หากคุณเป็นแฟนตัวยงของเทพนิยายกรีก คุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับกษัตริย์ผู้ถูกลงโทษเพราะความโลภและการหลอกลวงด้วยการถูกบังคับให้ผลักก้อนหินขึ้นไปบนเนินเขา เมื่อใดก็ตามที่ก้อนหินใกล้ยอด หินจะกลิ้งออกจากกษัตริย์และกลับลงมาตามเนินเขาอย่างน่าอัศจรรย์ Sisyphus จะถูกลงโทษตลอดไปด้วยกิจกรรมที่ไร้ประโยชน์นี้
ฉันนึกถึงเรื่องนั้นทุกครั้งที่ฉันอ่านคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีที่คุณควรข้ามไปดื่มกาแฟสตาร์บัคในเช้าวันนั้นหรือทานอาหารกลางวันแบบห่อหมกเพื่อก้าวไปข้างหน้า
ถ้าคุณดื่มกาแฟ 3 ดอลลาร์ ทั้งหมด วันธรรมดา (260 วัน) นั่นคือเงินออม $780!
แต่ต้องใช้เวลาเท่าไรในการข้ามกาแฟนั้น? คุณทำกาแฟที่บ้านน้อยลงหรือไม่? คุณซื้อเครื่องจักรและใช้ อัปเกรดและบันทึกกลยุทธ์?
หรือคุณควรจดจ่อกับสิ่งอื่นที่ไม่เพียงแต่ทำให้คุณได้รับ $780+ แต่ทำในลักษณะที่ไม่ต้องการความสนใจอย่างต่อเนื่อง (คุณสามารถ ตัดสายของคุณ!)
ฉันไม่ได้บอกว่าอย่ามองสิ่งเล็ก ๆ (สิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ รวมกันเป็นเรื่องใหญ่) แต่มีการตัดสินใจเรื่องเงินที่สำคัญสองสามอย่างในชีวิตของคุณที่ต้องการความสนใจอย่างเต็มที่ หากคุณเข้าใจถูกต้อง คุณจะไม่ต้องกังวลเรื่องกาแฟอีกต่อไป
สารบัญ
- อาชีพของคุณ
- ความสัมพันธ์ของคุณ
- การลงทุนของคุณ
- บ้านของคุณ
- รถของคุณ
- ลูกของคุณ
- โบนัส: สุขภาพของคุณ
อาชีพของคุณ
งานเต็มเวลาของคุณเป็นตัวขับเคลื่อนหลักของเครื่องมือทางการเงินของคุณ ความเร่งรีบด้านข้าง การลงทุน และงานทางการเงินอื่นๆ หนุนหลังให้กับงานของคุณ
รับงานที่ถูกต้องและคุณจะได้รับชีวิตทางการเงินที่ถูกต้อง
ตอนเป็นวัยรุ่นอยากทำงาน ฉันต้องการทำเงิน ได้รับอิสรภาพทางการเงิน และเริ่มต้นชีวิตในวัยผู้ใหญ่ของฉัน พ่อแม่ของฉันอนุญาตให้ฉันทำงานในวันหยุดสุดสัปดาห์แต่วันธรรมดามีจำกัด งานอันดับ 1 ของฉันคือการเป็นนักเรียนที่ดี งานของฉันคือทำคะแนนได้ดีในโรงเรียนมัธยม เข้าวิทยาลัยที่ดี สำเร็จการศึกษา และหางานทำที่มีกำไร ไม่มีคำถามที่ถาม
แต่พวกเขาก็โอเคกับฉันที่ทำงานในวันหยุดสุดสัปดาห์ ฉันก็เลยทำงานที่ร้านขายอาหารจีนแบบซื้อกลับบ้าน (ที่เดียวที่ฉันเคยถูกไล่ออก!) เป็นเวลา 8 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ โดยได้เงิน 40 ดอลลาร์ ความสุขของค่าแรงขั้นต่ำ!
