ฉันสามารถซื้อรถได้มากแค่ไหน?

คุณอยู่ในตลาดสำหรับรถยนต์ใหม่หรือรถใหม่สำหรับคุณหรือไม่?

ถ้าเป็นเช่นนั้น คุณอาจสงสัยว่า "ฉันสามารถซื้อรถได้มากแค่ไหน"

แม้ว่าตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ในพื้นที่ของคุณอาจยินดีที่จะบอกคุณถึงขีดจำกัดการซื้อรถของคุณ แต่งบประมาณส่วนบุคคลของคุณอาจกำลังบอกเล่าเรื่องราวที่แตกต่างออกไป

การใช้จ่ายมากกว่าที่คุณจะสามารถจ่ายได้กับรถจะเปลี่ยนรถคันนั้นจากพรให้เป็นภาระ

ฉันควรใช้เงินเท่าไหร่ในรถยนต์?

การตัดสินใจว่าจะใช้จ่ายในรถยนต์เป็นจำนวนเท่าใด เริ่มต้นด้วยการรู้ตัวเลขทางการเงินในปัจจุบันของคุณ คุณจะต้องรู้รายได้ ค่าใช้จ่าย และจำนวนเงินออมในปัจจุบันของคุณ

รู้ตัวเลขของคุณ

ปัจจัยทางการเงินหลายประการมีอิทธิพลต่อจำนวนเงินที่คุณควรใช้จ่ายในการซื้อรถยนต์ แน่นอนว่าต้องคำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณได้รับ

ในการพิจารณาว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าใด ให้ใช้เงินที่จ่ายกลับบ้านสุทธิเพื่อเริ่มต้นเสมอ จากนั้น ให้คำนึงถึงภาระผูกพันทางการเงินอื่นๆ ที่คุณมี

กล่าวคือ ดูงบประมาณของคุณ ถ้าปกติแล้วคุณไม่ได้ใช้มัน ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะเริ่ม การมีมุมมองที่ชัดเจนเกี่ยวกับภาระผูกพันทางการเงินรายเดือนอื่นๆ ทั้งหมดจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้นว่าคุณสามารถจ่ายได้เท่าไร

แผนงบประมาณ 50-30-20 อาจมีประโยชน์ โดยสรุป แผนงบประมาณ 50-30-20 ทำงานดังนี้:

• 50 เปอร์เซ็นต์ของงบประมาณของคุณไปสู่ภาระหน้าที่ที่ต้องมีและต้องทำ เช่น ค่าที่พักและการดูแลเด็ก
• 20 เปอร์เซ็นต์ของงบประมาณของคุณไปสู่การออมและภาระหนี้
• 30 เปอร์เซ็นต์ของงบประมาณของคุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและเงินที่ "สนุก"

การออกแบบงบประมาณมีหลายวิธี แต่งบประมาณ 50-30-20 เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี มันจะชี้ให้เห็นอย่างแน่นอนว่าพื้นที่ใดที่ไม่ถูกโจมตีโดยสิ้นเชิง

คุณมีอะไรบ้างในการออม?

การมียอดเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่ดีเป็นสิ่งสำคัญในการซื้อรถเช่นกัน หากคุณไม่มี กองทุนฉุกเฉิน ด้วยยอดคงเหลือที่มีมูลค่าเท่ากับค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือน การสร้างกองทุนฉุกเฉินนั้นควรมีความสำคัญเป็นอันดับแรก

ด้วยการชำระเงินค่ารถที่เพิ่มเข้ามา การมียอดเงินออมที่เพียงพอจะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะสามารถชำระค่าใช้จ่ายใหม่ได้ แม้ว่าคุณจะประสบปัญหาทางการเงินก็ตาม หรือตัวอย่างเช่นหากรถต้องการการซ่อมแซม

กำหนดต้นทุนรวมของรถยนต์

เมื่อคุณได้พิจารณางบประมาณของคุณและกำหนดจำนวนเงินต่อเดือนแล้ว คุณสบายใจที่จะใช้จ่ายในการซื้อรถยนต์ คุณจะต้องมีความชัดเจนเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของรถก่อนตัดสินใจซื้อ การซื้อรถใหม่ไม่ได้เกี่ยวกับการจ่ายเงินเท่านั้น

มีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของรถ เช่น:

• ค่ากรมธรรม์ประกันภัย
• ค่าน้ำมันและค่าจอดรถ
• ค่าบำรุงรักษาและซ่อมแซม

คุณสามารถโทรหาบริษัทประกันของคุณล่วงหน้าและรับใบเสนอราคาสำหรับรถใหม่ที่คุณกำลังพิจารณา หากคุณยังพยายามจำกัดให้แคบลงว่าต้องการรถประเภทไหน ตรวจสอบโพสต์นี้จาก Insure.com. แสดงรายการรถยนต์ที่แพงที่สุดและราคาถูกที่สุดที่จะทำประกัน

ต้นทุนเชื้อเพลิงนั้นค่อนข้างง่ายในการกำหนด การค้นหาโดย Google จะให้ MPG ของรถยนต์ที่คุณนึกออก เปรียบเทียบกับรถปัจจุบันของคุณเพื่อดูว่าค่าใช้จ่ายของคุณจะเปลี่ยนไปหรือไม่

ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาและซ่อมแซมอาจกำหนดได้ยากกว่า แต่คุณสามารถได้รับแนวคิดโดยใช้ค่าเฉลี่ยทั่วทั้งแบรนด์ นี่คือบทความจาก Autowise ที่แสดง รถที่ถูกและแพงที่สุดในการดูแลรักษา.

อย่าลืมคำนึงถึงค่าประมาณที่ถูกต้องของต้นทุนการเป็นเจ้าของรถเพิ่มเติมเหล่านี้เมื่อคุณกำหนดราคาซื้อและจำนวนเงินที่คุณยินดีจ่าย

รับสินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะสม

การทำ Due Diligence ของคุณในขณะที่คุณซื้อสินเชื่อรถยนต์ก็มีความสำคัญเช่นกัน คุณไม่จำเป็นต้องได้รับเงินทุนผ่านตัวแทนจำหน่าย คุณอาจจะทำได้ดีกว่าในการขอสินเชื่อด้วยตัวเองผ่านธนาคารของคุณ อย่างน้อยที่สุด ให้ทำความเข้าใจว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราใดก่อนที่จะไปที่ตัวแทนจำหน่าย เพื่อให้คุณทราบว่าพวกเขาเสนอราคาที่ยุติธรรมหรือไม่

รู้ว่าคะแนนเครดิตปัจจุบันของคุณอาจส่งผลต่ออัตราเงินกู้ที่คุณจ่ายหากคุณยืมเงินเพื่อซื้อรถ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้น อัตราที่ต่ำกว่าที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ และความแตกต่างอาจมีมากมาย

ในตลาดการเงินยานยนต์ของรัฐ Experian รายงานประจำไตรมาสจาก Experian (ล่าสุดคือไตรมาสที่ 1 ของปี 2020) เราเห็นว่าผู้ถือสินเชื่อรถยนต์อัตราดอกเบี้ยหลากหลายแบบจ่ายตามคะแนนเครดิตของพวกเขา ตั้งแต่ประมาณ 4% สำหรับผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด (ซูเปอร์ไพรม์) จนถึงเพียง 20% สำหรับผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงสุด (ซับไพรม์ระดับลึก)

เพื่อแสดงให้คุณเห็นว่าคะแนนเครดิตของคุณอาจส่งผลต่อการชำระเงินของคุณ มาทำการคำนวณอย่างรวดเร็วกัน สมมติว่าคุณกู้ยืมเงิน $25,000 เป็นเวลาห้าปีสำหรับการซื้อรถยนต์ของคุณ

หากคุณมีคะแนนเครดิต 800 และกำลังจ่ายอัตราดอกเบี้ย 4 เปอร์เซ็นต์ การชำระเงินรายเดือนของคุณสำหรับเงินกู้นั้นจะเท่ากับ 460 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม หากคุณมีคะแนนเครดิต 650 และจ่ายอัตราดอกเบี้ย 12 เปอร์เซ็นต์ การชำระเงินของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 556 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งแตกต่างกันเกือบ 100 ดอลลาร์ต่อเดือน

