ผู้สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมปลายและวิทยาลัยล่าสุดไม่ได้เรียนรู้เกี่ยวกับการจัดการเงินในโรงเรียน หนังสือเรียนไม่สามารถสอนบทเรียนเรื่องเงินทุกอย่างได้ ดังนั้นการเรียนรู้พื้นฐานโดยเร็วที่สุดจะช่วยให้คุณสร้าง รากฐานทางการเงินที่มั่นคง.
การต้องรักษาสมดุลระหว่างรายรับและรายจ่ายของคุณอาจทำให้รู้สึกท่วมท้น แอปการจัดทำงบประมาณที่ดีที่สุดสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาสามารถทำให้ "ผู้ใหญ่" ง่ายขึ้นได้ เนื่องจากคุณสามารถวางแผนและบรรลุเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวได้ สามารถลดระดับความเครียดและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปเกี่ยวกับเงินได้
แอพจัดทำงบประมาณคุ้มค่าหรือไม่
การแจ้งเตือนผู้สปอยเลอร์: ฉันเป็นแฟนตัวยงของแอปจัดงบประมาณ
ฉันเริ่มใช้เครื่องมือจัดทำงบประมาณเช่น Quicken ในช่วงปีแรกของการเรียนในวิทยาลัยหลังจากทำงานในช่วงวันหยุดคริสต์มาสครั้งแรกเพื่อเติมเงินในบัญชีธนาคารจากการซื้อของฟุ่มเฟือยมากมาย – ฉันตระหนักว่าเงินไม่ได้เติบโตบนต้นไม้
ฉันจริงจังกับเรื่องเงินเมื่อฉันมี งานชั่วคราว และตั๋วเงินค่อนข้างน้อยเตรียมฉันให้พร้อมสำหรับการอยู่ได้ด้วยตัวเอง แม้ว่างานแรกของฉันในฐานะผู้สำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัยช่วยเพิ่มรายได้ทิ้งของฉันในชั่วข้ามคืน ฉันก็ต้อง เริ่มจ่ายเงินกู้นักเรียนจำนวน 50,000 ดอลลาร์ ออมเพื่อซื้อรถทดแทน และลงทุนเพื่อ เกษียณอายุ แอปการจัดทำงบประมาณช่วยให้ฉันเห็นว่าต้องใช้อะไรบ้างเพื่อใช้จ่ายน้อยกว่าที่ฉันได้รับ
มีกลยุทธ์การจัดทำงบประมาณหลายแบบที่คุณสามารถฝึกฝนได้ การค้นหา "แอปจัดทำงบประมาณที่สมบูรณ์แบบ" ในขั้นต้นอาจเป็นกระบวนการทดลองและข้อผิดพลาดเพื่อดูว่าอะไรเหมาะกับคุณ แม้ว่าแต่ละแอพจะมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง แต่ฟีเจอร์มาตรฐานของแอพประกอบด้วย:
- การตรวจสอบยอดเงินในบัญชี
- แผนการใช้จ่ายรายเดือน
- เป้าหมายการออม
- รายงานการใช้จ่ายโดยละเอียด
- การแจ้งเตือนการจ่ายบิล
แอพจัดทำงบประมาณที่ดีที่สุดสำหรับผู้สำเร็จการศึกษา
ยิ่งคุณเริ่มจัดทำงบประมาณได้เร็วเท่าไหร่ คุณก็จะสามารถเพิ่มเงินเดือนให้ได้สูงสุดเร็วขึ้นเท่านั้น เมื่อคุณพบแอปที่เหมาะกับคุณแล้ว คุณก็มักจะใช้แอปการจัดทำงบประมาณในระยะยาว ลองนึกถึงผลกระทบของการจัดการเงินอย่างชาญฉลาดในทศวรรษหนึ่ง
สะระแหน่
น่าจะเป็นแอพจัดทำงบประมาณฟรีที่รู้จักกันดีที่สุด สะระแหน่. Intuit บริษัทแม่ของ Mint, powers Quicken และ TurboTax ด้วย
เครื่องมือการจัดทำงบประมาณและการติดตามการใช้จ่ายของ Mint นั้นค่อนข้างดีสำหรับแอปฟรี โดยจะซิงค์กับบัญชีธนาคารส่วนใหญ่ คุณจึงสามารถดูยอดคงเหลือในบัญชีและธุรกรรมแบบเรียลไทม์ได้ หากต้องการใช้คุณลักษณะการจัดทำงบประมาณ คุณสามารถจัดหมวดหมู่ธุรกรรมของคุณเป็นหมวดหมู่การจัดทำงบประมาณ เพื่อให้คุณเห็นว่าคุณใช้จ่ายเงินอย่างไรและจุดยืนของคุณในแต่ละหมวดหมู่
