Om din FICO kreditvärdighet är under 600 kan det kännas som en hopplös situation att försöka låna pengar. När allt kommer omkring kan en låg kreditpoäng påverka din förmåga att få ett vanligt kreditkort, billån eller bolån.
Det gör inte dessa saker ouppnåeliga; det kommer dock att begränsa dina alternativ när det kommer till vilken typ av kreditkort eller lån du kanske försöker få. Ju högre kreditvärdighet du har, desto bättre blir priserna och belöningarna.
Den goda nyheten är att det finns kreditkort tillgängliga även om du kämpar med dålig kredit.
Innehållsförteckning
- Bästa kreditkort för en kreditpoäng på 500
- Kronblad 1 Visa kreditkort
- Capital One Platinum Secured Credit Card
- Chime Credit Builder Secured Visa-kreditkort
- Discover It Secured Card
- DCU Visa Platinum Secured Kreditkort
- Vanliga frågor
- Slutgiltiga tankar
Bästa kreditkort för en kreditpoäng på 500
Vart och ett av korten nedan är designade för personer som vill förbättra sin kreditvärdighet. Vissa kreditkortsutgivare, som Discover, DCU och Capital One, kan till och med byta dig till ett traditionellt kreditkort efter att du har spenderat lite tid med ett säkert eller kreditbyggarkort.
Kronblad 1 Visa kreditkort
De Petal 2 Visa kreditkort rekommenderas för personer med kreditpoäng mellan 600 och 699. Men om din kreditpoäng är lägre än 600, kommer du sannolikt att ha bättre lycka med Petal 1 Visa-kreditkortet.
Medan vissa kreditkort kvalificerar dig baserat på enbart kreditvärdighet, tar Petal 1 hänsyn till andra ekonomiska beteenden, såsom inkomst och betalningshistorik. Du kan behöva koppla ditt checkkonto till Petal så att din kontoaktivitet kan granskas för de senaste tre månaderna. Petal kan fatta ett godkännandebeslut baserat på den aktiviteten om du inte redan har en kreditpoäng.
Petal 1 Leap Program
Petals Leap-program gör att du kan tjäna en ökning av kreditgränsen på så lite som sex månader genom att göra betalningar i tid.
Petal® 1 "Ingen årsavgift" Visa®-kreditkort är ett av få kreditkort i denna kreditpoängserie som erbjuder belöningar. Genom Petal Perks-programmet kan du tjäna mellan 2% och 10% kontant tillbaka när du gör inköp hos Petal återförsäljare, en lista som inkluderar Costco, Dunkin, Sam's Club och McDonald's.
Om din betalningshistorik med Petal 1 är tillfredsställande och din kreditpoäng förbättras, erbjuder Petal även Petal 2 Cash Back Rewards Card. Detta kort erbjuder en lägre APR, en högre kreditgräns och fler belöningar.
Petal 1 Visa kreditkortsfunktioner:
Årlig avgift: årliga avgifter
Kreditgräns: $300 – $5,000
Rapporter till alla tre kreditupplysningsföretag: Ja
Bonus: Ingen
Belöningar: Tjäna från 2% till 10% cashback från utvalda handlare med Petal Perks-programmet.
👉 kortnamn
Capital One Platinum Secured Credit Card
De kortnamn erbjuder en kreditgräns på $200 med en deposition på så lite som $49. En stor fördel med kortet, speciellt om du har begränsat sparande, är att om du inte kan betala din säkerhet gör en insättning i förskott, de tillåter dig att göra avbetalningar så länge som hela beloppet betalas inom 35 dagar efter godkännande.
Om du försöker förbättra din kredit kan du övervaka dina framsteg genom CreditWise, en gratis kreditövervakningstjänst som erbjuds av Capital One. Och om dina månatliga betalningar görs i tid kommer Capital One att utföra en kontogranskning inom sex månader.
Detta kan resultera i en höjning av din kreditgräns utan att du behöver sätta in mer pengar. Utöver inga årliga avgifter kan du kanske uppgradera till ett osäkert Platinum-kort när din kreditpoäng förbättras.
Även om Capital One accepterar sökande med alla typer av kredithistorik, kan du fortfarande avvisas på grund av vissa faktorer, som hög utestående skuld eller otillräcklig inkomst. Det är dock en risk när du ansöker om vilket kreditkort som helst, inklusive de för kreditpoäng under 600.
Capital One Platinum Secured Card funktioner:
Årlig avgift:årliga avgifter
Kreditgräns: $200 kreditgräns med en första insättning på $49, $99 eller $200 för de som kvalificerar sig. Du kan sätta in mer pengar innan ditt konto öppnas för att öka din kreditgräns till maximalt 1 000 $.
Rapporter till alla tre kreditupplysningsföretag: Ja
Bonus: Ingen
Belöningar: Ingen
👉 kortnamn
Chime Credit Builder Secured Visa-kreditkort
De Chime Credit Builder Secured Credit Card är ett förbetalt kreditkort, så du betalar ingen ränta och det tillkommer ingen årsavgift. Chime tar inte ens din kreditupplysning. Kortet rapporterar till alla tre kreditupplysningsföretag.
För att kvalificera dig måste du öppna ett Chime-konto och göra en direktinsättning på $200. Och eftersom kreditgränsen på ditt kort är baserad på ditt kontosaldo, finns det ingen förinställd gräns.
En stor fördel med Chime-kortet är att du roterar kreditutnyttjande, som normalt står för 30 % av din kreditpoäng, kommer inte att rapporteras till kreditupplysningsföretagen. Saknade betalningar är dock inte ett alternativ, eftersom ditt kort kommer att inaktiveras tills betalningen är gjord. Om din betalning är 30 dagar försenad kommer det att rapporteras till byråerna och det kommer att ha en negativ effekt på din poäng. Läs mer i vår fullständiga Chime recension.
Chime Credit Builder Secured Visa-kreditkortsfunktioner:
Årlig avgift: $0
Kreditgräns: Baserat på beloppet på ditt Chime-konto
Rapporter till alla tre kreditupplysningsföretag: Ja
Bonus: Ingen
Belöningar: Ingen
👉 Lär dig mer om Chime Credit Builder
Chime är ett finansiellt teknikföretag, inte en bank. Banktjänster tillhandahållna av The Bancorp Bank, N.A. eller Stride Bank, N.A., Members FDIC. Chime Visa®-betalkortet är utfärdat av The Bancorp Bank eller Stride Bank i enlighet med en licens från Visa U.S.A. Inc. och kan användas överallt där Visa-betalkort accepteras. Se baksidan av ditt kort för dess utfärdande bank.
Discover It Secured Card
När det kommer till belöningar, Upptäck det säkrat kan vara ditt bästa alternativ. Utan att någon kreditvärdering krävs, betalar Discover It ut belöningar på alla kvalificerade köp. Och inom sju månader kommer ditt konto att granskas för att se om du är kvalificerad för ett osäkrat kort. Om så är fallet kommer din deposition att återbetalas.
Med en full cashback-match i slutet av ditt första år får du också 2 % cashback på platser som bensinstationer och restauranger, samt 1 % cashback på alla andra köp. Discover ger dig också möjligheten att övervaka din FICO-kreditpoäng som en gratistjänst.
Detta är ett av få kreditkort för kreditpoängintervallet 500 – 599 som erbjuder belöningar. Kortinnehavare tjänar 1 % cashback på alla köp plus 2 % cashback på roterande kategorier. Och i slutet av det första året kommer Discover att matcha all cashback du tjänar.
Upptäck It Secured Card grundläggande funktioner:
Årlig avgift: $0
Kreditgräns: Baserat på insättningsbeloppet krävs dock ett minimum på 200 $, och det maximala är 2 500 $
Rapporter till alla tre kreditupplysningsföretag: Ja
Bonus: Ingen
Belöningar: 2 % cashback på roterande kategorier och 1 % på alla andra köp. Discover It Secured erbjuder obegränsad cashback-matchning i slutet av ditt första år.
DCU Visa Platinum Secured Kreditkort
DCU erbjuder ett av de bästa säkrade kreditkorten i branschen. Kreditgränser sätts av kortinnehavaren, eller mer specifikt av kortinnehavarens deposition. Kortet har också en låg APR och inga avgifter – som ingen årsavgift, inga utländska transaktionsavgifter, ingen kontantförskottsavgift och ingen avgift för saldoöverföring. Samma APR gäller för köp, kontantförskott och saldoöverföringsbelopp.
En nackdel är att du måste öppna ett DCU checkkonto för att kvalificera dig för kortet; DCU är dock en av de få kreditföreningar som accepterar sökande från hela landet.
När din kreditpoäng förbättras kan du handla upp till ett traditionellt, osäkrat kreditkort. DCU erbjuder flera, inklusive ett belöningskreditkort, även med en låg APR och inga avgifter.
DCU Visa Platinum Secured Credit Card funktioner:
Årlig avgift: $0
Kreditgräns: Insättning bestämmer din kreditgräns med en insättning på minst $500 som krävs
Rapporter till alla tre kreditupplysningsföretag: Ja
Bonus: Ingen
Belöningar: Ingen
Vanliga frågor
Ja. Det bästa alternativet kan vara kredituppbyggnadslån, som är tillgängliga från många banker och kreditföreningar. Med ett kreditbyggarlån ger "långivaren" dig medlen för depositionen, så du behöver inte komma med pengarna ur din egen ficka. Sparkontot kommer att fungera som säkerhet för ett lån som matchar beloppet på insättningen.
DCU Credit Unions kredituppbyggande lån har till exempel en fast ränta på 5 % APR och tillåter lånebelopp från 500 till 3 000 USD under 12 till 24 månader. Du kan antingen göra de månatliga betalningarna från din lönecheck eller få dem dragna från det säkra sparkontot.
Om du försöker förbättra din poäng samtidigt som du redan har en stor mängd skulder kan det faktiskt skada din kreditpoäng att öppna ett nytt kreditkortskonto.
Om du vill bygga upp eller förbättra din kredit, börja med ett kreditkort. Vänta sedan något år innan du ansöker om ett till. Kreditkortserbjudandena bör bli gradvis bättre, tillsammans med din kreditpoäng.
Ja, vissa företag är specialiserade på att tillhandahålla bolån och billån till dem med dålig kredit. Nackdelen med dessa typer av lån är de höga räntorna.
Svaret är ja men med gränser. Det beror på att kredit är nödvändigt när det gäller personliga, student-, bil- och bostadslån. Om du inte planerar att ha någon av dessa, kanske du kan gå igenom livet med dålig kredit.
Som sagt, att hyra en lägenhet eller leasa en bil kräver ofta en viss kreditnivå för att kvalificera sig. I huvudsak, med dålig eller ingen kredit, måste du lita på dina kontanta besparingar för att betala för vad du än behöver köpa.
Slutgiltiga tankar
Oavsett dina skäl till att ha en låg kreditpoäng, finns det steg du kan vidta för att förbättra den. Om du är osäker på vad din kreditpoäng är, här är några sätt att kontrollera din kreditvärdighet gratis.
Att ha en låg FICO-poäng kan begränsa din förmåga att få lämplig bostad och transport. Genom att förbättra din kredit kan du bygga en säkrare framtid.
Att få rätt säkra kreditkort är inte det enda svaret, men det kan verkligen hjälpa.