อาชีพอิสระ? ใช้การหักเงินเหล่านี้เพื่อประหยัดเงินได้หลายพันในเวลาภาษี

การทำงานเพื่อตัวคุณเองคือความฝันแบบอเมริกันใช่ไหม? ไม่มีผู้บังคับบัญชาคอยดูแลคุณ คุณสามารถตั้งเวลาทำงานของคุณเองได้ และ — หากคุณเลือกที่จะ ทำงานจากที่บ้าน — คุณไม่ต้องดิ้นรนกับการเดินทางที่ทรหดหรือแม้กระทั่งการใส่รองเท้าของคุณ วัน

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีอุดมคติแบบอเมริกันในการมีความเป็นอิสระในการเป็นเจ้านายของคุณเอง แต่ก็ยังมีความจำเป็นที่จะต้องจ่ายเงินให้กับลุงแซมด้วย และสำหรับคนจำนวนมากที่ตัดสินใจประกอบอาชีพอิสระ ปัญหาเรื่องภาษีอาจดูน่ากลัวเล็กน้อย

การจัดการภาษีเป็นเรื่องยากพอเมื่อคุณมีงานประจำและต้องจัดการกับ W-2 ในแต่ละปี ท้ายที่สุดคุณต้องยื่นด้วยตนเองหรือจ้างนักบัญชีภาษี

แต่ถ้าคุณทำงานด้วยตัวเอง คุณไม่เพียงต้องรับผิดชอบในการทำเอกสารภาษีทั้งหมดที่บริษัทจัดการโดยทั่วไป สำหรับพนักงาน แต่คุณไม่มี "ความหรูหรา" ในการหักส่วนแบ่งที่ค้างชำระโดยประมาณของคุณโดยอัตโนมัติจาก เงินเดือน คุณต้องหาวิธีบันทึกด้วยตัวเอง นอกจากนี้ คุณอาจได้รับผลกระทบจากการเรียกเก็บภาษีที่มากกว่าที่คาดไว้ด้วยอัตราภาษีการจ้างงานตนเองที่ 12.4% สำหรับประกันสังคมและ 2.9% สำหรับ Medicare

ฉันลดภาระภาษีของฉันลง

แม้ว่าจะดูน่ากลัวและซับซ้อน แต่ก็ทำได้ ฉันควรรู้ — ประมาณหนึ่งปีครึ่งที่แล้ว ฉันลาออกจากงานประจำเพื่อเป็นนักเขียนและนักพูดอิสระ

ฉันพบว่า "ซับซ้อน" ไม่ได้แปลว่าแย่เสมอไป อันที่จริง คนงานที่ประกอบอาชีพอิสระสามารถมีทางเลือกในการหักเงินได้มากขึ้น ซึ่งหมายถึงภาระภาษีที่ต่ำกว่า

ฉันได้ทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญบางอย่างในธุรกิจของฉันเพื่อประหยัดภาษีโดยปฏิบัติตามกฎหมาย การเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่ที่สุดคือการเปลี่ยนจาก LLC (บริษัทจำกัด) เป็น บริษัท S สิ่งนี้จำกัดการจ่ายภาษีการจ้างงานตนเองของฉัน และในที่สุดก็สามารถช่วยฉันประหยัดเงินได้ประมาณ $12,500 ต่อปี! แต่นั่นไม่ใช่การเปลี่ยนแปลงเพียงอย่างเดียวที่สามารถประหยัดเงินภาษีได้ในขณะที่ประกอบอาชีพอิสระ

หากคุณต้องการประหยัดเวลาและเงินภาษี นี่คือเคล็ดลับบางส่วนที่ฉันได้รับระหว่างทาง

ทำบัญชีบ้าง

ฉันเป็นคนยึดติดในองค์กร ติดตามใบเสร็จ และทำให้แน่ใจว่าฉันสามารถตัดเงินทุกดอลลาร์ที่เป็นไปได้เพื่อลดค่าภาษีของฉันอย่างถูกกฎหมาย สิ่งที่ช่วยให้ฉันควบคุมภาษีได้มากคืออยู่เหนือสิ่งอื่นใด ไม่ว่าคุณจะจัดการหนังสือของคุณเองหรือต้องการจ้างผู้ทำบัญชีหรือนักบัญชีมืออาชีพ มันคือ สำคัญอย่างยิ่งในการทำให้หนังสือของคุณทันสมัยอยู่เสมอ เพื่อให้คุณมีข้อมูลที่ดีที่สุดเกี่ยวกับธุรกิจของคุณที่ your ปลายนิ้ว

เจ้าของธุรกิจทุกคนควร แยกการเงินธุรกิจออกจากการเงินส่วนบุคคล เพื่อประโยชน์ทางกฎหมายและภาษีบางอย่าง ข้อดีอย่างหนึ่งที่มักถูกมองข้ามจากการเงินที่แยกจากกันคือข้อมูลที่ดีกว่าเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ หนังสือที่แยกจากกันและเป็นปัจจุบันช่วยให้คุณดูรายงานทางบัญชีได้อย่างรวดเร็วเพื่อประเมินสุขภาพและผลกำไรของธุรกิจคุณ