คุณยังสามารถรับการแจ้งเตือนการชำระบิล การแจ้งเตือนยอดคงเหลือในบัญชีต่ำ และเคล็ดลับเฉพาะตัวเพื่อช่วยปรับปรุงนิสัยการใช้เงินของคุณ นอกจากนี้ยังมีเครื่องมือติดตามการลงทุนที่เพียงพอสำหรับนักลงทุนมือใหม่
เมื่อทักษะด้านเงินของคุณเพิ่มขึ้น คุณอาจเลือกที่จะเปลี่ยนแอปการจัดทำงบประมาณเป็นแอปที่มีคุณสมบัติมากกว่า
ข้อ จำกัด ที่ใหญ่ที่สุดของ Mint คือฟรีและไม่มีเครื่องมือปรับแต่งขั้นสูงที่แอปพรีเมียมนำเสนอ การขาดการปรับแต่งเป็นเรื่องปกติสำหรับคนส่วนใหญ่ แอพจัดทำงบประมาณฟรี และทำให้การวางแผนการใช้จ่ายเชิงลึกและเป้าหมายการออมเป็นเรื่องน่าหงุดหงิด
ดูรีวิว Mint ฉบับเต็มได้ที่นี่.
YNAB
พิจารณา คุณต้องมีงบประมาณ (YNAB) หากคุณไม่รู้ด้วยซ้ำว่าจะเริ่มต้นที่ไหนเมื่อต้องจัดทำงบประมาณ เป้าหมายของ YNAB คือการช่วยคุณชำระค่าใช้จ่ายของเดือนนี้ด้วยรายได้ของเดือนที่แล้ว กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณไม่ได้อยู่ paycheck เพื่อ paycheck และเป็นหนึ่งในการเรียกเก็บเงินที่น่าประหลาดใจห่างจากความพินาศทางการเงิน
ฉันค้นพบ YNAB เมื่อหลายปีก่อนเมื่อฉันและภรรยาปรับตัวให้เข้ากับรายได้เดียว เราชอบวิธีการทีละขั้นตอนในการทำงบประมาณและการวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นเกือบทั้งหมด แอปการจัดทำงบประมาณฟรีไม่ได้มีประสิทธิภาพในการทำงบประมาณอย่างจริงจัง
นอกจากนี้ยังมีเวิร์กช็อปออนไลน์ฟรีเพื่อเรียนรู้พื้นฐานด้านงบประมาณและวิธีใช้งาน YNAB
YNAB เชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารส่วนใหญ่ (เช่น แอปการจัดทำงบประมาณหลายๆ แอป) และคุณสามารถป้อนธุรกรรมด้วยตนเองได้เช่นกัน การป้อนข้อมูลด้วยตนเองมีประโยชน์หากคุณชำระเงินด้วยเงินสดหรือซอฟต์แวร์รักษาความปลอดภัยของธนาคารของคุณป้องกันไม่ให้ดาวน์โหลดอัตโนมัติ
คุณจะมีหลายวิธีในการปรับแต่งงบประมาณและติดตามความคืบหน้าสำหรับเป้าหมายด้านเงินของคุณ
แอพมือถือ YNAB ใช้งานได้กับอุปกรณ์ Android และ iOS ส่วนใหญ่ คุณยังสามารถติดตั้งแอปบนอุปกรณ์ Apple Watch และ Alexa สิ่งที่คุณทำในแอปหนึ่งจะซิงค์กับแอปอื่นๆ ของคุณโดยอัตโนมัติ การซิงค์อัตโนมัติจะเป็นประโยชน์เมื่อคุณและคู่สมรสของคุณจัดประเภทธุรกรรมในแบบเรียลไทม์
YNAB มีค่าใช้จ่ายในการใช้งาน แต่ค่าธรรมเนียมของแผนมีความสมเหตุสมผล หลังจากทดลองใช้งานฟรี 34 วัน แผนบริการรายปีมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้า 84 ดอลลาร์ หรือ 11.99 ดอลลาร์ต่อเดือน นักศึกษาวิทยาลัยสามารถใช้ YNAB ได้ฟรีหนึ่งปี และรับส่วนลด 10% สำหรับปีที่สอง
นี่คือรีวิวฉบับสมบูรณ์ของ YNAB หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติม.