ถ้านั่นเป็นงานเต็มเวลาของฉัน การรับค่าจ้างขั้นต่ำพร้อมโอกาสก้าวหน้าที่จำกัด โอกาสในระยะยาวของฉันก็จะลดน้อยลง
บัณฑิตวิทยาลัยมีรายได้มากกว่า 1 ล้านเหรียญ มากกว่า ตลอดชีวิตเมื่อเทียบกับผู้สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมปลายตาม มูลค่าทางเศรษฐกิจของวิชาเอกของวิทยาลัยที่เผยแพร่โดยมหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์. พบศูนย์วิจัยพิว ผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยทำเงินได้ 17,500 ดอลลาร์ต่อปีเมื่อเทียบกับผู้สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมปลาย (ช่องว่างรายได้เฉลี่ยต่อปีสำหรับอายุ 25-32 ปี)
ฉันโชคดีเพราะฉันมีทางเลือกอื่น ฉันโชคดีที่พ่อแม่ของฉันรู้เรื่องนี้และผลักดันฉันให้ไปถูกทาง
ไม่ใช่ทุกคนที่มีสิ่งนี้ ดังนั้นหากคุณมี อย่าทำลายมัน!
ถ้าอยากรวย (ซึ่งต่างจาก รู้สึกรวย) คุณต้องหารายได้เพิ่มในงานที่คุณใช้เวลามากที่สุด มันเป็นแค่สามัญสำนึก
ถ้าคุณต้องการ เปลี่ยนเส้นทางชีวิตของคุณ, คุณต้องลงทุนอย่างชาญฉลาดในตัวเอง. มันเป็นวิธีเดียว
ฉันคิดว่าสิ่งเหล่านี้ดีที่สุดเมื่อคุณหมดโอกาสอันใกล้ในการทำงานเต็มเวลาของคุณแล้ว หากคุณเพียงแค่โน้มน้าวให้เจ้านายของคุณให้เงินเพิ่มหรือเปลี่ยนบริษัท ก็ไม่มีโอกาสได้ขึ้นเงินเดือนในระยะสั้น นั่นคือเมื่อความเร่งรีบด้านข้างสำหรับเงินสดเพิ่มเล็กน้อยนั้นสมเหตุสมผล งานก่อน แล้วค่อยเร่ง
ความสัมพันธ์ของคุณ
ความสัมพันธ์เป็นเรื่องยาก ความสัมพันธ์ที่ไม่ดีนั้นยากยิ่งกว่า
เมื่อฉันอ่านเรื่องนี้เกี่ยวกับ ความผิดพลาดทางการเงินที่เลวร้ายที่สุดของเมลานีในชีวิตของเธอเป็นการตอกย้ำถึงความสำคัญของการหาคู่ชีวิตที่เหมาะสม พันธมิตรที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้คุณต้องเสียเงินแต่ก็เช่นกัน ปีในชีวิตของคุณ. เวลาเป็นทรัพยากรที่มีค่าที่สุดของคุณ
ฉันโชคดี. ฉันได้พบกับภรรยาที่น่ารักของฉันในวิทยาลัย และในขณะที่เราต้องดิ้นรน ไม่มีอะไรใกล้เคียงกับสิ่งที่ Melanie รับมือเลย ความท้าทายของเรารู้สึกใหญ่ในขณะนี้ แต่ค่อนข้างเชื่องเมื่อคุณพิจารณาจักรวาลแห่งความเป็นไปได้
เราหลีกเลี่ยงปัญหาที่เราควบคุมได้และควบคุมไม่ได้เป็นส่วนใหญ่ เราทั้งสองคนไม่มีหนี้ก้อนโต (ฉันไม่นับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่มีดอกเบี้ยต่ำเป็นหนี้ที่มีนัยสำคัญ ถึงแม้ว่ายอดคงเหลือจะมีนัยสำคัญก็ตาม) เราโชคดีที่หลีกเลี่ยงปัญหาทางการแพทย์ที่สำคัญ เราสามารถควบคุมสิ่งต่าง ๆ ได้และโชคดีพอที่จะหลีกเลี่ยงสิ่งที่เราไม่สามารถทำได้
