ฉันได้ลองใช้กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณต่างๆ มากมาย แอพจัดทำงบประมาณและโปรแกรมการจัดทำงบประมาณ (เป็นเพียงข้อดีอย่างหนึ่งหรือบางครั้งก็เป็นข้อเสียอย่างหนึ่งของการเป็นนักเขียนทางการเงินที่หมกมุ่นอยู่กับการค้นหาระบบการจัดทำงบประมาณที่ดีที่สุด)
ฉันได้เรียนรู้ว่าการหากลยุทธ์การจัดทำงบประมาณที่เหมาะสมสำหรับคุณนั้นขึ้นอยู่กับเป้าหมาย ช่วงชีวิตของคุณ และคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงหรือไม่ นิสัยของคุณ. ดังนั้น ด้านล่างนี้ ฉันได้ระบุกลยุทธ์การจัดทำงบประมาณที่แตกต่างกันสี่แบบที่จะลองใช้ในปีนี้ พร้อมคำอธิบายว่าพวกเขาอาจให้บริการใครได้ดีที่สุด
ระบบซองเงินสด
ระบบซองเงินสดเป็นแบบคลาสสิกแบบเก่า มีเหตุผลมากมายที่หลายคนใช้หรือเคยใช้มาก่อน ด้วยระบบซองเงินสด คุณจะใช้จ่ายส่วนใหญ่หรือทั้งหมดในแต่ละวันด้วยเงินสด คุณตั้งค่าใบเรียกเก็บเงินรายเดือน เช่น การจำนอง ประกันรถยนต์ และอื่นๆ เพื่อหักอัตโนมัติได้
อย่างไรก็ตามการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเช่น ของชำการรับประทานอาหารนอกบ้าน การซื้อเสื้อผ้า และอื่นๆ มาจากการใช้จ่ายเงินสดของคุณ
ระบบซองเงินสดเหมาะสำหรับสถานการณ์เหล่านี้:
- ผู้ที่มีหนี้สินล้นพ้นตัวและจำเป็นต้องเรียนรู้วิธีควบคุมการใช้จ่าย
- ผู้ที่ไม่มีบัตรเครดิตหรืออาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ไม่สะดวกรับบัตรเครดิต
- คนโสดไม่ต้องแชร์ซอง กับคู่สมรส.
- ใครก็ตามที่ชอบใช้เงินสดมากกว่าบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต
ฉันใช้ระบบซองเงินสดอย่างประสบความสำเร็จเมื่อสามีและฉันอาศัยอยู่ต่างประเทศในเกรเนดา เวสต์อินดีส เป็นเวลาสามปีที่ฉันถอนเงินสดออกจากตู้เอทีเอ็มเมื่อต้นเดือนและใช้มันเพื่อชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเรา
เกรเนดามีเศรษฐกิจที่ใช้เงินสดเป็นหลัก ฉันจ่ายค่าเช่าอพาร์ทเมนท์ด้วยเงินสด ฉันจ่ายค่าเช่ารถระยะยาวด้วยเงินสด และฉันจ่ายทุกอย่างด้วยเงินสด รวมถึงการออกไปทานอาหารเย็น กิจกรรมสนุกๆ กับเพื่อนๆ และอื่นๆ บนเกาะนี้ไม่มีใครมีเครื่องอ่านบัตรยินดีรับบัตรเครดิตเพื่อซื้อมะพร้าว!
