Kommer du ihåg de dagar då du var tvungen att köpa fysiska kopior av programvara i butiken?
Du skulle ta hem en låda med skivor, installera dem och korsa fingrarna för att produkten skulle göra vad du ville. När du väl bröt tätningen på lådan kunde du trots allt inte returnera den om du inte gillade den.
Och då var det också begränsat vad du kunde göra med dessa program.
Du kunde inte länka dina banktransaktioner, betala räkningar automatiskt och få uppdateringar om din kreditprofil med samma program. (Hade vi ens tillgång till våra kreditprofiler för 15 år sedan?)
Idag är det mycket lättare att hitta program för personlig ekonomi i form av en app som låter dig hantera alla aspekter av din ekonomi i realtid. Och för det mesta kan du göra allt det gratis.
Med ett musklick eller med fingret kan du bank, budget, betala räkningar, investera, övervaka ditt nettoförmögenhet, hantera och betala skatt, granska din kreditprofil, få ett lån... listan går på.
Men ibland ger den kostnadsfria versionen av programmet du använder dig inte allt du vill ha. Däri ligger dilemmat.
Ska du betala för privatekonomi? Eller ska du hålla dig till gratisversionen? När allt kommer omkring försöker du spara pengar här, eller hur?
En populär betalningsmetod för de flesta appar för privatekonomi är genom en prenumeration, istället för det nu mycket missade engångsköpet.
Detta gör att välja om man vill betala för ett program till ett ännu svårare beslut. Och tro det eller ej, detta betonar människor till beslutsförlamning.
Men stressa inte. Att räkna ut det är lättare än du tror.
Så hur bestämmer du när du ska betala för privatekonomiprogram och när du ska fortsätta med gratis?
Låt oss ta en titt på fyra gånger när du ska betala för privatekonomi, tre gånger när du bör hålla sig till gratisalternativet och några extra tips för att spara pengar om du bestämmer dig för att bli betalande användare.
Fyra gånger du ska betala för programvara för personlig ekonomi
1. När pengar kan köpa dig mer tid
På en webbplats där finansiering är huvudämnet skulle man anta att sparande skulle värderas framför alla andra faktorer. Men i verkligheten är tiden mycket mer värdefull.
Skulle du inte köpa mer tid om du kunde?
Tja, det är vad du skulle göra om du hade betalat för programvara som sparar dig tid att utföra en ekonomisk uppgift som, till exempel, budgetering eller skatteförlikning.
Visst, du kan förmodligen spara $ 80 till $ 100 genom att göra din hushållsbudget på ett kalkylblad eller en juridisk pad, men hur lång tid tar det dig att skapa ett budgetblad? Och hur lång tid tar det dig varje vecka att hantera den budgeten i Excel?
Om du är duktig på kalkylblad är det gratis att gå. Men om du inte är det - om du är som jag och det tar dig mycket tid och ansträngning att få Excel att göra dina bud - så är svaret att låta en expertbudgeteringsapp hjälpa dig.
För mig, spendera $ 7 i månaden på ett program som t.ex. YNAB, som minskar min budgeteringstid från fem timmar i veckan till 45 minuter och därmed köper mig 255 minuter extra som jag kan använda på andra saker som att sova mer eller läsa fler böcker, är helt värt det.
Detta exempel sträcker sig till alla livsområden, inte bara budget. Alla program som kan hjälpa till att automatisera något kan vara värt det om det låter dig lägga tid på saker som är viktigare för dig.
2. När du kan tjäna mer pengar
Med den ökande populariteten hos mikroföretag (småföretag med fem eller färre anställda) blir gränserna mellan privatekonomi och företagsfinansiering suddiga.
För enskilda företag och enmansföretag gör det enkelt att hantera både privat- och företagsekonomi i samma program. Och det är viktigt att ha en korrekt redovisning och få rätt skatt. Sådan programvara kan spara tid och besvär från IRS, vilket ger en bättre avkastning på investeringen.
