ คุณอาจต้องวาง Earnest Money

Earnest Money คือเงินฝากที่คุณรวมไว้ในข้อเสนอเพื่อแสดงว่าคุณจริงจังกับการซื้อบ้าน จำนวนเงินที่คุณใส่ลงในเงินอย่างจริงจังนั้นแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ แต่คนส่วนใหญ่มักจะลดราคาลงหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อ

หากคุณอยู่ในสถานการณ์ที่แข่งขันกับผู้มีโอกาสเป็นผู้ซื้อรายอื่นๆ คุณสามารถทุ่มเงินจริง ๆ เพื่อทำให้ข้อเสนอของคุณแข่งขันได้มากขึ้น

บางครั้งเช็คจะไม่ถูกขึ้นเงิน (ตัวแทนของคุณจะรู้) แต่คุณยังต้องการเงินนั้นในบัญชีของคุณหากได้รับเงิน (รัฐที่แตกต่างกันมีศุลกากรต่างกัน)

หากข้อเสนอของคุณได้รับการยอมรับ เงินที่จ่ายจริงจะถูกนำไปใช้กับค่าใช้จ่ายในการซื้อ/ปิด หากข้อเสนอของคุณถูกปฏิเสธ คุณจะได้รับเงินคืนตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในข้อตกลงการซื้อ

ในกรณีที่ยอมรับข้อเสนอและคุณกลับออกไปด้วยเหตุผลอื่นนอกเหนือจากที่กำหนดไว้ในข้อตกลงการซื้อ ผู้ขายอาจมีสิทธิ์ที่จะเก็บเงินไว้อย่างจริงจัง

พูดคุยกับนายหน้าของคุณเมื่อทำการเสนอเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการหลีกเลี่ยงสถานการณ์นั้น

ซื้อ

ส่วนนี้ครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณต้องทำระหว่างการยื่นข้อเสนอและการปิดบัญชี

• อย่าตกใจ
• เจรจาต่อรองทุกอย่าง
• รับการตรวจสอบทุกครั้ง
• รักษาสายการสื่อสารและปรับปรุงอยู่เสมอ
• ตรวจสอบเอกสารสินเชื่อของคุณ HUD-1 เป็นต้น
• รับประกันภัยของเจ้าของบ้าน
• พิจารณาการรับประกันบ้าน

อย่าตื่นตระหนก

การซื้อบ้านถือเป็นก้าวสำคัญ และคุณอาจตกเป็นเหยื่อของการตัดสินใจที่ตื่นตระหนกได้ง่าย ดังนั้นให้ถอยออกมาและตระหนักว่าไม่มีอะไรที่ต้องเร่งรีบ

ไม่มีความเร่งรีบในการซื้อ (จะมีบ้านขึ้นมาขายเพิ่ม) และไม่รีบถอยออกมา (เว้นแต่คุณจะมีเหตุผลที่ดี อาจทำได้ยาก แต่ตอนนี้เป็นเวลาที่ต้องถอยออกมาและประเมินการตัดสินใจของคุณอย่างใจเย็น

ใช่ มันน่ากลัวที่จะซื้อบ้าน แต่ถึงแม้คุณจะตัดสินใจผิดพลาดก็สามารถแก้ไขได้โดยการขาย

เจรจาทุกอย่าง

เมื่อคุณพบบ้านที่ต้องการซื้อแล้ว อย่ากลัวที่จะขอของ ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการขอให้ชุดของเล่นในสวนหลังบ้านอยู่กับที่พักหรือโต๊ะพูลยังคงอยู่ในห้องสำหรับครอบครัว

สิ่งสำคัญคือต้องดูบ้านให้ดีและจดคุณลักษณะเกี่ยวกับบ้านที่คุณชอบ คุณลักษณะที่คุณชอบเกี่ยวกับของใช้ในบ้านที่จะอยู่กับบ้านโดยอัตโนมัติหรือเป็นสินค้าที่ผู้ขายสามารถใช้ได้หรือไม่

