ประกันรถ-เช็ค. ประกันสุขภาพ-ตรวจ ประกันชีวิต-เช็ค. ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัย-รอ.. อะไร? ด้วยประกันภัยประเภทต่างๆ มากมายที่คุณสามารถซื้อได้ในปัจจุบัน การประกันที่ไม่ดีจึงเป็นเรื่องง่าย การซื้อความคุ้มครองบ้านของคุณด้วยการจำนองประกันชีวิตที่สั่นคลอนอยู่ในรั้วที่มากเกินไป ก่อนที่ฉันจะก้าวไปข้างหน้า เรามาดูกันว่าจริงๆ แล้วประกันชีวิตคืออะไร แล้วเราจะมาดูกันว่ามันคุ้มไหมที่จะซื้อ สุดท้าย เราจะดูทางเลือกอื่นที่คุณควรพิจารณาแทน เช่น การซื้อ a กรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาว.
ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่ใช่อะไร
ก่อนอื่นฉันต้องการชี้แจงว่า ประกันชีวิตจำนองไม่ใช่. อย่าสับสนกับ PMI (Private Mortgage Life Insurance) PMI คือสิ่งที่ธนาคารหรือผู้ให้กู้ของคุณกำหนด หากคุณไม่สามารถชำระเงินดาวน์ได้ (โดยทั่วไปคือ 20%) เมื่อซื้อหรือสร้างบ้านใหม่ ฉันรู้ในกรณีของเราเกี่ยวกับบ้านที่เรากำลังสร้าง ธนาคารต้องการ 20% เพื่อหลีกเลี่ยงการประกัน PMI สำหรับคำจำกัดความที่เป็นทางการมากขึ้น มาดูกันว่าคืออะไร วิกิพีเดีย พูดว่า:
การประกันจำนองส่วนตัว (PMI) ในสหรัฐอเมริกาเป็นการประกันที่จ่ายให้กับผู้ให้กู้หรือผู้ดูแลผลประโยชน์สำหรับกลุ่มหลักทรัพย์ที่อาจจำเป็นเมื่อทำการกู้ยืมเงินจำนอง เป็นการประกันชดเชยความสูญเสียในกรณีที่ผู้จำนองไม่สามารถชำระคืนเงินกู้และผู้ให้กู้ไม่สามารถกู้คืนค่าใช้จ่ายได้ภายหลังการยึดสังหาริมทรัพย์และการขายทรัพย์สินที่จำนอง อัตราปกติคือ $55/เดือน ต่อเงินทุน 100,000 ดอลลาร์หรือสูงถึง 1,500 ดอลลาร์ต่อปี สำหรับเงินกู้ทั่วไป 200,000 เหรียญ
ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร
ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นแผนประกันที่จะ ไม่เสนอ โดยตัวแทนประกันของคุณ - เป็นไปได้มากว่าธนาคารของคุณจะเสนอให้ หากคุณเพิ่งซื้อบ้านใหม่หรือรีไฟแนนซ์ โอกาสที่กล่องจดหมายของคุณอาจเต็มไปด้วยข้อเสนอในการประกันบ้านของคุณ ก่อนตัดสินใจซื้อหรือไม่ มาดูกันก่อนว่ามันคืออะไร
ประกันชีวิตสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นประกันที่มักจะซื้อผ่านสถาบันการเงินที่มีการจำนองของคุณ (เช่นธนาคารของคุณ)
จำนวนความคุ้มครองที่ซื้อคือจำนวนเงินกู้ของคุณ ซึ่งหากเกิดอะไรขึ้นกับคุณ ธนาคารจะเป็นผู้รับผลประโยชน์และชำระเงินกู้ ในกรณีส่วนใหญ่ กรมธรรม์มีระยะเวลาลดลงโดยที่จำนวนเงินลดลงเมื่อคุณชำระเงินกู้บ้าน แม้ว่าเบี้ยประกันที่คุณจ่ายจะเท่าเดิม อยากรู้ข้อมูลเพิ่มเติม ฉันจึงไปที่เว็บเพื่อดูว่าฉันสามารถหาอะไรได้บ้าง หลังจากกูเกิล “ประกันชีวิตสินเชื่อที่อยู่อาศัย“ ฉันเจอเว็บไซต์ด้านล่าง ฉันหวังว่าจะได้รับการเปรียบเทียบต้นทุนที่แท้จริงระหว่างการประกันชีวิตสินเชื่อที่อยู่อาศัยและการประกันชีวิตระดับ (เนื่องจากเป็นสิ่งที่ฉันเห็นเมื่อเปรียบเทียบกับ) และเว็บไซต์นี้ดูเหมือนจะมีคำตอบ เว็บไซต์แจ้งว่าหากฉันป้อนข้อมูลพื้นฐานบางอย่างและตกลงว่าฉันโอเคกับตัวแทนประกัน 3 รายที่โทรหาฉัน ฉันจะได้รับใบเสนอราคาที่ต้องการ ในนามของการวิจัย ฉันดำเนินการต่อไป
