Om du har spenderat mycket tid på privatekonomibloggar och YouTube-videor är du förmodligen åtminstone vagt medveten om något som kallas FIRE-rörelse. FIRE, i det här fallet, är en moniker för Ekonomiskt oberoende, gå i pension i förtid. Det finns olika FIRE-versioner, men Fat FIRE är som förtidspension på steroider. Det vill säga, det är fullblåst FIRE och inte en av de urvattnade varianterna.
Fat FIRE är den mest utmanande FIRE att uppnå, så det är viktigt att ha en fullständig förståelse för hur Fat FIRE fungerar och vad du behöver göra för att uppnå det.
Innehållsförteckning
- Vad är Fat FIRE?
- Barista BRAND
- Lean FIRE
- Varför 2,5 miljoner dollar?
- Säker uttagsfrekvens (SWR)
- Fördelarna med Fat FIRE
- Nackdelarna med Fat FIRE
- De två viktigaste strategierna för att uppnå Fat Fire
- Vem är den idealiska kandidaten för Fat FIRE?
- The Bottom Line of Fat FIRE
Vad är Fat FIRE?
Fat FIRE är FIRE på steroider, och förmodligen den de flesta tänker på i samband med ämnet. Det är versionen där du inte bara når ekonomiskt oberoende och går i pension i förtid,
men du gör det med stil. I den mest klassiska planen kommer du att nå en nivå av rikedom som gör att du kan leva en exklusiv livsstil. Eller åtminstone betydligt högre än hur en genomsnittlig person lever.Vissa källor på denna inofficiella finansiella väg föreslår att man kräver en lägsta investeringsinkomst på $100 000 per år. Om så är fallet behöver du en investeringsportfölj med minst 2,5 miljoner USD för att uppnå det målet.
Fat FIRE är inte den enda varianten av FIRE – Barista FIRE och Lean FIRE är två andra.
Barista BRAND
Barista BRAND är typ som förtidspensionering ljus. Det är en hybridversion av FIRE, där du förlitar dig delvis eller huvudsakligen på investeringsintäkter men kompletterar den med en förvärvsinkomstkälla.
Ordet "barista" syftar på personer i deltidsjobb på Starbucks, även om den faktiska förvärvsinkomstkällan har obegränsad potential. Det är främst för dem som vill ha större ekonomiskt oberoende men inte har något emot att fortsätta arbeta, åtminstone deltid.
Lean FIRE
Om Barista FIRE är hybridversionen av FIRE, Lean FIRE är billig skate version. Det innebär att sänka dina levnadskostnader till ett minimum – en levnadsstandard som är lägre än den genomsnittliga personens.
Teorin är att om du kan sänka dina utgifter tillräckligt behöver du inte mycket inkomst för att överleva. Men du kommer att använda samma investeringsstrategi för att generera pensionsinkomster, bara inte på den nivå som krävs för Fat FIRE.
Varför 2,5 miljoner dollar?
2,5 miljoner USD används som ett Fat FIRE-riktmärke eftersom det är det belopp som krävs för att generera minst 100 000 USD per år i hållbar kapitalavkastning.
Varför hållbart? Om du ska gå i pension i förtid, säg vid 50 års ålder, måste din portfölj generera tillräcklig inkomst under åtminstone de kommande 40 åren. Om förtidspensionen kommer vid 40, kommer portföljen att behöva täcka minst 50 år.
Hur kan vi vara säkra på att $2,5 miljoner kommer att ge en relativt stabil inkomst på $100 000 för resten av ditt liv?
Säker uttagsfrekvens (SWR)
De säker uttagshastighet är det mest grundläggande måttet i FIRE. Löst gäller det att om du tar ut mer än 4% av din portfölj varje år, kommer portföljen att fortsätta att ge den inkomstnivån i 30 år eller ännu längre.
SWR, populariserades av finansrådgivaren William Bengen på 1990-talet, tyder på att en årlig uttagshastighet på mellan 3% och 4% skulle ge nästan säkerhet att en portfölj investerad i både aktier och obligationer inte skulle tömmas på minst 30 år. Nyare studier har bekräftat resultaten i rapporten.
Att få strategin att fungera kommer att kräva en betydande investering i aktier. De mest framgångsrika modellerna kräver en allokering på mellan 50 % och 100 % i aktier, med resten i obligationer.
Men det finns en viktig varning här, som har att göra med dateringen av rapporten. Eftersom den bygger på data från 1995, innehåller den obligationsräntor över 5 % per år. Eftersom den avkastningsnivån är omöjlig 2022, måste du lägga större tonvikt på aktier. Det kommer att kräva aggressiva investeringar, med en liten obligationsallokering främst för säkerhet snarare än inkomst.
För att beräkna kommer vi att använda 4 % av den totala portföljen, eller 25 gånger den inkomstnivå som behövs.
Till exempel genererar 2,5 miljoner USD en inkomst på 100 000 USD på 4 %. Alternativt är 25 gånger den önskade inkomsten på $100 000 också $2,5 miljoner. Båda beräkningarna ger dig samma resultat.
En kritisk aspekt av den säkra uttagshastigheten är att den står för inflationen. En blandad aktie/obligationsinvesteringsmix kommer sannolikt att ge en avkastning på mer än 4 %. Om du har övervinster i portföljen kommer det att kompensera inflationen i framtiden.
Fördelarna med Fat FIRE
Fördelarna med Fat FIRE är nästan så uppenbara att de inte behöver nämnas – men jag gör det ändå.
