Så du har äntligen kommit på din perfekta tillgångsallokering och ställ in din investeringsportfölj för att ha rätt blandning av aktier, obligationer, kontanter etc. Ahh... du kan äntligen sova på natten, med vetskapen om att ditt pensionärsboägg är helt okej och på rätt spår. Du behöver aldrig oroa dig för det igen, eftersom det bara kommer att fortsätta växa och växa, eller hur?
Äh... nej.
Här på Investor Junkie kan vi inte nog betona vikten av att ha rätt tillgångsallokering för dina investeringsbehov. Det betyder att du har en bra balans mellan investeringar i din portfölj som passar din risktolerans, tidslinje, det investerade beloppet etc.
Du kan använda en tjänst som Personligt kapital för att hålla reda på dina portföljer och beräkna om din uppsättning för att uppfylla dina pensionsmål.
Varje portfölj behöver en översyn då och då
Tillgångsallokering är inte en ställ-det-och-glöm-det-situation. Vi vet alla att marknaderna går upp och ner, och investeringarna i din portfölj kommer att förändras i marknadsvärde. Det kan kasta din perfekta tillgångsallokering ur spel.
Låt oss tänka på det som en bil.
När du köper en ny bil är dess hjulinställning perfekt när du kör den från tomten. Men efter att du har kört den ett tag kommer du att träffa några gropar här och där. Den inriktningen kommer att gå över styr och din bil blir svår att manövrera (för att inte tala om slitaget på dina däck). Du måste ha det kontrollerat och fixat med jämna mellanrum.
Se ombalansering som en omjustering av din portfölj. Och tur för dig, om du använder en robo-investeringsplattform kan det göras automatiskt. Det finns till och med hybridinvesteringsplattformar som Längre som använder daglig ombalansering, samtidigt som du får tillgång till en dedikerad finansiell rådgivare.
När du automatiskt balanserar om dina investeringar ställer du in den så att den går till en måltillgångsallokering vid ett visst intervall. Du kan göra det var tredje månad, var sjätte månad, årligen eller med något annat intervall.
Automatisk ombalansering ger en värdefull tjänst för de av oss (OK, gör det de flesta av oss) som har ett hektiskt liv och vill vara säkra på att våra investeringar håller sig på rätt spår.
Mer läsning >> Vad är en robo-rådgivare?
Varför ombalansering är viktigt
Så mycket som vi skulle vilja förutsäga vad som kommer att hända på aktiemarknaden, är den sorgliga sanningen att vi inte kan.
Vi har verkligen sett detta under de första två månaderna av 2018. Börsen upplevde solida uppgångar under 2017, men nyligen skakades saker och ting om tack vare en stor marknadskorrigering. Om du har ställt in dina investeringar på dina konton med en specifik tillgångsallokering, kan uttalade vinster eller förluster inom ett område, som många investerare har sett, kasta din allokering ur spel.
När det gäller uppgångarna på aktiemarknaden kan detta göra att din allokering till aktier blir högre än du vill. Detta kan utsätta dig för större nedåtrisk i händelse av en betydande börskorrigering.
Till exempel kan en fördelningsdelning på 50/50 mellan en aktiefond och en obligationsfond nu allokeras på en nivå av 60 % eller till och med 70 % mot aktier om de lämnas ensamma under de senaste åren. Detta skulle utsätta dig för mer potentiell nedåtrisk än den avsedda 50/50-allokeringen.
Genom att periodiskt återbalansera tillbaka till den ursprungliga 50/50-allokeringen kommer din riskexponering att hållas inom det intervall som du önskar. Att använda ett verktyg som din plans automatiska ombalanseringsfunktion kan göra detta "smärtfritt" och något som du inte behöver oroa dig för.