กฎหมายอสังหาริมทรัพย์กำหนดว่าสิ่งที่แนบมากับบ้าน (โดยทั่วไป) ถือเป็นสิ่งที่แนบมาและอยู่กับบ้านเมื่อขาย ในกรณีส่วนใหญ่ ซึ่งรวมถึงรายการต่างๆ เช่น ผ้าม่าน ระบบลำโพงในตัว และระบบรักษาความปลอดภัยในตัว

อย่างไรก็ตาม มีบางพื้นที่สีเทา เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้าและโทรทัศน์ ด้วยเหตุผลดังกล่าว สิ่งสำคัญคือต้องจดสิ่งของในบ้านที่คุณต้องการอยู่กับบ้าน

หากมีข้อกังวลว่ารายการใดมีคุณสมบัติเป็นอุปกรณ์ติดตั้งที่คุณมีนายหน้าของคุณ ให้รวมรายการเหล่านั้นไว้ในข้อตกลงการซื้อเมื่อคุณยื่นข้อเสนอ

การเจรจาต่อรองยังใช้กับผู้ให้กู้ของคุณ พวกเขาจะจัดเตรียมแผ่นงานประมาณการเงินกู้ที่สรุปต้นทุนเงินกู้ อย่ากลัวที่จะลองต่อรองค่าธรรมเนียมบางส่วนของพวกเขา

รับการตรวจสอบทุกครั้ง

การตรวจสอบบ้านที่คุณซื้อก็มีความสำคัญเช่นกัน มีการตรวจสอบหลายประเภทที่คุณอาจต้องการพิจารณา ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบ้าน

• การตรวจสอบทั่วไป
• การตรวจสอบบ่อน้ำ
• การตรวจสอบระบบบำบัดน้ำเสีย 
• การตรวจสอบปลวก
• การตรวจสอบเรดอน

พิจารณาว่าการตรวจสอบประเภทใดที่สำคัญสำหรับคุณและประเภทใดที่บังคับใช้ในพื้นที่ของคุณ ตัวอย่างเช่น ในบางพื้นที่ของมิดเวสต์ไม่มีปัญหาเรื่องปลวกร้ายแรง ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องตรวจปลวกที่นั่นบ่อยๆ

ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณควรสามารถบอกคุณได้ว่าการตรวจสอบใดเป็นเรื่องปกติและจำเป็นสำหรับพื้นที่ของคุณ และอาจแนะนำผู้ตรวจสอบให้คุณได้ด้วย

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือมีตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ไร้ยางอายที่อาจแนะนำผู้ตรวจสอบที่ไม่น่าไว้วางใจซึ่งจะมองข้ามปัญหาที่อาจเกิดขึ้น

ด้วยเหตุผลดังกล่าว การถามสมาชิกในครอบครัวและเพื่อน ๆ ว่าพวกเขารู้จักผู้ตรวจการที่ดีหรือไม่อาจเป็นประโยชน์เช่นกัน แต่ในท้ายที่สุด หากคุณไว้วางใจตัวแทนของคุณ คุณก็จะสามารถไว้วางใจคำแนะนำของพวกเขาได้เช่นกัน

การตรวจสอบอาจมีค่าใช้จ่ายสูง แต่ถ้าคุณมีผู้ตรวจสอบที่ดี ก็น่าจะคุ้มกับเงินที่จ่ายไป การตรวจสอบระบบบำบัดน้ำเสียอาจมีค่าใช้จ่าย 500 เหรียญสหรัฐฯ แต่ 500 เหรียญมีราคาถูกกว่า 20,000 เหรียญหรือมากกว่ามาก ซึ่งอาจทำให้ต้องเปลี่ยนระบบบำบัดน้ำเสียที่ผิดพลาด

นอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าพื้นที่ต่างๆ ของประเทศมีกฎเกณฑ์หรือ "บรรทัดฐาน" ที่แตกต่างกันเกี่ยวกับผู้จ่ายเงินสำหรับการตรวจสอบใด

ตัวอย่างเช่น ในบางรัฐ เป็นเรื่องปกติที่ผู้ขายจะประสานงานและชำระเงินสำหรับการตรวจสอบระบบบำบัดน้ำเสียก่อนขายบ้าน อย่างไรก็ตาม ในรัฐอื่น ๆ เป็นเรื่องปกติที่ผู้ซื้อจะชำระเงินและกำหนดเวลาการตรวจสอบระบบบำบัดน้ำเสีย