การมีหนังสือของคุณเป็นปัจจุบันยังช่วยให้ยื่นภาษีได้เร็วและง่ายขึ้นอีกด้วย ไม่ว่าจะเป็นเวลาที่ต้องส่งภาษีโดยประมาณรายไตรมาสหรือการยื่นแบบรายปี หนังสือที่เป็นปัจจุบันหมายความว่าคุณสามารถพิมพ์รายงานที่จำเป็นสำหรับการเสียภาษีได้อย่างง่ายดาย

ที่ Investor Junkie เราได้ตรวจสอบจำนวน เครื่องมือบัญชีธุรกิจขนาดเล็ก. QuickBooks เป็นซอฟต์แวร์ที่เราชื่นชอบในการจัดระเบียบธุรกิจของคุณ (นี่คือรีวิวของเรา).

การหักเงินเพื่อประกอบอาชีพอิสระ

การรักษาหนังสือของคุณให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินในค่าใช้จ่ายด้านบัญชีได้ แต่ก็ไม่ได้ทำอะไรเพื่อลดภาษีของคุณโดยตรง อย่างไรก็ตาม การติดตามทุกค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ สามารถช่วยลดหย่อนภาษีได้.

เมื่อคุณดำเนินธุรกิจ คุณสามารถหักค่าใช้จ่ายทางธุรกิจโดยตรงจากรายได้ธุรกิจของคุณเพื่อลดภาษีของคุณ ภาษีจะจ่ายจากผลกำไรของธุรกิจของคุณ ไม่ใช่รายได้ การเก็บค่าใช้จ่ายที่เป็นไปได้ทั้งหมดจะช่วยลดภาษีของคุณลงได้ประมาณ 25% ของมูลค่าค่าใช้จ่าย ขึ้นอยู่กับช่วงภาษีและโครงสร้างทางธุรกิจของคุณ

สถานที่ทั่วไปบางแห่งที่คุณสามารถพบการหักเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ได้แก่:

• อุปกรณ์ผลิตภัณฑ์
• การเดินทางที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ
• เครื่องใช้สำนักงาน
• อุปกรณ์คอมพิวเตอร์
• ค่าอินเทอร์เน็ตและค่าโทรศัพท์ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ (ธุรกิจของฉันออนไลน์ ดังนั้นค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของฉันจึงเกี่ยวข้องกับการโฮสต์เว็บไซต์ บริการออนไลน์ การเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต และอุปกรณ์คอมพิวเตอร์)

สิ่งที่จับได้มากในการหักเงินจากธุรกิจคือคุณต้องมีกำไร หากธุรกิจของคุณสูญเสียเงินอย่างต่อเนื่อง กรมสรรพากรถือเป็นงานอดิเรกไม่ใช่ธุรกิจ มีข้อจำกัดบางประการในการหักค่าอาหารและค่าใช้จ่ายอื่นๆ หากมีข้อสงสัย, ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี.

คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการหักเงิน — รวมถึงสิ่งที่คุณอาจคิดไม่ถึง เช่น ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการค้นหางานและลูกค้า — ในบทความนี้.

และหากคุณไม่ใช่คนที่มีระเบียบเป็นพิเศษ มีบริการที่เรียกว่า Shoeboxed ที่สามารถช่วยคุณแปลงเป็นดิจิทัล จัดเก็บ และติดตามใบเสร็จของคุณได้ (อ่านบทวิจารณ์ของเราที่นี่)

ทบทวนโครงสร้างธุรกิจของคุณ

สิ่งต่อไปที่ควรพิจารณาเมื่อพิจารณากลยุทธ์การประหยัดภาษีคือโครงสร้างธุรกิจของคุณ โดยค่าเริ่มต้น ทุกธุรกิจเริ่มต้นจากการเป็นเจ้าของเพียงผู้เดียว เว้นแต่คุณจะจดทะเบียนเป็นธุรกิจรูปแบบอื่น สำหรับ ความเร่งรีบด้านเล็ก, นั่นเป็นเรื่องปกติ แต่เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น คุณอาจต้องพิจารณาจดทะเบียนเป็น LLC หรือบริษัท S ด้วยเหตุผลทางกฎหมายและภาษี

เมื่อคุณประกอบธุรกิจเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว ธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลของคุณจะได้รับการปฏิบัติทางกฎหมายเป็นหนึ่งเดียว รายได้ทั้งหมดที่คุณได้รับจากธุรกิจจะถูกเก็บภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณบวก ภาษีการจ้างงานตนเอง. (ภาษีการจ้างงานตนเองเป็นเพียงครึ่งหนึ่งของภาษีประกันสังคมและภาษี Medicare ครึ่งหนึ่งที่คุณจ่ายตามปกติถ้าคุณมีงานประจำ และนายจ้างของคุณจ่ายอีกครึ่งหนึ่ง) หากมีข้อพิพาททางกฎหมายเกี่ยวกับธุรกิจเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวของคุณ รับผิดชอบ

