Gör känsla för personlig ekonomi med Alaya Linton

Alaya bloggar på Hopp+öre.

Efter år av känsla av hopplöshet om sin ekonomiska situation tog Alaya Linton stegen för att kliva ur skulden.

Att bli skuldfri gav Alaya en ny passion och genom hennes blogg och coachning hjälper nu andra att dumpa sina skulder och ta kontroll över sin ekonomi.

Jag vet att du kommer att njuta av denna hoppfulla intervju med Alaya.

Lyssna på det här avsnittet med Alaya Linton

• Lyssna på det på iTunes.
• Strömma förbi klicka här.
• Ladda ner som MP3 av högerklicka här och välj "spara som".

Jag hoppas att du tyckte om det. Ett stort tack till Alaya för att du gav oss guldet idag.

Dela på Twitter

En vilja att offra

Offra. Det är inte ett ord vi tycker om att använda, eller hur? Speciellt när det faktiskt handlar om att vi måste offra något. Men Alaya säger att uppoffring är det som har hjälpt henne att uppnå den ekonomiska framgång hon har haft hittills.

Att ge upp de saker vi vill just nu för ett framtida mål är inte hur de flesta människor vanligtvis definierar kul. Alaya krediterar sin "galna förmåga att offra" med att få henne dit hon är nu. Om uppoffring är så avgörande för ekonomisk framgång, vad ska du offra?

Alaya gav upp vad hon kallar "de vardagslyxer som blir en del av vår livsstil." Saker som att äta ute eller beställa mat, kabel -tv, etc. Vi ser inte dessa saker som lyx, men de kostar pengar som vi kan tillämpa mot våra ekonomiska mål.

Lev bortom dina medel

Alaya och hennes familj var som de flesta amerikanska familjer; betala för saker med kredit, spendera mer än de tjänat och blir djupare och djupare i skuld. Det var inte förrän hennes man arbetade ner på jobbet som de såg hur mycket problem de hade.

Till en början verkade det fortfarande vara okej. Men det kom snart på topp när det inte fanns pengar till matvaror eller gas till bilen. De förlitade sig nu på kredit för dagliga levnadskostnader. Under hela den här tiden förändrade de inte sin livsstil på något sätt. De var bara beroende av sina kreditkort för att få dem igenom.

Men dagen kom när var och ett av deras kort, utom ett, var maxat och att använda kredit för att köpa mat var inte längre ett alternativ. Det ena kortet var deras American Express -kort, och de hade behandlat det kortet som om det var deras inkomst. Men en sen betalning under lågkonjunkturen gjorde att kortet stängdes av. De befann sig då utan något alternativ till att ändra sin livsstil.

Första steget till frihet

Alaya och hennes man visste att de var i en enorm röra, men de levde i total förnekelse av hur illa det var. Det första som måste förändras för dem var deras tankesätt. De var tvungna att sätta sig ner och lägga ihop alla siffror de hade undvikit så länge och se exakt vad de hade att göra med.

Den totala skulden var dock inte det enda problemet, långt ifrån det faktiskt. Frågan som dödade dem var att de överutgifterade varje månad med $ 2000. Fram till denna tidpunkt hade de känt sig besegrade när de tänkte på sin skuld. De var säkra på att de aldrig skulle komma ur allt detta. Men den dagen, när de skrev ner allt, sa Alayas man till henne: "Vi kan göra det här."

Fastställa prioriteringar i budgeten

Medan Alaya och hennes man hade en budget på plats, var det uppenbarligen inte en arbetsbudget, därför överbeloppet på 2 000 dollar varje månad. Deras nästa steg var att få en verklig arbetsbudget på plats.

De började prioritera sina behov framför sina önskemål. De sänkte sin livsstil för att stoppa pengablödningen. De tog sig tid att gå igenom varje månadskostnad, inklusive telefoner, försäkringar, mat, etc. Alaya började använda kuponger i mataffären som rakade ytterligare några hundra dollar av sina utgifter.

