การทบทวนความทะเยอทะยาน 2021: ที่ปรึกษา Robo ด้วยแนวทางที่แตกต่าง

ความทะเยอทะยานใช้วิธีการที่สดชื่นและยั่งยืนในการลงทุนและส่งต่อปรัชญานั้นให้กับลูกค้าผ่านการลงทุนที่เป็นนวัตกรรมและผลิตภัณฑ์การจัดการเงินสด บริษัทเสนอกองทุนรวมที่เน้นความยั่งยืน ซึ่งสามารถใช้ได้ผ่านบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีหรือ IRA คุณลักษณะที่โดดเด่นที่สุดคือปรัชญาที่ว่าคุณควรจ่ายให้กับสิ่งที่คุณคิดว่าเป็นราคายุติธรรมเท่านั้น

คุณจะเห็นคำต่างๆ เช่น "ความไว้วางใจ" "ความยั่งยืน" และ "ความยุติธรรม" ทั่วทั้งไซต์ Aspiration ไม่ควรมีลักษณะเฉพาะ แต่ทำให้ Aspiration โดดเด่นในฐานะองค์กรที่มีลูกค้าเป็นศูนย์กลางและให้ความสำคัญกับโลกมากกว่าบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภครายอื่นๆ ส่วนใหญ่

คุณสมบัติความทะเยอทะยาน

การลงทุนขั้นต่ำ	$10
ค่าธรรมเนียม	จ่ายในสิ่งที่คิดว่ายุติธรรม
บัญชี	ต้องเสียภาษี ข้อต่อ IRA .แบบดั้งเดิม Roth IRA โรลโอเวอร์ไออาร์เอ SEP IRA ง่าย ๆ IRA 401(k) โซโล 401(k) ความไว้วางใจ ห้างหุ้นส่วนจำกัด ห้างหุ้นส่วน Coverdell 529 คุมขัง องค์กรไม่แสวงหาผลกำไร 401(k) คำแนะนำ
401(k) ความช่วยเหลือ
การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี
การปรับสมดุลผลงาน
ฝากอัตโนมัติ	ไม่มี
คำแนะนำ	อัตโนมัติ
สมาร์ทเบต้า
รับผิดชอบต่อสังคม
หุ้นเศษส่วน
บริการลูกค้า	โทรศัพท์และแชทสด: จันทร์-ศุกร์ 06.00-18.00 น. PT, S-S 8.00-16.00 น. ET; อีเมล์: 24/7

• จ่ายในสิ่งที่คิดว่ายุติธรรม — บัญชีการลงทุนที่ Aspiration ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามค่าเริ่มต้น คุณเลือกค่าธรรมเนียมของคุณเองซึ่งอาจต่ำถึงศูนย์ คุณสามารถอัปเดตได้ตลอดเวลา
• กองทุนรวมที่ยั่งยืน — ความทะเยอทะยานเสนอความยั่งยืน กองทุนรวมซึ่งลงทุนในบริษัทที่มีนโยบาย ESG (สิ่งแวดล้อม สังคม ธรรมาภิบาล) ที่แข็งแกร่ง
• บริการจัดการเงินสด — บัญชีใช้จ่ายและบันทึกมาตรฐานจะได้รับเงินในสิ่งที่คุณคิดว่ายุติธรรมด้วย แม้ว่าคุณจะคิดว่าเป็น 0 ดอลลาร์ หากคุณต้องการสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น เงินคืนสูงสุด 10% ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์และค่าชดเชยคาร์บอนสำหรับการซื้อน้ำมันทั้งหมด คุณสามารถรับแผน Plus ได้ในราคาเพียง $15 ต่อเดือน (หรือ $12.50 หากคุณชำระเป็นรายปี)
• 55,000 ตู้เอทีเอ็มในเครือข่าย— ถอนเงินสดได้ฟรีที่ตู้เอทีเอ็มในเครือข่ายและรับเงินคืนหนึ่งตู้ ATM นอกเครือข่ายหากคุณสมัครใช้งานบัญชี Plus
• รับเงินคืน — ขึ้นอยู่กับบัญชีที่คุณสมัครใช้งาน คุณสามารถรับเงินคืนจากการซื้อกับพันธมิตรที่เลือก

ความทะเยอทะยานคืออะไร?