ทันทีที่กรอกแบบฟอร์มและกดปุ่ม "Enter" บนแป้นพิมพ์ โทรศัพท์ที่ทำงานของฉันก็ดังขึ้น และตัวแทนก็โทรหาฉันจากบริษัทออนไลน์ ว้าว เร็วมาก. ฉันอธิบายให้พวกเขาฟังว่าฉันเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่มีใบอนุญาต และฉันกำลังทำวิจัยเพื่อเปรียบเทียบประกันชีวิตจำนอง เธอโอเคกับมัน แต่ให้ฉันเปรียบเทียบโดยใช้ฉันเป็นตัวอย่าง ฉันต้องให้ข้อมูลบางอย่างเกี่ยวกับประวัติทางการแพทย์ของฉัน แน่นอนไม่มีปัญหา. หลังจากตอบคำถามหลายข้อ เธอเริ่มกวนใจฉันเกี่ยวกับราคาประกันแบบมีกำหนดระยะเวลา เดี๋ยวก่อน…ฉันรู้ประกันระยะ ฉันกำลังพยายามหาข้อมูลเกี่ยวกับประกันชีวิตจำนอง ผมก็เลยถามกลับว่า จขกท. อ้างอะไร เทียบกับประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลา? คำตอบของเธอ
"โอ้. เราไม่แนะนำประกันชีวิตจำนอง เราคิดว่ามันเกินราคาและรู้สึกว่าคำนี้เหมาะกับคนส่วนใหญ่มากกว่า”
โธ่! ไม่เป็นไร แต่ไม่ตอบคำถามของฉัน ปรากฎว่าแม้ว่าไซต์จะอ่านอย่างชัดเจนว่า “ฟรี คุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัย ใบเสนอราคาประกันชีวิต“ พวกเขาไม่ได้เสนอมันด้วยซ้ำ ฉันต้องยอมรับอย่างเขินอายว่าฉันถูกหลอก และในช่วงสองสามสัปดาห์ที่ผ่านมา โทรศัพท์ของฉันก็ดังขึ้นกับตัวแทนประกันที่พยายามขายของบางอย่างที่ฉันสามารถซื้อเองได้
เมื่อสงสัยให้ถามธนาคารของคุณ
สิ่งกีดขวางเล็ก ๆ น้อย ๆ จะไม่ขัดขวางฉันจากการค้นหาคำตอบที่ฉันต้องการ เนื่องจากตอนนี้ฉันกำลังสร้างบ้าน ฉันคิดว่าไม่มีวิธีใดที่จะดีไปกว่านี้ในการรับข้อมูลเพิ่มเติมที่ส่งตรงถึงนายธนาคารของฉัน ฉันส่งอีเมลถึงเขาเพื่อสอบถามว่าพวกเขาเสนอประกันชีวิตจำนองหรือไม่และเปรียบเทียบกับอายุขัยอย่างไร นี่คือคำตอบของเขา:
“เราเสนอให้สินเชื่อจำนองของเรา เบี้ยประกันแตกต่างกันไปตามจำนวนเงินกู้ อายุของผู้กู้ และการใช้ผลิตภัณฑ์ยาสูบ ข้อดีอย่างหนึ่งคือการได้ประกันชีวิตที่มีคำถามไม่กี่ข้อและแทบไม่มีการรับประกันภัย ข้อเสียคือค่าใช้จ่ายสูงกว่าระยะระดับเล็กน้อย แต่อายุการจำนองลดลงและไม่จ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้กู้ มันจ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้กู้และธนาคารเพื่อชำระหนี้จำนอง ฉันแนะนำให้ผู้กู้พิจารณาระยะก่อนตัดสินใจเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งเพื่อเปรียบเทียบต้นทุนและผลประโยชน์ ฉันต้องการให้ผลประโยชน์ที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ และจากนั้นพวกเขาสามารถตัดสินใจได้ว่าจะใช้เงินเหล่านั้นอย่างไร ตัวอย่างที่ดีคือในสภาพแวดล้อมอัตราที่เรามีในขณะนี้ หากฉันมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 5% อาจเป็นเพราะผลประโยชน์ของคู่สมรสของฉันที่จะนำกองทุนประกันชีวิตและ จ่ายเป็นผลประโยชน์รายเดือนหรือลงทุนเต็มจำนวน แทนที่จะจ่ายดอกเบี้ยต่ำ จำนอง. ด้วยอายุการจำนองคุณไม่มีตัวเลือกนั้น”
ในที่สุดสิ่งที่เป็นรูปธรรมมากขึ้น เป็นการดีที่ได้ยินนายธนาคารของฉันพูดว่าเขาชอบประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลา แต่เขาได้นำข้อดีบางประการมาพิจารณาเมื่อซื้อประกันชีวิตแบบจำนองอาจสมเหตุสมผล
ด้วยกรมธรรม์ประกันชีวิต คุณสามารถดูแลครอบครัวของคุณได้อย่างถูกวิธี
หากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ คุณจะต้องปล่อยให้คนที่คุณรักเป็นไข่ทางการเงินสำหรับความเป็นอยู่ที่ดีของพวกเขา คลิกที่สถานะของคุณเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติม
เริ่มต้นเมื่อซื้อประกันชีวิตจำนองสมเหตุสมผล (อาจจะ)
การประกันชีวิตสินเชื่อที่อยู่อาศัยถือเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีปัญหาอย่างง่ายซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องผ่านหน้าจอทางการแพทย์และการตรวจเลือดเพื่อได้รับการอนุมัติ สำหรับใครก็ตามที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว ก็อาจสมเหตุสมผล นอกจากนี้ หากใครไม่อยากยุ่งยากกับการกรอกแบบฟอร์มเพิ่มเติมมากมายและมีพยาบาลมาที่บ้านของคุณ สามารถ มีเหตุผล
โปรดทราบ: มีผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัยที่เรียกว่า “ประกันชีวิตไม่มีสอบ” ที่อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมเมื่อเทียบกับประกันชีวิตจำนอง
ยังต้องการอีก
ยังไม่ค่อยพอใจกับข้อมูลที่ฉันพบจนถึงตอนนี้ ฉันยังขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัย Aaron Pinkston ฉันถามคำถามต่อไปนี้กับแอรอนโดยหวังว่าจะให้ความกระจ่างเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันชีวิตจำนองและเปรียบเทียบกับระยะเวลา
เบี้ยประกันคุ้มครองชีวิตสินเชื่อที่อยู่อาศัยเปรียบเทียบกับระยะระดับอย่างไร? (สมมติให้สุขภาพแข็งแรง)
ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย ประกันชีวิต ขายหมดสะดวก ความสะดวกที่เพิ่มขึ้นนั้นหมายถึงค่าใช้จ่ายมีแนวโน้มสูงขึ้นเนื่องจากกระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ไม่แม่นยำเท่า ด้วยกระบวนการจัดจำหน่ายที่แม่นยำยิ่งขึ้น นโยบายอายุสัญญาระดับส่วนใหญ่มักจะถูกกว่านโยบายการจำนองที่เปรียบเทียบได้
คุณช่วยชี้แจงแนวคิดที่ว่าทุกครั้งที่คุณรีไฟแนนซ์ คุณต้องสมัครใหม่เพื่อรับนโยบายจำนองใหม่หรือไม่?
