När det kommer till investeringar är våra största utmaningar oftast vi själva.
När jag skriver detta:
- Börsen har fallit med cirka 20 procent jämfört med året innan.
- Det talas om en lågkonjunktur.
- Inflationen skjuter i höjden.
- Serie I-obligationer är satta att betala ränta på nära 10%.
- Och vi har fortfarande Covid-19-pandemin.
Det är naturligt att vara lite rädd.
Och människor är starkt förlustavilliga – vi känner smärtan av förlust mycket mer akut än vi känner glädjen över vinster. Det har en evolutionär fördel för när ett lejon biter av ditt ansikte är det bollspelet. Det spelar ingen roll hur många bär du har samlat, hur många avkommor du har eller hur många dollar du har samlat på dig – ditt ansikte är borta.
Vi tar detta in i det moderna livet och vi ser ett hav av rött på aktiemarknaden och undrar om det är dags att sakta ner på våra investeringar. Vi kanske vill sluta.
Vi vet att det fortfarande är marknadstiming men vi bryr oss inte. Det finns så mycket rött.
Idag ska jag dela med mig av hur jag övertygar mig själv att fortsätta investera under perioder av volatilitet och förlust:
Innehållsförteckning
- 🤖 Automatisera din investering
- ⌛ Öka din tid på marknaden
- ✈️ Ta en vy på 30 000′
- 💸 Du får rabatt
- 👀 Sluta titta på marknaden
🤖 Automatisera din investering
När jag arbetade på ett företagsjobb bidrog jag regelbundet till en 401(k). Det sattes upp när jag började, jag granskade det varje år, men jag behövde aldrig föra över pengar manuellt.
Sparandet till vår pension var automatiserat.
Detta innebar att jag från 2003 till 2008, när jag arbetade heltid, gjorde regelbundna bidrag till ett boägg som jag inte har bidragit till sedan 2008.
Så här ser min Rollover IRA-prestation ut [min nuvarande pensionsbidrag går till en Solo 401(k)]:
Genom att spara regelbundet kan detta boägg växa med tiden till en betydande summa. Inte överraskande har investeringsavkastningen överträffat mina bidrag.
Att automatisera dina besparingar är värdefullt eftersom det tar det månatliga beslutet ur dina händer. Vi kan göra detta eftersom det här är pengar vi inte behöver på några decennier. Jag är låsa in den i en tidskapsel och gömmer undan nyckeln.
Trögheten är verklig. Om du måste vidta åtgärder för att spara är det mindre troligt att du sparar. Just nu måste vi vidta åtgärder för att INTE spara...
När jag började jobba för mig själv fortsatte jag denna automatisering eftersom det var viktigt att ta mig själv ur processen. Varje månad ger vi ett bidrag till Vanguard. Jag stänger till och med av aviseringarna eftersom det fortfarande är irriterande att få aviseringsmejlet på en lågmarknadsdag (bekräftelserna skickas dagen efter ett bidrag).
Om du inte gör något annat, automatisera ditt sparande och ta dig själv ur processen. Resten av det här spelar ingen roll.
Om du är nyfiken på våra siffror överför vi automatiskt cirka 10 % av vår inkomst till skattepliktiga konton och pensionskonton varje månad.
⌛ Öka din tid på marknaden
Den största fördelen du har med att investera är tid – tiden på marknaden överträffar allt annat. Om du har en lång tidshorisont är det nästan omöjligt att förlora. Ju längre du kan investera på marknaden, desto större är sannolikheten att du lämnar en vinnare.
Trots jämförelser mellan aktiemarknaden och hasardspel är det raka motsatsen till ett kasino. Ju längre du är på ett kasino, desto mer sannolikt kommer du att lämna en förlorare.
Detta beror på att marknaden har mycket medvind. Inflationen suger på bensinpumpen och livsmedelsbutiken, men den är inbyggd i uppgångar på aktiemarknaden. Om du köper aktier i en indexfond, t.ex VTI eller VOO, får du en stor del av marknaden och kan somna om att du kommer att vinna på en tillräckligt lång tidshorisont.
Utan att bli för teknisk, här är 5-årsdiagrammet för Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF:
Den har haft en ojämn resa men saken har ökat med 70 % under 5 år.
Kolla nu upp det över MAX, som går tillbaka till 1 juni 2001:
Poängen är att om du kan vänta tillräckligt länge kommer du att vinna.
✈️ Ta en vy på 30 000′
Tänk tillbaka på MAX-diagrammet för VTI – det har varit mycket turbulens på marknaderna (och i livet) sedan 2001. Vi har haft några massiv svängningar på marknaden.
Tjugo av Dows största punktförändringar (inte procentuella förändringar) var alla inom den tidsramen ovan. VTI är inte Dow men det finns viss överlappning. Om du tittar på VTI-diagrammet kan du knappt se dem. Och marknaden låg redan i juni 2001 – dot-com-bubblan sprack 2000.
Men när du tar en vy på 30 000′ ser det inte så illa ut.
Nedgången under 2000 (Covid-19) ser ganska knäpp ut men det kommer att hända med en världsomspännande pandemi.
Den senaste droppen ser också ganska otäck ut och kanske är det därför du är tveksam. Men kika tillbaka till 2008, finanskrisen, och se hur det bara är en gupp på vägen.
Även detta kommer att vara en gupp på vägen och så länge du fortsätter att investera kommer du att gå före.
💸 Du får rabatt
När marknaden faller, betrakta det som en rabatt.
Detta är naturligtvis lättare sagt än gjort (eller i det här fallet trott).
Titta på det så här – föreställ dig att aktiemarknaden, genom ett trollslag, bara gick upp lite varje dag. Välj två godtyckliga punkter som jag har gjort:
Om marknaden bara gick upp skulle du känna bra hela vägen upp. Men du skulle ha gjort mindre pengar. Att tjäna mindre pengar känns inte så bra. 😊
Eftersom marknaden går upp och ner, och du investerar hela tiden med jämna mellanrum, har du faktiskt fått en rabatt (representerad av den gula) mellan dessa två godtyckliga punkter.
Ibland sjunker marknaden direkt efter att du har bidragit. Ibland går det upp direkt. Nyckeln här är att det över tid går upp och sjunker är rabatter.
Detta är naturligtvis bekväm användning av tidigare data och att välja två punkter men vi pratar psykologi här och vad vi behöver göra för att hålla huvudet (och våra pengar) i spelet.
👀 Sluta titta på marknaden
Om du har en lång tidshorisont och dagliga marknadsrörelser inte påverkar dig, eftersom du inte har för avsikt att sälja dina investeringar, sluta titta på marknaden. Bara sluta.
Under Covid-19-pandemin hade den ständiga störtfloden av pandeminyheter och information en negativ inverkan på min syn och mitt humör. Jag hade all information jag behövde. Vi låste tills vaccin var tillgängliga. Inga nya nyheter om utbrott, överföringshastigheter, mobila bårhus, etc. skulle ändra det förhållningssättet – det skulle bara bidra till en känsla av hjälplöshet.
Vi var tvungna att hantera ett hushåll med fyra små barn, virtuell skola, mat osv. Om du var i en liknande situation och ännu inte har blockerat den, vet du hur det kändes. Att titta på nyheterna skulle inte hjälpa.
Det som hjälpte var att blockera det hela, sätta ena foten framför den andra och göra jobbet.
Jag tar det förhållningssättet till aktiemarknaden, speciellt under dessa tider när det ser fult ut. Sluta leta bara. Om du har en lång tidshorisont spelar marknadsrörelserna ingen roll.
Sluta kolla.
Gå ut. 😂