ยอดเงินออมเฉลี่ยในอเมริกา

คุณเคยได้ยินหรืออ่านสถิติที่ 40% ของชาวอเมริกันไม่สามารถครอบคลุมกรณีฉุกเฉิน 400 ดอลลาร์ได้หรือไม่?

มาจากรายงานของ Federal Reserve ว่า “รายงานความผาสุกทางเศรษฐกิจของครัวเรือนสหรัฐในปี 2561” วางจำหน่ายในเดือนพฤษภาคม 2019

ผลการสำรวจแสดงให้เห็นว่าผู้ใหญ่จำนวนมากมีความเสี่ยงทางการเงิน และจะมีปัญหาในการจัดการค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเพียง 400 ดอลลาร์

ฉันสงสัยเกี่ยวกับสถิติ (ฉันเชื่อถือแหล่งที่มา ฉันแค่อยากจะเข้าใจมันให้ดีขึ้น) ดังนั้นฉันจึงขุดข้อมูลบางส่วนเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมอีกเล็กน้อย ปรากฎว่าเงินออมเฉลี่ยในอเมริกาค่อนข้างต่ำ แม้ว่าเราจะสามารถโต้แย้งเกี่ยวกับเหตุผลได้ แต่ก็ไม่มีการโต้แย้งว่ายอดดุลจะต้องสูงขึ้นหากผู้คนรู้สึกถึงความมั่นคงทางการเงิน

แหล่งข้อมูลของเรา

ข้อมูลส่วนใหญ่ของเราจะมาจากส่วนต่างๆ ของ Federal Reserve

ฉันรัก การสำรวจการเงินผู้บริโภคของธนาคารกลางสหรัฐ เพราะมันทำให้เราเข้าใจอย่างลึกซึ้งถึงการเงินของคนอเมริกันโดยเฉลี่ย จะดำเนินการทุก ๆ สามปีโดย Federal Reserve System โดยความร่วมมือกับกรมธนารักษ์ รุ่นล่าสุดคือปี 2019 แต่การสำรวจ 9% เสร็จสิ้นในเดือนกุมภาพันธ์และเมษายนของปี 2020 ซึ่งเป็นช่วงต้นเดือนของการระบาดใหญ่

แม้ว่าผลกระทบจากโควิด-19 ก็ตาม ฉันคิดว่าข้อมูลยังมีประโยชน์ในการศึกษา

อัตราการออมส่วนบุคคลในอเมริกา

ฉันต้องการเริ่มต้นด้วย อัตราการออมส่วนบุคคลซึ่งเป็นสถิติที่รายงานโดย Federal Reserve St. Louis ซึ่งพุ่งสูงขึ้นในช่วงการระบาดใหญ่

จุดสูงสุดของกราฟสอดคล้องกับเดือนเมษายน 2020 เมื่ออัตราการออมส่วนบุคคลแตะ 33.7%! ซึ่งสอดคล้องกับการผ่านพระราชบัญญัติ CARES เมื่อวันที่ 27 มีนาคม 2020 ไม่มีการออกเช็คกระตุ้นจนกว่าจะผ่านไปสองสามสัปดาห์ต่อมา และมีปัญหากับการเปิดตัว แต่อาจช่วยให้เกิดการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

แม้แต่เดือนตุลาคม 2020 ซึ่งเป็นเดือนสุดท้ายที่มีให้บริการ เราก็มีอัตราการออมที่ 13.6% ซึ่งเป็นอัตราที่เรายังไม่เห็นอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยในช่วงต้นทศวรรษ 1980 ชาวอเมริกันไม่มีประวัติอันยาวนานในการประหยัดเงินเป็นจำนวนมาก

ยอดเงินออมเฉลี่ยในอเมริกา

ตอนนี้เรารู้แล้วว่าประวัติล่าสุดมีอัตราการออมของเราอยู่ที่ประมาณ 6-8% แล้วยอดคงเหลือออมของเราคืออะไร? คุณควรเก็บออมได้เท่าไหร่เมื่ออายุเท่าไหร่?

สำหรับสิ่งนี้ เราต้องแยกย่อยและกำหนดว่า “ยอดออมทรัพย์” หมายถึงอะไร Federal Reserve ไม่มีหมวดหมู่และแบ่งสินทรัพย์ทางการเงินออกเป็นหมวดหมู่เหล่านี้:

• สินทรัพย์ทางการเงินใดๆ: นี่คือหมวดหมู่หลักที่รวมเนื้อหาอื่นๆ ทั้งหมด
• บัญชีธุรกรรม: ได้แก่ บัญชีธนาคาร (เช็ค ออมทรัพย์ ตลาดเงิน) และบัตรเดบิตแบบเติมเงิน
• บัตรเงินฝาก
• พันธบัตรออมทรัพย์
• พันธบัตร
• หุ้น
• กองทุนรวมที่ลงทุน: กองทุนรวม ETF กองทุนป้องกันความเสี่ยง ฯลฯ
• บัญชีเกษียณ
• ประกันชีวิตมูลค่าเงินสด: เช่น ประกันชีวิตทั้งชีวิตที่มีองค์ประกอบมูลค่าเงินสด
• สินทรัพย์ที่มีการจัดการอื่นๆ
• อื่น

