Då och då händer något som belastar din plånbok. En apparat går sönder, bilen behöver underhåll eller så reser du i en nödsituation. När detta händer kan en nödfond hjälpa dig att hantera kostnaden samtidigt som du begränsar mängden skuld du hamnar på. Om du hoppas få en fastare ekonomisk grund, här är vad du behöver veta om akutfonder.
Vad är en akutfond?
Akutfonder är utformade för, ja, nödsituationer. Din nödfond är där du förvarar en del tillgängliga pengar som du kan använda i ett nafs. Du bygger upp en nödfond så att när du behöver ett par hundra dollar för att köpa en ny apparat – eller till och med tillräckligt för att ta dig igenom några veckors förlorat arbete – du behöver inte använda kreditkort eller andra typer av skuld.
Att utnyttja din akutfond bör reserveras för tillfällen då du verkligen behöver pengarna och inte har dem lätt tillgängliga på dina andra konton.
Några av fördelarna med att ha akutpengar inkluderar:
- Minska dina chanser att bli överväldigade av skulder till följd av en nödsituation
- Förbereder sig för oväntade ekonomiska motgångar
- Sinnesro eftersom du inte behöver oroa dig lika mycket för var du ska få pengarna
Var man kan förvara en nödfond
För det mesta bör krismedel vara tillgängliga snabbt och enkelt. Detta innebär att ha dem på ett likvida konto som du kan utnyttja när det verkligen behövs.
Många experter föreslår att du håller en betydande del av din akutfond i en högavkastande sparkonto. Kontot bör ge en ganska hög årlig procentuell avkastning (APY), och det borde det vara FDIC-försäkrad så att du vet att det är relativt säkert. Här är våra favorittjänster:
| Höjdpunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Betyg | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Konton | Besparingar, Kontroll, Pengar marknad, CD skivor | Besparingar, Kontroll, Pengar marknad, CD skivor | Besparingar, Kontroll, Pengar marknad, CD skivor |
| Onlineinsättningar | |||
| Fysiska grenar | |||
| FDIC försäkring | |||
| ATM-ersättning | |||
Ally Bank recension |
Öppet kontoWealthfront Cash Review
|
Bättring Cash Reserve Review |
Överväg att välja ett sparkonto som är kopplat till ditt checkkonto så att du enkelt kan flytta pengar från ett konto till ett annat. Inse dock att federala regler begränsar hur många transaktioner du kan göra från ett sparande konto om en månad, så var uppmärksam om du behöver komma åt ditt konto mer än de maximala gångerna tillåten.
Hur man bygger en nödfond
För det mesta bygger du en nödfond över tid. Det finns en god chans att du inte kommer att kunna finansiera ditt akutkonto fullt ut med en insättning. Istället måste du ta reda på hur du bygger upp din akutfond över tid. Här är stegen du kan ta för att bygga en nödfond.
1. Beräkna summan som du vill spara
Ditt första steg är att ta reda på hur mycket du ska spara. Många experter rekommenderar att du baserar storleken på din akuta situation på dina månatliga utgifter.
- Räkna ut hur mycket du spenderar på förnödenheter varje månad.
- Bestäm sedan hur många månaders utgifter du vill spara ihop.
- Tumregeln är tre till sex månaders utgifter, men vissa människor är mer bekväma med en större summa.
2. Sätt ett månatligt sparmål
När du vet summan kan du sätta ett månatligt sparmål för att hjälpa dig att nå ditt mål. Om du till exempel räknar med att du spenderar 4 000 USD i månaden på förnödenheter och du vill spara fem månaders utgifter, behöver du 20 000 USD i din akutfond.
Se över din budget och bestäm hur mycket du kan avsätta varje månad. Kanske kan du avsätta $300 per månad för att börja. Gör det. Det kan tyckas som om det kommer att ta lång tid att nå ditt mål, men under tiden kommer du att bygga upp en nödfond som du kan dra nytta av senare. Alla belopp du sparar kan användas för att gynna dig senare – även om du inte är helt upp till din totala summa.
3. Lägg extra pengar på din akutfond
När du får extra pengar, lägg dem mot ditt mål för akutfonden. Till exempel, vissa appar samlar ihop dina köp och sätter in det beloppet på ett konto. Du kan lägga den extra växeln på att bygga din akutfond.