LLC เป็นขั้นตอนต่อไปในการปกป้องตัวเอง ภาษีจะเหมือนกับการเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว แต่ LLC ให้การคุ้มครองทางกฎหมายส่วนบุคคลในกรณีที่ธุรกิจของคุณถูกฟ้องร้อง ในกรณีนี้ ภาษีถือเป็นการส่งผ่าน และธุรกิจของคุณไม่ต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีของตนเอง คุณเพียงแค่ผนวกตาราง C เข้ากับภาษีส่วนบุคคลของคุณและทุกอย่างจะได้รับการดูแล

เมื่อธุรกิจของคุณมีกำไรต่อปีประมาณ 30,000 ถึง 40,000 ดอลลาร์ คุณอาจลดภาษีการจ้างงานตนเองผ่านการเก็บภาษีของ S corp คุณมีสองทางเลือกในการเสียภาษีในฐานะ S corp อย่างแรก an LLC ที่มีอยู่สามารถเลือกใช้การเก็บภาษีของ S corp. ประการที่สอง คุณสามารถลงทะเบียนธุรกิจของคุณในฐานะ S corp แต่จะได้ผลก็ต่อเมื่อธุรกิจของคุณอยู่ในฐานะที่จะจ่ายเงินเดือนให้คุณเป็นประจำได้

จ่ายเงินเดือนให้ตัวเอง

ทั้งผู้ประกอบอาชีพอิสระและเต็มเวลาต้องเสียภาษีหลายชั้น เมื่อคุณมีงานประจำ คุณต้องจ่ายภาษีส่วนหนึ่งและนายจ้างของคุณจับคู่ภาษีเหล่านั้นกับ IRS เพิ่มเติม เมื่อคุณประกอบอาชีพอิสระ คุณต้องจ่ายภาษีทั้งสองส่วน

นี่คือที่ที่การจัดเก็บภาษีของ S corp เข้ามา สำหรับเงินเดือนประจำของคุณ ภาษีจะเหมือนกับถ้าคุณมีงานประจำ ธุรกิจจ่ายภาษีบางส่วนและคุณจ่ายบางส่วน แต่สำหรับกำไรที่สูงกว่าที่คุณได้รับ ไม่มีภาษีประกันสังคมหรือภาษีการจ้างงานตนเอง กำไรนี้จ่ายให้คุณเป็นการกระจายและเก็บภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ โดยไม่มีประกันสังคมหรือภาษีการจ้างงานตนเอง

ในการทำงานนี้ IRS กำหนดให้คุณต้องจ่ายเงินเดือนที่ "สมเหตุสมผล" ให้ตัวเอง ซึ่งต้องเป็นไปตามสมการภาษีทั้งสองด้าน นี่คือเหตุผลที่การจัดเก็บภาษีของ S corp เริ่มสมเหตุสมผลเพียงช่วง 30,000 ถึง 40,000 ดอลลาร์เท่านั้น นั่นเป็นเงินเดือนที่เหมาะสมสำหรับคนงานจำนวนมากทั่วประเทศ

ฉันใช้บริการบัญชีเงินเดือนเพื่อจ่ายเงินเดือนให้ตัวเอง และผู้ให้บริการบัญชีเงินเดือนดูแลภาษีเงินเดือนของฉัน ปลายปีนี้ ฉันได้รับ W-2 แบบฟอร์มเพิ่มเติมสำหรับ my เอส คอร์ป 1120S การยื่นภาษีและ a กำหนดการ แบบฟอร์ม K-1 เพื่อเพิ่มการคืนภาษีส่วนบุคคลของฉันสำหรับผลกำไรทางธุรกิจ ในปี 2559 ฉันประหยัดภาษีได้ประมาณ 5,000 ดอลลาร์โดยยื่นเป็น S corp ยิ่งธุรกิจมีรายได้มากเท่าไร ฉันก็ยิ่งประหยัดมากขึ้นเท่านั้น

อย่ายุ่งกับภาษี

ภาษีเป็นส่วนหนึ่งของการหารายได้ แต่คุณไม่ควรจ่ายมากกว่าที่คุณเป็นหนี้จริง คุณควรทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อลดค่าภาษีของคุณอย่างถูกกฎหมาย บริษัทใหญ่ๆ ก็ทำกัน คนรวยก็ทำได้ คุณก็ทำได้เหมือนกัน

เพียงให้แน่ใจว่าคุณเก็บบันทึกที่ดีและอยู่ทางด้านขวาของกฎหมายเสมอ การโกงภาษีสามารถทำให้คุณได้รับบทลงโทษและดอกเบี้ยจำนวนมาก หรือแม้แต่ต้องโทษจำคุก ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณทำทุกอย่างที่อยู่เหนือกฎเกณฑ์และปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญเมื่อมีข้อสงสัย

แต่ถ้าคุณปฏิบัติตามกลยุทธ์ทางกฎหมาย เช่น การติดตามการหักเงินและการยื่นภาษีในฐานะ S corp คุณไม่มีอะไรต้องกังวล ฉันประหยัดภาษีได้มากกว่า 5,000 ดอลลาร์ในปีที่แล้วด้วยกลยุทธ์ด้านภาษีทางกฎหมาย หากคุณทำสิ่งที่ถูกต้อง คุณสามารถประหยัดได้มากขึ้น