วิธีค้นหาบัญชีเช็คและออมทรัพย์ที่ดีที่สุด

ศูนย์กลางของฉัน แผนที่เครือข่ายการเงิน คือบัญชีธนาคารหลักของฉัน บัญชีเช็คและออมทรัพย์ที่ธนาคารเดียว

NS ตรวจสอบบัญชี เป็นบัญชีหลักของฉัน ซึ่งฉันชำระค่าใช้จ่ายและรับเงินมัดจำ บัญชีออมทรัพย์เป็นที่ที่เงินของฉันอยู่เมื่อฉันไม่ต้องการใช้ตรวจสอบ ได้รับดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อย (ในขณะที่เขียนนี้ บัญชีตรวจสอบของฉันได้รับ APY 0.40% และเงินออมของฉันได้รับ APY มากกว่า 1.00% เล็กน้อย)

ฉันจะเลือก. ได้อย่างไร บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ดี?

นี่คือสิ่งที่ฉันดู (จากลำดับความสำคัญสูงสุดไปต่ำสุด):

การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย

การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย (2FA) เกือบจะเป็นมาตรฐานสำหรับธนาคารรายใหญ่ แต่นี่คือสถานการณ์ Go or No Go สำหรับฉัน หากพวกเขาไม่ใช้ 2FA ฉันจะไม่ธนาคารกับพวกเขา

เมื่อคุณลงชื่อเข้าใช้บัญชี การตรวจสอบสิทธิ์ 2FA หมายความว่าพวกเขาจะพยายามตรวจสอบการเข้าสู่ระบบของคุณผ่านช่องทางอื่นด้วย (ด้วยเหตุนี้ จึงมี 2 ปัจจัย) นี่อาจเป็นข้อความที่ส่งถึงโทรศัพท์ของคุณ โทรศัพท์ อีเมล หรือวิธีอื่นๆ

นี่เป็นราคาเพียงเล็กน้อยสำหรับการรักษาความปลอดภัยและ 2FA เป็นสิ่งที่ต้องมี

ค่าธรรมเนียม

หลังจาก 2FA ค่าธรรมเนียมคือทุกอย่าง

ธนาคารจำเป็นต้องทำเงิน แต่ฉันเชื่อว่าพวกเขาควรทำโดยการให้ยืม ไม่ใช่การเรียกเก็บเงินจากลูกค้าที่ฝากเงินที่ธนาคาร เมื่อคุณฝากเงิน ธนาคารจะให้ยืมและเก็บดอกเบี้ย เมื่อพวกเขาเรียกเก็บเงินจากคุณเพื่อถือเงินของคุณเอง มันทำให้ฉันผิดหวังในระดับพื้นฐาน

ฉันปฏิเสธที่จะใช้ธนาคารที่มีค่ารักษาบัญชี หากพวกเขาเต็มใจที่จะสละมันสำหรับยอดเงินขั้นต่ำที่เหมาะสม ($2,500 มากสุด) ฉันก็โอเคกับมัน

สำหรับค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ เช่น เงินเบิกเกินบัญชีและเอทีเอ็ม ฉันสามารถยอมรับได้เพราะคุณได้รับบางอย่างตอบแทน การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี ซึ่งคุณมักจะปฏิเสธได้ จะปกป้องคุณจากการตีกลับการชำระเงินที่สำคัญ ค่าธรรมเนียม ATM อย่างน้อยจะทำให้คุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณบนเครือข่าย ATM อื่น แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อรับเงินก็ตาม

ยอดคงเหลือขั้นต่ำ

ธนาคารบางแห่งจะยกเว้นค่าธรรมเนียมในการตรวจสอบบัญชีหากคุณตั้งค่าและรับเงินฝากโดยตรง เช่น เช็คเงินเดือน และรักษายอดเงินขั้นต่ำ การฝากเงินโดยตรงช่วยให้คุณเหนียวแน่นยิ่งขึ้นในฐานะลูกค้า การเปลี่ยนเงินฝากโดยตรงทำหน้าที่เป็นอุปสรรคต่อการเปลี่ยนแปลงธนาคาร ยอดเงินขั้นต่ำบรรลุเป้าหมายที่คล้ายคลึงกัน แต่จะเก็บเงินของคุณไว้ที่ธนาคารมากขึ้น