Du kan också sätta oväntade mål mot dina mål. Spara din skatteåterbäring (eller åtminstone en del av den) i din akutfond för att nå ditt slutmål snabbare.
Du kan också bedöma och justera dina bidrag. Kanske inser du efter några månader att du kan avsätta $500 per månad istället för $300 per månad. Öka dina månatliga bidrag så att du snabbare får in mer pengar till din fond. Detta leder till ökad sinnesfrid samt att målet är inom räckhåll tidigare.
4. Gör det automatiskt
Slutligen, gör det automatiskt. De mest framgångsrika akutfonderna är de som är prioriterade. Ställ in en automatisk överföring från ditt konto varje månad så att den går till att bygga din akutfond. Om du är orolig för att ta ut en bit varje månad kan du ställa in veckoöverföringar för att bättre jämna ut ditt kassaflöde.
Gör det också till en automatisk reflex att sätta pengar i din nödfond när du får en oväntad risk. Du bör automatiskt tro att en viss procentandel av en arbetsbonus, skatteåterbäring eller gåva omedelbart går till att bygga din akutfond.
En bra app som automatiskt sparar åt dig är Siffra. Allt du behöver göra är att koppla upp ditt bankkonto så sköter Digit resten. Den analyserar dina utgiftsvanor och lägger automatiskt undan pengar som du inte använder. Och om du behöver de pengarna i slutändan är det enkelt att överföra dem.
Akutfonder och investeringar
Det är också möjligt att investera en del av din akutfond. Även om detta kan vara ett sätt att potentiellt förbättra din avkastning, är det viktigt att förstå riskerna med akutfonder och investeringar.
När du sätter in en del av din nödfond på ett mäklarkonto kan du få en högre avkastning än du skulle se med ett sparkonto. Vissa konsumenter gillar detta eftersom det gör att dina pengar kan göra mer för dig och din portfölj kommer att växa snabbare. Robo rådgivare kan vara ett utmärkt val för att investera några av dina akutmedel. Här är några av våra favoriter:
| Höjdpunkter | |
|
 |
|---|---|---|---|
| Betyg | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum för att öppna konto | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Assistans | |||
| Tvåfaktorsaut. | |||
| Råd | Människoassisterad | Automatiserad | Automatiserad |
| Socialt ansvarsfulla investeringar | |||
Bli Medlem Bättre recension |
Bli Medlem Wealthfront Review |
Bli MedlemEllevest recension
|
Å andra sidan finns risken för förlust med investeringar och du kan sluta med att du måste sälja dina investeringar med förlust om en nödsituation inträffar när marknaden är nere. Du kanske kan använda skatteförlustavverkning för att kompensera effekten, men det kan fortfarande vara svårt att acceptera de potentiella kapitalförlusterna.
Om du bestämmer dig för att lägga en del av din nödfond på ett investeringskonto, överväg att använda ett stegvis tillvägagångssätt. Behåll fyra till sex veckors utgifter på ett säkrare sparkonto som kan nås omedelbart medan du likviderar andra tillgångar för en större nödsituation. Ha också säkrare investeringar, som t.ex obligationer, och minska antalet aktier du inkluderar i din akutfond.
Hur du återuppbygger din akutfond
Slutligen, när du har doppat i din nödfond, måste du ta reda på hur du återuppbygger den senare. Här är några snabba sätt att fylla på med en nödfond efter en nödsituation:
- Skapa en budget utformad för att hjälpa dig få din ekonomi på rätt spår igen.
- Gå på en kortsiktig utgiftsfrysning och lägg besparingarna på att återuppbygga din akutfond.
- Sälj några föremål som du inte längre behöver och lägg intäkterna till att få din nödfond tillbaka till önskad nivå.
- Starta ett sidostjat eller arbeta extra timmar för att öka din inkomst och lägga de extra pengarna på din akutfond.
Åtminstone bör du komma tillbaka på rätt spår med ditt gamla månatliga mål att spara.
Alla borde ha en akutfond
För många människor är akutfonder ett sätt att hantera det oväntade samtidigt som man bygger en solid ekonomisk grund. Men egentligen borde vi alla ha en nödfond. Livet kan vara tufft ibland, och det är bättre att veta att du har råd med dessa oväntade nödsituationer. Med rätt planering kan du bygga en beredskapsfond som skyddar dig.