เครื่องจำลองคะแนนเครดิต: ทดลองขับการตัดสินใจทางการเงิน

เครื่องจำลองคะแนนเครดิตไม่ใช่วิทยาศาสตร์ที่แน่นอน อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณได้แนวคิดที่ดีเกี่ยวกับขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้คุณทราบว่าคุณต้องหลีกเลี่ยงการดำเนินการใดเพื่อลดคะแนนเครดิตของคุณ ดังนั้น คุณสามารถคาดหวังให้เครื่องจำลองคะแนนเครดิตแบ่งปันคำแนะนำที่สามารถช่วยคุณจัดการคะแนนเครดิตของคุณได้ แต่ไม่ใช่ระบบที่เข้าใจผิดได้

อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่คุณสงสัย การใช้เครื่องจำลองคะแนนเครดิตจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตหรือรายงานเครดิตของคุณเลย

เครื่องจำลองคะแนนเครดิตทำงานอย่างไร

ในการใช้เครื่องจำลองคะแนนเครดิต คุณจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลแก่บริษัทที่เป็นเจ้าของเครื่องจำลองคะแนนเครดิต โดยทั่วไป บริษัทจะขอข้อมูลประเภทเดียวกับที่คุณถูกถามเมื่อคุณไปดึงรายงานเครดิตของคุณ

ตัวอย่างเช่น จะขอข้อมูลส่วนบุคคลจากคุณ เช่น ชื่อนามสกุล ที่อยู่ และวันเกิดของคุณ นอกจากนี้ จะขอให้คุณตรวจสอบข้อมูลบางอย่างที่พบในรายงานเครดิตของคุณ

อาจขอให้คุณตรวจสอบจำนวนเงินที่ชำระจำนองของคุณหรือตรวจสอบถนนในอดีตหรือปัจจุบันที่คุณอาศัยอยู่/อาศัยอยู่

การรวบรวมข้อมูลนี้จะช่วยให้เครื่องจำลองสามารถประเมินสิ่งที่คุณทำได้เพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตส่วนบุคคลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

เมื่อเครื่องมือจำลองคะแนนเครดิตตรวจสอบว่ากำลังสื่อสารกับบุคคลที่ถูกต้อง จะแสดงตัวอย่างการดำเนินการบางอย่างที่คุณสามารถทำได้และการกระทำเหล่านั้นจะส่งผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร

เครื่องจำลองคะแนนเครดิตจะแชร์ว่าคะแนนเครดิตของคุณอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงเท่าใดหากคุณทำตามขั้นตอนบางอย่าง เช่น:

• ผ่อนบัตรเครดิต
• ชำระเงินตรงเวลา
• ชำระเงินล่าช้า
• การจำนอง

เครื่องจำลองยังสามารถบอกคุณได้ว่า ปิดบัตรเครดิต และขั้นตอนอื่นๆ จะส่งผลต่อคะแนนของคุณ เครื่องมือจำลองคะแนนเครดิตมีความสามารถในการใช้สถานการณ์สินเชื่อส่วนบุคคลของคุณเพื่อประเมินผลกระทบของการดำเนินการบางอย่างได้แม่นยำยิ่งขึ้น นี่คือตัวอย่าง

ดูภาพรวมเครื่องจำลองคะแนนเครดิตนี้ เจ้าของรายงานเครดิตนี้ปัจจุบันมีหนี้บัตรเครดิตคงค้างอยู่ประมาณ 16,000 เหรียญ และไม่มีหนี้อื่น

นี่คือสิ่งที่เครื่องมือจำลองคะแนนเครดิตของ Investmentmatome แสดงให้เห็นว่าพวกเขาสามารถทำได้เพื่อส่งผลต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา

ขั้นตอนผลกระทบเชิงบวก

อย่างที่คุณเห็น การจ่ายยอดคงเหลือในบัตรเครดิตเหล่านั้นอาจส่งผลกระทบมากที่สุดต่อการเพิ่มคะแนนเครดิต เนื่องจากพวกเขาไม่เคยได้รับการชำระเงินล่าช้า การจ่ายบิลให้ตรงเวลาอย่างต่อเนื่องจะไม่ส่งผลต่อเครดิตของพวกเขาเลย

อย่างไรก็ตาม หากบุคคลนี้มีประวัติการชำระเงินล่าช้า พวกเขาน่าจะได้รับคะแนนจากการสร้างประวัติการจ่ายบิลตรงเวลาหกเดือน

ในทางกลับกัน นี่คือขั้นตอนบางส่วนที่เครื่องจำลองคะแนนเครดิตแสดงให้เห็นจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของบุคคลนี้ในทางลบ

