Den federala regeringen har en verklig lista över alfabetiska soppagenturer som till stor del verkar bakom kulisserna. Du är förmodligen redan bekant med SEC men det finns andra finansiella sektorer som spelar en stor roll i framgångarna med dina investeringar. Byråer som FDIC, SIPC och FINRA gör mycket för att tillföra både förtroende och likviditet till investeringen och finansiella enheter.
Vad är dessa byråer, och hur påverkar de dina investeringar?
FDIC - Federal Deposit Insurance Corporation
FDIC (som står för Federal Deposit Iförsäkring Corporation) skapades av Banking Act från 1933 och fungerar som ett amerikanskt statligt företag, men som en oberoende byrå.
FDIC: s huvudfunktioner inkluderar:
Bankinlåningsförsäkring.FDIC försäkrar bankinsättningar för upp till $ 250 000 per insättare. Detta försäkringsskydd omfattar insättningar i nästan 7000 bankinstitut över hela landet. Detta gäller inte kreditföreningar, som istället är försäkrade av National Credit Union Administration, eller NCUA.
Banktillsyn. FDIC gör regelbundna undersökningar av sina medlemsbanker. Dessa undersökningar avser enskilda bankers säkerhet och sundhet och efterlevnad av konsumentskyddslagar.
Tillsyn över vissa banker. FDIC hanterar misslyckade banker som är placerade i kredit, främst på grund av frågor som rör finansiell soliditet.
FDIC finansieras av premier som betalas av medlemsbanker för insättningsförsäkringen från byrån. Det tjänar också ytterligare intäkter från räntor på investeringar i amerikanska finanspapper. Till skillnad från de flesta statliga organisationer, och till och med kvasi-statliga organisationer, får FDIC inte anslag från den amerikanska regeringen.
Vad FDIC betyder för din ekonomi. På grund av FDIC, och både tillsynen och insättningsförsäkringen de tillhandahåller, behöver du inte oroa dig för den finansiella integriteten hos de institutioner du bankar med. Du är fri att banka med vem som helst, säker på att dina pengar är säkra var de än är.
SIPC - Securities Investor Protection Corporation
SIPC (som står för Svärdepapper Investor Protation Corporation) fyller en liknande roll som FDIC gör, bara det verkar inom värdepappersindustrin. Det grundades enligt Securities Investor Protection Act (SIPA) från 1970 och föreskriver medlemskap hos de flesta registrerade mäklare i USA.
Ett område där det avviker från FDIC är att det inte fungerar som tillsynsorgan. Dess enda funktion är att fungera som en försäkringsfond för investeringsorganisationer, och den finns som ett ideellt medlemsföretag. SIPC övervakas av Securities and Exchange Commission (SEC).
SIPC: s huvudfunktioner inkluderar:
Investerarkontoförsäkring. På grund av SIPC -täckning är kunder hos investeringsförmedlingsföretag försäkrade för upp till 500 000 dollar i eget kapital på varje konto. Det inkluderar upp till 250 000 dollar i kontanter. SIPC kommer först att försöka organisera distributionen av kunder kontanter och värdepapper, förlita dig sedan på försäkringsgränserna för att täcka saldot.
Det är viktigt att inse att SIPC -täckningen är begränsad till investeringsförmedlingsföretagets insolvens. Det kommer inte att täcka förluster som är resultatet av kundens dåliga investeringsbeslut, bedrägeri eller felaktig uppfattning. Även om försäkringen kommer att täcka kontanter och vanliga värdepapper ingår vissa andra tillgångar inte. Dessa inkluderar råvaror och terminsavtal och andra investeringstyper som inte är registrerade hos SEC.
Ge ordning på de finansiella marknaderna. Åtminstone en del av syftet med SIPC är att förhindra en insolvens hos ett eller flera värdepappersförmedlingsföretag från att eskalera och destabilisera finansmarknaderna. Genom att försäkra investerarkonton hos varje mäklarföretag hjälper SIPC till att förhindra att finansiella svårigheter vid ett institut sprider sig över till andra. På detta sätt arbetar SIPC för att stabilisera investeringsbranschen totalt sett.