เมื่อสิ่งนี้ยากที่จะวิเคราะห์คือเมื่อคุณมียอดเงินขั้นต่ำในบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยขยะสูง - คุณจ่ายค่าธรรมเนียมได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยละเว้นดอกเบี้ย

Bank of America มีบัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายอัตราดอกเบี้ย 0.01%! มีค่าธรรมเนียมรายเดือนเว้นแต่คุณจะรักษายอดเงินขั้นต่ำ – ยอดเงินขั้นต่ำนั้นคือ $300

หากคุณได้รับดอกเบี้ย APY 1.00% คุณจะจ่ายเพียง 3 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับบัญชีออมทรัพย์นั้น ฉันคิดว่าขั้นต่ำ 300 ดอลลาร์นั้นสมเหตุสมผล

หากขั้นต่ำคือ 3,000 ดอลลาร์ – ตอนนี้คุณไม่ต้องเสียดอกเบี้ย 30 ดอลลาร์ต่อปี ก็ไม่เลว แต่ก็ไม่ฟรีเช่นกัน

อัตราดอกเบี้ย

เราอาศัยอยู่ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและแม้แต่บัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดก็จะเสนอ APY ให้คุณ 1.00% (หรือใกล้เคียง) เท่านั้น บัญชีออมทรัพย์หลักของฉันต้องอยู่ในช่วงของอัตราปกติ ไม่จำเป็นต้องเป็นอัตราสูงสุดที่แน่นอน แต่ต้องอยู่ใกล้

Bank of America 0.01% APY ไม่อยู่ในช่วง หากอัตราที่ดีที่สุดคือ 1.05% และของฉันคือ 1.00% นั่นก็ใกล้พอแล้ว

ตู้เอทีเอ็มและสาขา

หากคุณต้องการเข้าถึงเงิน คุณสามารถใช้บัตรเดบิตที่กำหนดให้กับบัญชีเช็คของคุณได้ ครั้งเดียวที่คุณต้องการตู้เอทีเอ็มหรือสาขาคือถ้าคุณต้องการรับเงินสด

เมื่อประเมินธนาคาร ให้ค้นหารอยเท้าทางภูมิศาสตร์และพันธมิตรเครือข่าย ATM เครือข่าย ATM มีความสำคัญ เนื่องจากหากคุณใช้ ATM ในเครือข่าย คุณจะสามารถเข้าถึงเงินสดได้ฟรี

หากพวกเขามีเครือข่าย ATM ขนาดเล็กหรือไม่มีพันธมิตร ให้ค้นหาจำนวนค่าธรรมเนียม ATM ที่พวกเขาจะคืนเงินให้คุณ ตัวอย่างเช่น, ธนาคารพันธมิตร มีเครือข่ายขนาดใหญ่ แต่พวกเขายังคืนเงินค่าธรรมเนียมสูงถึง $10 ต่อรอบการเรียกเก็บเงิน (นานหนึ่งเดือน)

โบนัสการสมัคร

หลายสมัยก่อน ธนาคารจะแจกเครื่องปิ้งขนมปังฟรีให้กับผู้ที่ลงทะเบียนบัญชีธนาคาร เช่นเดียวกับบริษัทบัตรเครดิตที่เคยแจกเสื้อยืดในวิทยาเขตของวิทยาลัยสำหรับผู้สมัครบัตรเครดิตรายใหม่

ทุกวันนี้ธนาคารยังแจกของฟรี แต่ตอนนี้เป็นเงินสด เรารักษา รายชื่อโบนัสการสมัครธนาคารที่ดีที่สุด ด้วยขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 100 ดอลลาร์

โบนัสการลงชื่อสมัครใช้ไม่ใช่ปัจจัยสำคัญแต่มีความสำคัญ ทุกอย่างเท่าเทียมกัน ฉันจะเอาอันที่จะใส่เงินพิเศษ $100 หรือ $200 เข้าบัญชีธนาคารของฉัน

