การให้ยืมเงินกับเพื่อนและครอบครัวอาจเป็นเรื่องเล็กน้อย แม้ว่าการช่วยเหลือคนที่คุณห่วงใยจะเป็นเรื่องที่ดี แต่ก็อาจนำไปสู่ความรู้สึกแย่ๆ และความสัมพันธ์ที่พังทลายได้ง่าย
หากคุณตัดสินใจที่จะกู้เงินต่อ อย่าให้เงินกู้มากเกินกว่าที่คุณจะสบายใจที่จะสูญเสีย พิจารณาการให้ยืมเป็นของขวัญ ด้วยวิธีนี้ หากไม่ได้รับการชำระ ความสัมพันธ์ของคุณจะยังคงอยู่ในชั้นเชิง สิ่งสำคัญคือต้องกำหนดเงื่อนไขเงินกู้ที่ชัดเจน รวมถึงวันที่ครบกำหนดชำระเงิน โชคดีที่มีแอพหลายตัวที่สามารถช่วยตั้งค่าสินเชื่อและติดตามการชำระเงินและดอกเบี้ยได้
ข้อมูลโดยย่อเกี่ยวกับเพื่อนและสินเชื่อครอบครัว
วิธีที่เร็วที่สุดในการยืมเงินจำนวนเล็กน้อยอาจมาจากเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัว เงินกู้เหล่านี้เป็นวิธีที่ง่ายในการช่วยให้ใครบางคนต้องผ่านปัญหาร้ายแรง พวกเขาอาจตกงาน กำลังผ่านการหย่าร้าง หรือมีเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ที่มีราคาแพง
ชีวิตเกิดขึ้น – และสามารถระบาย กองทุนฉุกเฉินที่มีสต็อกเพียงพอ.
ในขณะที่เพื่อนและครอบครัวจำนวนมากชำระคืนเงินกู้ คุณควรเลือกด้วย ใคร คุณให้ยืมเงิน
NS แบบสำรวจนิสัยการใช้เงินของ PayPal แบ่งปันสถิติเหล่านี้เกี่ยวกับการให้ยืมเงินกับเพื่อนและครอบครัว:
- 55% (จากผู้ตอบแบบสำรวจ 4,000 คน) รู้สึกเขินอายที่จะขอเงินสดจากเพื่อน
- 50% ของผู้ให้ยืมเงินกลัวที่จะขอเงินจากเพื่อน
- หนึ่งในสามของผู้ตอบแบบสอบถามสูญเสียความสัมพันธ์เพราะหนี้สิน
การศึกษาของ PayPal ยังแสดงให้เห็นค่าเฉลี่ยของเพื่อนและครอบครัวที่ยืมมาในราคา 450 ดอลลาร์ คุณจะไม่ล้มละลายถ้าเพื่อนของคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ แต่อาจมีผลกระทบระยะยาวที่คุณจะไม่พบเมื่อเห็นเงิน 20 ดอลลาร์สำหรับอาหารค่ำของเพื่อนของคุณ
แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการให้กู้ยืมเงินแก่ครอบครัว
การให้ยืมเงินสามารถรู้สึกเหมือนเดินไต่เชือก คุณต้องการช่วยคนที่คุณไว้ใจในฐานะเพื่อนแท้ อย่างไรก็ตาม การให้ยืมเงินอาจทำให้ความสัมพันธ์เสื่อมเสียได้อย่างรวดเร็ว หากเพื่อนของคุณไม่จ่ายเงินคืนให้คุณตรงเวลา
ต่อไปนี้คือการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาดหลายประการสำหรับการให้ยืมเงินโดยไม่ทำลายมิตรภาพ
ให้ยืมเฉพาะคนที่คุณไว้วางใจ
คุณควรให้ยืมเงินกับคนที่คุณไว้วางใจเท่านั้น บางทีคนเหล่านี้อาจเป็นเพื่อนและครอบครัวที่คุณไปเที่ยวด้วยหรือเป็นคนแรกที่จะช่วยเหลือคุณในช่วงเวลาที่ยากลำบากของคุณ
การให้ยืมเงินกับเพื่อนที่คุณไม่ไว้ใจด้วยเงินอาจเป็นสูตรสำหรับหายนะได้ ตัวอย่างเช่น พวกเราส่วนใหญ่รู้จักใครบางคนที่ดูเหมือนจะอยู่จนแทบล้มละลายทางการเงินและพูดซ้ำๆ เหมือนเดิม เงินผิดพลาด. นั่นไม่ใช่คนที่คุณให้ยืมเงิน
อย่าเสี่ยงความสัมพันธ์ของคุณ
หนึ่งในสามของมิตรภาพที่เลิกราเนื่องจากการให้เงินกับเพื่อนและครอบครัวอาจดูสูงส่ง ปัญหาทางการเงินเป็นสาเหตุสำคัญที่ทำให้ 36% ของการหย่าร้างในปี 2019 ตามรายงานล่าสุด ศูนย์ข้อมูลเทคโนโลยีชีวภาพแห่งชาติ โพล.