เริ่มต้นกับ YNAB
ทรูบิล
ทรูบิล เป็นแอพจัดทำงบประมาณมือถือที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาและผู้ใหญ่ ฉันใช้เวอร์ชันฟรีและรู้สึกประทับใจกับแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของพวกเขา ฉันชอบอินเทอร์เฟซมากกว่าแอปจัดทำงบประมาณฟรีอื่นๆ ที่ฉันได้ลองใช้
เวอร์ชันฟรีมีเครื่องมือจัดทำงบประมาณพื้นฐานและลิงก์ไปยังบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตของคุณ วิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณและแนะนำวิธีลดค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ Truebill รุ่นฟรีก็เพียงพอแล้วหากคุณต้องการแอปการจัดทำงบประมาณขั้นพื้นฐาน
การอัปเกรดเป็น Truebill Premium (สูงสุด 48 ดอลลาร์ต่อปี) ช่วยให้คุณสร้างงบประมาณได้หลายแบบ คุณยังได้รับการอัปเกรดเป็นการอัปเดตบัญชีแบบเรียลไทม์แทนการอัปเดตวันละครั้ง ทรูบิลยังพยายามที่จะเจรจาต่อรองค่าปรับที่ต่ำกว่าและจะยกเลิกการสมัครสมาชิกระดับพรีเมียม สมาชิกฟรีสามารถอ่านคำแนะนำวิธีการสำหรับ การเจรจาตั๋วเงิน และยกเลิกบริการแต่ต้องโทรหาผู้ให้บริการเอง
เช่นเดียวกับแอปอื่นๆ Truebill มีแผนราคา "ฟรีเมียม" ฉันใช้แผนบริการฟรีและไม่จำเป็นต้องอัปเกรดเพื่อคงสถานะสมาชิก หากคุณอัปเกรดเป็น Truebill Premium คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะใช้จ่ายเท่าใด คุณสามารถชำระเงินได้ระหว่าง $3 ถึง $12 ต่อเดือน แผนรายปีมีค่าใช้จ่าย 36 ดอลลาร์หรือ 48 ดอลลาร์
เริ่มต้นใช้งาน Truebill
ทุกดอลลาร์
ทุกดอลลาร์ มีความเกี่ยวข้องกับ Dave Ramsey (Lampo Group) ซึ่งสนับสนุนรูปแบบการจัดทำงบประมาณ "วิธีการซองจดหมาย" ที่เป็นที่นิยมนี้
กับ กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณซองจดหมายคุณกำหนดจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจงให้กับแต่ละหมวดการใช้จ่ายรายเดือน เมื่อคุณใช้ยอดคงเหลือซองจดหมายสำหรับเดือนนั้นหมดแล้ว คุณจะไม่ทำการซื้อที่เกี่ยวข้องจนกว่าจะถึงเดือนหน้า แอปนี้ให้คุณสร้างซองจดหมายดิจิทัลที่สามารถติดตามบัตรเดบิต บัตรเครดิต หรือการซื้อด้วยเงินสดได้