ตัวแทนของคุณควรสามารถบอกคุณได้ว่าการตรวจสอบประเภทใดที่ผู้ขายอาจถูกขอให้ชำระเงิน

อาจเป็นการเย้ายวนใจที่จะสละการตรวจบ้านหรือยกเลิกสัมปทานอื่นๆ เพื่อให้ข้อเสนอของคุณดูแข็งแกร่งขึ้น อย่า คุณกำลังซื้อสินทรัพย์สำคัญที่คุณจะต้อง มีชีวิต เป็นเวลาหลายปีอย่าสละสิ่งเหล่านี้

รักษาแนวการสื่อสารและอัปเดตอยู่เสมอ

การย้ายที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือติดตามข่าวสารล่าสุดและสื่อสารกับตัวแทน เจ้าหน้าที่สินเชื่อ และผู้เชี่ยวชาญอื่นๆ ที่คุณทำงานด้วยขณะเตรียมซื้อ

ตัวแทนผู้ซื้อของคุณจะเป็นจุดติดต่อหลักของคุณกับบุคคลต่างๆ ที่ดำเนินการซื้อของคุณ เขา (หรือเธอ) จะทำงานร่วมกับตัวแทนของผู้ขายเพื่อรับการตรวจสอบ ผลงาน ฯลฯ

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าพวกเขาจะเป็นตัวแทนของคุณ แต่ท้ายที่สุด คุณต้องรับผิดชอบต่อกระบวนการนี้ เนื่องจากคุณกำลังซื้อบ้านในอนาคตของคุณ

หากตัวแทนของคุณอยู่เหนือสิ่งอื่นใด แสดงว่าคุณอยู่ในเกณฑ์ดีและไม่จำเป็นต้องจัดการแบบละเอียด หากคุณรู้สึกว่าตัวแทนของคุณไม่ใช่ คุณต้องรับผิดชอบและรับข้อมูลอัปเดตและคำอธิบาย

อย่ากลัวที่จะเช็คอินกับตัวแทนของคุณ – หรือผู้เชี่ยวชาญอื่นๆ เช่น ตัวแทนจำนองของคุณ – เป็นประจำ

ตรวจสอบเอกสารเงินกู้ การเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชี ฯลฯ

ผู้ให้กู้ควรให้ประมาณการเงินกู้แก่คุณว่า ประมาณการ ค่าใช้จ่าย แต่การเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชี (บางครั้งเรียกว่าคำชี้แจงการระงับคดี) คือ เป็นทางการ เอกสารสำหรับการปิดของคุณ

คุณมีสิทธิ์ตรวจสอบอย่างน้อย 24 ชั่วโมงก่อนปิด อย่าลืมตรวจสอบ นี่คือคำแนะนำที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับ วิธีตรวจสอบการเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชีของคุณ.

รับประกันภัยเจ้าของบ้าน

หากคุณมีบริษัทประกันสำหรับอย่างอื่นอยู่แล้ว (ผู้เช่า รถยนต์ ชีวิต ฯลฯ) มักจะถูกที่สุดที่จะไปกับพวกเขาทันที

คุณสามารถเปรียบเทียบร้านค้าในภายหลังเมื่อคุณตกลงกันได้แล้ว หรือจะทำก่อนก็ได้ เพียงให้แน่ใจว่าคุณมีกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านก่อนที่คุณจะย้าย

นี้เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับบริษัทจำนอง หากคุณจ่ายเงินสด คุณอาจไม่ต้องทำประกันเจ้าของบ้าน แต่ก็ไม่เสี่ยงที่ฉันจะแนะนำให้ทำ

พิจารณาการรับประกันบ้าน

คุณอาจต้องการพิจารณา a รับประกันบ้าน ถ้าคุณต้องการความอุ่นใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเป็นบ้านเก่าที่มีระบบเก่า

บริษัทรับประกันบ้านทุกแห่งทำงานแตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปจะครอบคลุมการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนกลไกและเครื่องใช้หลักในระดับหนึ่ง

