För många år sedan, när vi hade många vänner som bodde i centrala Baltimore, skulle de rutinmässigt få inbrott i sina bilar.
Det blev så illa för en av mina vänner att hon lämnade sin bil olåst med en lapp som berättade för potentiella tjuvar att den var olåst (och tom). Det var billigare än att byta trasiga fönster hela tiden.
Nu innan du tror att det här är ett inlägg som slänger Baltimore, eller städer i allmänhet, är det inte det. Baltimore är en stor stad med en rik historia och stark personlighet.
Men som var som helst med många människor kommer det att bli kriminalitet. Det är bara livet.
Och den här typen av brott händer överallt. Vi bor nära ett grannskap med radhus i miljoner dollar (vilket i sig förvirrar mig!) Och varannan månad klagar folk i en Facebook-grupp om att människor bryter sig in i bilar.
Ofta handlar det om tillfälliga brott. Individer kör genom ett grannskap, kikar in i bilrutor för värdesaker och bryter in om du ser något värt att ta. Ingen bryter sig in i hem, ingen stjäl bilarna - de försöker bara dörrar och tar saker. De bryter ofta inte ens glaset, de drar bara i några dörrhandtag.
När det hände för första gången i vår vänkrets antog vi alla att det var täckt av bilförsäkring. Det visar sig att ägodelar i fordonet täcks av dina husägare eller hyresgästförsäkring. Bilförsäkring täcker bara skador på bilen, till exempel ett trasigt fönster.
Tyvärr hade många av oss ingen hyresförsäkring, inklusive mig själv. Några av oss trodde inte att vi behövde det. För att vara helt ärlig visste jag inte ens att det var något!
Men det är.
Och om du är hyresgäst behöver du det.
Jag vill dela en liten anekdot från min vän som äger en hyra som nyligen översvämmades. Hans hyresgäst smsade honom för att säga att platsen översvämmade av avlopp. Som tur är, hans hyresgäst hade hyresförsäkring och det betalade för "en plats för hyresgästen att bo (detta inkluderar hotell och måltider), ersatte alla personliga tillhörigheter (allt från soffan till en ny surfplatta) och täckte de faktiska skador som orsakades utan hyresgästens fel. ” Som du kan se är hyresgästen försäkring avgörande. Min väns försäkring skulle inte ha täckt hyresgästen.
Här är fem myter om hyresgästförsäkring:
Innehållsförteckning
- Myt #1: Det är komplicerat
- Myt #2: Det är dyrt
- Myt #3: Du kommer aldrig behöva det
- Myt #4: Din rumskamrat/hyresvärd har det
- Myt #5: Du har inte så mycket
- Var ska du få det?
Myt #1: Det är komplicerat
Hyresförsäkringen är mycket som husägarförsäkring förutom att den inte täcker bostadsstrukturen (bostaden). Det är ägarens (din hyresvärds) ansvar och en av anledningarna till att husägarens och hyresvärdens försäkring är billigare.
Hyresförsäkringen har tre viktiga delar:
- Fastighetsförsäkring täcker eventuell skada eller förlust av din personliga egendom och dina ägodelar.
- Ansvarsförsäkring erbjuder ansvarsskydd om någon blir skadad på fastigheten, beroende på omständigheterna och vem som är skyldig (det är antingen du eller hyresvärdens försäkring som täcker den).
- Tillfälliga/extra levnadskostnader ersätter dig för alternativa boenden om din nuvarande är obebodd. Om något händer med hyran och du inte kan bo där, betalar försäkring för ett hotell.
Liksom alla andra försäkringar har du en självrisk och det kommer att finnas undantag.
Myt #2: Det är dyrt
Det är inte dyrt.
National Association of Insurance Commissioners uppskattar att de flesta hyresgästers försäkringspremier bara kostar $ 15 - $ 30 per månad. Citronsaft, startar en hyresgäst och hemförsäkring, uppskattar att vissa människor kan få försäkringar så låga som $ 5 i månaden. (se vår fullständiga recension av Lemonade för mer om vad de gör)
Med andra ord är kostnaden för hyresförsäkring extremt låg och du har bättre en mycket bra anledning att inte ha den. Jag kan förstå om det kostar hundra dollar i månaden. Eller till och med $ 50 i månaden. Det är ett stort inslag i varje budget. Men för endast $ 15 - $ 30, eller så lågt som $ 5, är det inte vettigt att hoppa över det för besparingarna.
