Edward Jones recension: Är det värt att betala de extra avgifterna?

Edward Jones är en traditionell mäklarfirma. Jämfört med den växande marknaden för rabattmäklare och robo-rådgivare online erbjuder den mycket mer personliga tjänster till investerare.

Avgifterna för en fullservicemäklare som Edward Jones tenderar att vara högre. Nyckelfrågan är om kvaliteten på investeringsbesluten väger upp det.

Edward Jones erbjuder personlig rådgivning och investeringsförvaltningstjänster genom sina 19 000 rådgivare över hela USA och Kanada. Det tar ut mycket höga avgifter men ger en hög kundservicenivå och många resurser för investerare.

Vad är Edward Jones?

Edward Jones är ett fullservicemäklarföretag som är verksamt över hela USA och Kanada. Det grundades i St. Louis 1922 och byggde upp ett rykte under 1900-talet som en portföljförvaltare som var djupt investerad i sina kunder.

Företaget öppnade filialer över hela USA och spred sig till Kanada - idag finns det över 15 000 Edward Jones-kontor och nästan 19 000 kvalificerade finansiella rådgivare som arbetar för företaget. Om det verkar vara ett konstigt förhållande, beror det på att en avgörande del av företagets mål är att nå kunder där de bor och erbjuder samma höga servicekvalitet, snarare än att samlas i stora grupper städer.

Edward Jones, grundaren, var en legendarisk figur inom privatekonomivärlden och det är delvis därför företaget fortfarande blomstrar efter ett sekel av handel. Idag tjänar mäklarens rådgivare pengar genom en kombination av provisionsavgifter och intäktsdelning.

I en tid där kundservice blir alltmer automatiserad och onlinemäklare ofta omdirigerar sina kunder till en "Kunskap" Base” FAQ-sidan, den praktiska, engagerade kundvården som erbjuds av Edward Jones anses ovärderlig av många av dess lojala kunder.

Företaget har cirka 1,7 biljoner dollar i tillgångar under förvaltning (AUM) och betjänar sju miljoner kunder. Det är specialiserat på långsiktiga investeringsutsikter.

Hur fungerar Edward Jones?

Historiskt sett var Edward Jones-rådgivare distinkta eftersom de var tillgängliga även i små städer och samhällen över hela USA och Kanada. Detta är fortfarande sant. Företaget har filialer i stort sett överallt.

Men i linje med den digitala tidsåldern har det diversifierat sitt utbud för att hjälpa investerare att hitta en pålitlig finansiell rådgivare online. Sammantaget har Edward Jones en imponerande inställning för att matcha dig med en rådgivare. För det första matchas du omedelbart med en riktig rådgivare som kommer att prata med dig i telefon utan att behöva spendera en cent.

När du först registrerar dig för Edward Jones gör du ett frågesport för att hjälpa dig att matcha en rådgivare och fastställa dina investeringsmål. Frågesportsfrågorna är väl utformade och flera frågor ger möjlighet att skriva in ytterligare text där så är lämpligt. Frågeformuläret gör allt för att hjälpa dig att sätta personliga problem i centrum. Det överensstämmer med företagets mål att erbjuda personlig investeringsrådgivning till Allt sina kunder.

Slutligen, medan Edward Jones är ett 100 år gammalt företag, har det en krånglig, lättanvänd webbplats. Tjänsten fungerar även smidigt på företagets mobilapp, tillgänglig på iOS och Android.

Edward Jones priser och avgifter

Fullservicemäklare är betydligt dyrare än självstyrande aktiemäklare online. Detta är verkligen fallet med Edward Jones, som har ett antal avgifter.

Förvaltningsavgifter

Dessa beror på vilken typ av konto du väljer. Ett Select Account ådrar sig provision på investeringar. För alla andra kontotyper tar mäklaren ut en programavgift som är en procentandel av värdet på ditt konto.

Observera att kostnaderna du betalar i ett Guid Solutions-konto är avgifts-baserad, inte enbart avgift. Och Edward Jones säger att denna årliga avgift inkluderar interna investeringskostnader.

Förvaltningsavgiften (även kallad "programavgiften") börjar på 1,35 % för en investering på 250 000 USD. Det skalar ner därifrån och når en ränta på 0,50 % för tillgångar värderade över 10 miljoner USD.

