Om du är student, är ny på kredit eller håller på att återuppbygga din kredit, du vet hur utmanande det kan vara att kvalificera sig för ett kreditkort. Många kreditkortsföretag har strikta godkännandekriterier och vill bara ha att göra med de mest etablerade konsumenterna.
Tack och lov finns det ett antal kreditkort som är lättare att kvalificera sig för. För att hjälpa dig hitta ett kreditkort som fungerar för dig har jag sammanställt en lista över kreditkort med mer avslappnade godkännandekriterier. Men först, här är en närmare titt på hur beslut om kreditkortsgodkännande fattas.
Innehållsförteckning
- Hur fattas beslut om godkännande av kreditkort?
- Din kredithistorik
- Skuld-till-inkomstkvot
- Antal kreditförfrågningar
- Antal förseningar på din kreditbyrå
- Din kredithistorik
- Din inkomst
- Vilken är den lättaste typen av kreditkort att få?
- De enklaste studentkreditkorten att få
- Upptäck det Student Cash Back-kort
- Capital One SavorOne studentkort
- Upptäck det Chrome for Students
- Kreditkort att få utan kredit
- Kronblad 2 Visa
- First Progress Secured Credit Card
- Kreditkort för rättvis kredit
- Uppgradera Cash Rewards Visa
- Capital One Quicksilver
- Capital One Platinum
- Kreditkort för dålig kredit
- Open Sky Secured Visa
- Kredit One Bank Platinum Visa-kort för att återuppbygga kredit
- Surge Platinum Mastercard
- Bästa säkrade kreditkorten
- Upptäck det Säkrat kreditkort
- Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
- Capital One Platinum Secured Credit Card
- Vilket kreditkort ska jag välja?
- Slutgiltiga tankar
Hur fattas beslut om godkännande av kreditkort?
Det finns sex faktorer som kreditkorts- och andra låneföretag gör när de bestämmer sig för om de ska ge dig ett kreditkort eller inte:
- Din kredithistorik
- Skuld i förhållande till inkomst
- Antal kreditförfrågningar
- Antal förseningar på din kreditupplysning
- Din kredithistorik
- Din inkomst
Din kredithistorik
Din kredithistorik, som är baserad på din kreditupplysning, berättar för en långivare hur du har hanterat krediter tidigare. Det kommer att låta dem veta så länge du har haft ett kreditkonto, hur mycket kredit du använder och din kreditmix (avbetalning vs. revolverande kredit), hur ofta du söker efter ny kredit och din betalningshistorik på varje konto.
Skuld-till-inkomstkvot
Din skuld i förhållande till inkomst är ditt förhållande mellan månatliga skuldbetalningar och din bruttomånadsinkomst, uttryckt i procent.
För att beräkna din skuld-till-inkomstkvot (även kallad DTI), dividera dina totala månatliga lånebetalningar med din bruttomånadsinkomst.
Till exempel, om din bruttomånadsinkomst är 3 500 USD och du har 1 500 USD i månadsbetalningar, inklusive ditt bolån och alla andra rapporterade lån och kreditkort har du en skuldkvot på 42,9 procent.
Antal kreditförfrågningar
Varje gång du ansöker om kredit tar den presumtiva långivaren vad som kallas en hård förfrågan till din kreditbyrå. För många svåra förfrågningar inom en viss tidsperiod kommer att ha en negativ inverkan på din kreditvärdering, eftersom det är en indikator på kreditsökande beteende.
Observera att det finns både hårda förfrågningar och mjuka förfrågningar på din kreditupplysning. En mjuk förfrågan görs när du inte ansöker om kredit, som i fallet när du får ett oönskat kreditkortserbjudande med posten.
Mjuka förfrågningar påverkar inte din kreditpoäng negativt, men svåra förfrågningar kan om det är för många.
Antal förseningar på din kreditbyrå
Ditt godkännande av ett kreditkort kan påverkas negativt om du har förseningar (sena betalningar) på din kredit. De flesta kreditutgivare kommer att rapportera betalningar som är mer än 30 dagar försenade till kreditbyrån, vilket påverkar din poäng negativt. Flera förseningar på 30 dagar eller mer anses vara en viktig röd flagga för långivare.
Din kredithistorik
Din övergripande kredithistorik kan påverka din förmåga att få ett kreditkort. Kreditkortsutgivare kommer att titta på hur du har hanterat krediter tidigare eller avgöra om du har tillräckligt kredithistorik upprättad. Kom ihåg att din kreditinformation följer dig. Oavsett om din kredithistorik är bra, dålig eller obefintlig, kommer det att påverka din förmåga att få ett kreditkort.
Din inkomst
Din inkomst kommer också att påverka din förmåga att få ett kreditkort. Om du inte har någon inkomst är det osannolikt att du kommer att bli godkänd för ett kreditkort utan en cosigner.
På samma sätt, om du nyligen har börjat ett jobb, har en historia av att byta jobb ofta eller inte har en lång historia av att tjäna inkomst, kan din förmåga att bli godkänd för ett kreditkort vara påverkade.
Observera att andra inkomstkällor utöver ett jobb kan övervägas när du ansöker om ett kreditkort. Om du till exempel får underhållsbidrag, barnbidrag eller inkomst av funktionshinder, kan du be om att den inkomstkällan beaktas när du ansöker om ett kreditkort.
Vilken är den lättaste typen av kreditkort att få?
Det finns tre typer av kreditkort som är lättare att kvalificera sig för än traditionella kreditkort:
- Studentkreditkort
- Nybörjarkreditkort
- Säkrade kreditkort
Studentkreditkort är utformade för studenter som går på högskola eller tekniska yrkesskolor. De har ofta studentspecifika förmåner som cashback-belöningar för butiker och restauranger nära deras högskola.
Många kreditkortsföretag erbjuder studentkort med en skolas logotyp.
Nybörjare kreditkort är inriktade på dem med liten eller ingen kredithistorik. Företag som utfärdar nybörjarkreditkort kan ha lösare kreditvärderingar och riktlinjer för godkännande eller kan helt avstå från att göra en kreditkontroll.
Säkrade kreditkort är säkrade av ett sparkonto hos den bank som utfärdar kreditkortet. Normalt måste saldot på sparkontot förbli lika med den kreditgräns som ges för de säkrade kreditkorten. Sparkontomedlen är vanligtvis låsta och otillgängliga för åtkomst så länge det säkrade kreditkortet är öppet och aktivt.
De enklaste studentkreditkorten att få
Här är tre studentkreditkort som anses vara lätta att kvalificera sig för. Jag har listat deras nyckelfunktioner, tillsammans med en länk att ansöka:
Upptäck det Student Cash Back-kort
Bästa egenskapen: Hög cashback-ränta för ett studentkreditkort
- Årsavgift: $0
- 25 dagars respitperiod
- 5% cash back på Amazon, livsmedelsbutiker, restauranger, bensinstationer
- Ingen förseningsavgift för den första sena betalningen; efter det, $41
- Ingen kreditpoäng krävs
- Rullande kampanjpriser tillgängliga
Lär dig mer om Upptäck det Student Cash Back kort här.
Capital One SavorOne studentkort
Bästa egenskapen: Pengar tillbaka på underhållning och streamingtjänster
- Årsavgift: $0
- 25 dagars respitperiod
- Obegränsad 3 % cashback i livsmedelsbutiker, restauranger, underhållning och streamingtjänster
- Upp till $40 förseningsavgift
- Designad för studenter med minimal eller ingen poäng
- Andra kampanjförmåner, såsom reserabatter
Lär dig mer om Capital One SavorOne studentkort här.
Upptäck det Chrome for Students
Bästa egenskapen: Obegränsad cashback-match
- Årsavgift: $0
- 25 dagars respitperiod
- 2% cash back på restauranger, 1% cash back på alla andra köp, obegränsad cashback match
- Ingen förseningsavgift för första sena betalningen. Efter det är det $41
- Ingen kreditpoäng krävs
- Rullande kampanjpriser tillgängliga
Lär dig mer om Upptäck det Chrome for Students kort här.
Kreditkort att få utan kredit
Om du inte är student men är ny på kredit, har följande kort lättnade krav på godkännande, och båda erbjuder återbetalningsbelöningar. Observera att First Progress-kortet har en årlig avgift kopplad till sig.
Kronblad 2 Visa
Bästa egenskapen: Bonuspengar tillbaka hos utvalda handlare
- Årsavgift: $0
- 1% till 1,5% cashback på alla köp
- Ytterligare cashback hos kvalificerade handlare
- Inga förseningsavgifter
- Automatisk granskning för kreditökningar
Lär dig mer om Petal 2 Visa-kort.
Petal Kreditkort utfärdas av WebBank, Member FDIC
First Progress Secured Credit Card
Bästa egenskapen: Tre olika kort att välja mellan
- Årsavgift: $29 till $49
- Minst 200 $ deposition krävs
- 1 % kontant tillbaka på alla betalningar som görs till ditt konto
- Rapporter till alla tre stora kreditupplysningsföretag
- Gratis tillgång till kreditvärdighet
Lär dig mer om First Progress säkrat kreditkort.
Kreditkort för rättvis kredit
Uppgradera Cash Rewards Visa
Bästa egenskapen: Rullande öppningskontobonusar
- 0 $ årsavgift
- Kreditgräns mellan $500 och $25.000
- Kampanjkontantbonusar med tandemöppning av checkkonton
- 1,5 % cashback vid köp
- Inga förseningsavgifter
Lär dig mer om Uppgradera Cash Rewards Visa här.
Capital One Quicksilver
Bästa egenskapen: Resor och andra extra förmåner
- Årsavgift: 39 USD
- Reseförmåner
- Obegränsad 1,5 % cashback på varje köp
- Lös in dina cashback-belöningar för en check, kontoutdrag eller presentkort.
- Automatisk granskning av kreditgränser
Lär dig mer om Capital One Quicksilver kort här.
Capital One Platinum
Bästa egenskapen: Ingen årsavgift
- Årsavgift: $0
- Resor och andra förmåner
- Förseningsavgifter på upp till $40
- Automatiskt uppgraderade kreditgränsrecensioner
Lär dig mer om Capital One Platinum kort här.
Kreditkort för dålig kredit
Utan en bra kreditvärdighet, kan det vara svårt att kvalificera sig för ett traditionellt kreditkort. Här är tre kort utformade speciellt för kunder som vill bygga om sin kredit.
Open Sky Secured Visa
Bästa egenskapen: Ingen kreditupplysning
- Ingen kreditprövning och ingen inverkan på din kreditvärdering när du ansöker
- 87 % godkännandegrad
- Kreditgränser mellan $200 och $3000
- Rapporter till alla tre stora kreditupplysningsföretag
- Uppgradera till ett osäkert kort på så lite som sex månader
Lär dig mer om Open Sky Secured Visa-kort här.
Kredit One Bank Platinum Visa-kort för att återuppbygga kredit
Bästa egenskapen: Upp till 10% bonuspengar
- Årsavgift $99 ($75 för det första året
- 1% kontant tillbaka på de flesta köp
- Välj ett nytt förfallodatum för betalning
- Automatisk granskning för kreditökningar
- Ingen deposition krävs
Lär dig mer om Kreditera One Bank Platinum Visa-kort här.
Surge Platinum Mastercard
Bästa egenskapen: Gratis månatlig kreditpoäng
- $99 årsavgift
- Initial kreditgräns på mellan $300 och $1000
- Omedelbara kreditbeslut, i de flesta fall
- Rapporter till alla tre stora kreditupplysningsföretag
- Kreditgränsen fördubblas när du gör dina sex första betalningar i tid.
- Gratis månatlig kreditpoäng
- Kunskapscenter för inlärning av poäng
Lär dig mer om Surge Platinum Mastercard här.
Bästa säkrade kreditkorten
Säkrade kreditkort kräver att du sätter in pengar på ett låst sparkonto. Medlen används för att säkra kreditkortskontot mot eventuella förluster. Och även om det kan vara frustrerande att behöva ponnya pengar för ett kreditkort, är säkrade kort kanske de enklaste kreditkorten att kvalificera sig för.
Upptäck det Säkrat kreditkort
Bästa egenskapen: Kvalificera dig automatiskt för ett osäkrat kort på så lite som sju månader
- Årsavgift: $0
- Deposition på 200 till 2500 USD
- 2% cashback på bensinstationer och restauranger, 1% cash back på andra håll
- Gratis FICO-poäng
- Automatiska recensioner för att se om du kvalificerar dig för ett osäkrat kort
Lär dig mer om Upptäck det Secured Card här.
Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
Bästa egenskapen: Flexibla cashback-alternativ
- Årsavgift: $0
- Minst 200 $ deposition
- 1,5 % kontant tillbaka på varje köp
- Lös in dina cashback-belöningar via check, ett kontoutdrag eller presentkort.
- Automatisk granskning av kreditgränser.
Lär dig mer om Capital One QuickSilver säkrade kontantbelöningar kort här.
Capital One Platinum Secured Credit Card
Bästa egenskapen: Flexibla minimikrav för insättning
- Årsavgift: $0
- Sätt in $49, $99 eller $200 för en kreditgräns på minst $200.
- Inga utländska transaktionsavgifter
- Rapporter till de tre stora kreditupplysningarna
- Automatisk granskning av kreditgränser.
Lär dig mer om Capital One Platinum Secured kort här.
Vilket kreditkort ska jag välja?
Vi har täckt inte mindre än fjorton kreditkort på vår lista ovan, så du kanske undrar hur du avgör vilket kort som är bäst för dig. Här är några faktorer att ta hänsyn till, som hjälper dig att begränsa dina val.
Årlig avgift: De flesta av korten på vår lista är inga årsavgiftskort, vilket jag rekommenderar att du väljer. Om du inte spenderar mycket pengar med ett premium-kreditkort (vilket inget av dessa är), är det inte värt det att betala en årlig avgift.
Underhållsavgift: Tänk på att vissa kreditkort också tar ut underhållsavgifter. Typerna av kostnader för dessa avgifter varierar med varje kort. Läs det finstilta av alla kreditkortskontrakt innan du registrerar dig så att du vet vilka underhållsavgifter du kan ådra dig.
Ränta: Genomsnittliga kreditkortsräntor varierar från 19,99 % till 29,99 %, och till och med högre i vissa fall. Leta efter ett kort med lägsta möjliga ränta om du tror att du kan ha ett saldo på kortet då och då.
Nådperiod: En respitperiod på ett kreditkort är en tidsperiod under vilken du inte debiteras ränta på ett köp. Många kreditkort erbjuder en respitperiod på mellan 21 och 30 dagar. Om möjligt, välj ett kort med längre respitperiod för maximal flexibilitet.
Belöningar och andra förmåner:
Många kreditkort erbjuder kortinnehavare förmåner för användarna. Några exempel på kortinnehavarförmåner som du kan hitta på ett kreditkort kan vara:
- Cash back belöningar
- Poängbelöningar för priser
- Rabatter på populära produkter, webbplatser och butiker
- Servicerabatter
Även om du behöver få ett kort med subprime-priser och villkor, kommer du sannolikt att kunna hitta ett kort med åtminstone någon typ av belöningsförmån.
Slutgiltiga tankar
Att bygga kredit med ett kreditkort är inte svårt, men det kräver flit och disciplin. När du väl har fått ditt kreditkort är det viktigt att du använder det varje månad. Köp bensin, matvaror eller andra föremål som du har budgeterat för med ditt nya kreditkort. Om du inte har en budget är det dags att göra det nu skapa en budget.
Slutligen, se till att du betalar hela kortet varje månad. Det är mycket viktigt att inte anta en "Jag har råd med minsta betalning"-mentalitet med ditt kreditkort. Det hjälper dig att undvika att ta på dig för mycket skulder.