ผู้ซื้อจะจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเล็กน้อยสำหรับแต่ละเหตุการณ์ เช่นเดียวกับกรมธรรม์ประกันภัย นี่มัน รายชื่อบริษัทรับประกันบ้าน คุณอาจต้องการพิจารณา

เตรียมพร้อมที่จะปิด

ใกล้จะถึงแล้ว!! ต่อไปนี้คือขั้นตอนบางอย่างที่คุณต้องดำเนินการเมื่อคุณพร้อมที่จะปิดบ้านหลังแรกของคุณ

ในหรือใกล้วันปิดทำการ:

• บ้านอยู่ในสภาพพร้อมเข้าอยู่หรือไม่?
• นำเช็คที่ผ่านการรับรองมาปิดบัญชี
• อย่าลืมบัตรประจำตัวที่มีรูปถ่ายของคุณ หลักฐานการประกันเจ้าของบ้าน และสำเนาการประมาณการเงินกู้และการเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชี
• ลงชื่อบนเส้นประ 🙂

วันปิดทำการคือวันที่คุณเซ็นเอกสารทั้งหมดและบ้านจะกลายเป็นของคุณ

บ้านอยู่ในสภาพการย้ายเข้าหรือไม่?

เมื่อคุณลงนามในเอกสารแล้ว มันคือบ้านของคุณ มันจะดีกว่าที่จะอยู่ในสภาพที่คุณคาดหวังเพราะคุณจะสูญเสียเลเวอเรจมากเมื่อบ้านเป็นของคุณ

ตัวแทนของคุณกำหนดขั้นตอนการดำเนินการขั้นสุดท้าย และมักจะเสร็จสิ้นภายในหนึ่งวันหลังจากปิด หากคุณเพิ่งผ่านขั้นตอนสุดท้ายและไม่มีปัญหาสำคัญ แสดงว่าคุณโชคดี

หากคุณทำไปสักพักแล้วและมีรายการค้างอยู่บ้าง คุณต้องตรวจสอบอีกครั้งว่าได้รับการแก้ไขแล้ว ก่อน คุณลงนามในเอกสารปิด

นำเช็คที่ผ่านการรับรองหรือแคชเชียร์มาปิดบัญชี

การเปิดเผยข้อมูลสินเชื่อจะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณจะต้องนำไปที่โต๊ะปิดในรูปแบบของเช็คที่ผ่านการรับรองหรือแคชเชียร์ ซึ่งมักจะเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการชำระค่าใช้จ่ายในการปิด และมักจะเป็นข้อกำหนดของบริษัทชื่อ

บางครั้งการโอนเงินผ่านธนาคารก็สามารถทำได้ แต่มักจะต้องใช้เวลาและอาจส่งผลให้กระบวนการล่าช้า

ระวังการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นจากการโอนเงิน 

เมื่อพูดถึงการโอนเงินผ่านธนาคาร โปรดทราบว่าการฉ้อโกงการโอนเงินเป็นเรื่องปกติในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และเกิดขึ้นได้ ด้วยเหตุผลดังกล่าว ตัวแทนของคุณอาจเตือนคุณล่วงหน้าว่าอย่าโอนเงินปิดบัญชี

และหากคุณได้รับสายที่ขอให้คุณโอนเงินเพื่อปิดบัญชี อย่าทำเช่นนั้นโดยไม่ได้คุยกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณก่อน

อย่าลืมเอกสารของคุณ 

เมื่อคุณมาปิด คุณจะต้องมีบัตรประจำตัวที่มีรูปถ่ายเพื่อพิสูจน์ว่าคุณเป็นคนที่คุณบอกว่าเป็นใคร คุณอาจต้องการหลักฐานการประกันของเจ้าของบ้านหากคุณยังไม่ได้ส่ง

นำสำเนาการประมาณการเงินกู้และการเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชีมาด้วย และตรวจดูให้แน่ใจว่าตรงกับข้อความที่คุณกำลังลงนามที่โต๊ะปิด

เตรียมย้าย

ไม่ว่าคุณจะไปกับบริษัทขนย้ายหรือเช่ารถบรรทุกเอง คุณต้องจัดการเรื่องนี้ล่วงหน้า พยายามหลีกเลี่ยงการเคลื่อนย้ายในวันสุดท้ายของเดือน เลือก “เวลาที่ช้าลง” เช่น กลางสัปดาห์ ซึ่งคุณจะไม่ต้องเผชิญการแข่งขันกันมากนักสำหรับรถบรรทุกหรือบริการที่เคลื่อนย้ายได้

