รีวิวบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard

เมื่อพูดถึง Vanguard ฉันเป็นแฟนตัวยง หนึ่งในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แรกของฉันคือ Vanguard ย้อนกลับไปในปี 1998 และฉันสามารถขอบคุณพ่อที่บอกฉันเกี่ยวกับพวกเขา (และ Roth IRA!)

เมื่อฉันบอกว่าฉันเป็นนักลงทุนแนวหน้ามาเป็นเวลานาน ฉันหมายความตามนั้น

และในฐานะคนที่อยู่กับ Vanguard มาเป็นเวลานาน ฉันรู้ว่าพวกเขาเสนอแผนทางการเงินสำหรับบุคคลที่มีรายได้สูง แต่คุณรู้หรือไม่ว่าพวกเขาให้ความช่วยเหลือเฉพาะบุคคลมากขึ้นสำหรับคนที่มียอดคงเหลือในบัญชีน้อยกว่า พวกเขาทำ.

ก็เรียกว่า บริการที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้า. หากคุณต้องการทราบว่าข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับอะไร โปรดอ่านบทวิจารณ์เกี่ยวกับบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard

กองหน้าคือใคร?

หากคุณยังใหม่ต่อการลงทุน Vanguard อาจไม่มีพื้นที่พิเศษในใจคุณ

Vanguard ก่อตั้งขึ้นในปี 1975 โดย Jack Bogle ซึ่งถือเป็นปู่ของกองทุนดัชนี โดยมีเป้าหมายที่จะทำให้การลงทุนเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับครอบครัวโดยเฉลี่ย Jack Bogle เปลี่ยนเกมการลงทุนโดยสิ้นเชิงโดยเสนอกองทุนต้นทุนต่ำที่ทำให้คู่แข่งของเขาขุ่นเคือง ถึงตอนนี้ก็มีคดีความในปี 2558 ว่า เถียง Vanguard ชาร์จน้อยเกินไป!

พวกเขามีสำนักงานใหญ่ใน Malvern, PA และ ณ

สิงหาคม 2019, Vanguard มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร 5.6 ล้านล้านดอลลาร์พร้อมนักลงทุนกว่า 30 ล้านคน

ฉันใช้ Vanguard ตราบเท่าที่ฉันลงทุนเพราะพ่อของฉันบอกฉันเกี่ยวกับพวกเขา

เขารู้เรื่องพวกนี้ได้ยังไง? เพราะราคาไม่แพงอย่างที่คิด หากคุณเป็นนักลงทุนซื้อและถือ คุณต้องการให้ต้นทุนของคุณถูกที่สุด

พ่อของฉันชอบมันเพราะมันราคาถูก ฉันชอบแนวหน้าเพราะมันราคาถูก

ถูกแค่ไหน?

รับสิ่งนี้ — กองทุนดัชนีตลาดหุ้น Vanguard Total (VTAX) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.04% ทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ที่คุณลงทุนใน VTSAX คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 4 ดอลลาร์ สี่ดอลลาร์

คุณสามารถดูได้ว่าทำไมโบรกเกอร์รายอื่นถึงไม่พอใจ กองหน้าไม่ได้ราคาถูกขนาดนั้นเมื่อ Bogle ก่อตั้งบริษัท แต่พวกเขายังคงเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ถูกที่สุด

Vanguard Voyager และเรือธง

หากคุณคุ้นเคยกับ Vanguard คุณอาจรู้ว่าพวกเขามีประเภทบัญชีหลายระดับตามยอดคงเหลือของคุณ

เทียร์แรกที่มีชื่อ ซึ่งเกิดขึ้นที่ 50,000 ดอลลาร์เรียกว่ายานโวเอเจอร์ ในระดับนี้ คุณจะต้องขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน มันค่อนข้างพื้นฐาน

ระดับถัดไปอยู่ที่ $500,000 และมีชื่อว่า Voyager Select ในระดับนี้ คุณจะได้ทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่สามารถช่วยตอบคำถาม ทำธุรกรรม และช่วยเหลือคุณได้ แต่ไม่ใช่ความสัมพันธ์แบบตัวต่อตัว

ระดับหลักถัดไปคือเมื่อสินทรัพย์ของคุณถึง 1 ล้านเหรียญและเรียกว่าเรือธง ด้วย Flagship คุณจะได้เพลิดเพลิน บริการเรือธง. คุณสามารถเข้าถึงบริการส่วนบุคคล การจัดการการลงทุน และผู้เชี่ยวชาญอื่นๆ

บริการที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้า ตั้งอยู่ที่ชั้นแรก - ยานโวเอเจอร์ ซึ่งหมายความว่าด้วยเงินลงทุนเพียง 50,000 ดอลลาร์ (ซึ่งมาก แต่รอจนกว่าคุณจะเห็นสิ่งที่คุณได้รับ) คุณจะได้รับคำแนะนำส่วนบุคคล เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในขณะนี้

บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard คืออะไร?

