Hur kan känslor påverka dina investeringsbeslut?

Att investera är en otroligt personlig upplevelse. När allt kommer omkring lägger du mycket av dina pengar på potentiellt riskfyllda investeringar i år eller till och med årtionden. Och det är om du ens kommer dit. För många människor är deras privatekonomi full av ångest, vilket kan påverka deras framtida ekonomiska utfall.

Eftersom dina investeringsbeslut är knutna till din framtida förmögenhet, är det bara rimligt att dina känslor kommer att påverka dina val – på gott och ont.

I den här artikeln kommer vi att gräva i vanliga faktorer som kan påverka människors ekonomiska beslut och hur du startar din resa mot ekonomiskt välbefinnande.

Faktorer som kan påverka dina investeringsbeslut

När människor har en negativ historia med pengar, tenderar det att fortsätta att påverka dem negativt under hela livet om problemet inte åtgärdas. Och vägen till ekonomiskt välbefinnande är kantad av landminor.

I det här avsnittet kommer vi att dyka in i hur dessa förhållanden kan påverka vad människor gör med sina pengar.

Skuld- och skamspiralen

Om det är något vi har lärt oss från de senaste pandemiåren så är det det kristider gör att vi ofta sträcker oss efter våra kreditkort. Och stora kreditkortsköp förvandlas ofta till stora ånger.

I början av 2022, 75 % av amerikanerna upplevde köparnas ånger över deras husköp från pandemin.

"Skulder och överutgifter är två av de vanligaste utmaningarna i Amerika." säger Jonathan Satovsky, VD och Chief Behavioural Coach för Satovsky Asset Management. "Vi har en tendens att överdriva allt och det leder ofta till ånger, skam och depression."

Många gånger känns det lättare att betala för de saker vi vill ha som kan ge oss en stund av lycka, vilket gör att vi får ta itu med känslorna senare. Eller, för många av oss, fortsätter vi att ignorera dem tills vi är i en skuldspiral.

Diskriminering och ekonomiskt trauma

59 % av de svarta kvinnorna och 48 % av de latinska kvinnorna – båda historiskt befriade grupperna – svarade som att de inte hade investerat i någon tillgång alls. Detta står i stor kontrast till 34 % av vita kvinnor och 23 % av vita män som rapporterade detsamma.

För människor som inte kan känna sig bekväma med att fatta grundläggande ekonomiska beslut kan mer komplexa frågor kring var de ska investera vara ännu svårare.

När allt kommer omkring, med investeringar finns det alltid en chans att du kan förlora pengar. För dem som inte har råd att förlora kan investeringar verka för skrämmande för att överväga, punkt. Detta gäller särskilt för de samhällen som mest sannolikt kommer att drabbas av ekonomiskt trauma.

"Som en POC som växte upp i USA är livet utmanande på grund av ras- och könsbaserad diskriminering," säger Layla Acharya, skapare av EdWiz.org, en onlinekursportal. Även om dessa former av diskriminering var svåra att bära av sig själva, säger hon, förvärrades de med att ha en lägre ekonomisk bakgrund.

"Sammansättningen av ihållande ekonomiska kamp kallas ekonomiskt trauma," hon säger. "Investerare som kommer från låginkomstfamiljer upplever mer oro över pengar och svårigheter att fatta ekonomiska beslut."

Denna ångest kan tydligt ses om du tittar på vem som investerar och vem som inte gör det. Enligt en undersökning av CNBC och Momentive, 59% av svarta kvinnor och 48% av Latina kvinnor — Båda historiskt befriade grupperna — svarade som att de inte hade investerat i någon tillgång alls. Detta står i stor kontrast till 34 % av vita kvinnor och 23 % av vita män som rapporterade detsamma.

Det finns en handfull anledningar till detta gap. Vi kan peka på bristen på rikedom mellan generationerna och begränsad tillgång till krediter och medel som två stora sådana. Att välja bort investeringar medför dock en stor alternativkostnad i minskat pensionssparande och investeringsvinster på vägen.

Rädslan för att bli bränd (igen)

Precis som skam på grund av tidigare dåliga pengabeslut påverkar ditt nuvarande liv, så påverkar all rädsla du har byggt upp från större ekonomiska problem. Till exempel bara idag 58% av amerikanerna äger aktier. Före den stora lågkonjunkturen investerade 62 % i aktier.

"Tidigare erfarenhet är en viktig drivkraft för [människors] handlingar," säger Charles Bender, ordförande för Fiduciary Wealth Management. ”Anledningen till att du inte rör en spis är att den är varm. Tja, om personen bara investerat en gång i sitt liv och förlorat pengar, har det samma effekt som kaminen gör många gånger.”