กำหนดเวลางานหลังการย้ายที่คุณต้องการทำให้เสร็จ

ต้องการเปลี่ยนพรมหรือทาสีใหม่หรือไม่? เปลี่ยนเครื่องใช้ไฟฟ้าหรือเครื่องทำน้ำอุ่น? ทั้งหมดนี้ต้องทำให้เสร็จก่อนคุณและเฟอร์นิเจอร์ทั้งหมดของคุณจะถูกย้ายเข้าบ้าน ดังนั้นกำหนดเวลางานก่อนวันปิดทำการ

หากมีเวลาเพียงพอ คุณจะได้รับใบเสนอราคาหลายรายการและประหยัดเงินด้วยข้อเสนอและกำหนดการที่ดีที่สุด

เข้าสู่ระบบบนเส้นประ

จะมีเส้นประจำนวนมากให้ลงชื่อเข้าใช้ แต่คุณเข้าใจแล้ว

บูม! - ขอแสดงความยินดีกับเจ้าของบ้าน

หลังจากที่คุณปิด

กระบวนการหลังปิดนั้นไม่เครียดและเกี่ยวข้องน้อยลง แต่ก็ยังมีบางสิ่งที่คุณจะต้องดูแล

• เปลี่ยนตัวล็อค
• ทำความสะอาด (หรือจ้างบริการทำความสะอาด)
• ส่งแบบแจ้งเปลี่ยนที่อยู่กับที่ทำการไปรษณีย์
• อัพเดทที่อยู่ของคุณ
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เปิดยูทิลิตี้และในชื่อของคุณ
• นำสินค้าคงคลังที่บ้านเมื่อคุณย้ายเสร็จแล้ว
• ประเมินกองทุนฉุกเฉินของคุณอีกครั้ง

เปลี่ยนล็อค

คุณต้องการควบคุมว่าใครมีกุญแจบ้านของคุณ และวิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนี้คือการเปลี่ยนแม่กุญแจ ผู้ขายให้กุญแจทุกดอกแก่คุณ แต่คุณจะแน่ใจได้ไหมว่าพวกเขาได้ให้กุญแจทุกดอกที่มีอยู่จริง

อาจจะไม่. การเปลี่ยนกุญแจไม่ใช่เรื่องถูก และถ้าคุณสะดวก คุณก็ทำได้ด้วยตัวเอง แต่สิ่งสำคัญคือต้องทำให้เสร็จ

ทำความสะอาดบ้านใหม่ของคุณ (หรือจ้างบริการทำความสะอาด)

ผู้ขายบางคนเป็นคนดีและจะจ้างคนทำความสะอาดเพื่อให้บ้านอีกครั้งหลังจากที่พวกเขาย้ายออก คนอื่นจะทิ้งถังขยะที่เต็มไปด้วยถังขยะ (เมื่อเราย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านหลังที่สองของเรา ถังขยะขนาดใหญ่สองใบเต็มไปด้วยถังขยะ!) เตรียมพร้อมที่จะทำความสะอาดหรือจ้างตัวเองเป็นพนักงานทำความสะอาดเพื่อทำงานให้กับคุณ

อัพเดทที่อยู่ของคุณ

เมื่อคุณย้ายคุณจะต้องเปลี่ยนที่อยู่ของคุณกับที่ทำการไปรษณีย์ คุณสามารถ ทำออนไลน์ทางโทรศัพท์ (1-800-ASK-USPS) ในราคา $1.05 หรือดำเนินการด้วยตนเองที่ที่ทำการไปรษณีย์ในพื้นที่ของคุณด้วย PS Form 3575 ฟรี