บริการที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้า (PAS) เป็นบริการให้คำปรึกษาสำหรับนักลงทุนที่มีสินทรัพย์เพื่อลงทุนอย่างน้อย 50,000 ดอลลาร์

การลงทุนสามารถอยู่ในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี (กองทุนรวมหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์) IRA หรือบัญชีทรัสต์ พวกเขาไม่สามารถจัดการบัญชี 401(k) และ 403(b) บัญชี i401(k) บัญชี 529 บัญชี บัญชี UGMA หรือ UTMA และการลงทุนอื่นๆ นอก Vanguard

ดังนั้น หากคุณมีสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้ $50,000 ที่คุณต้องการใช้กับ Vanguard บริการนี้ตรงไปตรงมามาก คุณเริ่มต้นด้วยการกรอกแบบฟอร์มบนเว็บไซต์ที่สามารถช่วยให้ที่ปรึกษาของคุณคิดแผนได้ คุณจะต้องรวบรวมข้อมูลบางอย่างเกี่ยวกับตัวคุณเพื่อทำให้สิ่งนี้มีค่ามากที่สุด ซึ่งรวมถึงรายได้และการใช้จ่ายของคุณ ข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินของคุณในบัญชีต่างๆ รวมถึงการประมาณการผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ

คุณจะต้องพยายามคาดการณ์ล่วงหน้าเพื่อทำความเข้าใจความต้องการทางการเงินของคุณในอนาคต บางทีอาจเป็นการจ่ายค่าเล่าเรียนให้ลูกของคุณ หรือซื้อบ้านหลังที่สองหรือความต้องการทางการเงินอื่นๆ ซึ่งจะช่วยให้ที่ปรึกษาทราบเป้าหมายในอนาคตของคุณ กรอบเวลาสำหรับแต่ละเหตุการณ์สำคัญ ตลอดจนแผนโดยรวมของคุณ คุณจะหารือเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ในระหว่างการโทรครั้งแรกกับที่ปรึกษาของคุณ การโทรนี้ใช้กับข้อมูลของคุณเพื่อสร้างแผนทางการเงินที่กำหนดเอง และแผนจะใช้เวลาสองสามสัปดาห์ในการรวบรวม

หลังจากทำเสร็จแล้ว คุณจะได้พบกับ (เกือบ) กับที่ปรึกษาของคุณอีกครั้งเพื่อดำเนินการตามแผนและทำการปรับเปลี่ยนใดๆ

ณ จุดนี้เท่านั้นที่คุณต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการใช้บริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลหรือไม่

ถูกต้อง — การโทรครั้งแรก การสร้างแผนแบบกำหนดเอง และการเรียกในภายหลังเพื่อทำการปรับเปลี่ยนแผนนั้น — ไม่มีข้อผูกมัดใดๆ. หากคุณตัดสินใจว่าจะทำสิ่งนี้ด้วยตัวเอง คุณก็ทำได้

นี่คือวิดีโอสั้น ๆ ที่แบ่งย่อย:

ประสบการณ์ผู้อ่านกับ Vanguard PAS

ฉันรู้จักคนไม่กี่คนที่ผ่านขั้นตอนการใช้ บริการที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้า และมีโอกาสสัมภาษณ์พวกเขาทั้งหมดเพื่อรวบรวมรายงานเชิงปฏิบัติเพิ่มเติมว่าเป็นอย่างไร

โดยรวมแล้ว พวกเขาทั้งหมดเห็นพ้องต้องกันว่าเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างตรงไปตรงมาและมีความคืบหน้าอย่างรวดเร็ว แต่ละคนส่งข้อมูลของตน มีการประชุมครั้งแรก รอประมาณสองสัปดาห์ และได้รับสถานการณ์ต่างๆ ให้เลือก บางคนเดินหน้าและลงทุนในกองทุนที่เหมาะสม (แม่นยำกว่า ส่วนใหญ่จัดสรรกองทุน Vanguard ที่มีอยู่ใหม่) ในขณะที่คนอื่นๆ ตัดสินใจจัดการด้วยตัวเอง ไม่มีใครที่ตัดสินใจไม่ใช้ PAS รู้สึกว่าที่ปรึกษาของพวกเขามีปฏิกิริยาในทางลบ

