คุณเป็นสมาชิกของ "Non-savers Club" หรือไม่?
จากการสำรวจในปี 2560 โดย GoBankingRates คนหนุ่มสาวชาวอเมริกันส่วนใหญ่มีเงินออมน้อยกว่าที่ควรจะเป็น มหันต์ 36% มี 0 เหรียญ
โอกาสที่คุณหรือคนใกล้ชิดจะอยู่ในกลุ่มนี้… โดยไม่มีเงินสำรองไว้เพื่อการเกษียณอย่างสบาย ไม่ต้องพูดถึงกองทุนฉุกเฉินเผื่อในกรณีที่ท่อของคุณรั่วหรือบังโคลนหลุด
ฉันไม่ได้มาเพื่อตำหนิหรือตัดสิน… แต่ฉันมาที่นี่เพื่อสร้างแรงบันดาลใจ ดังนั้น หากคุณเป็นเหมือนคนรุ่นมิลเลนเนียลหลายคนที่พบว่ามันยากที่จะเริ่มกันเงิน โปรดอ่านต่อ ฉันมีแผนสำหรับคุณ (และถ้าใกล้ถึงวัยเกษียณ เราดูแลคุณด้วย.)
ในคู่มือนี้:
ทำไมคนไม่ออมทรัพย์?
บางคนคิดว่าพวกเขาไม่สามารถออมเงินได้เพราะพวกเขาต้องการรายได้ทั้งหมดเพื่อจ่ายค่าเช่าหรือจำนอง ซื้ออาหาร และครอบคลุมสิ่งจำเป็นอื่นๆ แม้ว่าจะเป็นเรื่องจริงสำหรับบางคน แต่พวกเราส่วนใหญ่สามารถกันเงินได้นิดหน่อยในแต่ละเดือน
เมื่อคุณใช้เช็คเงินเดือนเป็นเช็ค คุณอาจจะคิดเอาเองว่าเงินจำนวนเล็กน้อยที่คุณอาจจะเก็บได้นั้นไม่เพียงพอที่จะสร้างความแตกต่าง ดังนั้นจึงไม่คุ้มกับปัญหา ง่ายกว่าที่จะเพิกเฉยต่อปัญหา ใช้หนี้บัตรเครดิตเพื่อซื้อของที่คุณต้องการตอนนี้ และหวังว่าสักวันหนึ่งสิ่งต่างๆ จะคลี่คลาย
ในกรณีที่คุณไม่เคยได้ยิน "ความหวัง" ไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดี
การพัฒนานิสัยการออมและการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ — แม้แต่เงินเพียงเล็กน้อย — อย่างสม่ำเสมอในช่วงเวลาที่ยาวนานสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในชีวิตทางการเงินของคุณ
ห่า เรายัง ตรวจสอบจำนวนแอพ ที่ช่วยในเรื่องนี้ เช่น โอ๊ก, สะสม, และ ตัวเลข. เราชอบ Digit เป็นพิเศษเพราะง่ายต่อการบันทึก สิ่งที่คุณต้องทำคือเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณ แล้ว Digit จะดูแลส่วนที่เหลือ คุณอาจไม่สังเกตเห็นด้วยซ้ำว่า Digit ที่สำรองไว้จะบันทึกให้คุณโดยอัตโนมัติ ทำให้มันเป็นชุดที่แท้จริงและลืมไปว่ามันเป็นแนวทางในการสร้างความมั่งคั่ง
แต่คุณไม่จำเป็นต้องมีแอปเพื่อดูว่าเหตุใดการออมเงินแม้เพียงเล็กน้อยทุกเดือนจึงเป็นความคิดที่ดีกว่าการใช้ทุกสิ่งที่คุณมีหรือ — อึก — ใช้บัตรเครดิตของคุณเพื่อซื้อมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ แม้ว่าคุณจะต้องการรองเท้าคู่นั้นจริงๆ หรือรู้สึกว่าคุณสมควรที่จะออกไปเที่ยวกลางคืนในเมือง
ใช้จ่ายหรือบันทึก - คุณจะทำอย่างไร?
ตกลง ลองนึกภาพเพื่อนสองคนในช่วงอายุ 20 กลางๆ นั่นคือ Sarah Saver และ Sam Spender ทั้งคู่มีรายได้เท่ากันและจ่ายค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค โทรศัพท์มือถือ และค่าขนส่งเท่ากัน
อยู่มาวันหนึ่ง มีคนแปลกหน้าลึกลับเข้ามาหาพวกเขาและพูดว่า “ฉันจะให้เงินพวกคุณคนละ $100 ทุกเดือนในอีกห้าปีข้างหน้า คุณสามารถทำอะไรก็ได้ที่คุณต้องการด้วยเงิน ในตอนท้ายของปี 5 เราจะคุยกันนิดหน่อย” อย่างที่คุณอาจจินตนาการได้ พวกเขาทั้งคู่ยอมรับข้อเสนอ
Sarah ลงทุนการชำระเงินรายเดือน $100 ของเธอทั่ว ETF สองสามตัว (กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน), บางส่วนที่ถือหุ้น และ บางส่วนที่ถือพันธบัตร เธอได้รับผลตอบแทน 5% ต่อปีจากเงิน
แซมตัดสินใจใช้เงิน 100 ดอลลาร์ในแต่ละเดือนไปกับสิ่งต่างๆ ที่เขาชอบ อันที่จริง เขาสรุปว่าตั้งแต่ 100 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็นเพียง $3.33 ต่อวัน (โดยเฉลี่ย) การใช้จ่ายเพิ่มเติม 100 ดอลลาร์ต่อเดือนโดยใช้บัตรเครดิตของเขาก็ไม่เสียหายอะไร ท้ายที่สุดแล้วการยืมเงินเพียง $3.33 ต่อวันมีผลเสียอย่างไร?