ความทะเยอทะยานคือ neobank ที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวที่นำเสนอกองทุนรวมที่ลงทุนอย่างยั่งยืน บัญชีการจัดการเงินสด และราคาที่ต่ำมาก การผสมผสานคุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์และการเงินที่ให้ความรู้สึกดีทำให้เป็นสถานที่ที่น่าตื่นเต้นในการวางเงินของคุณ

ค่าธรรมเนียมที่ Aspiration เป็นเหตุผลที่สำคัญที่สุดในการลงชื่อสมัครใช้บัญชีใหม่ บัญชีการลงทุนไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ เป็นค่าเริ่มต้น คุณเลือกว่าจะจ่ายอะไรโดยพิจารณาจากสิ่งที่คุณคิดว่ายุติธรรม รุ่นพิเศษนี้หายากแต่ไม่เคยได้ยินมาก่อน คุณสามารถเพลิดเพลินกับทุกสิ่งที่บัญชีการลงทุนของ Aspiration เสนอให้ฟรีโดยสมบูรณ์ หากคุณป้อน 0% เมื่อสมัครและเริ่มต้นด้วยเงินฝากเปิด $10

โปรดทราบว่าในขณะที่บัญชีการลงทุนไม่มีค่าธรรมเนียมของตัวเอง กองทุนรวมอ้างอิงยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 0.5% นั่นค่อนข้างสูงสำหรับรสนิยมของฉัน แต่เมื่อคุณคำนึงถึงบัญชีปลอดค่าธรรมเนียม มันก็ยังคงเป็นข้อตกลงที่ดีทีเดียว

ความทะเยอทะยานทำงานอย่างไร?

ความทะเยอทะยานนำเสนอสองผลิตภัณฑ์หลัก: บริการจัดการเงินสดและผลิตภัณฑ์การลงทุน มาดูผลิตภัณฑ์ที่พวกเขานำเสนอในเชิงลึกมากขึ้นอีกนิด

บริการจัดการเงินสด

ดูเหมือนว่าทุกบริษัทการลงทุนกำลังเปิดด้านการจัดการเงินสดใหม่ของธุรกิจ บัญชีเหล่านี้มักมีค่าธรรมเนียมต่ำและอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่สูงขึ้น และความทะเยอทะยานก็ไม่ต่างกัน

มีสองบัญชี - บัญชี Standard และ Plus

บัญชีมาตรฐานความทะเยอทะยาน

บัญชี Standard คือ a รุ่นจ่ายเท่าที่ต้องการ. คุณสามารถถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มในเครือข่าย 55,000 เครื่อง คุณลักษณะที่ยอดเยี่ยมอย่างหนึ่งสำหรับผู้ที่มียอดคงเหลือมากกว่า 250,000 เหรียญคือ a กวาดไปยังธนาคารอื่น สำหรับเพิ่มเติม FDIC ประกันภัย. ความทะเยอทะยานทำงานร่วมกับธนาคารมากพอที่จะเสนอความคุ้มครองประกัน FDIC สูงถึง 2.46 ล้านดอลลาร์ต่อผู้ฝากเงิน (ไปที่ fdic.gov สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม)

คุณยังสามารถรับเงินคืนสูงถึง 3% ถึง 5% สำหรับการซื้อที่เรียกว่า "กลุ่มพันธมิตรทางความคิด" บริษัทเหล่านี้คือบริษัทที่ Aspiration ระบุว่าทำดีเพื่อโลก เช่น TOMS, Warby Parker และ Blue Apron และคุณจะได้รับคะแนนผลกระทบส่วนบุคคลที่จะช่วยให้คุณซื้อสินค้าในสถานที่ที่ตรงกับค่าของคุณ

บัญชี Aspiration Plus

Aspiration Plus มีคุณสมบัติเหล่านั้นทั้งหมดและอีกมากมาย คุณสามารถรับเงินคืน 10% จากการซื้อ Conscience Coalition และรับ APY สูงถึง 1.00% (ผลตอบแทนต่อปีเป็นเปอร์เซ็นต์แปรผันและขึ้นอยู่กับเงื่อนไข) จากเงินออมของคุณ ณ วันที่ 2 กุมภาพันธ์ 9, 2021. คุณยังสามารถรับการชำระเงินคืน ATM นอกเครือข่ายได้หนึ่งครั้งต่อเดือน และทางบริษัทเสนอการชดเชยคาร์บอนสำหรับการซื้อก๊าซทั้งหมดที่ทำด้วยบัตรเดบิต

