Vanguard Digital Advisor Review 2021: 100% online Robo Advisor

Vanguard är en av de mest populära investeringsrådgivarna i USA. Faktum är att det är möjligt att om du investerar i börshandlade fonder (ETF) investerar du redan i en Vanguard ETF. Dess nya automatiska rådgivartjänst, Vanguard Digital Advisor®, är byggd av Vanguards ETF: er och kostar bara en bråkdel av en traditionell rådgivare. Utöver att investera erbjuder plattformen andra tjänster, inklusive ett verktyg för avbetalning av skulder och utsikter för en pensionsplan.

Observera att några av dessa rankningar baseras på företagets beskrivning av tjänsten snarare än användarupplevelse, eftersom Vanguard Digital Advisor fortfarande var ett pilotprogram i början av 2021.

Vanguard Digital Advisor -funktioner

Minsta investering	$3,000
Avgifter	Cirka 1,50 dollar för varje 1500 dollar du investerar
Konton	Beskattningsbar Gemensam Traditionell IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA ENKEL IRA 401 (k) Solo 401 (k) Förtroenden Begränsade partnerskap Partnerskap Coverdell 529 Förvaringsinstitut Ideellt 401 (k) Vägledning
401 (k) Assistans
Skatteavfall
Omräkning av portfölj
Automatiska insättningar
Råd	Automatiserad
Smart beta
Socialt ansvarig
Bråkdelar
Kundservice	Tillgänglig måndag till fredag ​​från 8:00 till 20:00. ET.

Ytterligare viktiga funktioner hos Vanguard Digital Advisor

Vad är Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor är en ny robo rådgivartjänst. Tjänsten använder fyra lågpris Vanguard ETF för att bygga portföljer skräddarsydda för varje investerares profil, som tillgodoser en ny generation investerare. Som företaget noterar på sin webbplats, "har vi gjort det enklare att förbereda sig för livets stora milstolpar, oavsett var du är på din ekonomiska resa."

Hur fungerar Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor använder algoritmer för att hantera klientportföljer. Detta är en 100% digital upplevelse, eftersom det inte finns några mänskliga rådgivare involverade. När du registrerar dig för tjänsten får du en rad frågor om din inkomst, hur mycket du sparar till pension varje månad och hur mycket du redan har sparat. De gräver sedan djupare, frågar om dina pensionsmål och erbjuder ett riskbedömningstest för att bestämma din investeringsstil - dvs om du är en mer måttlig investerare eller gillar att ta risker.

Baserat på denna information konstruerar algoritmen en portfölj som ligger i linje med dina mål för pensionering. Portföljerna består av varierande kombinationer av fyra Vanguard ETF baserat på lämplig tillgångsallokering för investeraren:

För att kunna använda Vanguard Digital Advisor, det finns ett konto på minst $ 3000. Du kan bara öppna tre olika typer av konton: ett enskilt mäklarkonto, ett gemensamt skattepliktigt mäklarkonto och IRA (traditionella och Roth). Du kan dock registrera dig för en 401 (k) via Vanguard Digital Advisor om 401 (k) plan sponsor erbjuder detta som ett alternativ.

När du väl har fastställt ditt pensionsmål och din riskprofil kommer tjänsten att producera din anpassade portfölj.

Det finns några ytterligare begränsningar för att använda tjänsten:

• Användare måste vara bosatta i USA eller ha en amerikansk postadress, till exempel en för aktiva militärtjänstmedlemmar, utlandsanställda etc.
• Investeraren kan inte registreras i Vanguard Personal Advisor Services, en kvasi-robo- och mänsklig rådgivningstjänst som erbjuds av företaget.
• Investeraren kan inte vara en företagsinsider.
• Investeraren kan inte gå i pension eller inom ett år efter pensioneringen.

Vanguard erbjuder också en version av sin Digital Advisor -tjänst till pensionsplan deltagare vars arbetsgivares plan administreras på Vanguard -plattformen. Detta skulle genomföras av arbetsgivarens planadministratör.

Kundservice

Vanguard har en online FAQ -tjänst för att hjälpa dig att navigera i investeringar och hitta svar på alla frågor du kan ha. De har också ett avgiftsfritt nummer för kundtjänstfrågor, vilket är tillgänglig måndag till fredag ​​från 8:00 till 20:00 ET.

Vanguard Digital Advisor Security

• Tjänsten körs på Vanguard Investments -plattformen och det har inte varit några större säkerhetsproblem med webbplatsen som vi känner till. Vanguard erbjuder tvåfaktorsautentisering - vilket lägger till ett extra lager av säkerhet för ditt konto - och deras plattform är krypterad.
• Du kan också använda en säkerhetsnyckel, som är en liten enhet som en USB som du kan ansluta till din dator för att komma åt webbplatsen och aktivera röstverifiering.
• Vanguard meddelar dig om det finns misstänkt aktivitet på ditt konto. Om du misstänker bedrägeri på ditt konto kan Vanguard gå igenom specifika steg via telefon eller e -post.

Provisioner och avgifter

Vanguard Digital Advisor har en netto rådgivningsavgift på cirka 0,15% av tillgångarna. Det finstilta anger att avgiften börjar med 0,20% men kommer att sänkas för intäkter från de ETF: er som används i portföljen.