Det är därför även korta nedperioder på marknaden kan utlösa rädda reaktioner, förklarar Bender. "Om du skulle fråga de flesta skulle de säga att aktiemarknaden är riggad mot privata investerare. Den "att vara riggad" är känslomässig och det hindrar dem från att investera ordentligt.”

Rädsla för att missa

FOMO har påverkat aktiemarknaden sedan 2010 genom att öka investerarnas vilja att ta risk. FOMO får också investerare att vara alltför självsäkra när de egentligen inte borde vara det.

FOMO är en annan stark drivkraft bakom många investeringsval. Daniel Sleep, JR, CPA och Certified Tax Coach berättar om sina upplevelser under en av de tidiga krypto-crazes:

"Som CPA som arbetar med småföretag minns jag när kryptoville första träffen" han säger. Några av hans kunder hoppade på trenden tidigt - han kritade upp dessa fall som FOMO-investeringar. Men när skattetiden väl rullade runt, märkte han att dessa kunder var konstigt nog mamma om sina investeringar.

"De visste inte ens sina inloggningar för att kontrollera längre," han säger. "När det kraschade kort efter att ha investerat i det ville de bara glömma det."

En studie från University of Colorado i Denver fann det FOMO har påverkat aktiemarknaden sedan 2010 genom att öka investerarnas vilja att ta risk. FOMO får också investerare att vara alltför självsäkra när de egentligen inte borde vara det.

"FOMO får människor att investera utanför sin krets av kompetens, förståelse eller sann riskaptit," säger Satovsky. "Alla älskar en uppsida, men smärtan av förlust eller rädsla för att missa leder till känslomässiga beslut, och när känslorna är höga går rationellt tänkande ut genom fönstret."

Brist på ekonomisk utbildning

Charles Bender gissar att cirka 80 % av människorna inte har ekonomiska planer eller tydliga uppnåeliga ekonomiska mål. Han är ganska nära. En Schroders-studie från 2022 fann det endast 23% av amerikanerna har en ekonomisk plan som de följer.

Men det är inte i brist på försök. En del människor ligger bara närmare på startlinjen när det gäller utbildningsresurser.

"Alla har en grund för hur de spenderar pengar" säger André Stewart, vd för InvestFar. "Detta bildas vanligtvis av din uppväxt, ditt hushåll och miljön du är omgiven av. Om du växer upp i ett hushåll eller är omgiven av vänner som inte tror på att spara eller investera, så finns det en god chans att du inte investerar alls.”

Om du aldrig lärt dig någon finansiell disciplin eller visat investeringsvärldens repor, kommer det förmodligen att bli mycket svårare för dig att dyka in i det eller hålla fast vid det om du gör det.

Åtgärder du kan vidta för att känna dig psykologiskt säker när du hanterar din ekonomi

Trots utmaningarna har det långsiktiga belöningar att utöva hälsosamma pengavanor. När du regelbundet sparar, håll dig till en budget och investera rimliga belopp mot historiskt välpresterande tillgångar, du kan komma framåt.

Här är några tips som kan hjälpa dig att börja ta tillbaka tyglarna på dina pengar.

Prata med din familj och dina vänner

Pengar är ofta ett kulturellt tabubelagt ämne, men inget gott kommer ut av att sopa dina ekonomiska bekymmer under mattan. Att dela ärligt med dina nära och kära och de i din omedelbara gemenskap gör att du kan slå samman dina kunskapsresurser.

Prata helt enkelt med dina familjemedlemmar och vänner om hur de har fostrats till att tänka på pengar. Detta kan ge dig några klargörande insikter om dina egna ekonomiska vanor. Du kan till och med hämta några budgettips och investeringsresurser som är mer relevanta för din situation än de från generiska webbplatser och så kallade finansguruer.

Sluta jämföra dig själv med andra

Kanske din nästa tanke efter att ha läst rubriken ovan var "lättare sagt än gjort."

Det ligger i mänsklig natur att jämföra oss med andra människor runt omkring oss som ett sätt att mäta hur vi mår i livet. Inte bara det, utan finansiell rådgivning är ofta centrerad kring aspiration. Det lockade läsare och blivande investerare med artiklar om hur så och så kunde gå i pension vid 35 år eller vem som tjänade sin första miljon genom en unik finansstrategi.

Men i slutet av dagen handlar det inte om dem. Det handlar om dig.

"Jämför dig inte med andra. Vi är alla unika individer i vår egen rätt, även enäggstvillingar. Den enda personen att mäta dig mot är du,säger Stewart.