ผู้อ่านคนหนึ่งชื่อไมเคิลกล่าวว่ากระบวนการนี้ดูเหมือนเป็นพื้นฐานอย่างมากและมี "การให้และรับและการหารือกับนักวางแผนทางการเงิน" มากขึ้น NS นักวางแผนทางการเงินคือจุดเริ่มต้นที่พวกเขายืนยันข้อมูลของคุณ ท้าทายสมมติฐานบางอย่างของคุณ แล้วถามคุณเกี่ยวกับอนาคต เงินทุนที่ต้องการ เช่น “แผนการเดินทาง ของขวัญชิ้นใหญ่ที่คุณอยากทำ นิสัยการซื้อรถยนต์ ฯลฯ” เขาได้รับสถานการณ์ประมาณสองสัปดาห์หลังจากนี้ เรียก. ฉันไม่เห็นแผนของเขา แต่คล้ายกับแผนตัวอย่างด้านล่าง (เปอร์เซ็นต์และเงินทุนจะแตกต่างกันเล็กน้อย)

แผนการเงิน

แผนทางการเงินที่พวกเขาสร้างนั้นไม่ซับซ้อนอย่างยิ่งและประกอบด้วยชุดกองทุนแนวหน้าเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย พวกเขาแบ่งปันแผนตัวอย่างบนเว็บไซต์ของพวกเขาซึ่งมีหน้าต่อไปนี้:

แผนประกอบด้วยจำนวนสินทรัพย์แต่ละประเภทที่คุณต้องการ และโดยทั่วไปแล้วแต่ละประเภทสินทรัพย์จะมีกองทุนแนวหน้าเพียงไม่กี่กองทุนเท่านั้น หากคุณมีเงินทุนอยู่แล้ว แผนนี้จะช่วยคุณจัดสรรเงินดังกล่าวในพื้นที่ที่เหมาะสม

สิ่งที่ดีคือการลงทุนในกองทุน Vanguard ไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ คุณสามารถซื้อและขายหุ้นของกองทุนรวมและอีทีเอฟได้ ค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวคือถ้ากองทุนมีค่าซื้อหรือไถ่ถอนบวกกับอัตราส่วนค่าใช้จ่าย พวกเขาเป็นหนึ่งในตัวเลือกการลงทุนที่ประหยัดที่สุดที่มีมาโดยตลอด และ PAS ก็เป็นเพียงตัวเลือกหนึ่งที่อยู่ด้านบนสุดเท่านั้น

Vanguard PAS ราคาเท่าไหร่?

ต่างจากที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมๆ บริการที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้า ที่ปรึกษาไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่น พวกเขาไม่ได้อะไรเลยสำหรับการเสนอขายผลิตภัณฑ์ Vanguard และคุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายชั่วโมง (อันที่จริงการโทรครั้งแรกนั้นฟรีโดยไม่มีข้อผูกมัด)

Vanguard เรียกเก็บเพียง 0.30% ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการในทรัพย์สินสูงถึง $5,000,000 เปอร์เซ็นต์ค่าธรรมเนียมที่ประเมินในสินทรัพย์ของคุณจะต่ำกว่าเมื่อมียอดดุลที่สูงกว่า ตามกำหนดการนี้:

สินทรัพย์ที่มีการจัดการ	ค่าธรรมเนียม
ในทรัพย์สินสูงถึง 5 ล้านเหรียญสหรัฐ	0.30%
สำหรับสินทรัพย์ที่สูงกว่า 5 ล้านดอลลาร์และสูงถึง 10 ล้านดอลลาร์	0.20%
สำหรับสินทรัพย์ที่สูงกว่า $10 ล้านและสูงถึง $25 ล้าน	0.10%
ในสินทรัพย์ที่สูงกว่า $25 ล้าน	0.05%

ดังนั้น 5 ล้านคนแรกจ่าย 0.30% จากนั้น 5 ล้านคนถัดไปจ่ายเพียง 0.20% ซึ่งหมายความว่าหากคุณมีทรัพย์สินภายใต้การจัดการ 6 ล้านดอลลาร์ คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายไตรมาส 4,250 ดอลลาร์หรือ 0.28%

สิ่งนี้เปรียบเทียบกับบริการอื่น ๆ ได้อย่างไร?