พึ่งพาสัญชาตญาณของตัวเองก่อนให้เพื่อนหรือครอบครัวยืมเงิน คุณอาจตัดสินใจไม่ให้ยืมเงินกับเพื่อนที่ยังไม่ได้คืนเครื่องมือของคุณ แม้ว่าคุณจะขอแล้วก็ตาม
คุณอาจไม่เห็นด้วยกับเหตุผลที่เพื่อนของคุณต้องการยืมเงิน การให้กู้ยืมเงินในกรณีฉุกเฉินทางการเงินอาจเป็นเหตุผลที่ถูกต้องตามกฎหมาย อย่างไรก็ตาม คุณไม่สามารถให้ยืมเงินได้หากเพื่อนของคุณไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายรายวันได้ แต่อย่างใดก็พบวิธีที่จะพักผ่อนในวันหยุดราคาแพง
หากคุณรู้สึกไม่สะดวกใจที่จะให้ยืมเงิน ให้ปฏิเสธข้อเสนอของพวกเขาอย่างสุภาพ ความรู้สึกอาจเจ็บปวดชั่วคราว แต่มิตรภาพที่แท้จริงควรฟื้นคืนกลับมา
ให้ยืมเฉพาะสิ่งที่คุณเสียได้
กฎทั่วไปที่ดีคืออย่าให้ยืมมากกว่าที่คุณจะเสียได้ ก่อนทำการกู้เงิน พิจารณาว่าคุณจะรู้สึกอย่างไรหากเงินกู้นั้นไม่ชำระคืน หากคุณสบายใจเพียงแค่ให้เงินกับเพื่อน คุณก็พร้อมที่จะก้าวไปข้างหน้า
หากความคิดที่จะไม่ได้รับเงินคืนทำให้คุณอารมณ์เสียหรือเครียด ให้ถอยออกมา พิจารณาว่ามีจำนวนเงินที่คุณจะ ok สูญเสีย?
ตัวอย่างเช่น เพื่อนของคุณอาจขอ 400 ดอลลาร์ แต่คุณยินดีให้ยืม 100 ดอลลาร์เท่านั้น คุณยังสามารถช่วยเหลือเพื่อนได้โดยไม่ต้องเสี่ยงกับการเงิน
การรู้ขีดจำกัดของคุณจะปกป้องกระเป๋าเงินของคุณและรักษาความสัมพันธ์ของคุณ
นอกจากนี้ อย่ารู้สึกผูกพันที่จะต้องให้ทุกคนยืมเงินจำนวนเท่ากัน คุณอาจมีเพื่อนที่ปกติแล้วมีความรับผิดชอบแต่กำลังประสบกับช่วงเวลาที่ยากลำบากและคุณรู้สึกสบายใจที่จะให้ยืมพวกเขามากกว่าลูกพี่ลูกน้องของคุณที่ขึ้นชื่อว่าไม่ดีเรื่องเงิน ไม่เป็นไร.