SIPC stöds av utvärderingar av sina medlemmar i investeringsbranschen. Men det är också auktoriserat att låna mot USA: s finansminister om ytterligare resurser skulle behövas.
Vad SIPC betyder för din ekonomi. Så vad händer med dina pengar om du har över 250 000 dollar försäkrade tak, inuti ett 401 (k) eller annat pensionskonto, och de går i konkurs? SIPC ska skydda dina pengar, men hur? För att svara på den här frågan kontaktade vi Andrew Meadows, konsument- och varumärkesambassadör på Ubiquity Retirement + Savings.
"I grund och botten har du inte mycket täckning med en mäklare om du har överskridit gränsen. Faktum är att om mer än 250 000 dollar är kontant eller en kontantliknande investering som penningmarknad täcks det inte. SIPC är en ideell organisation och en amerikansk federal myndighet som FDIC.
Det bästa sättet du kan skydda din 401 (k) är att diversifiera. Jag får ofta frågan om folk ska konsolidera alla sina 401 (k): or genom att rulla ihop dem alla. Det är ingen dålig idé när det gäller att hantera dina tillgångar. Men om du sparar upp till 500 000 dollar, vill du faktiskt diversifiera. Mäklare som slutar använda är inte vanligt, men du vill inte ha alla dina ägg i en korg. Snarare, om du är en aggressiv sparare, lämna dina medel i andra planer eller rulla dem till en IRA eller någon annan kvalificerad typ av konto. ”
Som du kan se täcker SIPC förluster som drabbas av investeringsförmedlingskunder, men det ingriper inte för att upprätthålla själva mäklarens finansiella integritet. Dess ansvar är därför gentemot mäklarkunderna och inte på något sätt till mäklarföretaget självt.
Som vi alltid säger här på Investor Junkie kommer ingen att ta hand om dina pengar som du kommer, så du måste akta dig och uppmärksamma dina investeringar.
FINRA - Finansindustrins tillsynsmyndighet
FINRA (kort för Finansiell Iindustri Regulerande Authority) är efterträdarorganisationen för National Association of Securities Dealers (NASD), som grundades 2007. Det är också ett privat företag, och liksom FDIC fungerar det som en självreglerande organisation.
Det fungerar som medlemsreglering, verkställighet och skiljeförfarande på New York Stock Exchange (NYSE), där det reglerar både deltagande mäklarföretag och börsmarknader. Precis som SIPC är det ytterst ansvarigt för SEC.
FINRA finansieras genom bedömningar av medlemsföretagens registrerade företrädare och sökande, årsavgifter som medlemmarna betalar och även böter som tas ut för överträdelser.
FINRAs huvudsakliga funktion är:
Reglering av värdepappersföretag. FINRA är den största oberoende tillsynsmyndigheten för alla värdepappersföretag som gör affärer över hela landet. Det utomlands mer än 4 000 mäklarföretag, som omfattar mer än 161 000 filialer och 637 000 registrerade värdepappersombud. Verksamheten omfattar alla finansiella marknader, inklusive New York Stock Exchange, NASDAQ, American Stock Exchange och International Securities Exchange. Dess främsta uppgift är att skydda investerare genom att säkerställa att värdepappersindustrin fungerar på ett rättvist och ärligt sätt.
I det avseendet genomför FINRA regelbundna kontroller av sina medlemsföretagsföretag. Det ger också både institutioner och individer tillstånd att verka inom värdepappersindustrin.
Vad FINRA betyder för din ekonomi. Till skillnad från FDIC- och SIPC -byråerna försäkrar FINRA inte dina pengar mot förlust på något sätt, men fungerar som en primär investeringsbranschregulator. Detta håller branschdeltagarna ärliga och försäkrar att investeringsaktiviteten kommer att flyta fritt.
Som ett resultat av denna funktion kan du investera på finansmarknaderna med förtroende, med vetskap om att investeringsindustrins deltagare har en tillsynsman som tittar på de saker som vi föredrar att ignorera i den vanliga verksamheten.
De flesta av oss uppmärksammar inte FDIC, SIPC och FINRA-organisationerna dagligen. Samtidigt åtnjuter vi alla fördelarna med de skydd som de ger vår ekonomi.