ขั้นตอนผลกระทบเชิงลบ

สังเกตว่าเครื่องจำลองบอกว่าการปล่อยให้บัญชีเครดิตของบุคคลนี้ทั้งหมดผ่านพ้นกำหนดจะมีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของพวกเขาอย่างรวดเร็ว

แม้แต่การปล่อยให้บัญชีหนึ่งบัญชีผ่านไปหนึ่งเดือนก็จะทำให้คะแนนลดลงอย่างมาก แม้ว่าเครื่องจำลองคะแนนเครดิตจะไม่ถูกต้อง 100 เปอร์เซ็นต์ แต่ก็สามารถช่วยคุณสร้างแผนเกมเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้

ในทำนองเดียวกัน พวกเขาสามารถแสดงให้คุณเห็นถึงวิธีหลีกเลี่ยงการกระทำที่อาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ ดังนั้นคุณจะใช้คะแนนเครดิตเพื่อประโยชน์ของคุณอย่างไร?

เครื่องจำลองคะแนนเครดิตสามารถช่วยฉันได้อย่างไร?

คำตอบสำหรับคำถามนั้นขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการใช้เครื่องจำลอง

เป้าหมายของคุณคือการเพิ่มคะแนนเครดิตและส่งผลกระทบต่อชื่อเสียงโดยรวมของคุณหรือไม่? หรือคุณกำลังพยายามเพิ่มจำนวนเฉพาะ?

ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังมองหา ซื้อบ้านคุณมักจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากคุณมีคะแนนเครดิตที่สูงกว่า ในกรณีของบุคคลข้างต้น สมมติว่าพวกเขาต้องการเพิ่มคะแนนเครดิตของตนสองสามคะแนนเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับการจำนอง

พวกเขาสามารถเพิ่มวงเงินสินเชื่อได้ 10,000 ดอลลาร์และอาจได้รับห้าคะแนน เหตุผลที่สามารถทำได้เพราะการเพิ่มวงเงินสินเชื่อ อัตราส่วนการใช้สินเชื่อโดยรวม (เครดิตที่มีอยู่เทียบกับ เครดิตที่ใช้) จะลดลง

อย่างไรก็ตาม พวกเขาน่าจะได้รับผลกระทบที่ดีขึ้นกับคะแนนเครดิตของพวกเขาโดยการทำงานอย่างหนักเพื่อชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตบางส่วนอย่างรวดเร็ว

สมมติว่าคุณต้องการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณเพียงเพื่อประโยชน์โดยรวม การปรับปรุงการเงินส่วนบุคคลของคุณ. ในกรณีนั้น คุณควรดำเนินการตามขั้นตอนการดำเนินการทั้งหมดที่โปรแกรมจำลองบอกว่าจะช่วยคุณได้ดีกว่า

ตัวอย่างเช่น คุณจะต้องชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา คุณต้องดำเนินการชำระยอดเครดิตทั้งหมด และคุณจะต้องพยายามหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่ที่ไม่มีหลักประกัน

ประเภทของหนี้

ซึ่งนำมาซึ่งจุดที่ดี หากคุณดูภาพหน้าจอด้านบน คุณจะสังเกตเห็นข้อเท็จจริงที่น่าสนใจสองประการ:

• สินเชื่อรถยนต์ใหม่มีแนวโน้มที่จะเพิ่มคะแนนเครดิตของบุคคลนี้
• การจำนองใหม่ สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรเครดิตอาจทำให้คะแนนเครดิตของบุคคลนี้ลดลง

เป็นความจริงที่คะแนนเครดิตที่เพิ่มขึ้นสำหรับการออกสินเชื่อรถยนต์ใหม่นั้นไม่มากนัก อย่างไรก็ตาม สินเชื่อรถยนต์ไม่มีผลกระทบเชิงลบที่หนี้ประเภทอื่นสามารถมีต่อคะแนนเครดิตได้

นี่คือจุดที่เครื่องจำลองคะแนนเครดิตมีประโยชน์จริงๆ

เครื่องจำลองคะแนนเครดิตสามารถช่วยคุณตัดสินใจทางการเงินได้

เครื่องมือจำลองคะแนนเครดิตสามารถเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการช่วยคุณตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการย้ายทางการเงิน ตัวอย่างเช่น เมื่อคุณกำลังตัดสินใจระหว่างรถใหม่เอี่ยมกับรถมือสองราคาไม่แพง จำนวนเงินที่คุณยืมจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