Den goda nyheten är: När det bara är du i loppet kan det bara finnas en vinnare (det är du!).

Förstå var andra investerare kommer ifrån

Även om du inte ständigt bör jämföra dig med andra, kan det hjälpa dig att förstå att du inte är den enda som går igenom detta genom att hitta en gemenskap med liknande människor. För POC, HBTQ+, låginkomsttagare och andra underrepresenterade grupper kan en känsla av gemenskap också hjälpa dig att känna tillhörighet.

Tack vare sociala medier är vi mer anslutna än någonsin och det har blivit lättare att få kontakt med andra. Prova följande:

Hitta en budget som fungerar för DU

Inte ens de mest ekonomiskt kunniga av oss gör de bästa pengarna varje gång. Livet kommer i vägen. Men att ignorera dina pengar helt och hållet kommer bara att skada dig i det långa loppet.

För att komma igång måste du vara medveten om vart dina pengar går. Genom att spåra dina utgifter kan du se var du potentiellt överutgifter och hitta platser där du kan skära ner.

Om du till exempel upptäcker att du spenderar 200 $ på streamingprenumerationer varje månad, men du inte använder dem alla, kommer du att kunna rikta en del av pengarna någon annanstans.

Om du vill smutsa ner händerna kan du göra ett bra kalkylblad för budgetering. Men om tanken på att manuellt spåra dina utgifter gör dig avvisande, oroa dig inte! Det finns gott om automatiska spårningsappar att välja ifrån. De flesta av dem låter dig helt enkelt länka ditt utgiftskonto och de kommer att organisera transaktionerna åt dig.

Du kan också granska olika budgeteringsmetoder för att se vilken som tilltalar dig mest.

Sätt upp och kom ihåg dina mål

Om du aldrig har tänkt på vad du vill att dina pengar ska gå till utanför dina vanliga räkningar, är det dags att börja nu. Har pengar mål och att skriva ner dem på en plats där du kan se dem dagligen är ett förvånansvärt kraftfullt motivationsverktyg.

De kan vara allt från att bocka av en bucket-list-resa till att vara skuldfri vid en viss ålder. Ju tydligare du kan visualisera dina mål, desto mer motiverande kan de vara.

Om du upptäcker att du inte kan behålla dessa mål på egen hand, rekommenderar Satovsky en finansiell rådgivare eller rådgivare. "[Att ha denna] ansvarighet och disciplin kan hjälpa dig att se blinda fläckar som du kanske aldrig observerar förrän det är för sent," han säger.

Börja här >>Hur man hittar en finansiell rådgivare som du kan lita på

Överväg att arbeta med en finansiell terapeut

Många människor kämpar i flera år för att komma in på ett ekonomiskt spår. Om du har provat alla budgetappar men de bara inte håller för dig, eller om tanken på att prata med din familj om pengar får dig att vilja ge upp helt och hållet, är du inte ensam.

Dina problem kanske bara kommer från någonstans mycket djupare. Och det är okej.

Finansiell terapi utvecklades redan på 70-talet och har nu utvecklats till en egen disciplin. Syftet med finansiell terapi är att hjälpa människor att övervinna negativa pengavanor som de lärt sig från barndomen eller traumainducerande relationer i vuxen ålder, såsom missbrukande partners.

"Att få terapi är det bästa sättet att läka från ekonomiska trauman," säger Layla Acharya.

Finansterapiförbundet har en katalog över terapeuter som du kan arbeta med. För allmän terapi rekommenderar Acharya BetterHelp, som har terapeuter som erbjuder sina tjänster i glidande skala plus ekonomiskt stöd för människor som kanske inte har råd med traditionell privat terapi.

Poängen

Privatekonomi har ordet "personlig" av en anledning. De beslut vi fattar påverkas nästan alltid av våra känslor - inklusive och särskilt de val vi gör med våra pengar.

Det finns sätt att övervinna potentiellt skadliga känslor och göra val som kommer att gynna dig över tid. Börja med att bli bekväm med att prata om pengar och hitta utbildningsresurser som speglar din situation.

Därifrån kan du börja spåra dina pengar och leta efter en enkel budget som fungerar för dig. Och var inte rädd för att be om hjälp om du behöver det. Och kom ihåg - varje steg i rätt riktning är stort.

Mer läsning >>

• Hur man undviker känslomässiga investeringar
• De 5 investeringstipsen jag skulle ge till mitt yngre jag
• Hur man hittar HBTQ+ stödjande finansiella rådgivare
• Kvinnor och investeringar 2022: Senaste statistiken