Rätt programvara hjälper dig att hitta tillämpliga skatteavdrag, separata personliga och affärstransaktioner, beräkna och betala kvartalsvisa skattebetalningar i tid, spåra körsträckor och ge vinstprognoser så att du kan göra bättre affärer beslut. Här på Investor Junkie rekommenderar vi Intuits QuickBooks. Det börjar med bara $ 15 per månad!
Alla dessa hjälper dig att hantera ditt företag så att du kan tjäna mer pengar. Detta resulterar i en positiv avkastning på din initiala investering i att köpa programvaran.
3. När du kan öka din kunskap
Det enda sättet att fortsätta växa är att fortsätta lära. Speciellt när det gäller dina personliga finansvanor.
Vissa program för personlig ekonomi erbjuder betalande kunder exklusiv tillgång till en utökad mängd resurser och värdefullt stöd, förutom deras primära penninghanteringsfunktioner.
Appar som YNAB har ett omfattande kunskapsresursbibliotek, flera stödmedier (video, chatt och telefon), webinarier, kurser och bloggar som ofta uppdateras med nytt innehåll.
När du bedömer om en produkt är rätt för dig, se bortom huvudfunktionerna för att se vilken annan kunskap du kan få från att vara medlem eller användare. Kan du lära dig mer om de olika aspekterna av personlig ekonomi genom klasser eller webinarier eller från tjänstens bibliotek? Har du som betalande medlem tillgång till en levande finansiell professionell som kan hjälpa dig att hitta svar som inte kan hittas genom gratis extern forskning?
4. När priset är rätt
Om du vill köpa programvara för privatekonomi som prenumeration, ta reda på hur mycket det kostar verkligen kostar.
Beroende på vilken typ av program du letar efter kan prenumerationer på personlig ekonomi -app kosta allt från $ 2 till $ 50 i månaden.
Vad betyder det för din budget? En extra $ 50 i månaden innebär $ 600 per år. Till det priset är det bättre att du får mycket värde och en bra avkastning på investeringen för att vara en betalande medlem.
Titta också på hur en månatlig eller årlig prenumeration påverkar din budget under de närmaste åren. En årlig prenumeration på $ 80 för en app för privatekonomi motsvarar $ 400 efter fem år. Se om programmet har ett livstidsinköp. (Det är en sällsynt sak i dag för finansprogramvara, men det är värt att fråga.) Om du är säker på att du kommer att använda programvaran under lång tid kan det vara värt att betala livstidspriset om det är tillgängligt.
Vad som är bra med onlineprogramvara är att om du inte är nöjd, skulle du förmodligen kunna få tillbaka dina pengar eller bli proportionella om du säger upp halvvägs genom ditt abonnemang. (Läs det finstilta, förstås.)
Se bara till att programmets pris passar in i din budget och står i proportion till det värde du får från att använda produkten.
Personal Finance Software du förmodligen inte borde betala för
1. Appar som flyttar pengar till ett vanligt sparkonto som inte betalar ränta
De flesta banker, särskilt online, tillåter användare att ställa in automatiska överföringar mellan kontroll- och sparkonton gratis.
Och även om bankräntorna är låga just nu kan din bank fortfarande ge dig ett högre ränta än de flesta mikrosparprogram och utan några avgifter. Kontrollera din banks räntor och avgiftsschema för att vara säker.
Rize är den enda mikrosparingsappen som gör betala användarnas ränta. Se om Rize betalar en högre ränta än din bank och välj det bättre valet.
Om du behöver en automatisk besparingsfunktion som mikrosparprogram erbjuder och du är USAA -medlem har du fri tillgång till något liknande Siffra, ringde Textbesparingar. Den övervakar ditt checkkonto för extra pengar och flyttar dem automatiskt till ditt sparkonto utan att orsaka checkkrediter. Om du inte är USAA -medlem, se om din bank erbjuder något liknande.
2. Appar som länkar till alla dina finansiella konton på ett ställe
Om du betalar för en app som samlar alla dina finansiella konton i en instrumentpanel, sluta.
Det finns online-program för privatekonomi i toppklass som gör detta åt dig gratis. Personligt kapitaloch Mynta är två rekommenderade program.