คุณสามารถดูได้จากภาพหน้าจอด้านบนว่าสินเชื่อรถยนต์มูลค่า 10,000 ดอลลาร์จะส่งผลดีต่อคะแนนเครดิตของบุคคลนี้ อย่างไรก็ตาม เมื่อพวกเขาเพิ่มจำนวนเงินกู้เป็น 30,000 ดอลลาร์ คะแนนเครดิตก็ลดลงสองจุด

จริงอยู่ที่ ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตไม่ได้เปลี่ยนแปลงชีวิต แต่มันคือผลกระทบ และการรู้ถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นอาจช่วยโน้มน้าวใจคุณได้หากคุณกำลังตัดสินใจไม่ได้

ตั้งแต่การออกเงินกู้ไปจนถึงการตัดสินใจเลือกแผนการชำระหนี้ที่ดีที่สุด เครื่องจำลองคะแนนเครดิตสามารถเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยอดเยี่ยมได้ ใช้สิ่งเหล่านี้เพื่อช่วยคุณในการตัดสินใจทางการเงินที่ดีขึ้น

ตอนนี้เรามาพูดถึงเครื่องจำลองคะแนนเครดิตที่ดีที่สุดกันบ้าง

เครื่องกระตุ้นคะแนนเครดิตสี่อันดับแรก

เครื่องจำลองบัตรเครดิตเหล่านี้เป็นที่นิยมมากที่สุด สามในสี่นั้นฟรี และทั้งหมดสามารถช่วยคุณออกแบบแผนเพื่อติดตามและ/หรือปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

เครดิตกรรม

NS โปรแกรมจำลองเครดิตเครดิตคาร์มา ฟรี คุณสามารถเข้าถึงได้เมื่อคุณสมัครเป็นสมาชิกของ Credit Karma

เข้าร่วม Credit Karma ได้ฟรี และคุณจะสามารถเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคลมากมาย เช่น:

• คะแนนเครดิตและรายงาน
• คำแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
• แหล่งข้อมูลทางการเงินอื่นๆ ของ Credit Karma
• ตัวช่วยในการยื่นภาษี

อีกครั้ง Credit Karma นั้นฟรี บริษัททำเงินเมื่อสมาชิกใช้ประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เว็บไซต์แนะนำ

CreditWise

CreditWise คือคำตอบของ Capital One ต่อ Credit Karma เช่นเดียวกับ Credit Karma Creditwise ช่วยให้คุณตรวจสอบคะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณ

บริษัทยังช่วยให้คุณตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อหาสัญญาณของการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว เป็นบริการฟรีที่สร้างรายได้เมื่อคุณใช้ประโยชน์จากคำแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

โปรแกรมจำลองคะแนนเครดิตของ CreditWise เป็นหนึ่งในเครื่องมือฟรีที่รวมอยู่ในการเป็นสมาชิก CreditWise ของคุณ

TransUnion

หน่วยงานรายงานสินเชื่อ TransUnionซึ่งเป็นหนึ่งในสามหน่วยงานการรายงานเครดิตหลัก ยังมีเครื่องมือจำลองคะแนนเครดิตอีกด้วย โปรแกรมจำลองคะแนนเครดิต TransUnion นั้นฟรีเมื่อคุณสมัครใช้บริการตรวจสอบเครดิตของ TransUnion ซึ่งเท่ากับ $24.95 ต่อเดือน

แม้ว่าบริการตรวจสอบเครดิตกับ TransUnion จะค่อนข้างแพง แต่คุณอาจพบว่าคุ้มค่าหากคุณสนใจ บริการต่างๆ เช่น การตรวจสอบการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว อีเมลทันทีเมื่อรายงานเครดิตของคุณมีการเปลี่ยนแปลง และการประกันการโจรกรรมบัตรประชาชนสูงถึง $1 ล้าน.

Investmentmatome

NS โปรแกรมจำลองคะแนนเครดิต Investmentmatome ฟรีเมื่อคุณสมัครรับรายชื่อส่งจดหมาย Investmentmatome นี่คือเครื่องจำลองคะแนนเครดิตที่ฉันให้ผู้เข้าร่วมการทดสอบใช้เมื่อฉันเขียนบทความนี้

ใช้งานง่ายและเข้าใจได้ชัดเจน

บทสรุป

การใช้เครื่องจำลองคะแนนเครดิตอาจเป็นวิธีที่ดีในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้คุณกำหนดได้ว่าการเคลื่อนไหวทางการเงินใดจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณและอย่างไร

เนื่องจากเครื่องจำลองคะแนนเครดิตจำนวนมากนั้นฟรีและไม่ส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณ จึงไม่ควรทำการทดลองใช้