Är du medlem i "Non-savers Club"?
Enligt en undersökning från GoBankingRates från 2017 har de allra flesta unga amerikaner mindre besparingar än de borde. Hela 36% har $ 0.
Chansen är stor att du eller någon nära dig är i denna grupp... utan några pengar avsatta för en bekväm pension - än mindre en nödkassa om dina rör läcker ut eller din skärm faller av.
Jag är inte här för att skälla eller döma... men jag är här för att inspirera. Så om du är som många tusenåriga som har svårt att börja lägga pengar åt sidan, läs vidare. Jag har en plan för dig. (Och om du är närmare pensionsåldern, vi har täckt dig också.)
I den här guiden:
Varför sparar inte människor?
Vissa människor tror att de inte kan spara eftersom de behöver hela sin inkomst för att betala hyran eller inteckning, köpa mat och täcka andra nödvändigheter. Även om det är sant för vissa, kan de flesta av oss avsätta lite varje månad.
När du lever lön till lön kan du anta att oavsett vilken liten summa du kan spara inte skulle räcka för att göra skillnad och därför inte skulle vara värt besväret. Det är lättare att ignorera problemet, köra lite kreditkortsskuld för att köpa saker du vill ha just nu och hoppas att saker kommer att lösa sig någon dag.
Om du inte har hört är "hopp" inte en bra strategi.
Att utveckla en vanlig vana att spara och investera - även lite pengar - regelbundet under en lång tid kan verkligen göra stor skillnad i ditt ekonomiska liv.
Fan, vi har till och med granskat ett antal appar som hjälper till med detta, t.ex. Ekollon, Gömma, och Siffra. Vi gillar särskilt Digit eftersom det är väldigt enkelt att spara. Allt du behöver göra är att länka ditt bankkonto och Digit tar hand om resten. Du kommer troligen inte ens märka att reservbytet Digit sparar automatiskt åt dig, vilket gör det till en riktig uppsättning och glömmer det tillvägagångssättet för att bygga rikedom.
Men du behöver inte en app för att se varför det är bättre att spara ännu en liten summa varje månad än att spendera allt du har eller - sluka - använda ditt kreditkort för att köpa mer än du har råd med. Även om du verkligen vill ha det här paret eller känner att du förtjänar en utekväll på stan.
Spendera det eller spara det - Vad skulle du göra?
OK, låt oss föreställa oss två vänner i mitten av 20-talet, Sarah Saver och Sam Spender. Båda tjänar samma inkomst och betalar samma summa för sin hyra, verktyg, mobiltelefoner och transport.
En dag närmar sig en mystisk främling dem och säger: ”Jag kommer att ge er $ 100 varje månad under de kommande fem åren. Du kan göra vad du vill med pengarna. I slutet av år 5 ska vi ha en liten pratstund. ” Som du kanske föreställer dig accepterar de båda erbjudandet.
Sarah investerar sina månatliga betalningar på 100 dollar några ETF: er (börshandlade fonder), några som innehar aktier och några som innehar obligationer. Hon tjänar en 5% årlig avkastning på pengarna.
Sam bestämmer sig för att spendera sina $ 100 varje månad på olika saker han tycker om. I själva verket drar han slutsatsen att eftersom $ 100 per månad bara är $ 3,33 per dag (i genomsnitt), så är det ingen verklig skada att spendera ytterligare $ 100 per månad med sitt kreditkort. När allt kommer omkring, vad är skadan med att låna en ynka $ 3,33 per dag?
Fem år går. Den mystiska främlingen dyker upp igen och ber Sarah och Sam att beskriva hur de använde pengarna som de fick, totalt $ 6000 var. Sarah rapporterar att hon nu har över 6 800 dollar på sitt investeringskonto. Sam medger att han spenderade allt och mer; han har betalat över 1 100 dollar i räntekostnader och har nu nästan 2300 dollar på sitt kreditkort. Han har inga besparingar.
Var din egen mystiska främling
Vad är poängen med den här historien när det är högst osannolikt att en främling kommer att ge dig $ 100 varje månad under de kommande fem åren?
Jag slår vad om att du kan komma med dina egna $ 100 varje månad, själv. Du kan vara din egen mystiska främling.
Kom ihåg att det bara kostar 3,33 dollar per dag. Det är lätt. Istället för att beställa läsk eller iste till lunch eller middag, drick vatten. Hoppa över den tjusiga mockan/latte på vägen till jobbet. Gå och hämta din take-out-middag istället för att få den levererad. (Undvik leveransavgiften!) Gör det till en tävling för att se hur du kan minska dina vanliga utgifter med bara 3,33 dollar per dag.
Ta nu de $ 100 du sparar varje månad och registrera dig för vår rekommenderade app för mikrosparande, Acorns. Du kan komma igång för bara $ 1 i månaden.
Med Ekollon, kan du ställa in appen så att du automatiskt investerar $ 100 från ditt bankkonto varje månad. Men det är inte allt-du kan också använda ett program som heter Round-Ups. Detta avrundar ändringen från varje köp du gör med ett anslutet betalkort och investerar också det beloppet. Så om du köper en $ 1,19 kaffe från McDonald's, kommer Acorns att runda upp det till $ 2 och investera de extra 81 centen.
Dina medel investeras i olika indexfonder, så det finns ingen risk att förlora allt på en aktie.
Du kan se hur denna "mikroinvestering" börjar lägga till snabbt.
Du kan kolla in fler sätt att spara med Acorns här. Och du kan få ett pensionskonto och checkkonto för endast $ 3 i månaden. Det kommer att öka din långsiktiga besparingspotential.
Plus med deras Smart Deposit -funktion kan du avsätta en del av din lönecheck till ditt check-, investerings- eller pensionskonto. Och just nu om du registrerar dig för direkt insättning och får två insättningar kan du få $ 75.
Slutsats
Tack vare kraften i sammansatt ränta, om du investerar bara $ 100 varje månad från mitten av 20-talet till pensionen vid 65 års ålder, kan du sluta med $ 83 500... och möjligen mer. Du behöver inte en mystisk främling för att komma in på vägen till att spara. Om du vill ha det har du makt att göra 100 dollar per månad - 3,33 dollar per dag - till riktiga pengar över tiden.
Så låt oss inte bara sluta med "Icke-sparande klubb" utan riva upp medlemskortet i en miljon bitar.