การประกันชีวิตได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องครอบครัวของคุณจากภัยพิบัติทางการเงินในกรณีที่คุณเสียชีวิตก่อนวัยอันควร (ซึ่งแตกต่างจาก PMI) แม้ว่าคุณจะสมัครกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ต้องใช้เอกสารจำนองของคุณเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการรับประกันทางการเงิน เมื่อคุณยอมรับกรมธรรม์ประกันชีวิตแล้ว มันจะเป็นของคุณ ตราบใดที่คุณไม่ได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณผ่านการเสแสร้ง (aka. โกหก), ที่ออกบริษัทประกันชีวิต ไม่สามารถพรากมันไปจากคุณได้ พวกเขายังไม่สามารถกำหนดให้คุณต้องมีคุณสมบัติเพื่อรับความคุ้มครองใหม่เพียงเพราะการเปลี่ยนแปลงทางการเงินหรือสุขภาพ ฉันคิดว่านั่นเป็นข่าวดี
คุณจะแนะนำอะไรเกี่ยวกับการซื้อของระหว่างคนทั้งสอง
หากความสะดวกและความเร็วเป็นสิ่งสำคัญอันดับหนึ่งของคุณ ให้พิจารณากรมธรรม์ประกันชีวิตจำนองควบคู่ไปกับนโยบายปัญหาอื่น ๆ ที่เข้าใจง่าย ถ้าเรื่องอื่นๆ เช่น ราคา คุณภาพบริษัท และอื่นๆ มีความสำคัญต่อคุณมากกว่า อีกหนึ่งทางเลือกประกันชีวิต อาจทำงานได้ดีขึ้น เราทุกคนต่างกัน ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องสำหรับทุกคน
คุณควรซื้อประกันชีวิตจำนองหรือประกันชีวิตระยะยาวหรือไม่?
คำตอบที่แท้จริงนั้นขึ้นอยู่กับคำถามมากมาย:
- คุณอายุเท่าไหร่
- สุขภาพคุณเป็นอย่างไรบ้าง?
- คุณเป็นคนสูบบุหรี่หรือไม่?
- คุณต้องการประกันเท่าไหร่?
- conern หลักของคุณจ่ายจากการจำนองหรือไม่? หรือ
- ให้กระแสรายได้สำหรับครอบครัวของคุณหลังจากที่คุณจากไป?
ฉันคิดว่ามันปลอดภัยที่จะบอกว่าในสถานการณ์ส่วนใหญ่การซื้อประกันชีวิตระยะยาวนั้นสมเหตุสมผลกว่าการซื้อประกันชีวิต เผื่อพลาด ผมเคยเขียนกระทู้ว่า ฉันซื้อประกันชีวิตระยะยาวเท่าไหร่. จุดประสงค์ในการประกันชีวิตของฉันคือเพื่อชำระค่าจำนองและดูแลครอบครัวของฉันถ้าฉันไม่อยู่ที่นี่ หากคุณมีความปรารถนาที่คล้ายกัน ให้พิจารณาประกันชีวิตระยะยาวอย่างจริงจัง เมื่อคุณไปรับใบเสนอราคา ให้แน่ใจว่าได้ช้อปปิ้งรอบ. อายุและสุขภาพของคุณ รวมถึงปัจจัยอื่นๆ จะเป็นตัวกำหนดว่าผู้ให้บริการประกันภัยรายใดจะมีอัตราที่ดีที่สุดสำหรับคุณ