พิจารณาเรียกเก็บดอกเบี้ย
คุณอาจตัดสินใจกู้เงินแบบปลอดดอกเบี้ยหรือให้เพื่อนของคุณจ่ายดอกเบี้ยเท่ากันกับของคุณ ผลตอบแทนบัญชีออมทรัพย์ปัจจุบัน. การเรียกเก็บเงินดอกเบี้ยจากเพื่อนของคุณอาจทำให้ความพยายามนี้คุ้มค่ากับความพยายามของคุณ แม้ว่าจะน้อยกว่าเงินกู้ธนาคารก็ตาม อย่างน้อยคุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยที่เงินจะได้รับ
สำหรับเงินกู้ขนาดใหญ่ คุณอาจต้องเรียกเก็บเงิน a อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่กรมสรรพากรอนุมัติ เพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษทางภาษีที่อาจเกิดขึ้น เงินกู้ยืมระยะสั้นที่มีระยะเวลาชำระคืนไม่เกินสามปีมีอัตรา 0.18% ต่อปีของรัฐบาลกลางในเดือนมิถุนายน 2020 อัตราจะปรับรายเดือนเนื่องจากผลตอบแทนของกระทรวงการคลังมีขึ้นและลง
เงินกู้ขนาดเล็กจำนวนมากไม่ได้รับการรายงานในแต่ละปี ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณสามารถช่วยคุณสำรวจผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากเงินกู้ครอบครัว
เขียนสัญญาเงินกู้
ทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้ควรเขียนเงื่อนไขการกู้ยืมลงบนกระดาษและตกลงตามกำหนดการชำระเงิน
ข้อตกลงนี้ไม่จำเป็นต้องเข้มงวด แต่ควรกล่าวถึงหัวข้อเหล่านี้:
- วันครบกำหนดชำระ
- ชำระรายเดือนขั้นต่ำ
- เงื่อนไขการชำระคืนตามแผน
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ (หากคุณตัดสินใจที่จะเก็บดอกเบี้ย)
- จะเกิดอะไรขึ้นหากเพื่อนของคุณพลาดการชำระเงิน? หรือค่าเริ่มต้น?
- ขอเคลมสินค้าเป็นหลักประกันได้หรือไม่?
คุณสามารถใช้แอพเช่น Zirtue เพื่อกำหนดเวลาการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อให้เพื่อนของคุณไม่ลืมการชำระเงิน การจัดตารางการชำระเงินอาจเป็นเรื่องที่ฉลาดหากคุณขี้อายเกินกว่าจะขอให้เพื่อนชำระคืนเงินกู้ของคุณ
นอกจากนี้ยังสามารถค้นหาเทมเพลตที่พิมพ์ได้ทางออนไลน์ ข้อตกลงเหล่านี้เข้าใจง่าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณและผู้กู้ต่างเก็บสำเนาสัญญาเงินกู้เพื่อหลีกเลี่ยงความสับสนที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการให้ยืมเงินเหล่านี้
การให้ยืมเงินสามารถเสริมสร้างความผูกพันในครอบครัวและเพื่อนของคุณได้หากคุณปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด อย่างไรก็ตาม เงินกู้เหล่านี้สามารถกลายเป็นฝันร้ายได้อย่างรวดเร็ว หากคุณทำผิดพลาดในการให้กู้ยืมทั่วไปเหล่านี้
ให้ยืมมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้
การให้ยืมมากกว่าที่คุณจะเสียหรือต้องการให้เพื่อนชำระคืนอย่างรวดเร็วอาจทำให้เกิดความตึงเครียดโดยไม่จำเป็น หากคุณจะรู้สึกขุ่นเคืองหากเงินกู้ไม่ชำระคืนตรงเวลา ให้พิจารณาให้ยืมน้อยลงหรือไม่มีเลย
สินเชื่อครอบครัวขนาดใหญ่อาจเป็นอันตรายต่อกระบวนการจัดจำหน่ายหากผู้กู้เป็น ซื้อบ้าน. การสนทนากับเจ้าหน้าที่สินเชื่อสามารถช่วยคุณกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุดได้ คุณอาจทำหน้าที่เป็นผู้ลงนามแทนการให้กู้ยืมเงินหากคุณสะดวกที่จะรับผิดชอบในการชำระเงินกู้หากผู้กู้ไม่ทำ
สินเชื่อครอบครัวอาจต้องเสียภาษี