3. Appar som hanterar och betalar räkningar för dig
Alla större nätbanker erbjuder gratis automatisk fakturabetalning så det finns ingen anledning att du ska betala en tredjepartsapp för att hantera och betala räkningar från din bank.
Och om du bara inte vill betala räkningar från din bank kan du använda funktionen för kostnadsfri fakturabetalning från Mint. Så här kan du enkelt ställa in automatiska fakturabetalningar för att göra ditt liv enklare.
Några fler skäl att överväga att betala för programvara för privatekonomi
När vi överväger att köpa något tar vi inte alltid hänsyn till framtida användning. Vi tittar på de funktioner vi kommer att använda idag. Men det finns ytterligare några saker att tänka på när du betalar för programvara jämfört med när du använder gratisversionen.
Bättre support
Användare som betalar för programvaran får vanligtvis bättre support och prioriterad hantering. Detta är värdefullt om du köper ett program som är mycket tekniskt för ett jobb som är tidskänsligt som bokföring eller e -handel.
Tillgång till nya funktioner och integrationer
Premiumkunder får tillgång till nya och uppgraderade funktioner i produkten. De får också tillgång till nya integrationer med annan finansiell programvara eller institutioner som vanligtvis inte är tillgängliga för gratisanvändare.
Betatestning och feedback
Vissa företag frågar användarna om de vill vara betatestare och rösta på nya funktioner. Detta sätter betalande användare i stånd att forma produktens framtid.
Tips när du väljer att betala för appar för personlig ekonomi
Verifiera webbplatsens säkerhet innan du köper
Om du delar personlig information som personnummer, födelsedatum, adresser och ekonomisk information bör du se till att företaget tar säkerheten på allvar.
- Vilka tredjepartsappar används för att säkert länka dina finansiella konton, och är de säkra?
- Webbplatsens säkerhetsbanner bör vara ett SSL -certifikat för utökad validering, liknande bankwebbplatser, särskilt om du måste ange personligt identifierbar information.
- De bör erbjuda en inloggning med tvåfaktorsautentisering.
- Det ska vara enkelt för dig att avsluta och radera ditt konto och din personliga information.
- Du bör enkelt kunna kontakta kundtjänst för att få hjälp och hitta svar.
Vänta på speciella tillfällen att köpa
Om du kan vänta på specialerbjudanden innan du köper kan du spara lite pengar.
- Black Friday och Cyber Monday, särskilt om det är online -programvara.
- Nyår.
- Våren. (Mindre företag gör "vårstädningsavtal".)
- April - National Financial Literacy Month och skattetid.
- Tillbaka till skolan.
Kampanjer
Här på Investor Junkie listar vi ofta specialkampanjer för programvara för privatekonomi. Kolla in de aktuella erbjudandena här.
Slutsatsen: Allt beror på vad du värdesätter
Det jag tycker är värdefullt kan tyckas dumt för dig och kanske till och med nästa person. Faktum är att två personer kan värdera samma produkt på väldigt olika sätt.
Jag personligen älskar att använda YNAB för att hantera mitt hushåll och affärsbudget. Och jag köper gärna ett årsabonnemang på grund av det värde jag får och den tid jag sparar. Men alla skulle inte hålla med.
Faktum är att för varje YNABer finns det en Excel -guide som gör sin budget lika bra på ett gratis kalkylblad, glad som en mussla, och ser ingen anledning att betala för det.
Så låt inte någon annans uppfattas värde övertala dig att tro att det är en bra produkt för dig.
Värdet måste bara bestämmas av dig och dikteras av din budget.
När du bestämmer dig för att betala för mjukvara för privatekonomi kan jämförelse av de fyra värdena som nämns ovan hjälpa dig att välja om du vill betala eller inte. Om du kan spara tid, tjäna mer pengar än den ursprungliga investeringen och utöka dina kunskaper, och om det passar din budget, är det troligtvis värt priset.
Se bara till att det finns en pengarna-tillbaka-garanti och en avbokning-när som helst-policy om du skulle ändra dig.
Hur tog du beslutet att köpa programvara tidigare? Och om du inte gjorde det, vad fick dig att bestämma dig för att hålla dig till gratisversionen? Låt oss veta i kommentarerna.