- Du kommer att nå en punkt där pengar inte längre kommer att vara ett problem. Det beror på att du kommer att ha en inkomst över genomsnittet i princip för resten av ditt liv.
- Du behöver inte längre arbeta. För många är detta huvudattraktionen hos FIRE av alla varianter. Men Fat FIRE har möjligheten att säga adjö till jobbet för alltid – om du inte väljer att göra något annat.
- Du kanske har en högre levnadsstandard än du har nu. En del av det beror på att du kommer att leva på mycket mindre än du tjänar så att du kan samla på dig de pengar du behöver för att nå Fat FIRE. Den andra delen är att du kommer att vara fri att leva på hela 4%-inkomsten som din portfölj genererar.
- Du kommer att ha fullständig rörlighet. Eftersom du inte längre är bunden till ett fast jobb kan du bo var som helst i världen du vill.
- Fullständig kontroll över din tid. Eftersom du inte längre behöver arbeta kan du välja exakt vad du vill göra med din tid. Det kan vara att spendera mer tid med familj och vänner, resa runt i världen, ta sig an nya spännande äventyr, göra volontärarbete arbeta, eller – om du väljer – att ta dig an en ny karriär, kanske en som inte nödvändigtvis betalar mycket pengar, men en som du kommer att njut av.
Dessa är bara några av de mer uppenbara fördelarna. Baserat på din personlighet och dina planer kan det finnas fler.
Nackdelarna med Fat FIRE
Det finns nackdelar med alla uppenbara fördelar med Fat FIRE, och de är inte små.
Först och främst är summan pengar du behöver samla i din investeringsportfölj. Det beror på att Fat FIRE inte bara handlar om att uppnå tillräckligt med rikedom för att bryta sig fri från anställning utan ackumulerar tillräckligt för att leva bra.
Om det är svårt att uppnå andra nivåer av FIRE, som Barista, Lean och vanlig FIRE, kommer uppgiften att vara mycket större eftersom du förmodligen kommer att behöva samla miljontals dollar för att nå Fat FIRE-status.
Det är inte bara mängden pengar heller, utan den tid det kommer att ta. Även om du kan uppnå mindre former av ELD på 10 eller 15 år, kan Fat FIRE lätt ta 20 år eller längre. Statistiskt sett bara ca 15 % av amerikanska miljonärer når den statusen före 50 års ålder, och de flesta är över 60.
De två viktigaste strategierna för att uppnå Fat Fire
Det betyder inte att det är omöjligt att nå miljonärsstatus före 50, men det är för att påpeka att det verkligen inte kommer att bli lätt. Vägen till Fat FIRE kommer att bli mycket svårare om den kräver att bli en mångmiljonär.
Det kommer att kräva två avgörande discipliner, som ingen av dem kanske finns i din personlighetssminkning:
- Du måste vara fullt kapabel att leva under dina tillgångar. För att nå den portföljnivå som krävs för Fat FIRE krävs att du sparar och investerar 30 %, 40 % eller till och med 50 % eller mer av din lön. Det kommer att innebära att leva utan många av de förmåner som människor med liknande inkomster åtnjuter.
- Du måste investera mycket aggressivt. Standarden 60/40 aktie/obligationsdelning är osannolikt att få jobbet gjort. Att ha 80% till 100% i lager är praktiskt taget ett krav. Du måste då vara beredd att ta bort de typer av björnmarknader som kan decimera en portfölj som är så hårt investerad i aktier.
Det är inte många som kan leva bekvämt med dessa två strategier, än mindre att behålla intensiteten i 20 eller fler år. Det är en betydande anledning till att så många väljer en mer lättillgänglig typ av BRAND.
Vem är den idealiska kandidaten för Fat FIRE?
Vi diskuterade just de två viktigaste strategierna för att uppnå Fat FIRE. För att nå ditt mål måste du ha disciplin och engagemang för att hålla bollen i rörelse under de år och decennier som det kommer att ta för att träffa lönn.
Det finns några andra faktorer inblandade som många FIRE-förespråkare inte alltid korrekt erkänner.
Att till exempel uppnå Fat FIRE blir mycket lättare för höginkomsttagare. Även om det kan vara möjligt att uppnå statusen med en inkomst på mindre än $100 000 per år, blir det lättare med en högre inkomst.
Fat FIRE kommer att vara mycket lättare att nå om du inte har barn. Barn utgör en extra kostnad som utan tvekan kommer att minska dina chanser att lyckas. Men de kan också göra det mer utmanande att investera den tid som behövs för att öka din inkomst.
Slutligen blir det uppdragskritiskt att ha ett allmänt sparsamt förhållningssätt till livet. Om du har en aptit på dyra bilar, ett härligt hem och exotiska semestrar, kanske du aldrig når ditt mål.
På grund av omfattningen av målet involverat med Fat FIRE, kommer det att kräva en unik personlighetsprofil för att uppnå det.
The Bottom Line of Fat FIRE
Om jag verkar som om jag är försiktig med Fat FIRE, är det för att denna version av ekonomiskt oberoende inte är för alla. Men om du tror att det är något för dig, gå för det eftersom utdelningen verkligen motiverar ansträngningen.
Och även om du inte når Fat FIRE, kommer dina framsteg mot målet utan tvekan att förbättra din ekonomiska situation dramatiskt. Och på vägen kan du välja att välja en mindre version av FIRE som kan vara lika tillfredsställande som Fat FIRE men lättare att nå.