"Allt vi trodde var nödvändigt... helt plötsligt var det inte det." ~ Alaya Linton

Öka inkomsten

Det var inte bara Alaya och hennes man som sänkte sina utgifter, utan de hittade också sätt att få in mer inkomst. 2010 var ett folkräkningsår, så Alaya tillbringade sommaren som folkräkningsarbetare. Hon var villig att göra vad som helst för att öka inkomsten och sökte till och med på den lokala stormarknaden för arbete.

Att öka sin inkomst var dock bara ett steg på deras resa. De började med att övervinna det månatliga underskottet, genom att minska sina utgifter och öka inkomsten. Men för Alaya och hennes man var 74 000 dollar i skuld slutmålet.

Skaffa en finansiell utbildning

När de väl började på sin resa insåg Alaya att hon alltid hade haft ett intresse för privatekonomi. Hon hade köpt och läst böcker som Smarta par slutar rika, Den automatiska miljonären, och Smart Women Finish Rich, av David Bach.

Hon hade faktiskt börjat läsa böckerna innan allt gick sönder för dem, helt enkelt för att hon innerst inne visste att det inte var bra oavsett hur mycket de sa att de var. Men all läsning hade fortfarande inte förändrat något i deras utgiftsvanor. Det var inte förrän de fick tag på The Total Money Makeover av Dave Ramsey som Alaya kände att det var något de faktiskt kunde göra sig av med all skuld.

Att köpa och förlora ett hus

År 2006, mitt i all sin konsumentskuldsstil, fick Alaya och hennes man ”husfeber”. De drog ut pengar från deras 401K och köpte ett hus som de visste vid den tiden var för mycket hus för dem. De betalade, men bara genom att offra sina pensionsavgifter.

När de började fokusera på sin ekonomi 2009 var de fortfarande i huset. Under de kommande 25 månaderna betalade de ner hela beloppet på 74 000 dollar. I slutet av 2011 var de det skuldfri förutom bolån. Och sedan förlorade Alayas make sitt jobb.

Han kunde få ett annat jobb ganska snabbt, men det var i ett annat tillstånd. De var under vattnet med huset, men på grund av flytten med jobbet kvalificerade de sig för en kort försäljning på huset. Det har nu gått 4 år sedan den korta försäljningen gick igenom och Alaya hoppas kunna bli en bumerangköpare.

Dagliga pengar strategier

Budgetering har blivit en avgörande del av Alayas pengastrategi, och hon och hennes man gör sin budget tillsammans varje månad. De använder en nollbaserad budget så att varje dollar redovisas.

Genom sin nollbaserade budget kan de prioritera de saker som är viktigast för dem, som att ge och spara. De lägger till saker som vanliga månadskostnader och går sedan vidare till oväntade utgifter som läkarbesök, gåvor etc. Under årens lopp har de fått budgeten att passa deras behov och deras livsstil.

Beslutar att betala för college

När Alaya och hennes man gifte sig stod de redan i skuld. Studielån krävde att få betalt, och de blev mer och mer en börda när de fick barn och fortsatte att öka sin livsstil. De visste att de inte ville att deras barn skulle möta samma saker som de hade mött.

"Vi skrev under på den streckade linjen utan att inse vad det skulle innebära år senare." ~ Alaya Linton

De har hanterat det med sina äldsta genom att få honom att börja sin utbildning på deras lokala community college och sedan övergå till en statlig skola. Han måste också arbeta för att betala för en termin, sedan hämtar de resten. Detta säkerställer att han inte bara går på college, utan han har också köpt sig in i systemet själv genom att plocka upp en del av fliken.

Spara för pension medan du betalar för college

Kassaflöde college är ingen liten bedrift, och det tenderar att komma samtidigt som par behöver öka sitt pensionssparande. Alaya och hennes man "för närvarande" över gränsen och försöker öka sin inkomst så att spardelen kan hålla sig på rätt spår.

