Så här använder du Pay Yourself First-budgetmodellen (med exempel)

Om du är intresserad av att ta kontroll över dina pengar är en utmärkt utgångspunkt att titta på din inkomst. Du kan dela upp din lön varje månad för att prioritera dina mål. Detta är en metod för penninghantering som kallas "betala dig själv först" (eller PYF). Det används av tusentals amerikaner för att betala ner skulder, spara pengar och nå sina ekonomiska mål.

Att betala dig själv först är en budgeteringsstrategi som hjälper dig att nå dina ekonomiska mål genom att lägga pengar åt sidan från varje lönecheck och använda det som finns kvar för ditt dagliga liv och dina fritidsutgifter. Den här metoden säkerställer att du når dina ekonomiska mål och tjänar ut lite roliga pengar — en viktig del av göra en budget som du kan hålla dig till.

Som sagt, det finns ingen enstaka budgeteringsmetod som fungerar för alla, och det är sant för den här. Företagare med rörliga inkomster kan till exempel tycka att det är svårt att lägga pengar på besparingar under månader med lägre inkomster och kanske inte tänker på att öka sina besparingar under högre inkomster månader.

Om du är intresserad av den här beprövade metoden för att dela din lönecheck, fortsätt läsa för att ta reda på allt du behöver veta om att betala själv först.

Hur Pay Yourself First-budgeten fungerar

PYF-budgeten innebär att du delar upp din lönecheck så snart du får den och skickar en del av pengarna mot dina ekonomiska mål (som att spara till en handpenning eller betala av skulden) och sedan dela upp resten efter behov och önskemål. Det finns två primära sätt att dela upp din lön med PYF-metoden.

80/20 Budget

Budgetägare som använder 80/20-regeln sparar 20 % av sin lön för ekonomiska mål som pensionering, återbetalning av skulder eller att bygga en nödfond och de återstående 80 % av deras lönecheck för utgifter som transport, hyra, mat och underhållning.

80/20-metoden att betala själv först är en flexibel och idealisk strategi för förstagångsbudgettörer eller de som vill spara men också hoppas kunna ägna stora delar av sin inkomst till att betala av skulder.

50/30/20 Budget

Medan 80/20-metoden för budgetering säkerställer att du sparar minst 20 % av din lönecheck, kan du dela upp din lönecheck ytterligare med 50/30/20-metoden för att se till att din budget är ännu mer balanserad.

Med den här metoden delar du din lön med följande procentsatser:

50/30/20-metoden är idealisk för hektiska hushåll eftersom den hindrar dig från att spendera för mycket på dina "önskningar" och säkerställer att du har tillräckligt med pengar tilldelade dina "behov".

Alternativt kan 50/30/20-regeln hjälpa dig att få insikt om och undvika framtida ekonomiska förpliktelser där du kanske spenderar för mycket på din "behov." Till exempel, genom att helt enkelt köra siffrorna, kan du välja att inte ta ett bolån som är för stort eller en bilbetalning som du inte kan råd.

50/30/20-metoden för att dela upp din lönecheck är ett bra val för unga familjer som kan dra på sig skulder som bilbetalningar och bolån och vill säkerställa att de inte spenderar för mycket på behov.

Relaterat >>Hur kan känslor påverka dina investeringsbeslut?

Fördelar med att betala dig själv först

Oavsett hur du skär upp det finns det många fördelar med PYF-metoden för budgetering. För det första är ett problem som de flesta investerare står inför att se till att de investerar konsekvent. När du betalar själv först garanterar du att du kommer att bygga ett boägg med tiden.

Genom att betala dig själv först får du dina pengar dit de behöver så fort du får din lönistället för att vänta och se vad som blir över i slutet av varje månad. På så sätt kommer du garanterat att spara pengar varje månad – och med tiden kommer de pengarna att bli stora.