ขออภัย ฉันไม่มีคำแนะนำหรือความคิดเกี่ยวกับวิธีการทำให้ถูกต้อง นอกจากคุณควรพูดคุยกับเพื่อนสนิทและครอบครัวเพื่อขอมุมมองใหม่ พวกเขามักจะเห็นมันเสมอ แม้ว่าคุณจะไม่เห็น ดังนั้นหากคุณสงสัย – เพียงแค่ถาม
การลงทุนของคุณ
โดยเฉพาะการเกษียณอายุของคุณ
การเกษียณอายุของคุณจะใช้เวลาอีกหลายปีในอนาคต ดังนั้นจึงง่ายต่อการตั้งค่าและลืมมันไป
กุญแจสำคัญที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการชนะเกมเกษียณคือการเก็บออมให้เพียงพอ NS ค่ามัธยฐานใน 401 (k) เป็นเพียง $46,000นั่นคือทั้งหมด 401 (k) s สำหรับทุกกลุ่มอายุ ค่ามัธยฐานสำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 35 ปีเพียง 14,000 เหรียญ
ปัญหาคือเราประหยัดไม่พอ อัตราการออมของเราในเดือนกุมภาพันธ์ 2018 อยู่ที่ 3.4% ตามข้อมูลของธนาคารกลางแห่งเซนต์หลุยส์ มันได้รับการปรับปรุงเพื่อ ~7.0% ในเดือนพฤศจิกายน 2019 (ก่อนเกิดโรคระบาด ซึ่งในช่วงที่มีอัตราการออมสูงเป็นพิเศษ) แต่เราต้องออมเพิ่ม
สิ่งที่ใหญ่เป็นอันดับสองคือทำให้แน่ใจว่าคุณจะไม่จ่ายค่าธรรมเนียมมากเกินไป ค่าธรรมเนียม 1% จะทำให้คุณต้องเกษียณอายุ 3 ปี ค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่สูงเกินจริงได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีตัวเลือกเช่น แนวหน้าและกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำที่ยอดเยี่ยมของพวกเขา.
สำหรับสิ่งที่จะลงทุน คุณมีตัวเลือกมากมาย แต่อย่าปล่อยให้มันมาบดบังการตัดสินใจของคุณ คุณสามารถไปกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์เช่น ดีขึ้น หรือคุณสามารถผสมกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำได้โดยทำเอง แค่เอาตัวเองเข้าไปอยู่ในเกม
บ้านของคุณ
คุณต้องการที่สำหรับนอนและฉันแนะนำคุณมานานแล้วว่าให้เก็บค่าที่พักนั้นไว้ 30% ของเงินที่จ่ายกลับบ้านของคุณ. อัตราส่วนนั้นมีความสำคัญเพราะเมื่อคุณใช้จ่ายมากกว่า 30% อัตราส่วนนั้นจะกินเข้าไปในอัตราส่วนที่สำคัญที่สุด นั่นคือ 20% ที่คุณเก็บไว้สำหรับอนาคต (หรือช่วยชำระหนี้)
บ้านของคุณน่าจะเป็นการซื้อครั้งใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ
จำนวนเงินจำนวนมากไม่ใช่สิ่งที่ทำให้การได้รับสิทธิ์นี้เป็นสิ่งสำคัญ
เป็นการตัดสินใจที่ต้องใช้เงินมากเพราะการซื้อครั้งนี้ทำให้คุณต้องชำระเงินเป็นรายเดือนนานถึง 30 ปี
หากการชำระเงินรายเดือนของคุณ รวมค่าสาธารณูปโภคและค่าใช้จ่าย เกิน 30% – ระวัง. ส่วนเกินกำลังกินเป็นเท่าไหร่ที่คุณสามารถบันทึกได้