De har hanterat detta genom att låta sin son veta att den ena terminen är allt de kan göra, så om han inte kan betala för sin första termin, måste han sluta delta tills han kan hämta tillräckligt med arbete att betala för det där. De är villiga att offra vad de kan för att hjälpa honom igenom, men de kan inte offra sin egen framtid.

Djupt inne i skulden och avskräckt

Alaya och hennes man betalade 74 000 dollar på 25 månader. Det var en fantastisk vändning för en så stor mängd. Kanske befinner du dig i liknande omständigheter och du känner att det inte finns något sätt att du kan betala din skuld, inte om 25 månader och kanske aldrig.

Alaya kan identifiera sig starkt med dessa känslor. Hon minns tydligt att hon tittade på siffrorna många gånger och tänkte: ”Det finns inget sätt att vi någonsin kan komma ut underifrån detta." Men det var det tankesättskiftet som gjorde skillnaden mellan att tro att de inte kunde betala av det och att veta det de skulle kunna.

"Oavsett om du tror att du kan eller om du tror att du inte kan, har du rätt." ~ Henry Ford

Du måste tro att du burk gör det, bestäm dig för att du är det gående att göra det, och dina handlingar kommer att följa dina tankar och övertygelser. Hur illa det än verkar, det finns alltid hopp, så håll fast vid det hoppet när du känner dig avskräckt och om du inte gör framsteg.

Att köpa ett hem på ett smart sätt

Tidigare i samtalet berättade Alaya hur hon och hennes man tog pengar från deras 401K: er för att köpa sitt första hem. Ett hem som de inte hade råd med och till slut skulle förlora. Och även om de nu betalar för college och finansierar pension, planerar de att köpa ett annat hem. Men den här gången gör de det mycket annorlunda än de gjorde första gången.

De sparar så att de kan lägga ner minst 20%; de planerar på en 15-års inteckning; de
tar en betalning som är rätt procent av deras inkomst. Till skillnad från det första huset som ibland var nästan 50% av deras inkomst.

Just nu betyder allt detta att öka deras inkomst. Det finns ännu ett barn att gå igenom college om några år, pensionering att bidra till och spara för handpenningen.

Ökade inkomster medan du arbetar i ministeriet

När du arbetar i tjänsten är det inte nödvändigtvis det enklaste att öka din inkomst. Kanske arbetar du i en bransch där du inte har möjlighet till höjningar eller övertid. Alaya har övervunnit dessa begränsningar genom att bli en en-mot-en ekonomisk coach.

Detta ger henne inte bara den ökade inkomsten utan gör att hon kan uppfylla sin passion för personlig ekonomi. Alaya utbildade sig till att bli coach genom Ramsey Solutions, och hon har kunnat använda den utbildningen inte bara i sin coachverksamhet utan också i sin tjänst.

Hennes man är webb- och grafisk formgivare, så han har också arbete han kan göra vid sidan om att få in mer inkomst. Han designade Alayas webbplats liksom, så se till att ta en titt på det.

Håll dig uppdaterad ekonomiskt med din partner

Alaya och hennes man har fortfarande sina månatliga ekonomiska möten där de planerar nästa månads räkningar och utgifter. Men vilka andra saker gör ett ekonomiskt framgångsrikt par för att hjälpa dem att hålla sig på rätt spår?

Innan deras resa för att komma ur skulden säger Alaya att de inte kämpade om pengar som många par gör, men de var definitivt inte på samma sida. Sedan de började sin resa fattar de nu alla ekonomiska beslut tillsammans. Dessa beslut fattas vanligtvis vid deras månatliga budgetmöten. Dessa beslut inkluderar den månatliga utgiftsplanen, allt extra som kan komma upp under månaden, bedöma sina mål (var de var, var de är och vart de ska) och se till att de är enade i alla ekonomiska frågor.