Andra, att betala dig själv först är lätt. Genom att ställa in automatiska insättningar på dina investeringsmäklar- och sparkonton kräver det ingen ansträngning att betala själv först månad till månad. Så länge din lönecheck sätts in med förutsägbara intervaller kan du ställa in ett automatiskt uttag från ett konto till dina spar- eller investeringskonton.

Till sist, denna metod är anpassningsbar. När du bemästrar det kan du använda strategin för att passa vad dina nästa milstolpar råkar bli. Oavsett om det är att betala av skulder, förtidspension eller köpa ditt drömhus, ser du till att du får det gjort genom att betala själv först.

Hur man bygger en Pay Yourself First-budget

Även om teorin om PYF-budgeten är sund och tusentals människor har använt den för att uppnå sina ekonomiska mål, kan det vara svårt att se hur du kan införliva den i ditt eget liv. Hur gör du för att använda den här metoden för att budgetera dina pengar? Här är exakt hur det fungerar.

Bestäm först om du vill använda 80/20-metoden eller 50/30/20-metoden. Kom ihåg:

80/20: 80 % av din lön går till behov och önskemål, och 20 % går till besparingar.

50/30/20: 50 % av din lön går till dina behov, 30 % till dina önskemål och 20 % till besparingar.

Hur en 80/20-budget ser ut

Att använda 80/20-metoden börjar med att ange 20 % av din inkomst mot finansiella mål. Du kan dela upp de 20% hur du vill. Till exempel kan du avsätta 15 % av din lön till pensionssparande och 5 % till att bygga din akutfond.

Det betyder att om du får en varannan månadslön på $2 500, kan du förvänta dig att tilldela:

När du väl har allokerat dessa pengar kan du bekvämt spendera de återstående 80 % (i det här fallet $2 000) på dina önskemål och behov, efter eget gottfinnande.

För att omsätta denna budget i praktiken måste du ställa in ett automatiskt bidrag till både ditt pensionssparande och din akutfond. På så sätt tas dina besparingar bort automatiskt från ditt checkkonto när din lön når ditt konto. Resten får du spendera.

Hur en 50/30/20 budget ser ut

Att välja 50/30/20-metoden för att dela upp din lön är något mer involverat men ändå väldigt enkelt.

Om du använder exemplet ovan, om du får en varannan månadslön på 2 500 USD, kommer dina tilldelningar att vara enligt följande:

Återigen, du kan spara på autopilot genom att ställa in automatiska överföringar från din check till dina besparingar eller mäklarkonton. För att säkerställa att dina behov och önskemål är i balans måste du räkna ihop dina utgifter och avgöra vilka som är behov och önskemål.

Behoven inkluderar:

Önskemål inkluderar:

Om du lägger ihop dina utgifter och dina utgifter och upptäcker att dina önskemål och behov inte är i balans med den föreslagna 30/50-divisionen, kan du ändra din budget för att få den i balans.

Poängen

En välmående ekonomisk framtid handlar inte om att välja rätt aktier eller åka en kryptovaluta hela vägen till månen. Även om dessa aspekter av ekonomisk förvaltning kan hjälpa dig att öka ditt nettovärde, är det mycket viktigare att ha solida grunder.

Du kan inte bli mycket mer grundläggande än att etablera en solid sparrutin genom att betala själv först. Genom att betala dig själv först eller dela din lön kan du börja spara på ett smärtfritt sätt. Det finns många andra sätt att budgetera, från nollbaserad budgetering till kuvertmetod. Ändå är detta en superflexibel strategi som prioriterar dina ekonomiska mål, samtidigt som du får massor av andrum.

Nu är det vad vi kallar en win-win.

Mer budgeteringsgrunder >>

• Budgeteringsstrategier – vilken är bäst för dig?
• 10 Mint-alternativ vi rekommenderar för 2022
• De bästa långsiktiga investeringsstrategierna att använda 2022
• Investera i 20-årsåldern: bästa investeringsidéer för unga vuxna