Bästa sättet att investera $ 10k: Fem enkla steg för att växa dina pengar

Att spara pengar för nödsituationer och kortsiktiga utgiftsbehov är en viktig del av din privatekonomi, men för långsiktiga mål kan dina pengar växa mycket mer genom att investera dem. Om du har mer pengar än du behöver för sparande och din nödfond är det en bra idé att överväga att investera resten. Sparkonton erbjuder relativt låga räntor och få möjligheter till tillväxt jämfört med aktier, obligationer och andra investeringar. Beroende på dina behov och mål kan något av alternativen nedan vara det bästa sättet att investera $ 10k.

1. Välj mellan Hands-on och Hands-off Investering

När du bestämmer dig för hur du ska investera dina $ 10 000 är det första beslutet du måste göra om du aktivt vill hantera din portfölj eller lägga dina pengar i en passiv investeringsplan. Det finns fördelar och nackdelar med var och en. För de flesta investerare är passiv investering det bästa långsiktiga beslutet.

Praktisk investering

Praktisk investering (aka aktiv investering) kan inkludera välja enskilda aktier eller prova riskfyllda tillgångar som alternativ. E*HANDEL är en mäklare som har bra alternativ för aktiv investering.

Fördelar och nackdelar med aktiv investering

Hands-off investering

Hands-off investering (aka passiv investering eller köp-och-innehav) kan innebära att man väljer en portfölj med fonder eller börshandlade fonder (ETF) eller överlämna din portfölj till en robo -rådgivare eller till och med en förmögenhetsförvaltare som t.ex. Personligt kapital.

Det finns många sätt att hantera dina investeringar. Att ta några minuter att tänka på hur mycket tid du vill lägga på att hantera dina investeringar kan leda ditt beslut.

Fördelar och nackdelar med passiv investering

>> Ytterligare läsning: Köp & Håll vs. Aktiva handelsstrategier.

2. Förstå ditt mål

Naturligtvis vill du tjäna pengar när du investerar. Men det är klokt att tänka på ett mer specifikt mål. Stora mäklare kategoriserar ofta investeringsmål enligt dessa linjer:

1. Kapitalbevarande: Kapitalbevarande är målet att växa dina pengar med minsta möjliga risk. Om du investerar med målet att bevara kapital kan du ge upp högre tillväxt för att undvika potentiella förluster.
2. Investeringstillväxt: Investeringstillväxt är ett mål där någon är villig att ta lite mer risk för att tjäna mer. De flesta yngre investerare bör fokusera på denna typ av investeringsplan.
3. Spekulation: Spekulation är ett mål att växa dina pengar medan du tar på signifikant risk. När du är involverad i högriskinvesteringar har du också en högre risk för förluster.

En av dessa strategier kan komma i linje med ett specifikt mål, som att investera för att betala för dina barns högskola eller ett framtida fritidshus. Att veta varför du investerar hjälper dig att peka dina medel på rätt typ av konto och rätt investeringstillgångar för dina behov.

3. Maximera dina pensionskassors potential

Om du har en 401 (k), få ​​din match

Det första stället att investera är ditt företags 401 (k) plan, om du har tillgång till en. Att investera i ett 401 (k) -konto kommer ofta med en match från din arbetsgivare. Och i de flesta situationer är det en bra idé att investera i dina 401 (k) fram till matchen, före alla andra investeringsmål. Det är trots allt gratis pengar.

Om du redan har sparat 10 000 dollar kan du överväga att öka ditt bidrag på 401 (k). Och om du kan, gör ett engångsbidrag för att fånga de extra skattefördelarna med en 401 (k) plan. Men om du redan har nått din arbetsgivarmatch kanske du vill undvika att lägga för mycket extra i dina 401 (k), eftersom det kan ha högre avgifter jämfört med några andra alternativ för pensionskonton.

Max Out en IRA

Om du tar hela 401 (k) matchen och fortfarande vill investera i pension, se till din IRA som det näst bästa stället att investera. En IRA kan finansieras antingen före skatt med en traditionell IRA eller efter skatt med en Roth IRA.