จำไว้ว่าบ้านของคุณไม่ใช่การลงทุนที่ดี ประวัติศาสตร์ มูลค่าบ้านเฉลี่ยเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ. เป็นที่อาศัย หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ราคาบ้านปรับตัวสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว (วิธีหาว่าบ้านคุณมีค่าแค่ไหน) คิดว่าตัวเองโชคดีและตอนนี้ที่อยู่อาศัยของคุณจะมีราคาน้อยลง (หรือแม้แต่กำไร)
เราซื้อบ้านหลังแรกใกล้จุดสูงสุดของตลาดที่อยู่อาศัยในปี 2551 เราขายมันประมาณหกปีต่อมาเพื่อขาดทุน เมื่อฉันคำนวณตัวเลข ปรากฎว่าเราอาศัยอยู่ในทาวน์เฮาส์ขนาด 3,000 ตารางฟุต เพียง 600 ดอลลาร์ต่อเดือน เรา "สูญเสีย" เงินไปกับการลงทุน แต่เราได้ข้อตกลงด้านที่อยู่อาศัยที่ยอดเยี่ยม
การลดอัตราดอกเบี้ยจำนองเป็นหนึ่งในปลาเฮอริ่งแดงที่ใหญ่ที่สุดในการเงินส่วนบุคคล ใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณลงรายละเอียดการหักเงินของคุณ ซึ่งเป็นรายการที่คุณได้ชำระเงินไปแล้ว NS การหักมาตรฐาน $12,550 สำหรับโสด และ $25,100 สำหรับคู่รัก – แต่คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าใช้จ่ายใดๆ คุณเพิ่งได้รับการหักเงิน และ คุณเก็บเงินไว้เป็นอันดับแรก
รถของคุณ
รถของคุณน่าจะเป็นการซื้อที่ใหญ่เป็นอันดับสองของคุณและคุณจะได้รับความสุขในการซื้อครั้งนี้หลายครั้งในชีวิตของคุณ!
มีการตัดสินใจที่สำคัญสองประการ:
- การตัดสินใจเลือกซื้อรถ – คุณจะต้องจำกัดรายการรถให้แคบลงโดยพิจารณาจากปัจจัยเชิงคุณภาพ จากนั้นค่อยปรับแต่งตามปัจจัยเชิงปริมาณ
- วิธีที่คุณซื้อรถ – ใช้ถ้ามีแล้ว อ่านบทความนี้จาก lifehacker แล้วจ้าง กลยุทธ์นี้จาก Investmentmatome
ปัจจัยเชิงปริมาณมีอะไรบ้าง? จำนวนที่ใหญ่ที่สุดคือต้นทุนการเป็นเจ้าของทั้งหมด ตัวเลขที่คุณทำได้ มองขึ้นไปที่ Edmunds. ตัวเลขดังกล่าวรวมถึงค่าเสื่อมราคา ดอกเบี้ยเงินกู้ (ถ้ามี) ภาษี ค่าธรรมเนียม ประกันภัย น้ำมันเชื้อเพลิง ค่าบำรุงรักษา และค่าซ่อมแซม การรู้ราคาซื้อไม่เพียงพอเพราะรถยนต์แต่ละคันมีความต้องการในการบำรุงรักษาและการซ่อมแซมที่แตกต่างกัน
2018 Honda Accord EX (1.5L 4 สูบ) Turbo CVT Automatic) มีราคาที่แท้จริงในการเป็นเจ้าของ $35,037 โดยอิงจากราคาเงินสดที่ $27,988
2018 Ford Fusion SE (2.5L 4 สูบ) อัตโนมัติ 6 สปีด) มีราคาที่แท้จริงในการเป็นเจ้าของ $34,561 โดยอิงจากราคาเงินสดเพียง $22,731
(นี่ไม่ได้หมายถึงการเปรียบเทียบตัวต่อตัวของรถทั้งสองคัน)
Ford Fusion นั้นถูกกว่าในตอนแรก แต่ราคาก็เทียบได้นานกว่าห้าปี รถยนต์ดูคล้ายกัน แต่ Ford Fusion มีเครื่องยนต์ที่ใหญ่กว่า และสะท้อนให้เห็นในการประหยัดเชื้อเพลิงที่ลดลง มันจะมีราคาเชื้อเพลิงเพิ่มขึ้นเกือบ 2,000 ดอลลาร์ตลอด 5 ปี
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจต้นทุนรวมของการเป็นเจ้าของก่อนตัดสินใจซื้ออะไร!
