เมื่อฉันเรียนจบวิทยาลัย ฉันมีหนี้เงินกู้นักเรียนประมาณ 25,000 เหรียญ
ส่วนใหญ่เป็นเงินกู้ Stafford ดอกเบี้ยต่ำ แต่ฉันมีดอกเบี้ย Perkins Loan สูงกว่า
ฉันรู้ว่าวิธีที่เร็วที่สุดในการชำระคืนเงินกู้ของฉันคือการจัดการอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อนแล้วจึงค่อยเปลี่ยนไปใช้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
มันเป็นเรื่องของคณิตศาสตร์ง่ายๆ
อย่างไรก็ตาม Smart Wallet Hackers ทราบดีว่าบางครั้งวิธีที่ดีที่สุดอาจไม่ใช่วิธีที่ "เหมาะสมที่สุดทางคณิตศาสตร์" เสมอไป การเงินส่วนบุคคลมีความเป็นส่วนตัวมากพอๆ กับการเงิน และจิตวิทยาของมนุษย์มักจะขัดขวาง ความตั้งใจที่ดีที่สุดของเรา (คิดถึงขนมที่คุณกินตอนดึกเมื่อคุณคิดว่าไม่มีใคร การรับชม!).
นั่นเป็นเหตุผลที่เราพูดเสมอว่าวิธีที่ดีที่สุด วิธีที่เร็วที่สุด Wallet Hacker Way เป็นวิธีที่ใช้ได้ผล
สารบัญ
- ทางคณิตศาสตร์ธรรมดา
- ก้อนหิมะหนี้
- ก้อนหิมะหนี้ราคาเท่าไหร่?
- อย่าหยุดเพียงแค่นั้น!
ทางคณิตศาสตร์ธรรมดา
ทุกคนที่เปรียบเทียบตัวเลขได้รู้ว่าคุณต้องชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าก่อน มันง่ายอย่างนั้น
หากคุณทำอย่างอื่น ไม่ใช่วิธีที่ถูกที่สุด (จ่ายดอกเบี้ยต่ำที่สุด)
แต่มันเป็นวิธีที่ดีที่สุดหรือไม่?
หากคุณคิดว่าคุณทำได้ – นี่คือวิธีที่ดีที่สุด
แต่สำหรับหลายๆ คน มันไม่ง่ายขนาดนั้น สำหรับบางคน หนี้ก้อนโตอาจจะดีกว่า
ก้อนหิมะหนี้
สมมติว่าคุณไม่คิดว่าคุณทำได้หรือคุณทำอย่างนี้แล้วรู้สึกนิ่งเฉย ให้ ก้อนหิมะหนี้ ลอง.
เป็นที่นิยมโดย Dave Ramseyก้อนหิมะหนี้เป็นแนวคิดที่เรียบง่ายอย่างน่าอัศจรรย์
จ่ายขั้นต่ำสำหรับหนี้ทุกรายการที่คุณมี จากนั้นจึงนำเงินพิเศษมาใช้กับหนี้ที่น้อยที่สุดของคุณก่อน เมื่อหมดหนี้นั้น ให้นำเงินนั้นไปใช้กับหนี้ที่เล็กที่สุดถัดไป การชำระเงินของคุณเป็นก้อนหิมะเพราะคุณจ่ายเท่ากันทุกเดือน คุณกำลังทำให้หมดหนี้เร็วขึ้นและเร็วขึ้น คุณลบหนี้นั้นออกจากรายการ คุณเห็นความคืบหน้า และตอนนี้คุณได้รับแรงบันดาลใจให้ทำงานหนักขึ้นอีก
นั่นคือจิตวิทยา
สมมติว่าคุณมีหนี้สามแห่ง $500 @ 3%, $2,000 @ 5% และ $5,000 ที่ 15%
ภูมิปัญญาดั้งเดิมบอกว่าคุณจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดก่อน สัตว์ร้ายมูลค่า 5,000 ดอลลาร์ จากนั้นลดเหลือ 2,000 ดอลลาร์ ตามด้วย 500 ดอลลาร์
สโนว์บอลบอกว่าคุณต้องสู้กับเงิน 500 ดอลลาร์ก่อน อันที่คุณจะเคาะออกก่อน จากนั้นจึงนำการชำระเงินเหล่านั้นไปใช้กับหนี้ 2,000 ดอลลาร์ หลังจากที่คุณเคาะเงิน $2,000 ออกไปแล้ว ให้นำเงินไปใช้กับสัตว์ประหลาด $5,000
หากคุณทำย้อนกลับ ในระยะเวลาเท่ากัน คุณจะมีเงินเพียงครึ่งเดียวของ $5,000 (โดยประมาณ) ที่ทำเสร็จแล้ว และยังมีใบเรียกเก็บเงินสามใบในกล่องจดหมายของคุณในแต่ละเดือน คุณกำลังก้าวหน้าทางการเงินอย่างเหมาะสมแต่ไม่รู้สึกว่าเป็นเช่นนั้น รู้สึกเหมือนคุณยังมีหนี้อยู่สามก้อนและพวกเขากำลังขยี้คุณอยู่
วิธีที่ดีที่สุดคือวิธีการทำงาน หากคุณกำลังดิ้นรนสิ่งนี้คุ้มค่าที่จะลอง
ก้อนหิมะหนี้ราคาเท่าไหร่?
ขึ้นอยู่กับการชำระเงินของคุณและอัตราดอกเบี้ยสัมพัทธ์
ลองใช้สถานการณ์หนี้สามอันนั้นอีกครั้ง ($500 @ 3%, $2000 ที่ 5% และ $5000 ที่ 15%) และคุณสามารถชำระหนี้ $500 ในหนึ่งปี
โดยไม่แม่นยำเกินไปเกี่ยวกับเลขคณิต คุณจะเสียดอกเบี้ย $500 ระหว่างค่าสูงสุด หนี้อัตราดอกเบี้ย (สิ่งที่คณิตศาสตร์จะบอกให้คุณจ่ายก่อน) และจำนวนเงินกู้ที่น้อยที่สุด (สิ่งที่ก้อนหิมะบอกคุณ จ่าย).
นั่นคือ 12% ของ 500 ดอลลาร์หรือ 60 ดอลลาร์
60 เหรียญไม่เลวที่จะทำให้คุณติดตามได้
อย่าหยุดเพียงแค่นั้น!
เมื่อคุณชำระหนี้แล้วอย่าหยุด!
ตอนนี้คุณสามารถรับการชำระเงินเหล่านั้นและ เปลี่ยนให้เป็นก้อนหิมะที่มั่งคั่ง. คุณมาไกลแล้ว ตอนนี้ได้เวลาสร้างความมั่งคั่งและสร้างรายได้จากนิสัยที่ยอดเยี่ยมเหล่านี้ที่คุณพัฒนาแล้ว