Det är inte direkt kul att tänka på, men döden är en del av livet. Det är viktigt att förbereda din ekonomi för efterdyningarna av en sådan förlust i förväg. När man hanterar en sådan känslomässig förlust är det sista som någon vill ta itu med en pappershuvudvärk. Tyvärr händer det allt för ofta. Människor drar sig för att sätta upp en fastighetsplan medan de är friska, och när de passerar är deras investeringar och allmänna tillgångar i kaos. Att låta upprätta ett testamente är ett viktigt sätt att se till att din egendom och tillgångar hamnar dit du vill. Om du undrar vad som händer med dina pengar när du dör, är ett testamente ett ekonomiskt verktyg du behöver för att svara på den frågan.
Vad är ett testamente?
Ett testamente är ett juridiskt dokument som du kan använda för att beskriva hur du vill att dina tillgångar ska skingras efter att du gått bort. Det handlar ofta om finansiella tillgångar. Men du kan också utse en vårdnadshavare för dina barn eller till och med en vaktmästare för ditt husdjur.
Testamenten går mycket långt för att se till att dina önskemål genomförs efter att du passerat.
Säg till exempel att du inte har några barn och att din partner gick bort innan du har det. Ett testamente är en chans att förklara att dina tillgångar ska gå till din favorit välgörenhet eller ideell organisation.
Vad händer om du dör utan testamente?
Om du dör utan testamente, sägs du till dö "intestate". I så fall avgör var du bodde vad som händer med dina tillgångar. I USA har olika delstater olika lagar angående egendom och tillgångar för en avliden person. Kolla din delstats webbplats för att ta reda på vad som händer med dina tillgångar när du dör utan testamente.
Till exempel, i Texas, om du dör ogift och utan barn, kommer dina tillgångar automatiskt att delas lika mellan dina föräldrar. Om dina föräldrar också har gått bort, men du har syskon, kommer din egendom att delas lika mellan dem.
Om det inte finns någon familj att lämna din egendom till, går dina tillgångar direkt till delstaten Texas.
Skapa ett testamente för att säkerställa att dina tillgångar går precis dit du vill.
Hur skyddar ett testamente din investeringsportfölj?
Ett testamente kan skydda din investeringsportfölj genom att fungera som en riktlinje för dina arvtagare.
- För det första låter det dig bestämma vart du vill att dina pengar ska gå. Om pengarna automatiskt går till en familjemedlem eller staten kan de spendera dina investeringar på saker eller personer som du inte bryr dig om.
- För det andra, det går långt för att hjälpa din familj att hantera dina tillgångar i kölvattnet av din bortgång. Att förlora någon man älskar är tragiskt och ungefär den värsta tiden att behöva gå till domstol för att ta reda på vad man ska göra med egendomen till den man just förlorat. Ett testamente lägger ut ditt iinvesteringsportfölj och tillgångar, skydda dina nära och kära från mer smärta.
Beroende på hur mycket du har i tillgångar kan dina arvingar behöva betala fastighetsskatt för att få tillgång till din investeringsportfölj och din egendom. Detta är dock inte ett problem för de allra flesta fall. Endast dödsbon med ett bruttovärde på 11,58 miljoner USD eller mer 2020 är skyldiga att lämna in en deklaration till IRS.
Ett enkelt sätt att säkerställa att din portfölj överförs till din make
Lägg till ytterligare en ägare till ditt investeringskonto för att låta dem få omedelbar åtkomst. Du kan göra detta genom att skapa ett konto med gemensamt ägande och "överlevnadsrätt". Detta ger samägaren automatiskt ägande av medlen och egendomen vid din död, oavsett vad som händer med resten av din egendom. Detta är dock vanligtvis utformat för par. Så om du vill överföra kontona efter att du dör till en annan familjemedlem eller till och med en ideell organisation, är det bäst att upprätta ett testamente.
Vad ska inkluderas i ett testamente
Vad som finns i ditt testamente beror på många olika faktorer. Någon med barn och fyra pensionskonton kommer att ha ett annat testamente än någon utan barn och utan pensionskonto. Här är några saker att tänka på när du upprättar ditt testamente:
- Vem kommer att ärva dina finansiella tillgångar? Kommer de att delas upp på flera personer (som dina tre barn)? Eller går de till en organisation?
- Hur mycket av varje tillgång vill du gå till varje person?
- Finns det några bestämmelser kring användningen av dina investeringar eller tillgångar? Detta inkluderar när de kan använda pengarna, hur de kan använda pengarna osv.
- Inkludera riktlinjer för din begravning.
Kan du göra ett testamente online?
Ja, det är enkelt att få ett testamente online. Och testamenten online är lagliga och bindande, precis som om en advokat hade upprättat det personligen. Att skapa ett testamente online är mycket bekvämare än att schemalägga ett möte med en advokat, skicka över pappersarbetet, träffa personligen och sedan få ditt testamente skapat. Genom att göra allt online kan du spara både tid och pengar.
Är onlinetestamenten lagliga?
Ja, så länge som tjänsteleverantören du använder följer statliga lagar om testamente. Ett testamente online har samma befogenhet som ett testamente upprättat av en advokat personligen.
Många tjänster erbjuder testamenten online. Vissa av dem ingår i livförsäkringsbolag, medan andra ingår i större juridiska tjänster.
Om du är intresserad av att skapa ett testamente online, kolla in dessa företag för att komma igång.
1. Tro och vilja
 Besök Trust & Will
|
De tar bara $69 för att skapa ett testamente men du kan få $10 rabatt med koden VIPFORLIFE. Du använder en mall skapad av en advokat och anpassar den efter dina behov. När du har avslutat och betalat får du en attesterad kopia med posten (utan extra kostnad).
Om du har frågor under hela processen kan du använda chattboxen för att prata med en teammedlem.
2. Tyg
Tyg är ett livförsäkringsbolag som erbjuder en fri vilja till potentiella kunder. Företaget hävdar att du kan göra ett testamente på fem minuter och svara på frågor om dig själv och dina tillgångar. Och du kan prata med en advokat om du har frågor under processen. Du behöver inte använda deras livförsäkring för att få din fria vilja.
Fabric tillkännagav också flera nya produktfunktioner, inklusive 1,5 miljoner USD livstidstäckning utan medicinsk undersökning livförsäkring, 25 och 30 års alternativ för löptider och ökad behörighet upp till 60 års ålder utan en examen.
Tyg betonar att skydda inte bara dina finansiella tillgångar, utan också dina barn. Du kan utse en förmånstagare och vårdnadshavare direkt i testamenteprocessen. Detta säkerställer att dina barn blir omhändertagna.3. Raketadvokat
Raketadvokat
är en juridisk gigant online. Du kan låta upprätta hur många juridiska interaktioner som helst, inklusive ett testamente. De erbjuder en gratis provperiod i sju dagar, under vilken du kan göra ett gratis testamente. Rocket Lawyer erbjuder ett månadsmedlemskap på $39,99 efter den kostnadsfria provperioden. Detta är billigt om du är någon som har många juridiska dokumentbehov, men dyrt om du bara är ute efter ett dokument.
Skydda din portfölj
Även om det är smärtsamt att tänka på, kan ett testamente skydda din investeringsportfölj efter att du gått bort. Se alltid till att hålla ditt testamente uppdaterat och granska det regelbundet, särskilt efter en betydande händelse som en skilsmässa eller ett barns födelse.
Att skapa ett testamente – oavsett om det är online eller av en advokat – är en smart idé för dig och din familj. Ett testamente kan behålla dina pengar hos dina nära och kära. Och det säkerställer att dina tillgångar går precis dit du vill.