เงินนั้นใช้แทนกันได้ ดังนั้นคุณจึงอาจโต้แย้งว่าการเพิ่มทั้งหมดนั้นเท่ากับเงินออมของคุณ (และคุณพูดถูก) แต่ฉันคิดว่านั่นไม่ใช่วัตถุประสงค์ของเรา เราไม่ได้ต้องการรู้จัก มูลค่าสุทธิของเหลว ของคนอเมริกันโดยเฉลี่ย – เราต้องการทราบว่าใน "การออม" มีค่าเท่าใด

ดังนั้นคำจำกัดความของการออมของฉันจึงมีเพียงสองประเภทแรก – บัญชีธุรกรรมและบัตรเงินฝาก ฉันคิดว่าสินทรัพย์ทางการเงินอื่นๆ ทั้งหมดมีวัตถุประสงค์มากกว่าที่จะเป็น "การออม"

การถือครองและมูลค่าทรัพย์สินทางการเงิน (2019)

นี่คือข้อมูลที่ส่งตรงจาก SCF:

ปฏิกิริยาแรกของฉันในการอ่านข้อความนี้คือ ค่าเฉลี่ยและค่ามัธยฐานมีความแตกต่างกันอย่างมาก – ค่าเฉลี่ย 363,700 ดอลลาร์เทียบกับ ค่ามัธยฐาน 25,700 ดอลลาร์ สิ่งนี้บอกฉันอย่างหนึ่ง – มีช่องว่างความมั่งคั่งที่ค่อนข้างใหญ่ (สิ่งที่เรารู้อยู่แล้ว) เป็นเรื่องตลกเมื่อ Bill Gates เดินเข้าไปในห้อง คนทั่วไปในห้องนั้นเป็นเศรษฐี (อย่างน้อย!)

เช่นเดียวกันอาจกล่าวได้ว่าถ้าคนที่อายุ 70 ​​​​ปีเดินเข้าไปในห้องที่เต็มไปด้วยเด็กอายุ 5 ขวบเราจึงต้องแบ่งสิ่งนี้ออกเป็นกลุ่มอายุ

เงินออมเฉลี่ยตามอายุ

ในตารางด้านล่าง Cash Savings หมายถึงการทำธุรกรรมและ ใบรับรองเงินฝาก. สินทรัพย์ทั้งหมด หมายถึง สินทรัพย์ทางการเงินทั้งหมด

อายุก็ใช้ยากนิดหน่อย เลยอยากแบ่งตามหมวดหมู่อื่น เปอร์เซ็นไทล์ของมูลค่าสุทธิ

ออมทรัพย์เฉลี่ยตามร้อยละของมูลค่าสุทธิ

โปรดจำไว้ว่า การออมเงินสดหมายถึงการทำธุรกรรมและใบรับรองเงินฝากเท่านั้น สินทรัพย์ทั้งหมด หมายถึง สินทรัพย์ทางการเงินทั้งหมด

อย่างที่เราเห็น ยอดเงินฝากออมทรัพย์ของชาวอเมริกันที่ 35% ล่างสุดของมูลค่าสุทธินั้นค่อนข้างบาง ด้วยเงินเพียง 2,900 เหรียญ "ในธนาคาร" จึงไม่มีข้อผิดพลาดมากนัก สำหรับครอบครัวเหล่านั้นหลายครอบครัว นั่นเป็นความสมดุลในการทำงานของพวกเขาเช่นกัน ไม่ใช่ "การออม" ในแง่ที่พวกเขามีไว้สำหรับวันที่ฝนตก มันคือเงินทั้งหมดที่พวกเขามี

นี่เป็นส่วนหนึ่งของเหตุผลที่ Federal Reserve รายงานว่า 40% ของชาวอเมริกันไม่สามารถรับมือกับเหตุฉุกเฉิน 400 ดอลลาร์ได้ – 35% ต่ำสุดของมูลค่าสุทธิมีเบาะรองเพียงเล็กน้อย มูลค่าเฉลี่ยของสินทรัพย์ทางการเงินของพวกเขาอยู่ที่ $1,400 นั่นหมายความว่าครึ่งหนึ่งของ 35% ล่างสุดมีน้อยกว่า $1,400 ของ สินทรัพย์ทางการเงินใด ๆ.

นี่ยังไม่รวมถึงหนี้ส่วนบุคคลและการให้บริการหนี้นั้นด้วย! หนี้บัตรเครดิตเฉลี่ยสำหรับปี 2019 อยู่ที่ 2,700 ดอลลาร์ ขณะที่ค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 6,300 ดอลลาร์

ฉันสงสัยว่าผลกระทบของการระบาดใหญ่จะทำให้ยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์ลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีฐานะการเงินที่อ่อนแอที่สุด แม้ว่าเฟดจะพูดถึงอัตราการออมส่วนบุคคลก็ตาม