• Före skatt betyder att du inte betalar några skatter på inkomsten året för ditt bidrag.
• Efter skatt betyder att du betalar skatt på investeringen, men kvalificerade uttag i framtiden är skattefria.

De flesta IRA-investerare har ett långsiktigt fokus och är bäst att välja ett sortiment av lågkostnads-ETF: er eller fonder på sina konton. För 2020 är det maximala IRA -bidraget $ 6 000 för alla upp till 50 år och 7 000 dollar för de 50 och äldre. Och om du vill se hur mycket mer du behöver gå i pension i tid, kolla in Räkna om, en personlig finanswebbplats som spårar dina månatliga utgifter tillsammans med eventuella passiva inkomster och plottar dem över tid.

4. Gör dina fötter blöta med investeringar

Investera med Robo Advisor Service

Om du har sparat 10 000 dollar bör du verkligen överväga att börja investera det. Tyvärr är det svårt att uppnå någon nivå av diversifiering med den typen av pengar. Om du vill börja investera i aktier men du inte är säker på hur du ska göra, är ett av de bästa sätten att använda en robo rådgivare.

Robo -rådgivare är automatiserade investeringsplattformar som hanterar alla ansvar för att investera för dig. Det inkluderar att skapa en portfölj, fylla den med olika investeringar och balansera den regelbundet när tilldelningarna sträcker sig för långt från sina mål. Med robo -rådgivare behöver du bara finansiera ditt konto. Plattformen tar hand om allt annat åt dig.

Dessutom ger robo -rådgivare möjlighet att investera i aktier, obligationer och andra tillgångsslag, till exempel fastigheter och råvaror. Och eftersom de investerar genom börshandlade fonder (ETF), din portfölj kan ha hundratals eller till och med tusentals enskilda värdepapper inom sig.

Två av största och mest kända roborådgivare är Förmögenhet och Förbättring. Var och en ger dig en helt diversifierad, automatiskt förvaltad investeringsportfölj med bara några tusen dollar (vi gjorde faktiskt en fullständig jämförelse mellan båda här). Dessutom tar de mycket låga avgifter för den förvaltningstjänsten. Var och en tar ut en årlig förvaltningsavgift på bara 0,25% av ditt konto. Här är en fullständig Wealthfront vs. Förbättringsjämförelse.

Med en investering på $ 10 000 skulle avgiften bara vara $ 25 per år. Det är mycket investeringshantering till en så liten avgift.

Investera i aktier utan provision med en onlinemäklare

Enstaka aktier är något mer riskfyllda än fonder och ETF: er, eftersom varje företag har större inverkan på dina övergripande investeringsresultat. Men många investerare väljer hellre sina egna investeringar individuellt än att köpa in en fond som förvaltas av någon annan.

Ett av mäklarföretagen som vi gillar är Ally Invest. De erbjuder provisionsfria affärer för aktier och ETF: er. Faktum är att många stora mäklare tappade sina avgifter för att köpa och sälja aktier 2019. Nu kan vi alla njuta av investeringar utan att betala en extra $ 5 eller $ 10 varje gång vi vill köpa eller sälja. Läs mer om hur man investerar i aktier.

Investera i fastighetsmassa

Fastigheter har visat sig vara en av de allra bästa investeringarna och representerar allvarlig konkurrens med aktier. I de flesta situationer skulle det inte vara möjligt att köpa fastigheter för investeringsändamål med $ 10 000. En del av problemet är att investeringsfastigheter i allmänhet kräver en handpenning på minst 20%. Men du kan komma runt det med fastighetsmassa.

Crowdfunding av fastigheter är faktiskt P2P -investeringar och utlåning, förutom att istället för att konsumtionslån är investeringsfordon, investeras de istället i fastigheter eller bolån.

Crowdfunding -projekt varierar från plattform till plattform. Till exempel kan man investera främst i kommersiella fastigheter. En annan kan investera i lägenhetskomplex. Ändå kan en annan fokusera på fix-and-flip-investeringar som involverar småhus och andra fastigheter.