แอพและการฝากเงินระยะไกล

ฉันชอบแอปบนโทรศัพท์ของฉัน ฉันจึงไม่จำเป็นต้องใช้งานคอมพิวเตอร์เพื่อทำงานธนาคารง่ายๆ สองสามอย่าง เช่น ตรวจสอบยอดเงินคงเหลือหรือโอนเงินระหว่างบัญชี

คุณสมบัติอื่นที่ฉันต้องมีคือการฝากมือถือ นี่คือเมื่อคุณสามารถฝากเช็คโดยเพียงแค่ถ่ายรูปกับแอพ ช่วยให้คุณประหยัดเวลาในการเดินทางไปสาขา/ATM และน่าทึ่งมาก ไม่มีสายในโทรศัพท์ของคุณ!

หนังสือรับรองอัตราการฝากและตัวเลือก

เราไม่ได้เข้าไปในสิ่งที่ฉันพิจารณารายละเอียดปลีกย่อยบางอย่าง ฉันไม่ได้มองธนาคารของฉันเป็นหนทางสู่การสร้างความมั่งคั่ง ด้วยอัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยต่ำเหล่านี้ เงินของคุณกำลังสูญเสียกำลังซื้อในแต่ละปี แม้ว่าคุณจะเลือกซีดีอายุ 5 ปี อัตราดอกเบี้ยของซีดีเหล่านั้นยังคงต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อโดยประมาณ

ดังที่กล่าวไปแล้ว บางครั้งคุณต้องการความปลอดภัยในการเข้าถึงเงินทุนเหล่านั้น และไม่สามารถเสี่ยงต่อความผันผวนของตลาดหุ้นได้ (เช่น ในกองทุนฉุกเฉิน) นั่นคือเวลาที่ฉันต้องการดูว่าอัตราซีดีคืออะไรและมีตัวเลือกอะไรบ้างในช่วงที่ครบกำหนด อยากลอง บันไดกองทุนฉุกเฉินของฉันในซีดี ถ้าเป็นไปได้และดำเนินการอย่างรวดเร็วเพื่อให้ฉันสามารถสะสมดอกเบี้ยได้

ตัวเลือกการแชทของฝ่ายสนับสนุนลูกค้า

ฉันเกลียดการโทรติดต่อฝ่ายสนับสนุนลูกค้า สายโทรศัพท์ การส่งต่อไปยังแผนกต่างๆ บ่อยครั้ง อธิบายสถานการณ์ของฉันเป็นพันล้านครั้ง และทั้งหมดนี้เพื่อตอบคำถามง่ายๆ หรือแก้ไขปัญหา

โชคดีที่ตอนนี้ธนาคารหลายแห่งให้บริการแชทออนไลน์ มันทำให้ฉันสามารถสนทนาบนคอมพิวเตอร์กับใครบางคนในขณะที่ฉันกำลังทำอย่างอื่นอยู่ หวังว่าจะมีประสิทธิผลมากขึ้นหรืออย่างน้อยก็ให้ความบันเทิงมากขึ้น

แชทออนไลน์ปลอดภัยเพราะฉันลงชื่อเข้าใช้บัญชีของฉัน

บัญชีย่อย

เปิดบัญชีย่อยง่ายไหม? เมื่อหลายปีก่อน ING Direct (ได้มาโดย Capital One ในภายหลัง) ทำให้สามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ใหม่ได้ในไม่กี่วินาที คุณสามารถเปิดบัญชีใหม่สำหรับแต่ละเป้าหมายการออม ตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติ และมันก็ยอดเยี่ยม

ฉันยังไม่พบสถานที่ที่ช่วยให้เปิดบัญชีย่อยได้ง่าย นั่นเป็นสาเหตุที่ทำให้รายการนี้มีน้อย แต่นี่เป็นไอซิ่งบนเค้กจริงๆ

คุณมองหาอะไรในบัญชีธนาคาร?