• Första $250 000 — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500 000 - 1 miljon dollar — 1.25%
• 1 miljon dollar – 2,5 miljoner dollar — 1.00%
• $2,5 miljoner – $5 miljoner — 0.80%
• $5 miljoner - $10 miljoner — 0.60%
• $10 miljoner - $20 miljoner — 0.50%

Systemet är skiktat, vilket innebär att dina första $250 000 av tillgångar alltid kommer att debiteras en 1,35 % årsavgift. I riktiga pengar betyder det att du betalar årliga avgifter på:

• 3 375 USD för 250 000 USD investerade
• $12 875 för $1 miljon investerad
• $77 875 för $10 miljoner investerade
• $127 875 för $20 miljoner investerade

Du kämpar förmodligen inte för att betala räkningarna om du har tillgångar på 20 miljoner dollar, men att drabbas av en årlig avgift på totalt nästan 128 000 dollar är fortfarande ganska brant. Investerare med färre tillgångar känner sig skarpast; $250 000 representerar en imponerande portfölj för många medelinkomstsparare. Och att debiteras $3 375 per år för ditt hårda arbete med att spara pengar känns inte bra.

Naturligtvis är logiken att Edward Jones-avgifterna mer än täcks av en formidabel långsiktighet avkastning på investeringen (ROI), vilket det står att endast kan uppnås när du arbetar med Edward Jones-teamet. Tyvärr har vi fler avgifter att ta hänsyn till innan vi undersöker om detta krav håller.

Portföljstrategiavgifter

Portföljstrategiavgiften är en annan nivåbaserad avgift för alla rådgivande lösningar som tillhandahålls av mäklare. Även om dessa avgifter endast tas ut i den övre delen av mäklarens tjänster och inte kommer att gälla för investerare med lägre värde, tar de fortfarande en betydande del av en portfölj.

Dessa börjar på 0,09 % för Advisor Solutions Fund Model och 0,19 % för Advisory Solutions UMA (universal market access)-modellen. Detta skär ner genom nivåerna för att nå en hastighet på 0,05 % för det översta AUM-bandet.

Det är vanligt bland tjänster för finansiell planering att ta ut extra avgifter för premiumprodukter. Strategiavgiften verkar dock lite omotiverad med det belopp du redan betalar i förvaltningsavgifter, särskilt vid en öppningshastighet på 0,19 % för UMA-modellen.

Handelskommissioner

Select Account-kunder debiteras handelsprovisioner när de köper eller säljer tillgångar. Provisionen varierar beroende på vilken typ av tillgång du köper.

Med ett Select Account har du sista ordet om investeringar. Om avgiftsstrukturen i nivåerna verkar vara väldigt mycket pengar för att någon annan ska fatta investeringsbeslut åt dig, kan Select Account vara ett att föredra.

I allmänhet är Edward Jones avgiftsstruktur mycket komplicerad och abstru.

Edward Jones funktioner

Finansiella rådgivare i fler än 15 000 filialer

I centrum för hur Edward Jones fungerar är dess geografiska struktur. Om du inte medvetet försöker undvika civilisationen, finns det troligen ett företagskontor nära dig.

Du kan ringa, du kan maila, du kan boka tid på kansliet. Kruxet är att det är en fördel att ha någon att prata med om din investeringsportfölj.

Personlig service från en kvalificerad finansiell rådgivare

Det är inte bara tillgången på kundsupport som gör att Edward Jones skiljer sig från många populära rabattmäklare på nätet. Det är kvaliteten på rådgivningen du får och hur den skräddarsys efter dina intressen och behov.

Din pengaförvaltare känner till din portfölj och dina mål. Om du till exempel är motvillig att investera i olje- och gasledningar på grund av miljöhänsyn, kan din rådgivare se till att hålla sig borta från sådana aktier.

Relaterad: Hur man vet om ett företag eller en fond verkligen är ESG

Förmögenhetsförvaltningstjänster

Låt oss ta en titt på mäklarkontoalternativen från Edward Jones. Dess tillgängliga mäklarkonton inkluderar:

• Traditionell IRA (individuellt pensionskonto)
• Roth IRA
• SEP IRA (förenklad personalpension IRA)
• SIMPLE IRA (sparincitament matchningsplan för anställda IRA)
• 529-plan (kvalificerad collegeundervisningsplan)
• Skattepliktigt konto

Vilken typ av konto du än väljer bestämmer du om du vill hantera investeringsbeslut själv eller låta din rådgivare ta hand om det. Här är de olika portföljhanteringsalternativen.

Välj Konto

Det här kontot har inget minimiinvesteringskrav. Det ger tillgång till många marknader, inklusive:

• Lager
• Obligationer
• Fonder
• Livränta
• ETF: er

Du har sista ordet i alla beslut. Du har tillgång till hjälp från din rådgivare men inte hela forskningstjänsten som är tillgänglig med ett guidat konto.

Guidade lösningar

Ett fondkonto för Guided Solutions ger dig kontroll över beslutsfattande, men din rådgivare kommer att göra grundlig research för din räkning och erbjuda individuell vägledning. Dessa konton tar ut tillgångsbaserade avgifter, så du måste räkna in det i dina investeringar.