ทุกวันนี้ ฉันมีลูกสองคน มีความรับผิดชอบทางการเงินเพิ่มขึ้น และค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงดูเหมือนไม่รู้จบ ดังนั้นฉันจึงไม่ใช้ระบบซองเงินสดอีกต่อไป แต่ฉันใช้บัตรเดบิตตลอดทั้งเดือน แต่ฉันแน่ใจว่าฉันมีเงินทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับเดือนก่อนที่จะเริ่มใช้ YNAB
หากคุณต้องการงบประมาณตามซองจดหมาย แต่ไม่ต้องการพกเงินสด QubeMoney เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ QubeMoney เป็น การจัดทำงบประมาณซองจดหมาย แอปที่อยู่ด้านบนของบัญชีธนาคารจริง ซองจดหมายของคุณเรียกว่า "qubes" และหลังจากที่คุณได้รับเงินแล้ว (เข้าบัญชีธนาคาร QubeMoney) คุณจะเลือกจำนวนเงินที่จะใส่ในแต่ละ qube คุณยังได้รับบัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับคิวบ์เหล่านั้น และก่อนทำธุรกรรมทุกครั้ง คุณจะเข้าสู่แอปและเลือกคิวบ์ที่จะใช้และแอปจะจัดการส่วนที่เหลือ ควรพิจารณาหากคุณต้องการใช้วิธีนี้แต่ยังไม่แน่ใจเกี่ยวกับการพกเงินสดจริง (นี่คือของเราเต็ม รีวิว QubeMoney)
ถ้าคุณชอบแผ่นงานที่พิมพ์ได้นี่คือ พิมพ์งบประมาณฟรี 10 ฉบับ เพื่อตรวจสอบ
ระบบ “คุณต้องการงบประมาณ”
คุณต้องมีงบประมาณหรือที่เรียกว่า YNABเป็นระบบการจัดทำงบประมาณที่คุณใช้ออนไลน์กับโทรศัพท์หรือคอมพิวเตอร์ของคุณ เช่นเดียวกับระบบซองเงินสด คุณเป็นผู้ตัดสินใจเมื่อต้นเดือนว่าคุณต้องการใช้จ่ายเงินอย่างไร นั่นเป็นเหตุผลที่บางครั้งฉันเรียกระบบการจัดทำงบประมาณนี้ว่าระบบ "หนึ่งเดือนข้างหน้า" ด้วย
เมื่อคุณซิงค์บัญชีธนาคารของคุณแล้ว YNAB จะบอกคุณว่าคุณมีการใช้จ่ายอะไรบ้าง จากนั้น คุณจัดสรรจำนวนเงินดังกล่าวให้กับหมวดหมู่งบประมาณของคุณ ด้วยระบบซองเงินสด คุณสามารถย้ายเงินสดระหว่างซองได้หากคุณใกล้หมด อย่างไรก็ตาม ด้วย YNAB คุณทำทั้งหมดนี้แบบดิจิทัล
ตัวอย่างเช่น ฉันรู้ว่าฉันต้องซ่อมไฟหน้ารถ ฉันจัดสรรเงิน 200 ดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายนั้น ซึ่งฉันคิดว่าเป็นมากกว่าความเอื้ออาทร ปรากฎว่าค่าซ่อมฉัน 389 ดอลลาร์! ฉันไม่ได้คาดหวังว่า โชคดีที่แทนที่จะรู้สึกผิด ฉันแค่ย้ายเงินจากหมวดหมู่ "เงินสนุก" และ "พี่เลี้ยงเด็ก" และใส่ลงในหมวดการซ่อมรถของฉัน
แน่นอนว่าเดือนนี้ฉันไม่ได้ออกเดทตอนกลางคืน แต่นั่นมัน #ผู้ใหญ่ สำหรับคุณ
โปรดทราบว่า YNAB มีค่าธรรมเนียมรายเดือน และคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณสมบัติและชุมชนใน คุณต้องมีการตรวจสอบงบประมาณ. อย่างไรก็ตาม ฉันใช้ระบบการจัดทำงบประมาณมามากมาย และมักจะหงุดหงิดเมื่อแอปนี้ฟรีแต่เต็มไปด้วยโฆษณา ดังนั้น ฉันยินดีจ่าย 7 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับการสมัครสมาชิก YNAB ของฉัน แต่ถ้าคุณไม่ต้องการจ่าย ต่อไปนี้คือสี่ ทางเลือก YNAB.