Hur det fungerar
De flesta robotrådgivare erbjuder en automatisk ombalanseringsfunktion. Och det är vanligtvis ganska enkelt att ställa in automatisk ombalansering. I de flesta fall skulle du ange önskade procentsatser för varje innehav och den frekvens med vilken du vill automatiskt ombalansera. Vid önskat intervall kommer plattformen att utföra köp och försäljningar för att få kontot till de avsedda procentsatserna.
Här är en lista över robo-rådgivare som vi har granskat som erbjuder automatisk ombalansering:
| Robo-rådgivare | Minsta investeringar och avgifter | Vår rang |
|---|---|---|
 |
Minsta investering: $500 Avgiftsintervall: 0,25 %–22,3 % |
9/10Wealthfront recension
|
 |
Minsta investering: 100 000 USD Avgiftsintervall: 0 %–0,89 % |
9.5/10Personal Capital granskning
|
 |
Minsta investering: $ Avgiftsintervall: %- % |
/10 recension
|
 |
Minsta investering: $0 Avgiftsintervall: 0%-0% |
8.5/10M1 Finance granskning
|
 |
Minsta investering: $100 Avgiftsintervall: 0,00 %–0,00 % |
8/10Ally Invest Robo Portfolios recension
|
 |
Minsta investering: $1 Avgiftsintervall: 0 %–0,25 % |
8.5/10SoFi Wealth recension
|
 |
Minsta investering: $100 Avgiftsintervall: 0,5 %–0,72 % |
8/10OpenInvest recension
|
 |
Minsta investering: $ Avgiftsintervall: %- % |
/10 recension
|
 |
Minsta investering: $5 000 Avgiftsintervall: 0,45 %–0,45 % |
8/10MEGI recension
|
 |
Minsta investering: $0 Avgiftsintervall: 0 %–0,50 % |
8/10Wealthsimple recension
|
 |
Minsta investering: 50 000 USD Avgiftsintervall: 0,30 %–0,30 % |
8/10Granskning av Vanguard Personal Advisor Services
|
 |
Minsta investering: $10 000 Avgiftsintervall: 0,50 %–0,50 % |
7/10FutureAdvisor granskning
|
 |
Minsta investering: $1 Avgiftsintervall: 0%-0% |
8.5/10Axos Invest recension
|
 |
Minsta investering: $500 Avgiftsintervall: 0,30 %–0,30 % |
7.5/10E*TRADE Core Portfolios recension
|
 |
Minsta investering: 1 000 USD Avgiftsintervall: 0,25 %–0,45 % |
7/10MarketRiders recension
|
 |
Minsta investering: $2 000 Avgiftsintervall: 0,00 %–0,50 % |
7/10SigFig recension
|
 |
Minsta investering: 100 000 USD Avgiftsintervall: 0,50 %–0,50 % |
6/10Balansera om IRA granskning
|
Sen finns det också Balansera om IRA. Den här plattformen är lite unik eftersom den verkligen är en hybrid av roboinvesteringsmodellen och den traditionella finansiella rådgivaren. Den här tjänsten erbjuder "halv" automatisk ombalansering - det vill säga en levande rådgivare kommer att avgöra när din portfölj behöver finjusteras, snarare än att automatiskt trigga den på tidsbestämd basis.
Skattekonsekvenser
Inom en 401(k) eller liknande skatteuppskjuten pensionsplan bör det inte finnas några skattekonsekvenser kopplade till ombalansering. Vinster beskattas inte och förluster är inte avdragsgilla.
Flexibilitet
Även om du har ställt in automatisk ombalansering finns det inget som hindrar dig från att göra ändringar i din portfölj utöver detta. Du kan köpa och sälja inom de investeringsalternativ som finns i planen när som helst. Du kan också återställa intervallet för din automatiska ombalansering när du vill.
Sammanfattning
Automatisk ombalansering är en praktisk funktion och en som du bör överväga om din arbetsgivares 401(k) plan erbjuder det. Vi har alla ett hektiskt liv; automatisk ombalansering gör att vi kan automatisera denna viktiga aspekt av investeringar.