Myt #3: Du kommer aldrig behöva det
Om du har tur!
Liksom många försäkringar kommer du att spendera 99,9% av tiden aldrig behöver det. Kanske hela ditt liv, om du har tur, men det är vad försäkring är till för. Försäkring är för att skydda dig från det katastrofala.
Jag har varit en husägare i 13+ år och det var bara den senaste vintern som vi någonsin gjort anspråk. Men det var ett doozy (burst pip) av ett påstående som skyddade våra rumpor med fem siffror.
När du bor på en plats själv kan du kontrollera många av riskerna. När du lever andra människor (rumskamrater) eller bor i en struktur med andra (ett lägenhetskomplex) kan du inte göra det. Du kan inte dubbelkolla att dina grannar inte stoppade in något i ugnen och sedan lämnade byggnaden. Du vet inte hur gamla vattenledningarna är i din byggnad och när någon kan gå sönder. Och du vet inte om någon dåre på övervåningen lämnade en värmare på och gick till jobbet.
Det är allt du inte kan kontrollera, hur försiktig du än är, och risken att något händer ökar.
Och eftersom du förmodligen inte studerar statistik över olyckor och brottslighet (innan jag skrev detta, inte jag heller), kan du bli chockad över att veta att risken redan var relativt hög.
De U.S. Fire Administration har statistik om detta men antalet bostadsbränder är alltid runt 360 000 - 390 000 bränder per år (2003 - 2016). Den totala dollarn förlust är alltid runt $ 7 - $ 9 miljarder. Orsakerna är ännu läskigare. En liten andel är avsiktlig (4%) men de flesta är resultatet av matlagning (50%). (ladda ner data själv för att se)
Om brandstatistik inte skrämmer dig, hur är det med brottsstatistik? De FBI håller detaljerade uppgifter om brott och du kan ladda ner kalkylblad som gör det svårt att sova på natten oavsett var du bor.
Jag kommer att spara dig siffrorna men du kan se dem själv. 🙂
Myt #4: Din rumskamrat/hyresvärd har det
Din hyresvärd har en hyresvärdsförsäkring och som täcker egendoms- och ansvarsförsäkringen. Fastighetsförsäkring täcker bostaden, andra strukturer och personlig egendom som används för att betjäna uthyrningen som en gräsklippare. Det täcker inte dina saker. Ansvarsförsäkringen täcker dem för ansvar om hyresvärden är ansvarig, som att inte hålla något på fastigheten. Det täcker inte ditt ansvar.
Med rumskamrater täcker din sambos hyresgästförsäkring dig eventuellt. Sedan är det frågan om självrisk, vilka som är ansvariga för vad, och annan huvudvärk. Vad händer om ni båda tappar alla era ägodelar i en brand, hur delar ni självrisken? Vad händer om dina saker är mer värdefulla? Det är frågor du måste lösa nu och det kan vara lättare bara att få din egen täckning.
Myt #5: Du har inte så mycket
Om du verkligen inte har något av värde, kanske hyresförsäkring inte är en prioritet. Men om du gör en inventering av dina ägodelar tar det inte lång tid för det att lägga till.
Har du en dator? Smartphone? TV? Smycken? Vitvaror? Möbel?
Du kommer att bli förvånad om du lägger till allt. Och även om det inte är ett högt dollarbelopp, skulle du kunna komma på det beloppet för att ersätta dina artiklar om något skulle hända? Det kan sätta en stor bucklan eller helt utplåna din akutfond.
Självförsäkring kan vara en bra idé om du kan spara mycket på försäkringspremier. Eftersom hyresförsäkringen kostar så lite som $ 5 per månad sparar du inte mycket genom att göra det själv.
Var ska du få det?
Eftersom det är så billigt överhuvudtaget, kolla med något försäkringsbolag du redan arbetar med.
Om du inte har någon annan försäkring, som bilförsäkring, är två företag som jag rekommenderar att kolla med Citronsaft och Policy Genius. De är bland bästa hyresgäster försäkringsbolag.
Du kan få en offert genom båda för att se vilken som är billigare men ingen kommer att styra dig fel.