Kostnadskvoten för de fyra ETF: erna som används för att bygga portföljerna sträcker sig från 0,03% till 0,08%. Det finns inga handelskommissioner eller transaktionsavgifter för transaktioner som görs på ditt konto.

Sammantaget är kombinationen av rådgivningsavgifterna och kostnadskvoten för de underliggande ETF: erna ganska låga.

Vanguard Digital Advisor Competitors

Om du letar efter en robo -rådgivare finns det gott om alternativ. Här är några av våra favoriter:

Höjdpunkter
Betyg	9.5/10	9/10	9/10
Minimum för att öppna konto	$100,000	$0	$500
401 (k) Assistans
Tvåfaktors Auth.
Råd	Automatiserad	Mänskligt assisterat	Automatiserad
Socialt ansvarsfulla investeringar
Bli Medlem Personal Capital Review	Bli Medlem Förbättringsöversyn	Bli Medlem Wealthfront Review

Vanguard Digital Advisor Fördelar och nackdelar

Fördelar Låg kostnad —Den sammanlagda kostnaden för rådgivningen och kostnadskvoten för de använda ETF: erna är mycket låga. De jämför också positivt med andra robo -rådgivare - 0,15% avgiften är lägre än konkurrenter som t.ex. Betterment eller Wealthfront, samt roboter som erbjuds av vissa mäklarkonkurrenter på liknande tjänster. Stor plattform —Plattformen är robust och tung på planering via instrumentpanelen. För yngre investerare som är vana vid att göra sina finansiella transaktioner online kan den uppenbara användarvänligheten vara en verklig försäljningsargument. Låg inträdesbarriär —De låga minimikraven gör det mer tillgängligt för den genomsnittliga användaren jämfört med andra tjänster. Automatisk ombalansering —Detta är en bra egenskap, eftersom ombalansering är en viktig del för att kontrollera portföljrisken och se till att dina investeringar alltid är korrekt fördelade.

Nackdelar Ingen tillgång till en ekonomisk rådgivare —Många konkurrerande robotrådgivare erbjuder den här funktionen. Även om många investerare aldrig kommer att behöva prata med en finansiell rådgivare, är det trevligt att ha det alternativet om det behövs. Ingen skatteförlust skörd —Detta är en funktion som erbjuds av andra robo -rådgivare. Även om det kanske är en kärnrobotrådgivartjänst, är det verkligen en funktion som är trevlig att ha. Även om ombalanseringsfunktionen är stor kan avsaknaden av en skatteförlustavverkningsfunktion utlösa högre skattepliktig inkomst än vissa konkurrerande robotjänster. Begränsade investeringsalternativ - Medan de fyra ETF: erna som används ger bred täckning av amerikanska och internationella aktie- och obligationsmarknader, är de lite begränsade. Exempelvis är exponering mot amerikanska små eller medelstora aktier begränsad till allokeringen i Total Stock Market ETF.

Slutliga tankar om Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor verkar vara en lovande tjänst. Det verkar vara inriktat på yngre investerare och erbjuder några robusta funktioner. De har visserligen erfarenhet av en quasi-robo-rådgivare, deras Vanguard Personal Advisor Service, så det är troligt att tekniken bakom denna nya tjänst är gedigen. Utöver det är Vanguard en respekterad organisation och jag skulle bli förvånad om de skulle rulla ut något innan de trodde att det var redo för investerare att använda.

Detta verkar vara ett bra alternativ för investerare som är bekväma att arbeta med en rådgivare 100% online. Denna tjänst passar troligen bättre för dem som är vana vid att använda finansiella och företagstjänster helt online. För dem som skulle känna sig mer bekväma med möjligheten att arbeta med en mänsklig rådgivare vid behov kan Vanguard Personal Advisor Service vara ett bättre alternativ.

Vanguard avslöjande – Vanguard Digital Aditors tjänster tillhandahålls av Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), en federalt registrerad investeringsrådgivare. VAI är ett dotterbolag till VGI och ett dotterbolag till VMC. Varken VGI, VAI eller dess dotterbolag garanterar vinster eller skydd mot förluster.

Vanguard Digital Advisor är en helt digital tjänst. Digital Advisor årliga netto rådgivningsavgift är cirka 0,15% på dina inskrivna konton för en typisk investeringsportfölj, även om din faktiska nettoavgift varierar beroende på det specifika innehavet i varje inskrivet konto. Vanguard Digital Advisor tar ut en årlig bruttorådgivningsavgift på 0,20% för att hantera Vanguard -mäklarkonton. Vi kommer dock att tillgodoräkna dig de intäkter som The Vanguard Group, Inc. (“VGI”), eller dess dotterbolag tar emot från värdepapperen i din Digital Advisor -hanterade portfölj (dvs. åtminstone den del av kostnadskvoten för Vanguard -fonderna som finns i din portfölj som VGI eller dess dotterbolag motta). Din netto rådgivningsavgift kan också variera beroende på registrerad kontotyp. För mer information, se Form CRS och Vanguard Digital Advisor Broschyr.