คุณอาจต้องยื่น แบบฟอร์ม IRS 709 หากคุณให้ยืมเงินมากกว่า 15,000 ดอลลาร์แก่บุคคลเพียงคนเดียวแต่ไม่คิดดอกเบี้ย ผู้ปกครองแต่ละคนสามารถให้เด็กยืมเงินได้มากถึง 15,000 ดอลลาร์ (ยอดรวม 30,000 ดอลลาร์) และหลีกเลี่ยงภาษีของขวัญ แม้แต่เงินกู้ที่มีขนาดเล็ก คุณควรเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้องเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นหาก IRS เข้ามาเกี่ยวข้อง
สมัครสินเชื่อแทนเพื่อนของคุณ
การมีเครดิตที่ดีทำให้คุณมีตัวเลือกในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแทนเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณ คุณอาจพิจารณาดึงจากวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือบัตรเครดิต
ตัวเลือกทั้งหมดเหล่านี้อาจไม่ฉลาด ในที่สุด คุณต้องรับผิดชอบทางการเงินในการชำระยอดคงเหลือ
เนื่องจากเงินกู้เป็นชื่อของคุณแทนที่จะเป็นเพื่อนของคุณ พวกเขาอาจมีแรงจูงใจน้อยกว่าที่จะจ่ายตรงเวลา คะแนนเครดิตของคุณมีความเสี่ยงหากคุณแตะเครดิตเพื่อยืมเงิน
ไม่เก็บเอกสารที่เหมาะสม
การไม่เก็บสำเนาสัญญาเงินกู้จริงอาจทำให้ความสัมพันธ์ของคุณตึงเครียดได้หากมีข้อพิพาทเกิดขึ้น ไม่มีเอกสารสำหรับเงินกู้จำนวนมากสามารถสร้างความปวดหัวได้ หากคุณต้องการรายงานรายได้ดอกเบี้ยจากการคืนภาษีของคุณ
แอพให้ยืมเงินที่ดีที่สุด
คุณอาจตัดสินใจให้ยืมเงินด้วยวิธีที่ล้าสมัย – เงินสด การให้ยืมเงินสดเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณสำหรับการกู้ยืมเงินขนาดเล็ก คุณอาจไปที่ตู้เอทีเอ็มที่ใกล้ที่สุดและยื่นบิลให้เพื่อนของคุณ
แอปโอนเงิน เช่น PayPal, Venmo และ Zelle ให้คุณโอนเงินได้ฟรี แต่คุณอาจชื่นชมการใช้แอพให้ยืมเพื่อปรับปรุงข้อตกลงเงินกู้และกระบวนการชำระคืน
Zirtue
Zirtue ให้คุณยืมเงินกับผู้ติดต่อในมือถือของคุณ คุณสามารถให้ยืมได้ระหว่าง $20 ถึง $10,000 นานสูงสุด 24 เดือนด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ 5% ผู้ยืมชำระค่าธรรมเนียมบริการ 5% เพียงครั้งเดียวให้กับ Zirtue สำหรับจำนวนเงินกู้
Zirtue รวบรวมการชำระเงินกู้และสร้างข้อตกลงเงินกู้ ผู้กู้สามารถรับเงินได้ภายในสามวันทำการผ่านการฝากเงินผ่านธนาคาร ACH โดยตรง และการชำระเงินจะถูกตั้งค่าเป็นการชำระเงินอัตโนมัติจากผู้ยืมไปยังผู้ให้กู้ผ่านแอป
LendPal
แอพให้ยืมเงินบางแอพไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม LendPal เป็นแอพมือถือฟรี (Android และ iOS) ที่ติดตามรายการและเงินสดที่คุณให้กับเพื่อนและครอบครัว คนที่คุณให้ยืมไม่จำเป็นต้องอยู่ในรายชื่อผู้ติดต่อในโทรศัพท์ของคุณ
แอพจะคำนวณและบันทึกการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนและรายปี อย่างไรก็ตาม LendPal ไม่ได้สร้างข้อตกลงเงินกู้หรือเรียกเก็บเงิน เป็นเครื่องมือขององค์กรมากกว่า คุณต้องเพิ่มการชำระเงินในแอปด้วยตนเองเมื่อได้รับ
เป็นไปได้ที่จะส่งการแจ้งเตือนการชำระเงินบนแพลตฟอร์มเหล่านี้:
- อีเมล
- อินสตาแกรม
- Skype
- สแน็ปแชท
- Google ไดรฟ์
LendPal ให้คุณส่งการเตือนความจำในแอปได้เช่นกัน
เห็นด้วย
คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการให้กู้ยืมเงินโดยใช้ เห็นด้วย กว่าแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบเพียร์ส่วนใหญ่รวมถึง LendingClub เห็นด้วย อนุญาตให้คุณและผู้ยืมดูโปรไฟล์ของอีกฝ่ายและยอมรับประวัติการกู้ยืมก่อนหน้านี้ แอปการให้ยืมแบบเพื่อนอื่น ๆ ให้คุณดูเฉพาะข้อมูลส่วนบุคคลของผู้สมัคร เช่น เงินเดือนประจำปี สถานะการพำนัก และคะแนนเครดิต
เป็นไปได้ที่จะกำหนดอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินกู้ของคุณ คุณสามารถส่งข้อเสนอเงินกู้ให้เพื่อนของคุณ หากยอมรับเงื่อนไขเงินกู้ คุณสามารถรับการชำระเงินด้วย PayPal หรือวิธีอื่นๆ
เงินกู้คืน
การสร้างสัญญาเงินกู้เป็นหนึ่งในขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในการให้กู้ยืมเงินอย่างประสบความสำเร็จ เงินกู้คืน ช่วยคุณสร้างข้อตกลงเงินกู้ที่มีผลผูกพันทางกฎหมายใน 50 รัฐของสหรัฐอเมริกา หวังว่าคุณจะไม่ต้องนำผู้กู้ของคุณไปขึ้นศาล แต่เป็นไปได้หากคุณให้ยืมเงินจำนวนมาก
คุณสามารถใช้ผลิตภัณฑ์ LoanBack ได้สองแบบ:
- แบบฟอร์มเงินกู้ (ค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียว 14.95 ดอลลาร์): สร้างไฟล์ PDF ที่พิมพ์ได้หรือเอกสาร Word ที่สามารถดาวน์โหลดได้สำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน ผลิตภัณฑ์นี้ไม่คำนวณการชำระเงิน
- ผู้สร้างสินเชื่อ (ค่าธรรมเนียมครั้งเดียว $29.95): พิมพ์ PDF ที่พิมพ์ได้และคำนวณการชำระเงินโดยใช้หลักเกณฑ์อัตราดอกเบี้ย คุณมีเวลา 30 วันในการแก้ไขไม่จำกัด ตัวเลือกการแจ้งเตือนการชำระเงินทางอีเมลทำให้ง่ายต่อการติดตามกิจกรรมเงินกู้ของคุณ
ผู้ใช้ส่วนใหญ่เลือกใช้ตัวเลือก LoanBuilder ตาม LoanBack ตัวเลือกพรีเมียมนี้เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ เนื่องจากคุณสามารถคำนวณการจ่ายดอกเบี้ยและปรับแต่งข้อตกลงของคุณได้อย่างแม่นยำ
คุณยังสามารถตั้งค่าการแจ้งเตือนการชำระเงินและบันทึกการชำระเงินกู้ในแอป
เครดิต
เครดิต เสนอสัญญาเงินกู้ฟรีและการติดตามการชำระเงินสำหรับเงินกู้ไม่เกิน 5,000 ดอลลาร์ เงินกู้ขนาดใหญ่มีค่าใช้จ่าย 20 เหรียญ เป็นไปได้ที่จะทำการกู้ยืมเงินในหลายสกุลเงินหากคุณให้ยืมเงินกับครอบครัวในที่ห่างไกล คุณจะต้องใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น PayPal หรือแอปธนาคารเพื่อเรียกเก็บเงิน
คุณสามารถเปลี่ยนแปลงสัญญาเงินกู้ได้เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงิน เพื่อนของคุณอาจชำระเงินเพียงบางส่วนเท่านั้น เป็นต้น Credi ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินด้วยบอลลูนได้หากยังมียอดเงินคงเหลือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้
สรุป
โปรดใช้ความระมัดระวังเมื่อให้ยืมเงินกับครอบครัวและเพื่อนฝูงเพราะอาจทำลายความสัมพันธ์ของคุณได้ สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรจำไว้คืออย่ายืมมากกว่าที่คุณสบายใจที่จะสูญเสีย หากความคิดที่ว่าจะไม่จ่ายคืนทำให้คุณโกรธหรือเครียด คุณควรหลีกเลี่ยงเงินกู้
หากคุณตัดสินใจที่จะดำเนินการต่อ มีแอปหลายตัวที่จะช่วยให้คุณตั้งค่าข้อตกลงเงินกู้และกำหนดการชำระเงินที่ชัดเจนได้ พวกเขายังจะช่วยให้คุณสามารถเรียกเก็บดอกเบี้ยและติดตามการชำระเงินที่ได้รับ