Jag tror att ett av de största hindren för adekvata besparingar är helt enkelt att inte komma igång snart nog med dina kortsiktiga och pensionsinvesteringar.
Människor kommer ofta inte igång för att de inte förstår hur investeringar fungerar eller för att de är rädda för det.
Om du inte investerar ännu eller inte investerar så mycket du kan, låt det här vara dagen då du gör en förändring.
Att investera kan vara komplicerat om du låter det vara. Det finns en miljon olika koncept, strategier och medel att tänka på.
Och det är okej för vissa, men inte för de flesta. De flesta människor stängs av genom att investera och kommer aldrig in i det på grund av de många valmöjligheterna.
Med det i åtanke, här är lite enkel information som hjälper dig att utforma ditt sätt att investera.
Som jag ser det finns det två typer av investeringar du kan göra:
- Skattefördelat - Det är här du bör fokusera din uppmärksamhet. Det finns mer än tillräckligt med alternativ inom detta område för att få dig inställd på pension och få ditt barns college betalt, samtidigt som du sänker dina skatter. Håll saker enkla och fokusera på att investera här.
- Skattepliktig - Detta är det investeringsområde som borde ta baksätet för de flesta. Gå bara hit om du har uttömt alla alternativ ovan. Om du investerar i detta område, använd inte pengar som kan säkra din pension eller ditt barns högskola.
Återigen, det är bara min syn på saker. Jag är säker på att det finns människor som kan argumentera emot det. För mig är det bara det enkla sättet att närma sig saker. Här är mer ...
Skattefördelade investeringsspecifika
Oavsett om de vet det eller inte, gör de flesta redan skattefördelaktiga investeringar genom sina 401k, vilket är bra. Men ännu mer skattefördelaktiga investeringar kan göras genom en Roth IRA (som använder dollar efter skatt, plus intäkter är skattefria om de dras tillbaka efter att du är 59 och 1/2).
Detta är den investeringssekvens som de flesta bör använda:
- 401k för att få arbetsgivarmatchen
- Roth IRA till Max
- Tillbaka till 401k till Max
Se IRA -avgiftsgränser för att ta reda på hur du når max med din Roth IRA.
Detta tillvägagångssätt hjälper dig att undvika skatter nu och i framtiden. Regeringen, via IRS, försöker uppmuntra dig att spara till din pension så att du inte bara kan lita på social trygghet. Det är därför vi har den här typen av konton. Och det är därför de flesta av dessa konton har bestämmelser om att låta pengarna ligga där de är, för det avsedda syftet.
A Roth IRA kan öppnas på en bank eller på ett värdepappersföretag. Jag rekommenderar Vanguard. De har inga minimikrav på sina konton och deras medel är några av de billigaste när det gäller avgifter. Om du inte har en av dessa, öppna en idag. Gör det bara och sätt igång. Det är verkligen enkelt.
Det finns ännu mer skattefördelaktiga investeringar du kan göra. Jag kommer inte in på det här, men jag hänvisar dig bara till den här artikeln om 529 Planer och andra skatteförmåner för utbildningssparande.
Relaterad:Ska du delta i ditt företags anskaffningsplan för anställda?
Skattepliktiga investeringar
Skattepliktig investering är att ta dina dollar efter skatt och investera den utan ett skattefördelaktigt konto. Enkelt, eller hur? Det viktigaste att komma ihåg här är att bara investera pengar här efter att du har uttömt dina alternativ i de skattefördelade områdena. Dessa investeringar beskattas innan du lägger in pengarna och intäkterna på investeringarna beskattas.
Skattepliktiga konton kan öppnas på samma platser som skattefördelaktiga konton, hos banker och värdepappersföretag. Men de bästa platserna är de som låter dig handla billigt, eftersom du teoretiskt kommer att göra det oftare (på grund av inga begränsningar från IRS). Det här är platser som TradeKing, Capital One Investing, etc. Se min fullständiga lista över bästa aktiemäklare på nätet för billig aktiehandel.
Investera pengar (förklaras på vanlig engelska)
Det finns uppenbarligen mer att investera: vad man ska investera i, korrekt tillgångsfördelning etc. Men ovanstående bör förhoppningsvis ge dig en inledande ram när du försöker bestämma vilken riktning du ska gå med din investering.
Så vad tycker du? Finns det någonsin en anledning att börja med ett skattepliktigt konto först?
Fortsätt läsa:
050: Använda dina värderingar och mål för att nå ekonomiskt oberoende med Matt Miner
Vad du kan förvänta dig av en finansiell planerare [plus hur mycket de kostar]
Är jag för gammal för att investera med en Roth IRA?
019: Tar beräknade finansiella risker med Financial Rock Star Scott Alan Turner
Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.
Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, hålla sig ansvarig (medan betala över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.
Hej, jag är Philip Taylor (aka "PT"), CPA, bloggare och grundare av FinCon.
Att starta ett sidojobb ledde till fantastiska förändringar i mitt liv.
Expertteamet och jag använder den här webbplatsen för att dela vår passion för företag, privatekonomi, investeringar, fastigheter och mer.
Vårt uppdrag är att hjälpa dig att förbättra ditt liv genom att upptäcka och skala en deltidsjobb eller småföretagsidé.