บริการให้คำปรึกษาด้านพอร์ตการลงทุน Fidelity

Fidelity เสนอบัญชีบริการที่ปรึกษาพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการการลงทุนอย่างมืออาชีพผ่านที่ปรึกษา มีบริการสองระดับ

อย่างแรก สำหรับการลงทุนตั้งแต่ 50,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์ คุณจะเข้าถึงทีมที่ปรึกษาที่ทำงานร่วมกับคุณ พวกเขาจะช่วยคุณกำหนดเป้าหมาย ติดตามความคืบหน้า และดำเนินการทบทวนประจำปี ค่าที่ปรึกษาสำหรับบริการนี้คือ 1.50%

ระดับถัดไปสำหรับการลงทุนมากกว่า 250,000 เหรียญและทำให้คุณได้รับที่ปรึกษาเฉพาะผ่านข้อเสนอการบริหารความมั่งคั่ง นี่เป็นบริการที่มีรายละเอียดมากขึ้นและคล้ายกับสิ่งที่ Vanguard นำเสนอด้วยบริการที่ปรึกษาส่วนบุคคล ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาอยู่ที่ 0.50% ถึง 1.50% ขึ้นอยู่กับไซต์ที่คุณลงทุน

ปรับปรุง Roboadvisor

ดีขึ้น เป็น Roboadvisor ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ 0.25% สำหรับบริการดิจิทัลและ 0.40% สำหรับบริการพรีเมียม บริการระดับพรีเมียมเป็นบริการที่ให้คุณเข้าถึงคำแนะนำเชิงลึกเกี่ยวกับการลงทุนที่ไม่ใช่เพื่อการพัฒนาที่ดีกว่า และเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญ CFP ได้อย่างไม่จำกัด

สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่า Betterment คือ a ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ในขณะที่ Vanguard PAS เป็นบริการให้คำปรึกษาที่คุณร่วมมือกับที่ปรึกษาเพื่อคิดแผน และพวกเขาจะส่งการอัปเดตรายไตรมาสให้คุณ หากคุณต้องการพบกับพวกเขาตามกำหนดเวลา คุณก็สามารถทำได้ ถ้าไม่จำเป็น ก็ไม่ต้องเจอกันทุกไตรมาส Betterment และ Vanguard PAS ไม่ใช่สิ่งทดแทน แต่ฉันรู้สึกว่าการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมของพวกเขานั้นยุติธรรม

PAS ของ Vanguard นั้นค่อนข้างดีเมื่อเทียบกับหนึ่งในคู่แข่งที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขา นั่นคือ Fidelity และหนึ่งในผู้ให้คำปรึกษาด้านหุ่นยนต์ที่ใหญ่ที่สุดคือ Betterment

บทสรุป

ฉันอยู่ในจุดที่อยู่ระหว่างการพัฒนาทางการเงินและต้องการจัดการการลงทุนของตัวเอง ดังนั้นบริการนี้จึงไม่ใช่บริการที่ดึงดูดใจฉันในตอนนี้ อย่างไรก็ตาม ฉันเห็นคุณค่าในการพูดคุยกับหนึ่งในพวกเขา ที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ที่ปรึกษาด้านบริการ เพียงเพื่อดูสิ่งที่พวกเขาพูด การให้พวกเขาช่วยคุณคิดแผนซึ่งปรับให้เข้ากับความต้องการทางการเงินของคุณ ดูเหมือนจะเป็นความคิดที่ฉลาด

ที่เลวร้ายที่สุด คุณใช้เวลาสองสามชั่วโมงในการพูดคุยกับใครสักคนเพื่อขอแผนทางการเงินที่คุณสามารถนำไปปฏิบัติได้เอง โดยไม่มีข้อผูกมัด ดูเหมือนว่าเป็นวิธีที่ง่ายในการค้นหาว่าบริการนี้เหมาะกับคุณหรือไม่ และหากไม่ได้ผล คุณก็จะได้รับแผนทางการเงินที่ดี

ถ้าคุณชอบสิ่งที่คุณได้ยินและต้องการร่วมงานกับใครสักคน การจ่ายเงิน 0.30% เป็นเพียงเศษเสี้ยวของสิ่งที่คุณจ่ายให้กับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ และน้อยกว่าคู่แข่งอย่าง Fidelity and Betterment Vanguard เป็นที่ทราบกันมานานแล้วว่าเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ราคาไม่แพง และบริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลดูเหมือนจะรักษาภารกิจนั้นไว้

ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard