Två av de mest populära kreditkortsfamiljerna är American Express (AMEX) och Chase, och båda är kända för sina belöningspoäng. Inte bara för deras generösa välkomstbonusar utan deras förmåga att överföra poäng till partners, inlösenflexibilitet, etc.
Men vilken är bäst av de två?
För att ta reda på det har jag jämfört de två kreditkortsjättarna med hjälp av fem kriterier: poängerbjudanden, poängöverföringar, alternativ för inlösen av poäng, andra kortförmåner och avgifter. Det var ett tätt lopp, men jag lyckades hitta en vinnare.
Innehållsförteckning
- 1. Poängerbjudanden
- American Express
- jaga
- Vinnare av poängerbjudande: Chase
- 2. Poängöverföringar
- American Express
- jaga
- Vinnare av poängöverföring: Chase
- 3. Alternativ för poänginlösen
- American Express
- jaga
- Point Redemption Options Vinnare: Chase
- 4. Andra kortförmåner
- American Express
- jaga
- Vinnare av andra kortförmåner: American Express
- 5. Avgifter
- American Express
- jaga
- Prisvinnare: Chase
- Den totala vinnaren: Chase
1. Poängerbjudanden
American Express
American Express erbjuder fem olika kort som ger poängbelöningar.
I tabellen nedan delar vi bara fyra av deras kortkort och varje respektive välkomstbonus och belöningspoängprogram.
| Kortnamn | Välkomstbonus | Belöningspoäng | Årlig Avgift |
|---|---|---|---|
| Platinum Card® från American Express | 80 000 Membership Rewards-poäng efter att du spenderat 6 000 USD i köp under dina första sex månader | tjäna 5X Membership Rewards-poäng för flyg som bokas direkt med flygbolag eller med American Express Travel (upp till 500 000 USD på dessa köp per kalenderår). Du tjänar också 5X Membership Rewards-poäng på förbetalda hotell bokade med American Express Travel. | $695 |
| American Express® Guld kort | 60 000 medlemsbelöningspoäng efter att du spenderat 4 000 USD på berättigade köp med ditt nya kort inom de första 6 månaderna | tjäna 4X Membership Rewards-poäng på restauranger över hela världen, 4X Membership Rewards-poäng på amerikanska stormarknader (upp till $25 000 i köp per år, sedan 1X), 3X Membership Rewards-poäng för flyg som bokats direkt med flygbolag eller på amextravel.com och 1X på allt annat berättigad | $250 |
| American Express EveryDay® Preferred Card | 200 USD efter att du har spenderat 2 000 USD i köp under de första 6 månaderna | 3 % på amerikanska stormarknader (upp till 6 000 USD/år, sedan 1 %), 3 % på amerikanska onlineköp (upp till 6 000 USD/år, sedan 1 %), 3 % på amerikanska bensinstationer (upp till 6 000 USD/år, sedan 1 %) sedan 1 % på andra köp. | $0 |
| American Express EveryDay® kreditkort | 250 USD i kontoutdrag efter att du spenderat 3 000 USD i köp under de första 6 månaderna | 6 % på amerikanska stormarknader på upp till 6 000 USD per år i inköp (sedan 1 %), 3 % Cash Back på amerikanska bensinstationer och på transit (inklusive taxibilar/samåkning, parkering, vägtullar, tåg, bussar och mer). Slutligen 1% Cash Back på andra köp | $0 introårsavgift för det första året, sedan $95 |
jaga
Chase erbjuder tre kreditkort som en del av sitt Ultimate Rewards-poängprogram. Men banken erbjuder också poängkreditkort i samarbete med andra leverantörer, särskilt flygbolag och hotell. Av den anledningen inkluderar vi Southwest Rapid Rewards Premier-kreditkortet som ett urval av de många poängen Chase erbjuder genom flygbolag och Marriott Bonvoy Bold kreditkort som ett exempel på ett av deras hotell kort.
| Kortnamn | Välkomstbonus | Belöningspoäng | Årlig Avgift |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 Ultimate Rewards-poäng efter att du spenderat 4 000 USD i köp under de första tre månaderna | $300 årlig resekredit; 5X poäng på flyg, 10X poäng på hotell och hyrbilar köpta via Chase Ultimate Rewards och 3X på andra resor över hela världen efter att de första $300 spenderas på resor årligen; 10X poäng på Chase Dining-köp, 3X poäng på alla andra restauranger, 1X poäng på alla andra köp (kontantvärde: $300 +1 – 1,5 cent per poäng) | $95 |
| Chase Sapphire® Preferred Card | 80 000 Ultimate Rewards-poäng efter att du spenderat 4 000 USD i köp under de första tre månaderna | 50 USD årlig hotellkredit; 5X poäng på resor köpta via Chase Ultimate Rewards efter att de första $50 har spenderats på resor årligen; 3X på middagar, utvalda streamingtjänster och matvaror; 1X poäng för alla andra köp (kontantvärde: $50 +1 – 1,25 cent per poäng) | $95 |
| Ink Business föredraget kreditkort | 100 000 bonuspoäng efter att du har spenderat 15 000 USD på köp under de första 3 månaderna från kontoöppning i . | 3X poäng på de första $150 000 som spenderas varje jubileumsår på frakt, reklam, internet, kabel, telefontjänster och resor; 1X poäng på alla andra köp (kontantvärde: 1 – 1,25 cent per poäng) | $95 |
| Southwest Rapid Rewards Premier kreditkort | Companion Pass bra till 28/2/24 plus 30 000 poäng när du spenderar 4 000 USD i köp under de första 3 månaderna | 3X poäng på Southwest-köp; 2X poäng på Rapid Rewards hotell- och biluthyrningspartners, lokal kollektivtrafik och pendling, inklusive samåkning, internet, kabel, telefontjänster och utvald streaming; 1X poäng på alla andra köp; 6 000 extra poäng varje år (kontantvärde: 1 cent per poäng) | $69 |
Vinnare av poängerbjudande: Chase
Att utropa en vinnare i denna kategori är lite mer komplicerat. American Express-kort erbjuder välkomstbonusar med högre dollarvärdesomvandlingar än deras Chase-motsvarigheter.
Men för pågående belöningspoäng vinner Chase lätt. Deras dollaromvandling, som sträcker sig från en cent till 1,5 cent per punkt, är överlägsen 0,5 cent till en cent dollarkonvertering på American Express-kort.
Och eftersom pågående belöningar är kontinuerliga, är Chase vinnaren. Ju längre du äger kortet, desto mer tar du betalt för det och desto fler belöningspoäng får du.
2. Poängöverföringar
American Express
American Express låter dig överföra dina poäng till flygbolag, hotell och andra partners. Poängöverföringsförhållandet varierar mellan 0,8 och 1,2 poäng för varje poäng hos överföringspartnern.
Här är en lista över AMEX-överföringspartners:
Flygbolag:
- Asia Miles
- British Airways Executive Club
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad gäst
- Finnair Plus
- Flying Blue
- Iberia Plus
- Qantas Frequent Flyer
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapore KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Hotell:
- Marriott Bonvoy
- Hilton utmärkelser
- Radisson Rewards
Övrig:
- Club Eurostar
- Nektar
jaga
Chase erbjuder transferpunkter på 1:1-basis för flygbolag och hotell enligt följande:
Flygbolag:
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Emirates
- Air France – KLM
- Iberia
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Southwest Airlines Rapid Rewards
- United Airlines
- Virgin Atlantic
Hotell:
- Choice Hotels
- Hilton hotell
- IHG
- Marriott Bonvoy
- World of Hyatt
Vinnare av poängöverföring: Chase
Vi ger Chase en liten fördel i denna kategori baserat på enkelhet (överföringsförhållandet 1:1 poäng över styrelse) och det faktum att Chase utökar partnerskap till Southwest och United Airlines, två av de största flygbolagen i Amerika. American Express samarbetar inte med dessa flygbolag.
3. Alternativ för poänginlösen
American Express
American Express använder ett ganska komplicerat poängomvandlingsschema. Exakt vad varje poäng kommer att vara värd beror på hur den löses in. Sammantaget erbjuder de sju olika inlösenalternativ med kontantomvandlingar på mellan 0,5 cent per poäng till så högt som 1 cent per poäng.
American Express erbjuder följande alternativ för inlösen av belöningspoäng:
- Utdragskrediter: 0,6 cent per poäng
- Presentkort: 0,5 cent till 1 cent per poäng
- Flygpris: 1 cent per poäng på flyg bokade via American Express Travel
- Hotell och kryssningar: 0,5 cent till 0,7 cent per poäng när du bokar via American Express Travel
- Utcheckning online: 0,5 – 0,7 cent per poäng hos 16 deltagande handlare och när du betalar någon annanstans med PayPal
- Onlineshopping: 0,5 cent per poäng
- Flygbolagstransfer: 0,8:1 till 1,2:1
Baserat på poängomvandlingsschema, American Express-kort används bäst för dem som planerar att lösa in sina belöningar genom att överföra poäng till deltagande flygbolag eller köpa flygbiljetter via American Express Travel.
jaga
Ungefär som American Express beror värdet på Chase Ultimate Rewards-poäng på exakt hur du använder dem.
Chase erbjuder följande inlösenalternativ, var och en med sina egna respektive poängomvandlingar:
- Boka resor genom Chase Ultimate Rewards Travel Portal (flygbolag, hotell, hyrbilar och upplevelser) – 1 cent per poäng, men 1,25 cent per poäng med Chase Sapphire Preferred och Chase Ink Business Preferred kreditkort och 1,5 cent per poäng med Chase Sapphire Boka
- Flygbolags- och hotelltransferpartners – 1 cent per poäng
- Presentkort – 1 cent per poäng
- Utdragskredit – 1 cent per poäng
- Kontanter överförda till ditt bankkonto – 1 cent per poäng
Point Redemption Options Vinnare: Chase
Chase kommer upp som den klara vinnaren på alternativ för poänginlösen. Dollarekvivalenta konverteringar är helt enkelt högre med Chase än med American Express överlag.
American Express är konkurrenskraftigt med Chase när det gäller att lösa in poäng för resor, åtminstone när man överför poäng till flygbolagspartners. Men i de flesta andra konverteringskategorier kommer Chase före.
Det mest iögonfallande exemplet är uttalanden. Chase ger omvandling av en cent per poäng, medan American Express försvinner med 0,6 cent per poäng. Dessutom erbjuder Chase en liknande konvertering på en cent på presentkort och kontanter överförda till ditt bankkonto, ett alternativ som inte är tillgängligt med American Express.
4. Andra kortförmåner
I vår utvärdering är belöningspoäng det primära kriteriet för att bedöma korten som erbjuds av de två kreditkortsjättarna. Men vi vill också överväga andra fördelar som varje företag erbjuder, som kan vara oerhört värdefulla för reseköp.
American Express
American Express-poängbelöningskort kommer med förmåner som varierar beroende på vilket kort du väljer. Inte överraskande erbjuder American Express Platinum Card, företagets premiumkort, de flesta fördelarna. Detta inkluderar en lång lista med årliga krediter.
| Kortnamn | Andra kortförmåner som erbjuds |
|---|---|
| American Express Platinum-kort | Biluthyrningsförsäkring för förluster och skador, bagageförsäkring, utökad garanti, köpskydd, hotellkredit på 200 USD, 240 USD digital underhållningskredit, 155 USD Walmart-kredit, global lounge insamling, $200 Uber-kontanter, $200 i flygbolagsavgiftskredit, upp till $300 med Equinox, $100 Saks, $189 med CLEAR, tillgång till lokala restauranger av Resy, $100 avgiftskredit för globalt inträde eller TSA-förkontroll, mobiltelefon skydd |
| American Express guldkort | Biluthyrningsförsäkring för förlust och skada, bagageförsäkring, 120 USD Uber kontanter, 100 USD hotellkredit |
| American Express EveryDay Preferred Card | Biluthyrning förlust- och skadeförsäkring, returskydd, tvistlösning |
| American Express EveryDay kreditkort | Biluthyrning förlust och skadeförsäkring, tvistlösning |
jaga
I likhet med American Express kommer Chase-belöningspoängkort med flera ytterligare fördelar baserat på det kort du väljer.
| Kortnamn | Andra kortförmåner som erbjuds |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | Global Entry eller TSA förkontrollera krediten; reseavbeställnings-/avbrottsförsäkring, befrielse från kollisionsskador på biluthyrning, ersättning för förlorat bagage, reseförsening ersättning, nödutrymning och transport, köpskydd, returskydd, utökad garanti skydd |
| Chase Sapphire Preferred Card | Befrielse från kollisionsskador på biluthyrning, avbeställnings-/avbrottsförsäkring för resa, försäkring för bagageförseningar, ersättning för reseförseningar, köpskydd, förlängt garantiskydd |
| Ink Business föredraget kreditkort | Biluthyrning kollisionsskadebefrielse, reseavbeställnings-/avbrottsförsäkring, mobiltelefonskydd, köpskydd, utökat garantiskydd, anställdskort utan extra kostnad |
| Southwest Rapid Rewards Premier kreditkort | Väskor flyger gratis och inga ändringsavgifter på Southwest; ersättning för förlorat bagage, bagageförseningsförsäkring, utökat garantiskydd, köpskydd |
| Marriott Bonvoy Bold kreditkort | 15 elitnattkrediter årligen, bagageförseningsförsäkring, ersättning för förlorat bagage, ersättning för reseförseningar, köpskydd |
Vinnare av andra kortförmåner: American Express
Även om Chase erbjuder många av samma fördelar som American Express, inklusive kollisionsskador på biluthyrning avstående, annullering av resa, köpskydd och utökade garantier är American Express mycket starkare på krediter.
Detta gäller särskilt på American Express Platinum Card, som erbjuder inte mindre än nio krediter, allt från $100 till $200 vardera. Och eftersom dessa krediter återställs årligen, kan de lägga till stora pengar över tiden för vanliga resenärer.
5. Avgifter
American Express
Tabellen nedan visar årsavgifter och andra avgifter för de fem American Express-belöningspoängkorten.
Dessa avgifter är korrekta från och med 2023-02-28 – kolla kortutgivarens webbplats för aktuella avgifter.
| Kort/avgifter | Årlig avgift | Övriga avgifter |
|---|---|---|
| Platinakortet från American Express | $695 | Avgift för utländska transaktioner: ingen; kontantförskott: > 10 USD eller 5 %; sen/återbetalning: $40 |
| American Express guldkort | $250 | Avgift för utländska transaktioner: ingen; kontantförskott: > 10 USD eller 5 %; sen/återbetalning: $40 |
| American Express EveryDay Preferred Card | $0 | Avgift för utländska transaktioner: 2,7 %; kontantförskott: > 10 USD eller 5 %; sen/återbetalning: $40 |
| American Express EveryDay kreditkort | Ingen | Avgift för utländska transaktioner: 2,7 %; kontantförskott: > 10 USD eller 5 %; sen/återbetalning: $40 |
jaga
Tabellen nedan visar årsavgifter och andra avgifter som gäller för de fem Chase-belöningspoängkorten.
Dessa avgifter är korrekta från och med 2023-02-28 – kolla kortutgivarens webbplats för aktuella avgifter.
| Kort/avgifter | Årlig avgift | Övriga avgifter |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | $550 | Avgift för utländska transaktioner: ingen; kontantförskott: > 10 USD eller 5 %; sen/återbetalning: $40 |
| Chase Sapphire Preferred Card | $95 | Avgift för utländska transaktioner: ingen; kontantförskott: > 10 USD eller 5 %; sen/återbetalning: $40 |
| Ink Business föredraget kreditkort | $95 | Avgift för utländska transaktioner: ingen; kontantförskott: > 15 USD för 5 %; sen/återbetalning: $40 |
| Southwest Rapid Rewards Premier kreditkort | $69 | Avgift för utländska transaktioner: ingen; kontantförskott: > 10 USD eller 5 %; sen/återbetalning: $40 |
Prisvinnare: Chase
På fem kort som erbjuds av American Express varierar de årliga avgifterna från $0 till $695. Detta kan jämföras med ett intervall på $0 till $550 för de fem Chase-korten, där alla utom ett har en årsavgift under $100.
De två är likartade när det gäller räntor men två American Express-kort har en inledande APR på 0 % på köp och saldoöverföringar i 12 månader eller mer. Jaktkort har inga sådana erbjudanden när detta skrivs.
Men alla fem Chase-kort kommer med inga utländska transaktionsavgifter, vilket är pågående förmåner som kommer att vara särskilt viktiga för dem som reser mycket till utländska destinationer. American Express har bara tre kort utan utländska transaktionsavgifter.
Skillnaden mellan de två på avgiftssidan är liten, men vi måste ge en nick till Chase.
Den totala vinnaren: Chase
Kreditkortsfamiljerna Amex och Chase är utmärkta program med mycket att erbjuda. Du kommer sannolikt att hitta ditt idealiska belöningskort bland de tio som erbjuds av de två företagen baserat på dina personliga utgiftsmönster och belöningspreferenser.
Men för mina pengar är Chase vinnaren. De kom bäst i fyra av de fem kategorier vi granskade; poängerbjudanden, tillgänglighet av överföringspartners, alternativ för poänginlösen och avgifter.
American Express hade fördelen med andra kortförmåner. Naturligtvis ska de inte underskattas, med tanke på att ett kort kan innehålla en blandning av andra förmåner som passar dig perfekt.
Men med de andra fyra kategorierna som går rakt igenom till deras fördel, får Chase vår nick.
Jag skulle vilja veta vilken kortfamilj du föredrar och varför?