EveryDollar แนะนำแบบจำลองงบประมาณที่คุณสามารถปรับแต่งได้หลังจากป้อนรายได้ต่อเดือนของคุณแล้ว
ในแผนฟรี คุณต้องอัปเดตรายได้และค่าใช้จ่ายด้วยตนเอง การบันทึกธุรกรรมแต่ละรายการด้วยตนเองอาจใช้เวลานาน แต่สามารถเพิ่มการรับรู้ถึงวิธีจัดการเงินของคุณ
การอัปเกรดเป็น EveryDollar Plus มีค่าใช้จ่าย 129.99 ดอลลาร์ต่อปีหลังจากทดลองใช้งานฟรี 15 วัน ซึ่งเป็นมากกว่าแอปการจัดทำงบประมาณระดับพรีเมียมส่วนใหญ่ หนึ่งแรงจูงใจในการอัพเกรดคือการเข้าถึงในท้องถิ่นหรือออนไลน์ฟรี มหาวิทยาลัยสันติภาพทางการเงิน การเป็นสมาชิก "พลัส" นำเสนอคุณลักษณะการจัดทำงบประมาณที่ทับซ้อนกับแอปอื่นๆ:
- ธุรกรรมนำเข้าอัตโนมัติจากบัญชีธนาคาร
- จัดหมวดหมู่ธุรกรรมบางประเภทโดยอัตโนมัติ
- ตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชี
- เครื่องคำนวณการชำระหนี้
- การสนับสนุนทางอีเมลพร้อมตัวเลือกโทรกลับ
นี่คือรีวิวฉบับสมบูรณ์ของ EveryDollar.
ไถนา
คุณกำลังลองใช้สเปรดชีตงบประมาณของ Google ชีตฟรี แต่ไม่พอใจกับผลลัพธ์หรือไม่ ไถนา เป็นแอปจัดทำงบประมาณที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้สนใจสเปรดชีต สเปรดชีตมีตัวเลือกการปรับแต่งมากมาย แต่สร้างด้วยตัวเองได้ยาก
ด้วย Tiller คุณสามารถสร้างเทมเพลตสเปรดชีตงบประมาณส่วนบุคคลได้ คุณสามารถเชื่อมโยงไปยังธนาคารกว่า 21,000 แห่ง และ Tiller จะนำเสนอข้อมูลลงใน Google สเปรดชีตหรือ Excel ทันที และอัปเดตแบบเรียลไทม์
คุณสามารถเข้าถึงสเปรดชีตเหล่านี้ใน Google ชีตด้วยส่วนเสริม Tiller เป็นไปได้ที่จะจัดหมวดหมู่ธุรกรรมอัตโนมัติเพื่อประหยัดเวลาในการวิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณ
Tiller มีค่าใช้จ่าย 79 เหรียญต่อปีหลังจากทดลองใช้ฟรี 30 วัน ปีแรกฟรีสำหรับนักเรียนปัจจุบัน
ตรวจสอบรีวิวฉบับสมบูรณ์ของ Tiller.