Alaya och hennes man kombinerade sin ekonomi så snart de gifte sig, men allt var inte ute i det öppna. Hon dolde saker för honom, som en sen betalning här och där. Men även om de ekonomiska striderna inte var där, arbetade de fortfarande inte tillsammans för att rätta till saker och ting.

När Alaya bestämde sig för att börja arbeta med skulden, men innan hennes man var ombord med planen började hon gömma besparingar för honom. Hon trodde att hon gjorde det av goda skäl, som att använda det för att betala av skulder innan han kunde spendera det, men det tog inte alltför lång tid att inse det
dölja pengar var ingen väg att gå.

Vad skulle Alaya förändra om hon kunde göra allt igen

Alayas berättelse är ganska fantastisk. Att betala 74 000 dollar på 2 år var ett stort företag och absolut inte utan dess utmaningar. Men när hon ser tillbaka nu är även Alaya förvånad över vad de har åstadkommit. Även hon frågar ibland: ”Hur gjorde vi det? Hur fick vi det att hända på så kort tid? ”

Men även med deras framgångar finns det fortfarande saker som hon skulle göra annorlunda. Hon missade några relationsmöjligheter och erfarenheter eftersom de inte hade prioriterats inom budgeten. Om hon kunde göra det igen, skulle hon ha varit mer avsiktlig för att ge sitt yngre barn upplevelser av det hon känner att han missade, och att bygga familjerelationer på kreativa sätt utan att blåsa budget.

Om du känner att du behöver en bra dos hopp för din ekonomi, besök Alayas webbplats på Hope and Cents. Hennes mål är att varje besökare på hennes webbplats lämnar med "lite information och mycket hopp". Hon brinner för att låta människor veta att de kan göra en förändring.

Visa anteckningar

• 01:10 Hur en offervilja leder till ekonomisk framgång
• 02:35 När hon levde bortom sina medel kom hon ikapp Alaya
• 06:30 Det första steget Alayas familj tog för att vända på saker och ting
• 08:15 Prioriteringar i budgeten
• 10:05 Sätt som Alaya gav mer inkomst
• 12:00 Hur Alaya fick sin ekonomiska utbildning
• 13:35 Att förlora ett hus efter att ha betalat av all skuld
• 18:30 De dagliga pengastrategierna som Alayas familj använder
• 20:00 Hur Alaya och hennes man använder en nollbaserad budget
• 21:45 Varför Alaya och hennes man bestämde sig för att betala för deras barns högskola
• 24:20 Kan du finansiera college och spara till pension samtidigt?
• 27:10 Alayas råd till någon som är djupt skuldsatt och avskräckt
• 28:35 Planera ett husköp på det smarta sättet
• 30:00 Hur Alaya ökar sin inkomst medan hon arbetar i ministeriet
• 31:20 Håll ekonomiskt i samklang med din partner
• 35:00 Vad Alaya skulle förändra om hon fick göra det igen

Visa sponsor

Kommer snart…

Länkar/villkor/begrepp från serien

• Folkräkningsarbetare
• David Bach
• David Bach böcker
• Total pengar makeover
• Boomerang -köpare
• Nollbaserad budget
• YNAB budgetverktyg
• Rikaste mannen i Babylon
• Bli en finansiell coach
• Hopp + öre - Alayas webbplats

Fullständig avskrift

Kommer snart…

Titta på videon

Kommer snart…

Vad kommer härnäst?

Har en fråga? Lämna en kommentar nedan eller använd mitt kontaktformulär.

Tack för att du lyssnade på det här avsnittet. Om du gillar det du hör, snälla prenumerera på showen på iTunes. Jag vill förbättra showen, så lämna ett betyg och en recension. Berätta vad du gillar och hur jag kan förbättra.

Denna show är en del av FinCon Podcast Network och producerades av Steve Stewart.