คุณจะต้องอัปเดตที่อยู่ในทุกอย่างตั้งแต่การสมัครนิตยสารไปจนถึงใบขับขี่ของคุณ

การเปลี่ยนแปลงที่อยู่สามารถใช้ได้ตลอดทั้งปี (สำหรับจดหมายชั้นหนึ่ง ระยะเวลาจะสั้นกว่าสำหรับจดหมายประเภทอื่นบางประเภท) และจดหมายแต่ละชิ้นที่ส่งต่อจะได้รับสติกเกอร์สีเหลืองที่มีประโยชน์ ฉันใช้เป็นแนวทางในการแจ้งให้บริษัททราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่อยู่

รับบริการระบบบ้านที่สำคัญ

การตรวจสอบบ้านเป็นเรื่องหนึ่ง และการรับบริการระบบก็เป็นอีกเรื่องหนึ่ง ช่างที่ออกมาทำงานเกี่ยวกับระบบการบริการสามารถประเมินอายุการใช้งานที่เหลืออยู่ของเครื่องได้ คุณจะไม่แปลกใจเลย

ในขณะที่อยู่ที่นั่น ให้ถามคำถามมากมายเพื่อให้คุณเข้าใจระบบ การถามคนที่ทำงานเกี่ยวกับระบบนั้นง่ายกว่าการพยายามทำความเข้าใจกับวิดีโอ Youtube ในภายหลัง

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เปิดยูทิลิตี้และในชื่อของคุณ

สาธารณูปโภคส่วนใหญ่จะไม่ปิดเพราะไม่รู้ว่าเจ้าของบ้านเปลี่ยนมือแล้ว! โทรหาบริษัทสาธารณูปโภคและแจ้งพวกเขาว่าคุณซื้อบ้าน วันที่ควรโอนค่าสาธารณูปโภค และพร้อมที่จะส่งเอกสารการปิดบัญชีเพื่อเป็นหลักฐานการปิด

ใช้สินค้าคงคลังที่บ้านเมื่อคุณย้ายเสร็จแล้ว

คุณอยู่ในที่ที่ใหญ่กว่า คุณอาจซื้อเฟอร์นิเจอร์หรือสิ่งของเพิ่มเติม ใช้เวลาในการรวบรวมสินค้าคงคลังในบ้าน หากคุณเคยใช้บริษัทขนย้าย ให้ขอสำเนารายการดังกล่าวและคุณมีการเริ่มต้นที่ดี

ประเมินกองทุนฉุกเฉินของคุณอีกครั้ง

ครั้งสุดท้ายที่คุณนึกถึงกองทุนฉุกเฉิน คุณไม่มีบ้าน ตอนนี้คุณเป็นเจ้าของระบบทำความร้อน ระบบทำความเย็น เครื่องทำน้ำอุ่น และระบบอื่นๆ อีกนับพันระบบที่ต้องทำงานอย่างถูกต้องเพื่อให้คุณรู้สึกสบาย

ดังนั้น สต็อกอุปกรณ์ของคุณและปรับกองทุนฉุกเฉินของคุณเพื่อพิจารณาปัญหาที่อาจเกิดขึ้น

ในที่สุด เพลิดเพลินกับบ้านของคุณ! สำรวจพื้นที่รอบๆ ไม่ว่าจะเป็นเส้นทางเดินป่าหรือย่านใจกลางเมือง ที่นี่จะเป็นบ้านของคุณในอนาคตอันใกล้ ทำความรู้จักกับมัน เรียนรู้วิธีสนุกกับมันให้ดีที่สุด และสนุกไปกับมัน!

การซื้อบ้านหลังแรกอาจเป็นงานที่น่ากลัวมาก แต่ฉันหวังว่าคู่มือนี้จะอธิบายบางอย่างให้กระจ่าง หากมีสิ่งใดที่ฉันพลาดไป โปรดแจ้งให้เราทราบ!

สรุป

การซื้อบ้านหลังแรกอาจเป็นประสบการณ์ที่ท่วมท้นและเป็นประสบการณ์ที่ทำให้ดีอกดีใจได้ในเวลาเดียวกัน ยิ่งคุณเตรียมตัวมากเท่าไหร่ ประสบการณ์ก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

คุณกำลังพิจารณาที่จะซื้อบ้านเป็นครั้งแรกหรือไม่? หากคุณเป็นเจ้าของบ้านอยู่แล้ว ประสบการณ์การซื้อบ้านหลังแรกของคุณเป็นอย่างไร?