อย่างที่คุณเห็น คะแนนเครดิตของคุณมีผลกระทบอย่างมากต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณสามารถจ่ายสำหรับสินเชื่อรถยนต์ของคุณได้ ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องทำงานอย่างขยันขันแข็งเพื่อให้ได้มาและรักษาไว้ คะแนนเครดิต ให้สูงที่สุด

ระวังเรื่องการชำระเงินรายเดือน

อย่าหลงเชื่อเรื่องการชำระเงินรายเดือน เป็นเรื่องปกติที่ทีมขายรถยนต์และผู้ให้กู้สินเชื่อรถยนต์จะมุ่งเน้นที่จำนวนเงินที่ชำระเป็นรายเดือนของรถยนต์ ซึ่งต่างจากราคารวมของรถ กล่าวอีกนัยหนึ่งว่า "ถ้าฉันสามารถจ่ายเงินได้ฉันก็สามารถซื้อรถได้"

หลายครั้งผู้ซื้อไม่รู้ด้วยซ้ำว่าราคาขายของรถจริงอยู่ที่เท่าไร! เมื่อคุณกำลังเจรจากับพนักงานขาย ให้เน้นที่ราคาขายจริง และกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินรายเดือนระหว่างการจัดหาเงินทุน

ยิ่งคุณสมัครสินเชื่อรถยนต์ในระยะยาว คุณก็ยิ่งต้องจ่ายดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไปมากขึ้นเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณลงชื่อสมัครใช้การชำระเงินเดือนละ $553 เป็นระยะเวลา 4 ปี หากคุณจ่ายอัตราดอกเบี้ย 5 เปอร์เซ็นต์ คุณจะได้รับรถยนต์มูลค่า 25,000 เหรียญ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย $1,561

ในทางกลับกัน ลองจ่ายเงินเดือนละ 553 ดอลลาร์ และยืดออกไปเป็นระยะเวลา 6 ปี คุณจะได้รับรถยนต์มูลค่า 36,400 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มอีกสองปี และคุณจะต้องจ่ายมากกว่าสองเท่าของดอกเบี้ยที่คุณจ่าย ที่ $3,420

หากคุณมุ่งเน้นเฉพาะการชำระเงินรายเดือน คุณจะไม่รู้ด้วยซ้ำว่าคุณใช้จ่ายมากขึ้น 45% กับรถ

พิจารณาการจ่ายเงินสด

อีกทางเลือกหนึ่งที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำคือการจำกัดกำลังซื้อรถของคุณให้เท่ากับจำนวนเงินที่คุณประหยัดได้เป็นเงินสด ด้วยการใช้เงินสดที่คุณได้สะสมไว้เพื่อซื้อรถ คุณอาจไม่สามารถซื้อรถได้ดีหรือใหม่เหมือนที่คุณคิดไว้ในตอนแรก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการซื้อรถทันที

อย่างไรก็ตาม การไม่มีค่ารถจะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายรายเดือนที่คุณจะต้องจ่ายเป็นเงินสดเพื่อซื้อรถที่ดีกว่าในอนาคต

เมื่อพูดถึงเรื่องนี้ มีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถตัดสินใจได้ว่าจะซื้อรถได้เท่าไหร่ เคล็ดลับที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งที่คุณควรคำนึงถึงคือ ระวังการรับค่างวดรถหรือเงื่อนไขที่จะจำกัดคุณทางการเงินอย่างมาก

กล่าวอีกนัยหนึ่ง อย่าทำให้ตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่การชำระเงินค่ารถของคุณจำกัดคุณจากการมีความสนุกสนานที่เป็นตัวเงินในชีวิตของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารถของคุณพาคุณจาก A ไปยัง B ในขณะที่ตอบสนองความต้องการด้านการขนส่งของคุณเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดจริงๆ

สรุป

ขึ้นอยู่กับคุณว่าคุณต้องการใช้งบประมาณเท่าไรในการคมนาคมขนส่ง เมื่อซื้อรถใหม่ ให้เน้นที่ราคาขายจริงของรถ ไม่ใช่การชำระเงินรายเดือน นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของรถเป็นมากกว่าราคาซื้อ การประกันภัย ค่าน้ำมัน และการบำรุงรักษาก็มีส่วนร่วมเช่นกัน ดังนั้นโปรดระลึกไว้เสมอว่าเมื่อซื้อของทั่วๆ ไป