ลูกของคุณ
เด็ก ๆ ยอดเยี่ยมมาก! พวกเขายังมีราคาแพงมาก NS กรมวิชาการเกษตรประมาณการ ว่ามีค่าใช้จ่าย $233,610 ในการเลี้ยงลูกหนึ่งคน แค่หนึ่ง. และนั่นยังไม่รวมถึงวิทยาลัยด้วย!
คุณมีลูกกี่คนหรือต้องการ? 🙂
ประเด็นของตัวเลขนี้ไม่ได้ทำให้คุณกลัวเด็ก แต่เพื่ออธิบายว่านี่เป็นการตัดสินใจทางการเงินด้วย ระวัง.
โบนัส: สุขภาพของคุณ
นี่ไม่ใช่การตัดสินใจ แต่เป็นการพูดว่า "เฮ้ ตั้งใจหน่อย!"
การร่ำรวยหมายถึงการมีสุขภาพดี คุณต้องมีสุขภาพที่ดีพอที่จะเพลิดเพลินไปกับความมั่งคั่งที่คุณสร้างขึ้นไม่เช่นนั้นก็ไร้ค่า ลุงของฉันช่วยพาลูกสาวของเพื่อนร่วมธุรกิจไปโรงเรียนอเมริกันสำหรับเด็กที่มีความต้องการพิเศษ ผู้ร่วมธุรกิจรายนี้ร่ำรวยเหนือจินตนาการ – เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หลายพันล้านในจีน – แต่ สุขภาพของเขาทรุดโทรมลงอย่างรวดเร็วเนื่องจากการเลือกส่วนบุคคล พันธุกรรม และสภาพแวดล้อมที่ไม่ดีใน จีน. ลุงของฉันอธิบายว่าเพื่อนของเขาต้องกินยาหนึ่งกำมือทุกเช้าเพื่อช่วยจัดการปัญหาต่างๆ ได้อย่างไร เงินทั้งหมดในโลกไม่สามารถแก้ปัญหาเหล่านั้นได้
หากร่างกายของคุณไม่อยู่ในสภาพที่ดี ค่ารักษาพยาบาลจะบั่นทอนเงินออมของคุณอย่างรวดเร็ว ค่ารักษาพยาบาลเป็นหนึ่งในความเสี่ยงทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในชีวิตนับประสาในการเกษียณอายุ มูลนิธิครอบครัวไกเซอร์ (KFF) ได้ทำการวิจัยอย่างกว้างขวาง ในสิ่งนี้และค้นพบสถิติที่น่าสังเวช:
สิ่งที่ยากอย่างหนึ่งเกี่ยวกับสุขภาพของคุณคือการดูแลที่ง่ายที่สุดเมื่อคุณยังเด็ก และยากกว่าที่จะฟื้นตัวเมื่อคุณอายุมากขึ้น
เป็นการยากที่จะบอกว่าเส้นแบ่งระหว่างการตัดสินใจ "สำคัญ" กับ "รอง" แต่ฉันคิดว่าเราทุกคนสามารถตกลงการตัดสินใจเหล่านี้ทั้งหมดที่เหมาะสมในหมวดหมู่หลัก
หากคุณตัดสินใจเรื่องสำคัญได้ถูกต้อง คุณก็จะมีกาแฟทั้งหมดที่ต้องการ คุณสามารถเก็บสายเคเบิลไว้ ทานอาหารนอกบ้านให้บ่อยขึ้น และใช้เงินมากกว่า 2x เงินเดือนของคุณบนแหวนหมั้น - มันเป็นเรื่องดีทั้งหมด!
ทำผิดแล้วตัดกลับไม่ได้สร้างความแตกต่าง