ห้าปีผ่านไป คนแปลกหน้าลึกลับปรากฏตัวอีกครั้งและขอให้ซาราห์และแซมอธิบายว่าพวกเขาใช้เงินที่มอบให้พวกเขาอย่างไร รวมเป็นเงิน 6,000 ดอลลาร์ต่อคน Sarah รายงานว่าตอนนี้เธอมีเงินมากกว่า 6,800 ดอลลาร์ในบัญชีการลงทุนของเธอ แซมยอมรับว่าเขาใช้ไปหมดแล้ว เขาจ่ายดอกเบี้ยไปแล้วกว่า 1,100 ดอลลาร์ และตอนนี้เป็นหนี้บัตรเครดิตเกือบ 2,300 ดอลลาร์ เขาไม่มีเงินออม
เป็นคนแปลกหน้าลึกลับของคุณเอง
ประเด็นของเรื่องนี้คืออะไรเมื่อไม่น่าเป็นไปได้สูงที่คนแปลกหน้าจะให้ 100 ดอลลาร์ทุกเดือนในอีกห้าปีข้างหน้า?
ฉันพนันได้เลยว่าคุณสามารถคิดเงิน $100 ของคุณเองทุกเดือนได้ด้วยตัวเอง คุณสามารถเป็นคนแปลกหน้าลึกลับของคุณเองได้
โปรดจำไว้ว่า มันเป็นเพียง $3.33 ต่อวัน ที่ง่าย แทนที่จะสั่งโซดาหรือชาเย็นพร้อมอาหารกลางวันหรืออาหารเย็น ให้ดื่มน้ำ ข้ามมอคค่า/ลาเต้แฟนซีระหว่างทางไปทำงาน ไปรับอาหารค่ำแบบซื้อกลับบ้านของคุณแทนที่จะไปส่ง (หลีกเลี่ยงค่าจัดส่ง!) สร้างการแข่งขันเพื่อดูว่าคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายประจำของคุณลงเพียง 3.33 ดอลลาร์ต่อวันได้อย่างไร
ตอนนี้ ใช้เงินที่คุณประหยัดได้ $100 ทุกเดือนและสมัครใช้งานแอป microsavings ที่เราแนะนำ Acorns คุณสามารถเริ่มต้นได้เพียง $1 ต่อเดือน
กับ โอ๊กคุณสามารถตั้งค่าแอปเพื่อให้คุณลงทุน $100 โดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณทุกเดือน แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด คุณยังสามารถใช้โปรแกรมที่เรียกว่า Round-Ups การดำเนินการนี้จะปัดเศษการเปลี่ยนแปลงจากการซื้อทุกครั้งที่คุณทำกับบัตรเดบิตที่เชื่อมต่อ และลงทุนจำนวนเงินนั้นด้วย ดังนั้น หากคุณซื้อกาแฟ $1.19 จาก McDonald's Acorns จะปัดเศษขึ้นเป็น $2 และลงทุนเพิ่มอีก 81 เซนต์
เงินของคุณลงทุนในกองทุนดัชนีที่หลากหลาย ดังนั้นจึงไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียมันทั้งหมดในหุ้นตัวเดียว
คุณสามารถดูได้ว่า “การลงทุนขนาดเล็ก” นี้เริ่มเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วได้อย่างไร
คุณสามารถดูวิธีอื่นๆ ในการออมด้วย Acorns ที่นี่. และคุณสามารถรับบัญชีเกษียณและบัญชีตรวจสอบได้เพียง $3 ต่อเดือน ที่จะช่วยเพิ่มศักยภาพการออมในระยะยาวของคุณ
บวกกับคุณสมบัติการฝากเงินแบบสมาร์ท คุณสามารถจัดสรรส่วนหนึ่งของเช็คของคุณลงในบัญชีเช็ค การลงทุน หรือบัญชีเกษียณได้ และตอนนี้หากคุณสมัครฝากเงินโดยตรงและรับเงินฝากสองครั้ง คุณจะได้รับ $75
บรรทัดล่าง
ขอบคุณ พลังของดอกเบี้ยทบต้นหากคุณลงทุนเพียง $100 ทุกเดือนตั้งแต่อายุ 20 กลางๆ จนถึงเกษียณเมื่ออายุ 65 ปี คุณจะได้เงิน $83,500… และอาจมากกว่านั้น คุณไม่จำเป็นต้องมีคนแปลกหน้าลึกลับเพื่อเข้าสู่เส้นทางแห่งความรอด หากคุณต้องการ คุณมีอำนาจที่จะเปลี่ยน $100 ต่อเดือน — $3.33 ต่อวัน — เป็นเงินจริงเมื่อเวลาผ่านไป
ไม่ใช่แค่ลาออกจาก "Non-savers Club" แต่ฉีกบัตรสมาชิกเป็นล้านชิ้น