ระบบงบประมาณ 50/30/20
NS ระบบการจัดทำงบประมาณ 50/30/20 (หนึ่งในอัตราส่วนเงินแรกของเรา) ที่เป็นแกนหลักคือคำแนะนำในการแบ่งรายได้ของคุณทุกเดือน แผนนี้แนะนำว่าคุณใช้จ่าย 50% ของการซื้อกลับบ้านหลังจากจ่ายภาษีตามความต้องการ ความต้องการรวมถึงการชำระเงินจำนอง ตั๋วเงิน และแม้แต่การชำระเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิตของคุณ (เนื่องจากอาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณหากคุณไม่ชำระเงิน)
จากนั้น 30% ของการนำกลับบ้านของคุณหลังจากจ่ายภาษีแล้วควรใช้เมื่อต้องการ ตัวอย่างเช่น ความต้องการอาจเป็นเสื้อหนาวตัวใหม่ แต่ความต้องการอาจเป็นกระเป๋าใบใหม่ที่คุณเห็นในห้างและชอบใจอย่างยิ่ง สิ่งที่ต้องการยังรวมถึงหมอนอิงแบบใหม่ สมาชิกในยิมของคุณ และการรับประทานอาหารนอกบ้าน – โดยพื้นฐานแล้ว อะไรก็ได้ที่ไม่จำเป็น
สุดท้าย 20% ของเงินที่จ่ายกลับบ้านของคุณควรใช้สำหรับการชำระหนี้และการออม ดังนั้น หากคุณเป็นหนี้บัตรเครดิต คุณสามารถใช้ 20% นี้เพื่อชำระให้สูงกว่าขั้นต่ำ คุณยังสามารถใช้เพื่อสร้างกองทุนฉุกเฉินหรือออมเพื่อเป้าหมายในอนาคต เช่น an แหวนหมั้น, เงินออมแต่งงานหรือเกษียณอายุ
คุณสามารถใช้ 50/30/20 ร่วมกับซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณหรือแอปงบประมาณ โดยส่วนตัวแล้วฉันไม่ได้ใช้สิ่งนี้เพราะสามีของฉันและฉันกำลังจ่ายเงินกู้โรงเรียนแพทย์ของเขาอย่างจริงจัง ใช้เวลาประมาณ 35% ของงบประมาณของเราในแต่ละเดือนเป็นต้น อัตราส่วน ไม่ทำงานสำหรับสถานการณ์ส่วนตัวของฉัน อย่างไรก็ตาม อาจเป็นแนวทางที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นงบประมาณและต้องการทราบคร่าวๆ ว่าควรจัดสรรงบประมาณอย่างไร
ระบบการจัดทำงบประมาณบัญชีหลายธนาคาร
มีคนมากมายที่เขียนเกี่ยวกับประโยชน์ของการจัดทำงบประมาณโดยใช้ หลายรายการ บัญชีธนาคาร. จิมได้เขียนเกี่ยวกับการใช้พวกเขาเป็น ไฟร์วอลล์ธนาคาร เพื่อปกป้องบัญชีที่ปลอดภัยของคุณจากบัญชีที่ปลอดภัยน้อยกว่า คนอื่น ๆ ได้เขียนเกี่ยวกับการมีบัญชีออมทรัพย์โหลก่อนที่จะทำให้การเงินของพวกเขาง่ายขึ้น
ฉันต้องบอกว่า ตอนแรกฉันคิดว่ามันเกินความสามารถ แต่ตอนนี้ฉันเข้าใจดีขึ้นแล้ว บล็อกเกอร์เหล่านี้ใช้บัญชีธนาคารของตนเช่นซองจดหมายดิจิทัล แทนที่จะใช้บัญชีธนาคารเดียวและจัดสรรเงินให้แต่ละหมวดหมู่เหมือนที่ฉันทำใน YNAB พวกเขากลับพบว่ามีวินัยผ่านการแยกบัญชีโดยสิ้นเชิง
ตัวอย่างเช่น บล็อกเกอร์คนหนึ่งเขียนเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขามีบัตรเดบิตแยกต่างหากสำหรับการรับประทานอาหารนอกบ้าน ทุกครั้งที่ออกไปกินข้าว เขาจะใช้การ์ดใบนั้นทุกครั้ง ที่ป้องกันไม่ให้ใช้จ่ายเกินจริง ความคิดที่ดีอีกอย่างหนึ่งคือการมีบัญชีแยกต่างหากสำหรับค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่มาไม่บ่อยนัก เช่น ภาษีทรัพย์สินหรือบิลประกันภัยรถยนต์ทุกๆ 6 เดือน วิธีนี้ช่วยให้พวกเขาได้รับเงินจำนวนมากจากสายตาและไม่ต้องนึกถึงจนกว่าพวกเขาจะต้องการ
ในที่สุดก็มีหลายวิธีที่จะ งบประมาณเงินของคุณ.
ปัจจุบันคุณใช้กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณประเภทใด
คุณเคยใช้กลยุทธ์นั้นหรือเปลี่ยนด้วยเหตุผลหลายประการหรือไม่?