โปรแกรมคืนเงิน

โปรแกรมคืนเงินของ Aspiration นั้นค่อนข้างพิเศษ แทนที่จะหารายได้จากการช้อปปิ้งที่ร้านค้าปลีกรายใหญ่ส่วนใหญ่ Aspiration ตอบแทนคุณสำหรับการช็อปปิ้งในสถานที่ที่ระบุว่าสร้างผลกระทบต่อโลก

ทุกบริษัทที่ Aspiration เป็นพันธมิตรด้วยได้คะแนนสูงในสิ่งที่พวกเขาเรียกว่า “ผู้คนและดาวเคราะห์ของการวัดผลกระทบของความทะเยอทะยาน” คะแนน. พวกเขาพิจารณาถึงสิ่งต่างๆ เช่น การให้ ความยั่งยืน ความเสมอภาคในที่ทำงาน และความโปร่งใส ก่อนตกลงที่จะร่วมมือกับบริษัทต่างๆ ในโครงการคืนเงินของพวกเขา ปัจจุบัน Aspiration ใช้งานได้กับ TOM, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst และอื่นๆ

บัญชีการลงทุน 

ความทะเยอทะยานมีกองทุนรวมเพียงกองทุนเดียว คุณสามารถลงทุนผ่าน IRA หรือบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี กองทุนเน้นที่ ESG- สิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล. กองทุนนี้ไม่มีเชื้อเพลิงฟอสซิล ดังนั้นจะไม่มีเงินของคุณไปลงทุนในบริษัทน้ำมัน

บริการลูกค้า 

คุณสามารถเข้าถึงฝ่ายบริการลูกค้าของ Aspiration ทางโทรศัพท์และอีเมล สายโทรศัพท์เปิดให้บริการตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 6.00 น. ถึง 18.00 น. PT และในวันเสาร์และวันอาทิตย์ เวลา 8.00 น. ถึง 16.00 น. PT

คุณยังสามารถส่งอีเมลหาพวกเขาได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน หรือปรึกษาคำถามและคำตอบออนไลน์ของพวกเขา

ความปลอดภัย 

ความทะเยอทะยานใช้การรับรองความถูกต้องด้วยหลายปัจจัยและใช้การเข้ารหัสมาตรฐานอุตสาหกรรมเพื่อให้ข้อมูลของคุณปลอดภัย พวกเขามีระบบการฉ้อโกงและการแจ้งเตือนเพื่อแจ้งให้คุณทราบถึงกิจกรรมที่น่าสงสัย

ความทะเยอทะยาน "จ่ายตามที่คุณต้องการ" จริงหรือ?

“จ่ายในสิ่งที่คุณต้องการ” ดูดีบนพื้นผิว แต่บัญชีไม่ได้ฟรี 100% เมื่อคุณเจาะลึกในรายละเอียด กองทุนรวมที่ลงทุนคิดอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.5% ต่อปี บัญชี IRA มีค่าธรรมเนียมรายปี $ 15 เพิ่มเติม เว็บไซต์บอกว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้ทั้งหมดไปที่บุคคลที่สามสำหรับค่าธรรมเนียมที่ Aspiration ต้องจ่ายเพื่อรักษาบัญชีของคุณ

นั่นทำให้การ “จ่ายในสิ่งที่คุณต้องการ — แม้ฟรี” เป็นการหลอกลวงเล็กน้อย แต่เห็นเป็นเสมือน ที่ปรึกษาโรโบทั้งหมด เรียกเก็บค่าธรรมเนียมของตนเองนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมกองทุน ความทะเยอทะยานยังคงมีการแข่งขันสูงเมื่อพูดถึงเรื่องต้นทุน

นอกจากนี้ คุณต้องจ่ายเงิน $15 ต่อเดือน หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์พิเศษของ Aspiration เช่น เงินคืนสูงสุด 10% แต่ถึงแม้จะจ่ายตามที่ต้องการ รุ่นพื้นฐานก็ให้เงินคืนสูงถึง 3% ถึง 5% เมื่อซื้อสินค้า ซึ่งสอดคล้องกับโปรแกรมการคืนเงินอื่นๆ

ทางเลือกความทะเยอทะยาน 

มีจำนวนมาก บริษัทแนะนำโรโบ ที่ให้บริการด้านการธนาคารด้วย ต่อไปนี้คือทางเลือกบางส่วนสำหรับความทะเยอทะยาน:

ไฮไลท์
เรตติ้ง	9.5/10	9/10	9/10
ขั้นต่ำในการเปิดบัญชี	$100,000	$0	$500
401(k) ความช่วยเหลือ
การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย
คำแนะนำ	อัตโนมัติ	การช่วยเหลือจากมนุษย์	อัตโนมัติ
การลงทุนอย่างรับผิดชอบต่อสังคม
ลงชื่อ รีวิวทุนส่วนบุคคล	ลงชื่อ การปรับปรุงให้ดีขึ้น	ลงชื่อ รีวิวความมั่งคั่ง

ความทะเยอทะยานข้อดีและข้อเสีย

ข้อดี Pay-What-You-Want การลงทุน —เลือกค่าธรรมเนียมบัญชีของคุณและจ่าย 0% หากคุณต้องการ การธนาคารฟรีค่าธรรมเนียม —ไม่มีค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นประจำ ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี ไม่มีค่าธรรมเนียม ATM และการคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM ไม่จำกัดรวมถึงตู้เอทีเอ็มระหว่างประเทศ อัตราการออมที่ให้ผลตอบแทนสูง —บัญชีออมทรัพย์เสนออัตราที่ใกล้กับอันดับต้น ๆ ของอุตสาหกรรมพร้อมการประกัน FDIC ที่ครอบคลุม กองทุนรวมที่ยั่งยืน —หนึ่งในสองกองทุนที่ Aspiration ลงทุนในธุรกิจที่มีความยั่งยืนและโปรแกรมการกำกับดูแลกิจการที่ดีเท่านั้น ตามความทะเยอทะยาน กลยุทธ์นี้น่าจะทำได้ดีกว่า S&P 500 การบริจาคเพื่อการกุศลโดยอัตโนมัติ —หากต้องการ ให้เปิดของขวัญการกุศลอัตโนมัติกับหนึ่งในเจ็ดสาเหตุที่แตกต่างกัน

ข้อเสีย ค่าธรรมเนียมกองทุนรวม —ทั้งสองกองทุนคิดค่าธรรมเนียม 0.5% นี่เป็นมากกว่าที่คุณจะจ่ายด้วยค่าธรรมเนียมต่ำพิเศษในปัจจุบัน แนวโน้มกองทุนดัชนีแต่ใกล้เคียงกับค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ไม่มี Roth IRA —คุณสามารถเปิดบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือ IRA แบบดั้งเดิม แต่ไม่มี Roth IRA. ทางเลือกการลงทุนที่จำกัด —กองทุนทั้งสองที่ Aspiration นั้นยอดเยี่ยมสำหรับการลงทุนระยะยาวและมีความเสี่ยงต่ำ แต่คุณสามารถเลือกได้ระหว่างสองกองทุนเท่านั้น

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับความทะเยอทะยาน

ความทะเยอทะยานเป็นบริษัททางการเงินที่น่าสนใจซึ่งสามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินทั้งหมดของคุณได้ภายใต้ หนึ่งหลังคา แต่ในความเป็นจริง ผลิตภัณฑ์การลงทุนควรเป็นส่วนเสริมสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณ ไม่ใช่ทั้งหมด สิ่ง.

บัญชีการใช้จ่ายและการบันทึกนั้นยอดเยี่ยม ค่าธรรมเนียมนั้นใกล้เคียงกับศูนย์เท่าที่คุณสามารถคาดหวังได้จากธนาคารออนไลน์ ไม่มีค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นซ้ำ และ Aspiration ยังคืนเงินให้คุณสำหรับค่าธรรมเนียม ATM ของธนาคารอื่นอีกด้วย ถ้านี่เป็นธนาคารแบบสแตนด์อโลน ฉันคงจะได้รับการรับรองจากฉันพร้อมกับรายการโปรดอื่นๆ เช่น พันธมิตร, Capital One และ Schwab Bank. แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้ผลิตภัณฑ์การลงทุน คุณควรพิจารณาบัญชีใช้จ่ายและบันทึก

โดยรวมแล้ว Aspiration ทำงานได้ดีในสิ่งที่ทำ ข้อเสนอแบบบูติกไม่ได้ครอบคลุมอย่างเหลือเชื่อ และเสนออัตราและราคาที่แข่งขันได้จากบริษัททางการเงินที่คุณรู้สึกดี หากคุณกำลังมองหาศูนย์กลางใหม่สำหรับเงินของคุณหรือกองทุนรวมที่เน้นความยั่งยืน อย่าลืมใส่ความทะเยอทะยานลงในรายการโปรดของคุณ