Du kan generellt investera i fastighetsmassa med så lite som $ 1000. Den främsta fastighetstjänsten som är värd att kolla in är Crowdstreet, som inte tar ut någon avgift: alla avgifter betalas av sponsorerna.

Investera i ett skattepliktigt mäklarkonto

401 (k) och IRA -konton erbjuder några utmärkta skattefördelar över tid. Men de låser också bort dina pengar tills du går i pension. Om du vill gå i pension tidigt eller vill utnyttja dina investeringar innan du når dina gyllene år, är ett skattepliktigt mäklarkonto det bästa stället att hålla dina pengar på.

Ally Invest, som nämns ovan, är ett företag som erbjuder den här typen av konton. När du har öppnat ett mäklarkonto kan du köpa och behålla aktier, fonder och andra tillgångar. Om du inte har ett mäklarkonto ännu kan du hitta våra favoritaktiemäklare här.

Autopilot Investering

Många investerare vill bara lägga sina pengar någonstans och låta dem investera på autopilot. Om du inte vill pyssla eller oroa dig för aktier eller fonder har du flera alternativ för att sätta dina investeringar på autopilot.

Vi har redan nämnt robo -rådgivare, utan tvekan det bästa sättet att investera på autopilot. Andra alternativ inkluderar att anställa en dyrare finansiell rådgivare för att hantera dina investeringar. Eller så kan du lägga pengar på en måldatumfond, en typ av investeringsfond som förvaltas för personer som vill gå i pension vid ett visst datum i framtiden.

5. Gå riskfritt

Betala av hög ränte kreditkort skuld

Även om du kanske inte tänker på kreditkort som en del av dina investeringar, betala av krediträntor med hög ränta kan vara en av de bästa långsiktiga investeringsbesluten du någonsin fattat. Kreditkort tar ofta ut över 20% ränta. Och detta kan tömma ditt bankkonto och hindra dig från att investera någon annanstans.

Om du har hög ränteskuld från kreditkort eller andra lån, överväg att lägga in dina $ 10 000 i din skuldavbetalningsplan. Det kan ge dig mycket mer pengar att investera senare.

Öka din nödfond

Visste du att 40% av hushållen i USA inte har råd att betala för en nödsituation på 400 dollar från sitt sparande? Denna statistik från Federal Reserve visar hur bräcklig många amerikaners ekonomi är. Om du inte har tillräckligt med pengar för att täcka en oväntad bilreparation, hemreparation, skada eller sjukdom, kan du överväga att lägga in några eller alla de $ 10 000 i en akutfond.

Många experter föreslår att du sparar minst tre månaders utgifter för nödsituationer. Trots allt kan oväntade uppsägningar och arbetsförluster hända när som helst. Och om ditt jobb inte är stabilt, överväg att fördubbla det målet till minst sex månaders utgifter i besparingar för nödsituationer.

Finansiera ett HSA -konto

Hälsosparkonton (HSA) erbjuder de bästa skattefördelarna med alla investeringskonton som finns tillgängliga idag. Med en HSA kan du bidra till kontot med dollar före skatt. Och om du använder medlen för kvalificerade sjukvårdskostnader betalar du inte ens skatt på uttag.

Du kan bara använda en HSA om du har en kvalificerad högavdragsgill hälsoplan (HDHP). Om du gör det kan du få HSA via din arbetsgivare eller välja en av våra favorit HSA -konton att klara det själv. Vi överväger Livlig att vara en av de bästa tjänsterna för att hantera HSA -konton.

Hög räntesparande och penningmarknadskonton

Alla investeringar som anges ovan ger en årlig avkastning som vanligtvis är högre än vad du kan få på helt säkra, räntebärande investeringar. Men de innebär också en betydande risk (förutom att betala kreditkort). Risken är att du kan förlora en del av dina pengar när du investerar. I de flesta fall blir avkastningen positiv om du håller på i flera år. Men det kan finnas tillfällen på vägen när ditt investeringsvärde kommer att sjunka under din initiala investering.

Om det skrämmer dig och du vill ha helt säkra investeringar för dina pengar kan du göra det med hög räntesparande och penningmarknadskonton.

Här är exempel på banker som för närvarande betalar räntor som ligger långt över genomsnittet på både sparkonton och penningmarknadskonton:

Höjdpunkter
Betyg	8.5/10	5.5/10	7/10
Konton	Besparingar, Kontroll, Pengar marknad, CD skivor	Besparingar, Kontroll, Pengar marknad, CD skivor	Besparingar, Kontroll, Pengar marknad, CD skivor
Online insättningar
Fysiska grenar
FDIC försäkring
ATM -ersättning
Öppet kontoCIT Bank Review	BBVA Review	Öppet kontoLendingClub Bank Review

Ingen av dessa priser kommer att göra dig rik. Faktum är att de förmodligen inte ens kommer att hålla dig före den nuvarande inflationstakten, som ligger på cirka 2,2%. Men de kommer att hålla dina pengar helt säkra, samt betala räntor som är många gånger högre än riksgenomsnitt på 0,06% som för närvarande betalas på vanliga sparkonton.

Finansiera ett 529 -konto

Om du har barn och planerar att skicka dem till college någon gång i framtiden är det en bra idé att börja spara tidigt. A 529 högskolebesparingsplan erbjuder många av samma fördelar som en pensionsplan före skatt. Men du använder medlen för utbildningskostnader istället för pension.

De flesta stater har sina egna 529 planer. Men du behöver inte använda din stats plan. Varje plan har olika investeringsalternativ och avgifter. Så det är en bra idé att shoppa lite för att se till att ditt 529 -konto är bäst för din familjs utbildningsplaner.

Starta en CD -stege

För dem som letar efter det bästa sättet att investera $ 10 000 som inte har någon risk, a CD -stege kan passa bra. En CD -stege är en kombination av insättningsbevis (CD -skivor) som ska mogna under en rad framtida datum. Men om du behöver dina medel tidigt kan du behöva betala en räntesanktion som kan vara ganska rejäl.

CD -skivor brukar följa med FDIC eller NCUA -försäkring, vilket innebär att du är garanterad av regeringen att få tillbaka dina pengar även om banken går i konkurs. Dessa konton låser din ränta till ett specifikt datum i framtiden när du kan ta ut eller förnya din CD för en annan period.

Köp U.S. Treasury Securities

Om du vill ha helt säkra investeringar som betalar (i allmänhet) högre räntor än sparkonton och penningmarknadskonton kan du titta på US Treasury -värdepapper. Dessa representerar USA: s statsskuld, och de betalar högre räntor om du är villig att binda dina pengar ett tag.

US Treasury -värdepapper delas in i fyra grundkategorier:

Vi har presenterat avkastningen för 30-åriga Treasurys men rekommenderar försiktighet med denna term. Trots de högre räntorna medför det en mycket större risk. Långfristiga värdepapper utsätts för svängningar i marknadspriset på grund av ränteförändringar. Till exempel, när räntorna stiger, sjunker marknadsvärdet på en långfristig obligation.

En bonus med amerikanska statspapper är att räntor som betalas på värdepapperen i allmänhet är undantagna för statlig inkomstskatt.

Du kan köpa statspapper i valörer så låga som $ 100 på statskassans portal, Treasury Direct.

Sista tankarna: Låt inte dina $ 10 000 sitta på ett checkkonto.

Det är en bra idé att ha tillräckligt med kontanter på ditt bankkonto under en eller två månaders utgifter och ytterligare kontanter högavkastande sparkonton för nödsituationer. Du kan också låta det växa med tjänster som Wealthfronts kontokonto, som låter dig enkelt investera i ditt investeringskonto när du är redo. Men utöver det kanske du vill vara försiktig så att du inte slipper ha för mycket pengar.

De flesta checkkonton och sparkonton betalar väldigt lite ränta. Genom att investera dina $ 10.000 tar du en liten risk som potentiellt kan leda till stora belöningar. Det är vad investering handlar om.