เริ่มต้นกับ Tiller
ปริซึม
การจ่ายบิลล่าช้าเป็นเรื่องที่น่ารำคาญและ ความผิดพลาดของเงินทั่วไป. พิจารณา Prism หากคุณเบื่อกับค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือคุณไม่สามารถเข้าถึงการชำระบิลออนไลน์ได้
ปริซึม ฟรีและเสนอเครื่องมือเงินเหล่านี้:
- การแจ้งเตือนการจ่ายบิล
- จ่ายบิลออนไลน์
- การจัดทำงบประมาณ
- การตรวจสอบยอดเงินในบัญชีธนาคาร
แอพจัดทำงบประมาณฟรีส่วนใหญ่ไม่มีคุณสมบัติการชำระบิล เครื่องมือนี้เคยเป็นส่วนหนึ่งของ Mint แต่ปัจจุบันเป็นแอปแยกต่างหาก แอปฟรีจำนวนมากเสนอเฉพาะการเตือนการชำระเงิน แต่คุณต้องลงชื่อเข้าใช้แอปบัญชีธนาคารออนไลน์เพื่อกำหนดเวลาการชำระเงิน
การติดตามบิลและการชำระเงินในแอปเป็นเหตุผลที่ดีที่สุดในการพิจารณา Prism อย่างไรก็ตาม Prism ยังให้คุณติดตามกิจกรรมในบัญชีธนาคารต่างๆ ของคุณได้อีกด้วย คุณสามารถเปรียบเทียบการใช้จ่ายจริงของคุณกับการใช้จ่ายเป้าหมายทุกเดือนได้เช่นกัน
Prism สามารถใช้ได้กับอุปกรณ์ Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 และ Amazon Kindle
เพิ่มพลัง
เพิ่มพลัง อาจเป็นแอปจัดทำงบประมาณที่ก้าวหน้าที่สุดในรายการนี้ คุณสามารถเปิดบัญชีเช็คออนไลน์ที่มีดอกเบี้ยได้ นอกเหนือจากการรับคำแนะนำด้านงบประมาณส่วนบุคคล
ชุดเครื่องมือของ Empower ประกอบด้วย:
- แอพจัดทำงบประมาณ
- การถอนเงินออมอัตโนมัติรายสัปดาห์ AutoSave
- บัญชีตรวจสอบที่มีดอกเบี้ย
- เบิกเงินสดล่วงหน้าสูงถึง $150 (เมื่อคุณลงทะเบียนในการฝากเงินโดยตรง)
- ชำระค่าธรรมเนียม ATM สูงสุดสามรายการในแต่ละเดือน
บัญชีเช็คไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือยอดเงินขั้นต่ำที่กำหนด คุณอาจชื่นชมคุณสมบัติบันทึกอัตโนมัติที่จะถอนจำนวนเงินออมเป้าหมายทุกสัปดาห์เพื่อป้องกันไม่ให้คุณใช้จ่ายการเปลี่ยนแปลงแบบหลวม ๆ
เครื่องมือจัดทำงบประมาณของ Empower ไม่ได้เจาะลึกเท่าแอปพรีเมียมอย่าง YNAB. อย่างไรก็ตาม คุณสามารถติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณได้อย่างง่ายดายเหมือนกับแอปฟรี เช่น Mint เคล็ดลับส่วนบุคคลสามารถช่วยคุณค้นหาการสมัครรับข้อมูลที่ไม่ต้องการและค่าใช้จ่ายที่ทับซ้อนกันซึ่งคุณสามารถยกเลิกได้
สิทธิประโยชน์แบบดีลักซ์ทั้งหมดนั้นดีและมีราคา $6 ต่อเดือน หลังจาก 30 วันแรกของคุณ ระยะเวลาทดลองใช้งานนี้อาจใช้เวลามากพอที่จะตัดสินใจว่าการเสียสละลาเต้ทำให้ Empower เป็นแอปจัดงบประมาณที่ดีที่สุดสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาหรือไม่
เริ่มต้นกับ Empower
สรุป
แอปเหล่านี้สามารถช่วยทำให้การจัดทำงบประมาณและการวางแผนเป้าหมายด้านเงินของคุณง่ายขึ้น คุณอาจลองใช้แอปต่างๆ หลายๆ แอปเพื่อตัดสินใจว่าแอปใดเหมาะสมกับวิธีจัดการเงินของคุณมากที่สุด เวลาที่ดีที่สุดในการวางแผนการใช้จ่ายคือตอนนี้ และแอปเหล่านี้สามารถกระตุ้นให้คุณก้าวไปสู่ขั้นแรก ปกป้องอนาคตทางการเงินของคุณ.