Med ett Guided Solutions Flex-konto får du tillgång till fler marknader än med Fondkontot. Men det lägsta att investera är ganska högt på $25 000. Återigen, du har sista ordet om investeringar. En fördel med denna typ av konto jämfört med ett Select Account är att du har tillgång till samma mängd olika marknader, men din förmögenhetsförvaltning drar nytta av expertinput.

Rådgivande lösningar

Dessa representerar det mest praktiska investeringsalternativet. Med rådgivande lösningar kommer din rådgivare också att fungera som verkställande beslutsfattare för dina investeringar. Även om detta kan kännas som att det riskerar att investera i en bransch som orsakar en intressekonflikt för dig, kommer din rådgivare att notera alla alternativ du hellre vill undvika och respektera dina beslut.

Advisory Solutions-konton är kanske det bästa alternativet för finansiell planering för ett pensionskonto. Men de kräver minsta investeringar på 25 000 USD för fondmodellen och 500 000 USD för UMA-modellen.

Är mina pengar säkra med Edward Jones?

När du investerar med Edward Jones är frågan inte så mycket: "Är mina pengar säkra?" som, "Kommer avkastningen på investeringen vara värt det?" Dina pengar är mycket säkra hos denna mäklare.

Förutom sitt starka rykte under ett sekel av handel, regleras Edward Jones av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) och Securities and Exchange Commission (SEC). Dess rådgivare är utbildade proffs och noggrant granskade av företaget innan de anställs.

Men var medveten om att Edward Jones inte fungerar som förtroendeman förutom på plannivån för pensionsplaner. Detta innebär att deras rådgivare inte är juridiskt skyldiga att sätta sina kunders behov före sina egna. Och Edward Jones' avslöjande av ersättning medger att vissa av dess rådgivares incitament kan leda till intressekonflikter.

Vem ska använda Edward Jones?

Investerare med hög nettoförmögenhet är mer benägna att ha råd med de höga avgifter som Edward Jones tar ut och kanske föredrar den personliga rådgivning som teamet kan erbjuda.

Men bör vardagliga investerare använda Edward Jones? Detta beror utan tvekan på din kompetensnivå. Men om du vet hur investeringar fungerar och inte behöver mycket handhavande, kan du förmodligen spara mycket pengar i rådgivningsarvoden genom att välja en provisionsfri aktiemäklare eller billig robo-rådgivare istället.

Vem passar inte Edward Jones för?

Den genomsnittliga investeraren som vill skapa ett vanligt skattepliktigt mäklarkonto eller ett collegesparkonto hittar ofta mer värde någon annanstans. Avgifterna motiverar helt enkelt inte fördelarna om du inte är med på det mycket lång sikt. När det gäller kundfeedback för Edward Jones, tenderar recensioner på vissa webbplatser att vara negativa.

Du kan hävda att tiden det tar att lära sig att investera pengar förnuftigt är mycket billigare än de löpande avgifterna du betalar för att upprätta en rådgivningsplan eller investera i en värdepappersfond genom detta mäklare. Samtidigt som du har tillgång till rådgivning av hög kvalitet, kommer de höga avgifterna att debiteras så länge ditt konto är öppet. Investeringen av tid för att lära sig att hantera dina egna medel är värt besväret.

Edward Jones För- och nackdelar

Edward Jones alternativ

Så vem ska du investera med om inte Edward Jones? Låt oss undersöka konkurrensen.

I dagens investeringsvärld finns det mycket bättre alternativ till lägre kostnader. Till exempel, robo rådgivare kan hantera dina pengar för en bråkdel av avgifterna. Närmare bestämt, företag gillar Förbättring eller Rikedomsfront är lämpliga för individer som inte har komplexa investeringsportföljer.

Om du vill ha tillgång till en mänsklig rådgivare rekommenderar vi Personal Capitals tjänst över Edward Jones. Inte bara kan det hantera dina pengar, men Personligt kapital har en gratis privatekonomiapp som är i toppklass.

Höjdpunkter
Betyg	9.5/10	9/10	9/10
Minimum för att öppna konto	$100,000	$0	$500
401(k) Assistans
Tvåfaktorsaut.
Rådalternativ	Automatiserad, mänsklig assisterad	Automatiserad, mänsklig assisterad	Automatiserad
Socialt ansvarsfulla investeringar
Bli Medlem Personal Capital Review	Bli Medlem Bättre recension	Bli Medlem Wealthfront Review

Dom – Är Edward Jones värt det?

För den genomsnittlige investeraren är Edward Jones förmodligen inte det bästa valet. Du kan lägga mer tid på att lära dig om att fatta investeringsbeslut själv och välja en plattform med lägre avgifter.

Men om du har mycket kapital och letar efter en långsiktig, praktisk investeringsstrategi, kan Edward Jones vara värd att överväga. Du får en hög kundservicenivå och dina investeringsbeslut kommer att informeras av experter.